Áp lực cốt lõi và những đám mây dịch chuyển làm gián đoạn thương mại điện tử xuyên biên giới (Mike Shafro)

Khi thanh toán kỹ thuật số phát triển nhanh hơn, các nền tảng ngân hàng lõi hàng chục năm tuổi đang phải vật lộn để theo kịp tốc độ thay đổi. Với giá trị thanh toán xuyên biên giới được dự đoán sẽ đạt 250 nghìn tỷ USD vào năm 2027, mối nguy hiểm đang rình rập đối với các tổ chức và tổ chức đó.
những thương gia vẫn bị trói buộc vào những hệ thống lỗi thời khiến họ mất thời gian và tiền bạc.

Tại sao hệ thống ngân hàng lõi cần phát triển nhanh hơn

Bối cảnh thương mại kỹ thuật số ngày nay rất khác so với bối cảnh chỉ tồn tại vài năm trước. Cách đây không lâu, thách thức lớn nhất đối với các hệ thống ngân hàng cốt lõi là làm thế nào để tích hợp các sản phẩm thẻ mới và thiết bị thanh toán mới. Giờ đây, những công nghệ đột phá
như các dịch vụ vi mô API, AI và máy học, blockchain – thậm chí cả metaverse – có nguy cơ áp đảo các thương nhân và người thâu tóm vốn chưa chuẩn bị sẵn sàng cho nhiều làn sóng chuyển đổi kỹ thuật số hơn.

Các nền tảng ngân hàng lõi là một bánh răng không thể thiếu trong hệ sinh thái thanh toán, thực hiện các chức năng xử lý thanh toán quan trọng cho phép các luồng giao dịch thông suốt giữa người tiêu dùng, người bán và người mua.

Tuy nhiên, ngày càng có nhiều nền tảng ngân hàng cốt lõi nội bộ, nhiều nền tảng được xây dựng cách đây vài năm, đang nhanh chóng trở nên lỗi thời do công nghệ cơ bản đã lỗi thời hoặc không còn có thể thích ứng với khối lượng giao dịch ngày càng tăng từ một nền kinh tế đang phát triển nhanh chóng.
nhiều kênh, thiết bị và điểm tiếp xúc.

Việc nâng cấp các nền tảng truyền thống này cực kỳ tốn kém khi thực hiện nội bộ và trong khi chức năng plug-and-play mang lại sự linh hoạt nhất định, thì nhu cầu chuyên sâu về dữ liệu và sự phức tạp của quá trình xử lý thương mại điện tử xuyên biên giới có nghĩa là việc tiếp tục
việc sử dụng các nền tảng như vậy đe dọa tính hiệu quả và lợi nhuận của người bán và người mua đang tìm cách mở rộng hoạt động thương mại điện tử xuyên biên giới của họ.

Vì vậy, thật khó hiểu khi rất nhiều người tham gia hệ sinh thái có vẻ như bị đóng băng trong nỗi kinh hoàng, sợ hãi phải tiến lên do lo ngại về chi phí hoặc các rào cản về cơ sở hạ tầng kỹ thuật. Nhưng rủi ro của việc không di chuyển có thể rất thảm khốc.

Khi khối lượng giao dịch tăng lên, chi phí hoạt động tăng cao. Khi dữ liệu phân mảnh tràn vào từ thương mại đa kênh, các hệ thống kế thừa nguyên khối sẽ hoạt động kém hiệu quả dưới áp lực, khiến người bán và người mua khó tìm thấy thông tin chi tiết mà họ cần. Nguy cơ của
hoạt động kinh doanh ngày càng khốc liệt và trải nghiệm của khách hàng sẽ trở nên tồi tệ hơn. Theo Ủy ban Basel, sự phụ thuộc vào các nền tảng ngân hàng cốt lõi sắp hết thời gian sử dụng hữu ích trên thực tế có thể gây ra rủi ro hệ thống cho toàn bộ hệ thống tài chính.

Tính đến năm 2021, chỉ có 14% ngân hàng cho biết họ đã thành công trong việc mở rộng quy mô chuyển đổi kỹ thuật số và đạt được kết quả mong muốn. Đổi mới dịch vụ và phân phối liền mạch cần một giải pháp ngân hàng lõi nhanh nhẹn, linh hoạt để mở khóa quá trình chuyển đổi đó. Không có nó, ngân hàng không thể
đưa ra các quyết định nhanh chóng cần thiết để cung cấp trải nghiệm người dùng hoặc khách hàng được tối ưu hóa, tích hợp đa kênh và khả năng mở rộng quy mô để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng, chẳng hạn như tối ưu hóa kênh thanh toán và giới thiệu siêu nhanh.

Nhưng những thách thức này không chỉ giới hạn ở các ngân hàng truyền thống, những ngân hàng đang cố gắng chuyển đổi từ ngân hàng truyền thống sang thế hệ tiếp theo – các fintech cũng cần nhanh chóng mở rộng quy mô cơ sở hạ tầng kỹ thuật số của mình khi hàng triệu người tiêu dùng mới và các trường hợp sử dụng thanh toán mới nổi bước vào cuộc chơi.
sờn.

Những thay đổi trong mô hình kinh doanh đang buộc phải định giá

Tất cả những lý do này là lý do tại sao SaaS và các giải pháp ngân hàng cốt lõi dựa trên đám mây không thể ra đời vào thời điểm tốt hơn – trên thực tế, chúng sẽ trở thành nhiệm vụ quan trọng trong việc xử lý trơn tru các khoản thanh toán giữa người tiêu dùng, người bán và người mua. Những giải pháp này không
Chỉ giải quyết tất cả các thách thức vận hành được nêu ở trên, chúng được thiết kế để giúp người bán và người mua mở rộng quy mô và thích ứng với thế giới kỹ thuật số đầu tiên theo cách tiết kiệm chi phí, có thể định cấu hình và lấy khách hàng làm trung tâm.

Với giải pháp ngân hàng lõi dựa trên đám mây, khách hàng có thể liên kết liền mạch các kênh dịch vụ khách hàng, quy trình triển khai, xác minh ID và KYC, giám sát giao dịch và tạo thông tin chi tiết về dữ liệu để có cái nhìn tổng quan hoàn chỉnh về cơ sở khách hàng của họ. Họ cũng có thể
định tuyến tiền đến các chương trình thẻ, bộ xử lý, cổng và nền tảng ACH hoặc RTGS, cho phép khách hàng được hưởng lợi từ việc thanh toán ngay lập tức. Ngoài ra, việc giảm thiểu rủi ro được cải thiện rất nhiều. Việc tuân thủ PCI DSS được đảm bảo và dữ liệu có thể được mã hóa và lưu trữ an toàn
trong kho dữ liệu chuyên dụng.

Việc tích hợp API rất dễ dàng, cho phép khách hàng truy cập vào ngày càng nhiều các dịch vụ năng động, thân thiện với người dùng và cho phép họ cung cấp các dịch vụ tài chính và thanh toán tích hợp nhanh hơn nhiều. Và điều thú vị thực sự là tất cả các chức năng này đều được thực hiện
một nền tảng duy nhất.

Việc trang bị thêm một hệ thống cốt lõi cũ khó khăn và tốn kém hơn nhiều so với việc triển khai một hệ thống mới. Công nghệ ngân hàng lõi là thứ tốt nhất bạn có thể có trong nội bộ, nhưng các công ty tự phát triển sẽ cực kỳ tốn kém và khó khăn. Gia công phần mềm
không phải lúc nào cũng là câu trả lời vì các nhà cung cấp bên thứ ba có thể thiếu tính linh hoạt và cơ sở hạ tầng để thiết kế các giải pháp phù hợp với nhu cầu của từng doanh nghiệp

Tuy nhiên, có những vấn đề về chi phí khác khiến cho các giải pháp ngân hàng lõi trên nền tảng đám mây trở nên lý tưởng để cung cấp các đề xuất giá trị nâng cao mà người bán và người mua đang tìm kiếm. Chi phí trả trước cho giấy phép công nghệ hoặc phần mềm đang nhường chỗ cho việc định giá linh hoạt
các tùy chọn như đăng ký, có thể được điều chỉnh khi nền tảng được cấu hình với nhiều mô-đun hơn.

Bất kỳ nền tảng ngân hàng lõi nào đáng giá muối của nó đều phải cung cấp cho khách hàng toàn quyền kiểm soát những gì họ làm phù hợp với ưu tiên của họ, với sự linh hoạt để xây dựng bất kỳ thứ gì họ muốn, theo cách có ý thức về chi phí và có thể mở rộng.

Đó là lý do tại sao giải pháp ngân hàng lõi mới của xpate đã được thiết kế và chế tạo để đáp ứng tất cả những điểm yếu này, tăng tốc và đơn giản hóa việc tích hợp cổng thanh toán người bán với nhiều ngân hàng thanh toán. Người bán và người mua không còn phải đối mặt với
tích hợp cổng thanh toán phức tạp, tốn thời gian – nó gỡ rối nhiều xúc tu tích hợp giữa các hệ thống thu mua khác nhau có thể bóp nghẹt các luồng thanh toán, mang lại cho người bán quyền truy cập rộng nhất có thể vào xử lý thanh toán liền mạch, thời gian thực mạnh mẽ
phân tích dữ liệu và định tuyến giao dịch thông minh để đảm bảo tỷ lệ phê duyệt cao hơn.

Việc ra mắt giải pháp ngân hàng cốt lõi của xpate tiếp thêm đà tăng trưởng của chúng tôi trong 12 tháng qua, được thúc đẩy bởi việc ra mắt các dịch vụ đột phá như nền tảng mua lại Links của chúng tôi và việc bổ sung gần đây 35 nhà phát triển vào nhóm của chúng tôi để xây dựng tính năng linh hoạt của chúng tôi.
khả năng đám mây và API dành cho người bán và người mua thương mại điện tử ở khắp mọi nơi.

Bằng cách loại bỏ những trở ngại phổ biến cản trở hành trình giao dịch suôn sẻ, các giải pháp ngân hàng lõi đám mây có thể định cấu hình như thế này đang mang lại cho các thương gia và người mua hàng sự nhanh nhẹn để tận dụng các cơ hội thương mại điện tử xuyên biên giới hơn nữa.