Hệ sinh thái ngân hàng: vai trò của nền tảng trong ngân hàng doanh nghiệp (Arianne Rosmolen)

Nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp ngân hàng của bạn đang thay đổi. Nhu cầu về các giải pháp ưu tiên kỹ thuật số, tự động hóa và dữ liệu phong phú đã tăng đều đặn trong thập kỷ qua. Chúng tôi đã
thấy một số cải tiến đối với dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp, nhưng không có gì đáng nói. Hệ sinh thái ngân hàng là một cách mà các ngân hàng có thể đi trước. 

Ngân hàng hệ sinh thái là gì? 

Ngân hàng hệ sinh thái là mô hình mối quan hệ dành cho các ngân hàng nhằm mang lại những sản phẩm và trải nghiệm bổ sung cho hoạt động ngân hàng. Thông qua quan hệ đối tác với các nhà cung cấp công nghệ ngân hàng và phi ngân hàng bên thứ ba, các ngân hàng có thể tận dụng các dịch vụ tốt nhất hiện có thay vì
hơn là xây dựng sản phẩm và dịch vụ từ đầu. Mục đích là cung cấp các sản phẩm và dịch vụ mới giúp cuộc sống của khách hàng doanh nghiệp của bạn trở nên dễ dàng hơn mà không cần phải viết cơ sở mã từ đầu. 

Một hệ sinh thái ngân hàng doanh nghiệp đang hoạt động 

“Phương pháp hợp tác có đặc tính mạnh mẽ ở Barclays. David Shinkins, Giám đốc Kinh doanh Quản lý Tiền mặt Toàn cầu tại Ngân hàng Doanh nghiệp Barclays, cho biết trong một cuộc phỏng vấn gần đây với Burnmark như được nêu trong báo cáo ngân hàng doanh nghiệp của chúng tôi. Chúng tôi rất tích cực trong lĩnh vực này.
“Điều này cho phép chúng tôi cung cấp các giải pháp sáng tạo có thể không phải là cốt lõi đối với chúng tôi.”   

Một ví dụ về hệ sinh thái đang hoạt động là quan hệ đối tác của Barclays với TransferMate. Điều này cho phép khách hàng của Barclays trong giáo dục đại học thu phí từ sinh viên nước ngoài dễ dàng hơn. Điều này làm cho cuộc sống dễ dàng hơn cho:   

• Khách hàng cuối cùng - những người có một cách dễ dàng để trả học phí đại học tại địa phương   
• Các trường đại học – những người có thể theo dõi và đối chiếu biên lai của họ một cách dễ dàng   
• Barclays – người tận dụng giải pháp có sẵn của TransferMate thay vì tự xây dựng một giải pháp.  

Bắt đầu từ đâu với hệ sinh thái ngân hàng 

Sau khi xác định vị trí và cách thức bạn muốn cạnh tranh, hãy tìm kiếm các đối tác công nghệ tốt nhất đã cung cấp những gì bạn đang muốn xây dựng. Mục đích của hệ sinh thái của bạn là cung cấp các đề xuất mới đáp ứng nhu cầu chưa được giải quyết của khách hàng của bạn.  

Các hệ sinh thái được điều khiển bởi các API mở, hoạt động như một giao diện giữa các ứng dụng, cho phép chúng giao tiếp với nhau. Mặc dù có thể tích hợp công nghệ hiện đại với nền tảng ngân hàng lõi cũ nhưng đây là một cách tiếp cận tốn kém và tốn thời gian.
Bạn có thể cần phải nhìn xa hơn kho công nghệ hiện có của mình để tận dụng tối đa cơ hội này.  

Hiện tại, công nghệ cũ khiến các ngân hàng gặp khó khăn trong việc cung cấp cho khách hàng một bức tranh rõ ràng, chính xác và kịp thời về mối quan hệ ngân hàng tổng thể của họ. Thách thức này cần được giải quyết trước khi tích hợp thêm công nghệ (và các điểm dữ liệu bổ sung).
Nếu các ngân hàng gặp khó khăn trong việc tạo ra cái nhìn về những gì đang xảy ra trên các sản phẩm và dịch vụ của họ, thì họ có hy vọng gì khi đưa vào công nghệ của bên thứ ba?  

Nền tảng ngân hàng lõi dựa trên đám mây hỗ trợ hoạt động ngân hàng hệ sinh thái thông qua các tích hợp sẵn có và API mở, cho phép kết hợp liền mạch các công nghệ hiện tại và tương lai. Đồng thời, nền tảng cốt lõi chuyển các ngân hàng từ quy trình hàng loạt sang quy trình thời gian thực.
phân tích. Báo cáo trong ngày có nghĩa là tối ưu hóa nguồn vốn tốt hơn, hiểu biết chính xác hơn và đưa ra quyết định nhanh hơn. 

Nền tảng ngân hàng lõi dựa trên đám mây giúp các ngân hàng tích hợp với nhiều công nghệ nhanh hơn và dễ dàng hơn – từ Fintech của bên thứ ba đến các đối tác cổng.  

Hãy tích hợp với nền tảng phát hành thẻ Thanh toán. Một công nghệ dẫn đầu thị trường mà chúng tôi tích hợp để chức năng có cảm giác tự nhiên đối với người dùng trên nền tảng của chúng tôi.   

Điều tương tự cũng áp dụng cho các khoản thanh toán. Được xử lý trong thị trường thông qua một nền tảng thanh toán như Form3, nền tảng này kết nối với chương trình thanh toán địa phương.   

Với đường dẫn thanh toán của chúng tôi, các yêu cầu dành riêng cho chương trình được trừu tượng hóa từ cốt lõi thông qua bộ chuyển đổi tích hợp với API của chúng tôi. Logic dành riêng cho sơ đồ nằm ở cấp bộ điều hợp. Cốt lõi không được tùy chỉnh mỗi khi chương trình thanh toán mới được thêm vào. Ngân hàng có thể
cắm càng nhiều bộ chuyển đổi nếu cần, phục vụ nhiều thị trường mà không làm tăng thêm độ phức tạp cho lõi mỗi lần.  

Trọng tâm đối với chúng tôi là cốt lõi. Nó có nguồn gốc từ đám mây. Đó là thời gian thực. Nó được kích hoạt API mở. Và bằng cách tích hợp với các công ty đã xây dựng các giải pháp tài chính tuyệt vời, các ngân hàng có thể sử dụng công cụ tốt nhất cho nhu cầu của họ ở mọi cấp độ. 

Các ngân hàng có thể áp dụng logic tương tự cho các nỗ lực chuyển đổi kỹ thuật số của họ – tại sao phải xây dựng thứ gì đó nội bộ khi đã có sẵn các giải pháp hàng đầu?