Đối tác Bitcoin Hoa Kỳ của El Salvador thiếu giấy phép chính

Tổng thống El Salvador, Nayib Bukele, đã gây xôn xao trong tháng này khi tuyên bố đất nước của mình sẽ trở thành quốc gia đầu tiên trên thế giới chấp nhận Bitcoin dưới dạng đấu thầu hợp pháp. Để thực hiện kế hoạch này, đất nước sẽ dựa vào các đối tác như Zap Solutions Inc. có trụ sở tại Chicago, có ví tiền kỹ thuật số Strike đã được sử dụng bởi Salvador ở một thị trấn ven biển mà cộng đồng tiền điện tử đặt tên là Bitcoin Beach.

Strike có công nghệ giúp El Salvador nắm lấy Bitcoin, nhưng có vẻ như nó không có một số giấy phép nhất định để hoạt động như một máy truyền tiền.

Một cuộc điều tra của Giải mã phát hiện ra rằng Zap thiếu giấy phép hoạt động ở hầu hết các bang của Hoa Kỳ. Các chuyên gia cho rằng điều này có nghĩa là nhiều giao dịch chuyển tiền mặt và tiền điện tử đến El Salvador bằng Strike có khả năng là bất hợp pháp - một tình huống có thể làm vẩn đục các kế hoạch Bitcoin vốn đã gây tranh cãi của quốc gia Trung Mỹ này.

Giám đốc điều hành của Strike Jack Mallers và những người khác tại công ty đã không trả lời các yêu cầu bình luận nhiều lần.

Một gương mặt mới trên thị trường Bitcoin

Giám đốc điều hành của Strike, Jack Mallers, tất cả đều tin tưởng vào lời hứa của Bitcoin.

Con trai của một người đàn ông thành lập công ty môi giới nổi tiếng ở Chicago và một phụ nữ tự gọi mình là "Bitcoin Mom", Mallers là một người 20 tuổi yêu thích hoodie có hồ sơ Twitter thu hút ánh nhìn của những tín đồ Bitcoin. Tại một hội nghị gần đây ở Miami, một đám đông tiền điện tử đã ca ngợi Mallers như một anh hùng vì đã giúp Bukele mang Bitcoin đến El Salvador.

Mallers đã giới thiệu Bukele với đám đông Miami và đề xuất Strike, một nền tảng thanh toán giống Venmo, sẽ là một phần không thể thiếu trong việc nắm bắt Bitcoin của El Salvador. Công ty tự hào về công nghệ ví kỹ thuật số của mình, cho phép người dùng di chuyển nhanh chóng giữa tiền điện tử và tiền pháp định, cũng sẽ giúp các thương gia ở Salvador tuân thủ sắc lệnh của Bukele để chấp nhận thanh toán bằng Bitcoin.

“Trọng tâm của tôi là nắm bắt các thuộc tính của Bitcoin và điều gì làm cho nó trở thành mạng lưới tiền tệ mạnh nhất trên hành tinh,” Mallers nói trong một Phỏng vấn CNBC đầu tháng này.

Được thành lập vào năm 2019, công ty đứng sau Strike, Zap Solutions, đã huy động được hơn 18 triệu đô la cho sản phẩm chính của mình, cho phép mọi người thực hiện các giao dịch nhanh chóng thông qua Lightning, một phần mở rộng gần đây cho mạng Bitcoin. 

Mô tả về sáng kiến ​​mới nhất của mình, Mallers nói với CNBC rằng ông đang “giúp El Salvador xây dựng cơ sở hạ tầng tài chính toàn diện nhất mà bất kỳ quốc gia nào từng thấy trong lịch sử nhân loại”. 

Có một giấy phép cho điều đó?

Zap có thể là một công ty khởi nghiệp Bitcoin ồn ào nhưng nó cũng là một thứ khác: a đăng ký "Máy phát tiền", một thuật ngữ có ý nghĩa pháp lý đặc biệt.

Các công ty nằm dưới sự bảo trợ này — mọi thứ từ trang phục thanh toán bằng séc đến các công ty khởi nghiệp Bitcoin — đều phải đăng ký với FinCEN, một cơ quan chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. 

Theo Trang web của FinCEN và trang web của Zap Sản phẩm đình công, ví có sẵn ở El Salvador và mọi nơi ở Hoa Kỳ ngoại trừ New York và Hawaii. Nhưng mặc dù Zap đã đăng ký với FinCEN, đó mới chỉ là bước đầu tiên trong một quá trình rối ren.

Để kinh doanh ở Mỹ, người chuyển tiền cũng phải có giấy phép ở mọi tiểu bang nơi họ hoạt động (Montana là ngoại lệ duy nhất). Và có vẻ như Zap đã không làm được điều này.

Tìm kiếm NMLS, một cổng thông tin của chính phủ cho phép các công ty xem tình trạng pháp lý của máy chuyển tiền và các công ty khác, tiết lộ Zap chỉ có giấy phép ở một tiểu bang — Washington. Điều này có thể xảy ra bởi vì Evergreen State đã được giao vai trò chủ đạo trong một quy trình đa bang mới nhằm hợp lý hóa quy trình cấp phép giữa các bang diễn ra chậm và tốn kém, đặc biệt là đối với các công ty khởi nghiệp. Nhưng các nhà quản lý đã nói với Giải mã giấy phép từ Washington chỉ là bước đầu tiên trong việc yêu cầu các tiểu bang khác cấp giấy phép cho mình — và hồ sơ cho thấy không có tiểu bang nào làm như vậy.

Giải mã đã nói chuyện với một số luật sư về những phát hiện này, và tất cả đều bày tỏ sự ngạc nhiên khi một máy chuyển tiền dường như đang hoạt động ở các tiểu bang mà không có giấy phép cần thiết.

“Họ nói rằng họ đang hoạt động ở khắp mọi nơi ngoại trừ hai tiểu bang và sau đó bạn cố gắng xác nhận rằng thực tế họ đã được đăng ký [ở mọi tiểu bang] và bạn không thể tìm thấy nó, điều đó có vẻ đáng ngờ,” Peter Fox, đối tác tại Scoolidge Peters Russotti & Fox LLP, kể lại Giải mã.

Theo Hailey Lennon, luật sư công ty tại Anderson Kill, có những lý do có thể khiến máy chuyển tiền có thể không yêu cầu giấy phép của nhà nước đối với hoạt động chuyển tiền. Ví dụ: các công ty có thể xây dựng dịch vụ của họ theo cách không cần giấy phép hoặc để họ được hưởng lợi từ sự miễn trừ của tiểu bang, hoặc nếu không, họ có thể đăng ký giấy phép với tư cách là một ngân hàng. Tuy nhiên, Giải mã không thể tìm thấy bất kỳ bằng chứng nào cho thấy Strike hoặc Zap Solutions đã theo đuổi bất kỳ con đường nào trong số này. 

Chỗ đó cũng là một cách giải thích thông thường luật cấp phép máy chuyển tiền đề xuất các công ty có thể chỉ định một “đại biểu được ủy quyền” —một bên thứ ba có thể thay mặt cho chính máy chuyển tiền. Tuy nhiên, Stan Koppel, Cố vấn tại Hang động Bryan Leighton Paisner, kể lại Giải mã rằng các đại biểu được ủy quyền chỉ có thể được chỉ định bởi một được cấp phép pháp nhân hoặc pháp nhân được miễn cấp phép theo luật tiểu bang.

Lucinda Fazio, giám đốc dịch vụ người tiêu dùng tại Bộ Định chế Tài chính (DFI) —cơ quan chịu trách nhiệm quản lý các tổ chức tài chính ở bang Washington — cũng đã nói chuyện với Giải mã, và kết thúc cuốn sách về sự tồn tại của bất kỳ lỗ hổng tiềm ẩn nào khác có thể tồn tại trong hiệp ước đa quốc gia được mô tả ở trên. “Một trong những nguyên lý chính của chương trình là không công ty nào được kinh doanh ở bất kỳ tiểu bang nào mà không có giấy phép cụ thể của tiểu bang đó,” Fazio nói.

Kết quả là Strike có thể bị cắt giảm khi nói đến cấp phép, điều này sẽ phản ánh một mô hình hành vi không phải là hiếm trong thế giới của các công ty khởi nghiệp.

“Tôi biết trong tiền điện tử và công nghệ, có kiểu di chuyển nhanh và phá vỡ mọi thứ và bạn biết rằng xin tha thứ sẽ dễ dàng hơn là xin phép, nhưng tôi nhớ lại rằng vi phạm một số luật truyền tiền này là một việc khá lớn. , ”Shawn Westrick, người sáng lập Công ty luật Westrick, kể lại Giải mã. Fazio nói thêm rằng cô ấy “không thể nghĩ ra một lập luận có thể tô màu được tại sao một công ty không nên biết” về các nghĩa vụ cấp phép của mình. 

Nếu Strike thực sự hoạt động mà không có giấy phép cần thiết, công ty có thể phải đối mặt với một loạt hậu quả.

Fox nói thêm: “Tôi nghĩ rằng có rất nhiều biện pháp xử lý trên bàn, bao gồm cả tiền phạt, bao gồm cả một số biện pháp cứu trợ bắt buộc, có thể dẫn đến việc ngừng hoạt động kinh doanh tại tiểu bang. 

Im lặng từ những kẻ nói xấu 

Mallers đã có mặt trên sân khấu ở Miami và đã xuất hiện trên truyền hình gần đây, nhưng anh ta đã im lặng khi trả lời về Giải mã. 

Cho đến nay, Mallers — và Strike — đã nhiều lần bỏ qua Giải mã nhiều yêu cầu bình luận qua email và phương tiện truyền thông xã hội về những giấy phép mà Strike có hoặc nên có. 

Việc Zap thiếu giấy phép nhà nước trên khắp Hoa Kỳ mang theo một số tác động pháp lý quan trọng. 

Đầu tiên và quan trọng nhất, nhận được giấy phép chuyển tiền của nhà nước chứng minh rằng một công ty có đủ chương trình chống rửa tiền, ngưỡng giá trị ròng tối thiểu, tiến hành kiểm tra lý lịch và cuối cùng, được phép hoạt động kinh doanh của mình.  

Nếu không có giấy phép, người tiêu dùng không thể chắc chắn rằng một công ty đáp ứng bất kỳ tiêu chuẩn quy định nào được yêu cầu để tiến hành kinh doanh hợp pháp với tư cách là đơn vị chuyển tiền. 

“Mặc dù các quy định ở cấp Liên bang chủ yếu được thiết kế để đảm bảo an ninh tài chính và ngăn chặn rửa tiền, nhưng việc cấp phép chuyển tiền ở cấp tiểu bang lại hướng tới việc bảo vệ người tiêu dùng và đảm bảo an toàn, lành mạnh và khả năng thanh toán của người nộp đơn,” đọc một báo cáo công bố của công ty tư vấn Sia Partners. 

Đây là vấn đề đối với bất kỳ công ty chuyển tiền nào hoạt động ở bất kỳ khu vực tài phán nào, nhưng khi chúng ta xem xét vai trò tiền tuyến của Zap ở El Salvador, việc thiếu giấy phép phù hợp làm dấy lên nhiều lo ngại hơn bình thường. Điều này đặc biệt đúng khi xem xét El Salvador của vấn đề di sản với tham nhũng. 

“Đây là giờ nghiệp dư, những người này chưa bao giờ thực hiện một cuộc cải cách tiền tệ, họ không biết nhiều về tiền tệ,” Steve Hanke, giáo sư kinh tế ứng dụng tại Đại học John Hopkins, nói Giải mã, nói thêm, “Họ có thể biết nhiều về tiền điện tử, nhưng bản thân [luật Bitcoin] là một công việc nghiệp dư, một thảm họa hoàn toàn.”

Điều này ảnh hưởng như thế nào đến tham vọng tiền điện tử của El Salvador?

Rõ ràng là nếu không có giấy phép phù hợp, người dùng không thể chắc chắn rằng một công ty đã đáp ứng các nghĩa vụ chống rửa tiền của mình. Nhưng đối với El Salvador, nơi có nền kinh tế phụ thuộc nhiều vào nguồn kiều hối của Mỹ (như chính Mallers đã lưu ý), việc phụ thuộc vào một ứng dụng dường như không có giấy phép như Strike có thể làm phức tạp thêm tham vọng Bitcoin của nó.

Quốc gia này đã bị giám sát chặt chẽ về tình trạng bất ổn tài chính. Theo Chỉ số Nhận thức Tham nhũng (2020), El Salvador đạt tổng điểm 36/100 trong cách tiếp cận tham nhũng. Điều này đặt khả năng xử lý tham nhũng sai lầm của đất nước này thấp hơn các nước như Brazil, Trung Quốc và Colombia, trong khi chỉ xếp trên Panama hai bậc. Trong khi đó, El Salvador cũng khiến cựu Tổng thống Trump và các nhà lập pháp Hoa Kỳ phẫn nộ vì đã xuất khẩu các phần tử của băng nhóm xấu xa được gọi là M13.

Mới đây vào tháng 16 năm nay, Quốc hội đã công bố danh sách các chính trị gia đương nhiệm và cựu chính trị gia ở El Salvador (cũng như Honduras và Guatemala) mà Bộ Ngoại giao đã phát hiện là có hành vi tham nhũng. Trong số XNUMX người được nêu tên, XNUMX phụ tá của Bukele là cáo buộc đáng tin cậy để được tham nhũng. 

“Chúng ta không thể mong đợi người dân El Salvador, Guatemala và Honduras phát triển mạnh ở quê nhà trong khi các quan chức được bầu của họ tập trung vào việc làm giàu cho bản thân hơn là phục vụ công chúng,” nói Dân biểu Norma J. Torres (D-California) vào thời điểm đó. 

Và đưa ra quyết định gần đây của El Salvador để rút khỏi hiệp định chống tham nhũng, các nhà lập pháp sẽ chỉ áp dụng sự giám sát chặt chẽ hơn đối với thỏa thuận của Bukele với Strike. 

Những người ủng hộ quyết định của Bukele chấp nhận tiền điện tử như một đấu thầu hợp pháp, coi nó như một người thay đổi cuộc chơi, thời điểm đầu nguồn theo đuổi sự toàn diện và minh bạch về tài chính. Nhưng những người hoài nghi, bao gồm cả giám đốc điều hành của Coin Center, nhóm ủng hộ tiền điện tử, lo ngại rằng Bukele sẽ thực hiện sắc lệnh theo cách cưỡng chế:

Và tất nhiên, việc Mallers từ chối cung cấp thông tin chi tiết về việc tuân thủ pháp luật của Strike không củng cố niềm tin rằng việc sử dụng Bitcoin bắt buộc sẽ cải thiện tính minh bạch tài chính ở El Salvador. Tông kết quả là gambit Bitcoin táo bạo của Bukele có khả năng kích hoạt sự giám sát chặt chẽ hơn đối với cả El Salvador và Bitcoin trong tương lai gần.

“Tôi dự đoán rằng sẽ có nhiều cuộc điều hành chính quyền Bukele trong tương lai kỹ lưỡng hơn so với trước đây, hãy nói theo cách đó,” Hanke nói thêm.

Nguồn: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses