Việc tuân thủ sơ đồ thẻ đang trở nên khó khăn hơn bao giờ hết - đây là lý do tại sao! (Fatemeh Nikayin)

Duy trì sự tuân thủ là rất quan trọng đối với khả năng cung cấp dịch vụ của bất kỳ tổ chức tài chính nào - tuy nhiên điều này phải được cân bằng với việc đầu tư vào các khả năng đổi mới cho phép cải thiện dịch vụ, mở rộng thị trường và cải thiện dịch vụ khách hàng. 

Hành động cân bằng này đặc biệt thách thức ở khu vực này của thế giới: theo
Lexis Nexis, chi phí duy trì tuân thủ cao nhất ở Vương quốc Anh và Châu Âu, trung bình lớn hơn ba lần so với Bắc Mỹ và APAC và cao hơn tới bảy lần so với LATAM. 

Một khía cạnh tuân thủ của các tổ chức tài chính là tuân thủ chương trình thẻ, bao gồm việc tuân thủ các quy tắc cấp phép (quy tắc và quy định của chương trình) của các mạng thanh toán quốc tế (ví dụ: Mastercard, Visa). Việc tuân thủ chương trình thẻ bao gồm một số
các bên, chẳng hạn như xem xét tác động của việc thay đổi yêu cầu kỹ thuật trên các hệ thống khác nhau, giữ cái nhìn tổng quan về các quy tắc kinh doanh mới, quản lý phí chương trình và tỷ giá trao đổi, v.v. Những quy tắc tuân thủ thay đổi này thường được truyền đạt hàng tuần tới người được cấp phép
dưới dạng “bản tin”. 

Tuy nhiên, số lượng bản tin được xuất bản bởi các mạng thanh toán đang trở nên thường xuyên hơn, phức tạp hơn và khó theo dõi hơn – ví dụ, chỉ riêng Visa và Mastercard đã phát hành nhiều bản tin hơn khoảng 25% trong sáu tháng đầu năm nay so với
đến cùng kỳ năm ngoái. 

Khối lượng thay đổi quy tắc và yêu cầu ngày càng tăng này đã làm tăng thêm khối lượng công việc của các nhóm xử lý các ấn phẩm như vậy tại ngân hàng. Vì quá trình này được xử lý thủ công nên khối lượng công việc tăng lên có thể dẫn đến việc bỏ qua các yêu cầu tuân thủ,
thiếu thời hạn hoặc không cập nhật tổng quan về trạng thái tuân thủ chương trình. 

Việc tuân thủ chương trình đòi hỏi một trách nhiệm quan trọng: tránh việc không tuân thủ dẫn đến các vấn đề về khả năng tương tác, đánh giá việc không tuân thủ và tổn thất tài chính do phí trao đổi hoặc chương trình không tối ưu. Trong trường hợp nghiêm trọng – bỏ qua các yêu cầu tuân thủ
có thể bị phạt tiền và dẫn đến việc ngân hàng bị mất giấy phép chương trình.

Mặc dù tuân thủ là một quá trình quan trọng nhưng cách tiếp cận ngày nay thường không hiệu quả, tốn thời gian và các yêu cầu thiết yếu thường dễ bị bỏ qua. 

Đầu tiên, đó là một quá trình chủ yếu là thủ công. Hầu hết các nhà quản lý tuân thủ chương trình dành phần lớn thời gian để truyền đạt các quy tắc và yêu cầu mới tới các bộ phận khác nhau qua email, sau đó theo dõi từng cá nhân để thu thập phản hồi về trạng thái tuân thủ.

Quá trình mang tính thủ công cao này có nghĩa là có nguy cơ cao thiếu một số yêu cầu, thông tin hoặc thời hạn. Trong một số trường hợp, điều này có thể dẫn đến việc phát hiện ra những bất ngờ không mong muốn về phí chương trình và trong các trường hợp khác, điều này có thể gây ra sự bỏ qua việc tuân thủ dẫn đến
khoản tiền phạt khổng lồ từ các chương trình thanh toán.

Bản chất thủ công của nhiệm vụ này cũng có nghĩa là việc chuẩn bị một bản tổng quan tuân thủ toàn diện là một nhiệm vụ có tính thách thức cao đòi hỏi phải cập nhật và duy trì bản tổng quan liên tục. 

Nhiều ngân hàng nhỏ hơn không có người quản lý tuân thủ chương trình chuyên trách để đảm nhiệm quy trình này. Sau đó, nó sẽ được đảm nhận bởi các vai trò như người quản lý sản phẩm hoặc người quản lý dự án. Việc thiếu chuyên môn trong lĩnh vực này làm tăng nguy cơ
tình trạng không tuân thủ và các khoản tiền phạt liên quan thậm chí còn nhiều hơn.

Có tiềm năng to lớn để cải thiện quy trình này trong thời đại số hóa và giành quyền kiểm soát việc tuân thủ chương trình với những nỗ lực tối thiểu. Các ngân hàng chỉ cần thực hiện các bước cần thiết để hành động – trước khi quá muộn.