Đối mặt với loại trừ tài chính: ngân hàng có thể học được gì từ fintech (Julia McColl)

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, khi mọi người trên khắp Vương quốc Anh đang vật lộn với lạm phát cao kỷ lục và lãi suất vẫn tăng, có ý kiến ​​cho rằng càng nhiều 40%
dân số có thể rơi vào tình trạng nghèo đói vào mùa đông tới. Vào tháng 2022 năm XNUMX, gần 14% hộ gia đình ở Anh đang gặp khó khăn để trang trải chi phí
thực phẩm, với những con số ngày càng tăng. 

Trong bối cảnh này, một số người có thể sẽ phải đối mặt với nhiều trở ngại hơn, không chỉ thiếu phương tiện tài chính để tồn tại mà còn đối mặt với những rào cản đáng kể khi tiếp cận các dịch vụ tài chính.

Trong khi fintech đã trở thành trụ cột trong các dịch vụ tài chính và việc áp dụng đã tăng đều đặn trong nhiều năm, thì thực tế đáng tiếc là nhiều người vẫn thấy mình bị loại khỏi các dịch vụ ngân hàng 'chính thống' hoặc không thể tiếp cận các sản phẩm tài chính.
phù hợp với hoàn cảnh cá nhân của họ. Dựa theo nghiên cứu từ Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA), đã có 1.2 triệu người trưởng thành ở Vương quốc Anh không có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng
2020. 

Cuối cùng, việc loại trừ tài chính này ảnh hưởng đến mọi người thuộc các nhóm nhân khẩu học khác nhau, bao gồm cả người trẻ, người già, những người có thu nhập thấp, người khuyết tật, người nghèo và người thất nghiệp. Bởi vì điều này, dân số không có ngân hàng
buộc phải trả 'phí bảo hiểm nghèo' cho các sản phẩm và dịch vụ hàng ngày, đơn giản vì họ không thể tiếp cận trực tuyến các sản phẩm mục tiêu với giá thấp hơn. 

Khi chi phí sinh hoạt tiếp tục tàn phá nền tài chính quốc gia, rõ ràng cần có những giải pháp cấp bách. Các ngân hàng phải đổi mới với tốc độ nhanh chóng để đảm bảo rằng nhiều người hơn có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính vừa phù hợp vừa dễ tiếp cận, bất kể điều gì.
yêu cầu cá nhân của họ. Khi làm như vậy, có lẽ họ có thể học được một hoặc hai điều từ các fintech – nhiều công ty trong số đó đã tạo ra các sản phẩm mới, đáp ứng nhanh giúp giảm bớt căng thẳng tài chính.

Tại sao 'một kích cỡ phù hợp với tất cả' không hoạt động

Một trong những vấn đề chính của các sản phẩm ngân hàng truyền thống trên thị trường là chúng quá chung chung. Các khách hàng khác nhau đương nhiên có những yêu cầu khác nhau, do đó, việc áp dụng cách tiếp cận 'một kích thước phù hợp cho tất cả' để lên ý tưởng và thiết kế sản phẩm hiếm khi mang lại kết quả tốt. Trên
mặt khác, các công ty fintech thường được ca ngợi vì sẵn sàng thay đổi và thích ứng với các nhu cầu thị trường cụ thể theo tốc độ – khác xa với các cơ cấu quan liêu và quan liêu thường có thể cản trở các tổ chức truyền thống đạt được sự đổi mới nhanh chóng.

 Về bản chất, fintech rất giỏi trong việc tạo ra các sản phẩm thích hợp tập trung vào các điểm đau cụ thể của khách hàng, dựa trên vô số dữ liệu và hiểu biết sâu sắc về hành vi, đảm bảo rằng các sản phẩm đang phân phối theo nhu cầu của khách hàng. 

Khi giải quyết vấn đề loại trừ tài chính trực tiếp, các ngân hàng phải tận dụng tối đa công nghệ mà họ có để thử nghiệm các sản phẩm mới và khám phá việc sử dụng sản phẩm trong các bối cảnh và nhân khẩu học khác nhau. Thấu hiểu trải nghiệm sống của khách hàng
là khía cạnh quan trọng nhất của việc phát triển sản phẩm – với những hiểu biết quan trọng này, các ngân hàng có thể phản ứng nhanh chóng để cung cấp các chức năng, tính năng và sản phẩm mới thực sự tạo ra sự khác biệt. 

Bằng cách cung cấp hỗ trợ có mục tiêu này, các ngân hàng có thể tiến gần hơn đến việc đảm bảo rằng những người hiện đang sử dụng các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng không thấy mình bị khóa trong tương lai. Ví dụ, trong điều kiện khí hậu ngày nay, có phạm vi rộng hơn nhiều cho việc cung cấp
giáo dục tài chính được cá nhân hóa, được tích hợp liền mạch vào trải nghiệm người dùng. Mặc dù hầu hết các ngân hàng đều có nguồn tài nguyên giáo dục được đưa vào hành trình khách hàng của họ theo một cách nào đó, nhưng những nỗ lực này thường không đi đủ xa. 

Nhờ các nguyên tắc Ngân hàng mở và PSD2, các ngân hàng có thể học hỏi từ các ứng dụng huấn luyện tài chính như Cleo và Mint để 'thúc đẩy' người dùng bằng các thông báo làm sáng tỏ hành vi tài chính của họ – khuyến khích các hành động tích cực và thêm xung đột để chống lại thói quen
mua hàng. Tùy thuộc vào nhóm nhân khẩu học được phục vụ, một số tổ chức có thể hỗ trợ nhóm dân số không có tài khoản ngân hàng bằng cách bổ sung các chức năng mới, chẳng hạn như khả năng giải quyết bất kỳ vấn đề nào trước khi nợ đọng - như thiếu thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc không
nhận đủ thu nhập để thanh toán các hóa đơn. Khi làm như vậy, họ có thể cung cấp sự hỗ trợ và hướng dẫn riêng biệt, đảm bảo rằng không ai bị bỏ lại phía sau.

Hợp tác là chìa khóa

Hết lần này đến lần khác, fintech đã cho thấy mình cung cấp nhiều loại dịch vụ và sản phẩm tài chính hơn với mức giá thấp hơn, cũng như dịch vụ khách hàng tốt hơn so với những người chơi truyền thống. Một điều khác mà fintech làm tốt là quan hệ đối tác. 

Với tinh thần hợp tác, nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính có thể được hưởng lợi từ việc hợp tác với các cơ quan phi lợi nhuận và Chính phủ để hiểu rõ hơn về bối cảnh hành vi và xã hội của những người bị loại trừ về mặt tài chính. Tại
Tại thời điểm viết bài, điều này quan trọng hơn bao giờ hết - khi hóa đơn năng lượng và thực phẩm tăng lên, tình hình tài chính mà nhiều người gặp phải chỉ có thể trở nên bấp bênh hơn nếu không có sự can thiệp thích hợp. 

Từ đó, những sự hợp tác này sẽ cho phép các ngân hàng thử nghiệm các giải pháp tốt hơn và vận động hành lang cho sự thay đổi - từ việc đưa ra các sáng kiến ​​thử nghiệm người dùng mang tính đột phá cho đến phát triển sản phẩm cùng với các cơ quan hỗ trợ chuyên gia làm việc hàng ngày để ủng hộ
để thay đổi. Tất cả các sản phẩm trên thị trường phải chịu sự giám sát chặt chẽ từ các tổ chức này và luôn lưu ý đến tính toàn diện trong mọi thời điểm. 

Cuối cùng, Vương quốc Anh vừa bước vào một cuộc khủng hoảng tài chính và điều này chắc chắn sẽ có tác động đến toàn bộ người dân. Tuy nhiên, những người không có khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng có thể phải chịu đựng nhiều hơn vì không có quyền truy cập vào tài khoản tiết kiệm cơ bản.
khiến việc chống lại sự xói mòn sức mua do lạm phát càng trở nên khó khăn hơn. Bây giờ là lúc các tổ chức tài chính phải đẩy mạnh và tạo ra các sản phẩm và dịch vụ thực sự có thể tạo ra sự khác biệt.