Mọi thứ bạn cần biết về mô hình PayFac

Công cụ hỗ trợ thanh toán, thường được gọi là PayFac, là những người trung gian có thể cung cấp giá trị cho ngành thanh toán bởi một người bán đối sánh đơn giản và các dịch vụ xử lý thanh toán điện tử.

Và trong khi một số người vẫn có thể thấy mô hình PayFac phức tạp, sự thật là nó có nhiều lợi ích cố hữu có thể mang lại cho các công ty lợi thế cạnh tranh. Các fintech thanh toán đã và đang phát triển ổn định khi mô hình này cho thấy nhu cầu cao. Do đó, điều quan trọng là phải hiểu cách hoạt động của mô hình PayFac và cách hưởng lợi từ nó.

Ưu điểm phổ biến nhất là cách PayFac trao quyền cho người bán bằng cách cấp cho họ khả năng chấp nhận cả thanh toán tín dụng và ghi nợ thực tế tại cửa hàng của họ bằng dịch vụ thanh toán tích hợp hoặc trực tuyến trên trang web của họ. Tuy nhiên, còn nhiều hơn thế nữa.

Người hỗ trợ thanh toán cũng đẩy nhanh quá trình, làm cho quá trình diễn ra suôn sẻ hơn và mang lại quyền kiểm soát cao hơn đối với việc lựa chọn và định giá người bán. Hơn nữa, chống gian lận là một tính năng quan trọng của PayFac có tầm quan trọng rõ ràng đang gia tăng.

Mô hình PayFac hoạt động như thế nào đối với người hỗ trợ thanh toán?

Người hỗ trợ thanh toán sẽ thấy rất nhiều quyền kiểm soát khi sử dụng mô hình này vì các mô hình tổ chức bán hàng độc lập thay thế (còn được gọi là mô hình ISO) cho phép rất ít hình thức kiểm soát đối với người bán mà họ làm việc cùng.

Do đó, người hỗ trợ thanh toán được cấp toàn quyền kiểm soát để chọn và chọn những người bán mà họ làm việc cùng, về giá của họ và cách tính phí của họ, nhóm khách hàng sẽ mở rộng và mang lại nguồn doanh thu tiềm năng lớn hơn đáng kể.

Người bán phục vụ mô hình PayFac

Đối với người mới bắt đầu, quá trình giới thiệu trở nên nhanh hơn đáng kinh ngạc và rất nhiều ma sát ngay lập tức được loại bỏ.

Hơn nữa, với những lợi ích đó là cơ hội để đạt được tỷ suất lợi nhuận cao hơn, mang lại trải nghiệm khách hàng tốt hơn và tìm quyền truy cập vào các dịch vụ xử lý khác.

Sự khác biệt chính so với mô hình ISO và mô hình PayFac là gì?

Mô hình tổ chức bán hàng độc lập và PayFac có nhiều điểm tương đồng, nhưng sự khác biệt chính của chúng thực sự khiến chúng khác biệt. Những khác biệt này có thể được phân loại thành ba loại khác nhau.

Cách người hỗ trợ thanh toán thực hiện bảo lãnh phát hành và rủi ro

Khi người bán phụ hoạt động trên MID hỗ trợ và / hoặc tài khoản người bán, rủi ro trở nên cao hơn so với hoạt động trong ranh giới ISO.

Tuy nhiên, bằng cách đó, có nhiều quyền kiểm soát hơn để chọn và chọn người bán nào để làm việc cùng. Mặt khác, trách nhiệm bảo lãnh phát hành và rủi ro gia tăng thuộc trách nhiệm của riêng họ, có nghĩa là họ phải chịu trách nhiệm về những tổn thất phát sinh từ hành động của người bán của họ.

Trên thực tế, các ISO bán buôn đôi khi kết thúc tham gia một phần của quy trình bảo lãnh phát hành vẫn sẽ chia sẻ rủi ro với các nhà xử lý thanh toán, có nghĩa là các ISO bán lẻ sẽ không chịu trách nhiệm pháp lý đối với rủi ro giao dịch.

Cách tích hợp được thực hiện với PayFacs

Mô hình PayFac phát triển mạnh nhờ khả năng tích hợp của nó, cụ thể là với các hệ thống lớn hơn.

Các ví dụ được biết đến nhiều nhất là các công ty xây dựng trang web có thể cung cấp các tùy chọn thanh toán tích hợp, có nghĩa là khách hàng thương mại điện tử sẽ thấy trải nghiệm của họ được cải thiện vì họ sẽ không cần phải chủ động tìm kiếm các giải pháp thanh toán của bên thứ ba nữa.

Đây là một trong những nền tảng của mô hình PayFac và thực sự đưa họ đi đúng hướng để tìm kiếm các khả năng doanh thu mới: tăng giá trị cho khách hàng thay vì chỉ cố gắng tìm cách tạo điều kiện cho các khoản thanh toán.

ISO không thể cạnh tranh ở cấp độ này vì họ là những công ty thanh toán nghiêm ngặt.

Cách PayFac và ISO xử lý Người bán phụ

Quy trình của ISO rất đơn giản: họ có được người bán mới, chỉ định thông tin khách hàng đó cho một bộ xử lý thanh toán nhất định, sau đó sẽ cấp cho người bán đó tài khoản và số nhận dạng người bán duy nhất (thường được gọi là MID).

Tuy nhiên, mô hình PayFac giải quyết vấn đề này theo một cách hoàn toàn khác vì người bán sẽ không nhận được MID cho họ, thay vào đó sẽ thấy các giao dịch được xử lý trên MID của PayFac.

Do đó, một điểm khác biệt chính là PayFacs sẽ trực tiếp ký hợp đồng với người bán, trong khi ISO trở thành bên thứ ba giữa người xử lý thanh toán và người bán.

Các công ty xử lý thanh toán Fintech đang làm gì ngay bây giờ?

Các bộ xử lý thanh toán Fintech sẽ quản lý tất cả quy trình hậu cần chấp nhận thanh toán không dùng tiền mặt cho các sản phẩm và / hoặc dịch vụ của người bán. Như vậy, họ sẽ trao quyền cho người bán bằng phần mềm, đôi khi là phần cứng (như hệ thống PoS), nhưng phổ biến nhất là cơ sở hạ tầng back-end.

Một số sẽ cung cấp các tính năng mua ngay trả sau mà các công ty thương mại điện tử có thể tích hợp đầy đủ trên trang web của họ, những người khác sẽ có tính năng “chia séc” hoặc khả năng thanh toán p2p.

Sự cạnh tranh rất khốc liệt. Một báo cáo triển vọng thị trường gần đây đã ước tính rằng thị trường giải pháp xử lý thanh toán sẽ đạt khoảng 150 tỷ đô la vào cuối thập kỷ này.

Nền tảng PayFac tốt nhất là gì?

Trước khi bắt đầu danh sách của chúng tôi, điều quan trọng cần đề cập là các nền tảng khác nhau có các đề xuất bán hàng độc đáo khác nhau, có nghĩa là chúng sẽ đáp ứng khác nhau cho từng nhu cầu cá nhân của công ty bạn.

Do đó, không có một nền tảng tốt nhất nào mà là tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn và của bạn.

Đường sọc

Stripe đã nhanh chóng phát triển và trở thành tiêu chuẩn vàng về thanh toán trực tuyến.

Nó xử lý hàng tỷ đô la mỗi năm và liên tục thúc đẩy phong bì và phát triển các công cụ thanh lịch nhất cho thương mại điện tử.

Các API của nó được thiết kế hoàn hảo và về mặt chức năng, nó không thực sự tốt hơn thế này.

Với Stripe, bạn có thể tạo ra sản phẩm tốt nhất có thể và mang đến trải nghiệm liền mạch, được thiết kế riêng cho người dùng, bất kể tính chất kinh doanh của bạn là gì.

Từ nền tảng huy động vốn cộng đồng đến dịch vụ đăng ký. Từ cửa hàng thương mại điện tử đến chợ. Mọi thứ đều được cá nhân hóa, mọi thứ đều có thể mở rộng.

Stripe đã thực sự tìm ra công thức để giữ cho hàng triệu công ty luôn hạnh phúc và hoạt động.

Tính năng sọc:

Giá cả: 2.9% + 0.30 USD mỗi lần sạc

Hỗ trợ khách hàng: Hỗ trợ khách hàng trực tiếp 24/7 trực tuyến

Phần mềm xử lý thanh toán: Giao dịch séc ACH, Khả năng tương thích với Bitcoin, Khả năng thanh toán trực tuyến và di động, Hỗ trợ thẻ ghi nợ, Thanh toán định kỳ

Phần mềm lập hóa đơn và thanh toán: Cổng thanh toán, Hóa đơn tùy chỉnh, Cổng thông tin khách hàng, Lập hóa đơn dự phòng, Cơ sở dữ liệu liên hệ, Máy tính thuế, Khả năng đa tiền tệ,

Cổng thanh toán: Hỗ trợ ACH / eCheck, tính năng xác thực người mua, ngăn chặn gian lận, hỗ trợ cả tín dụng và ghi nợ, thanh toán định kỳ

Các tính năng khác: Hệ sinh thái đáng kinh ngạc với nhiều đối tác công nghệ, đối tác tư vấn và nhà cung cấp dịch vụ.

Square

Square đồng nghĩa với việc thanh toán nhanh chóng, an toàn và dễ dàng bất kể bạn đang bán gì. Việc sắp xếp hợp lý hóa đơn vô cùng dễ dàng và Square cho phép bạn tạo, gửi và theo dõi chúng.

Có thể thanh toán thẻ tín dụng từ xa qua máy tính hoặc điện thoại. Thiết lập cửa hàng trực tuyến của bạn và chấp nhận thanh toán với Square là một quá trình vô cùng liền mạch vì nền tảng này thực sự nhấn mạnh vào tốc độ.

Đặc điểm hình vuông:

Giá cả: 2.75 đến 3.5% + 0.15 USD mỗi lần sạc

Hỗ trợ khách hàng: Giờ kinh doanh

Phần mềm xử lý thanh toán: Khả năng tương thích với Bitcoin, Giao dịch tại điểm bán hàng, Khả năng nắm bắt chữ ký, Quản lý thẻ quà tặng, Khả năng thanh toán trực tuyến và di động, Hỗ trợ thẻ ghi nợ, Thanh toán định kỳ

Xử lý thẻ tín dụng: NFC không tiếp xúc, Chữ ký điện tử, Biên lai điện tử, thẻ di động, tuân thủ PCI

BlueSnap

BlueSnap vượt trội trong việc xử lý thanh toán, lập hóa đơn định kỳ, lập hóa đơn và quản lý đăng ký.

BlueSnap có tài khoản phải thu Tất cả trong Một đáng kinh ngạc, được gọi là tiêu chuẩn vàng về xử lý thanh toán, quản lý đăng ký, thanh toán định kỳ và lập hóa đơn.

Trên thực tế, việc lập hóa đơn và lập hóa đơn với BlueSnap là một điều thú vị vì trình biên tập hóa đơn của họ khuyến khích khách hàng của họ tạo hóa đơn linh hoạt của riêng họ.

Việc tạo không dừng lại ở đó vì khách hàng cũng có thể tạo cổng thông tin khách hàng của riêng họ với tính năng tự động tính phí, thu tiền thanh toán, phí trả chậm và nhiều tính năng khác.

ACH, SEPA và dây có thể thực hiện được với khả năng xử lý thanh toán của BlueSnap và thậm chí có thể thanh toán một phần, có nghĩa là BlueSnap là một trong những payfac hàng đầu cung cấp sự trợ giúp lớn cho các chủ doanh nghiệp ở khắp mọi nơi.

Các tính năng của BlueSnap:

Giá cả: Từ $ 35 / người dùng mỗi tháng với các tùy chọn thanh toán hàng tháng và hàng năm.

Hỗ trợ khách hàng: 24 / 7 Hỗ trợ trực tuyến

Phần mềm xử lý thanh toán: Phần mềm lập hóa đơn và lập hóa đơn, Phần mềm quản lý đăng ký, Phần mềm báo giá, Phần mềm lập hóa đơn định kỳ, Phần mềm phải thu và tài khoản phải trả, CPQ, Quản lý nhà cung cấp, Phần mềm mua hàng

Các tính năng khác: Đào tạo (Hội thảo trên web, Trực tiếp, Trực tuyến)

Braintree

Braintree là một dịch vụ Paypal nên về mặt logic, nó tích hợp nó một cách hoàn hảo và nó cho phép khách hàng của họ tận dụng toàn bộ mạng Paypal và sử dụng nó cũng như công nghệ thế hệ tiếp theo của nó ở mức tối đa.

Tuy nhiên, những thứ khác như Venmo, Apple Pay, Google Pay, v.v. cũng được tích hợp liền mạch. Braintree chuyên về các công cụ trao quyền cho bạn như công cụ phòng chống gian lận, bảo mật dữ liệu và hợp lý hóa hoạt động.

Hơn nữa, nó có một số thương hiệu nổi tiếng nhất trên thế giới, vì vậy nó là một giải pháp tuyệt vời cho những người sẵn sàng mở rộng thị trường của họ.

Các tính năng của BrainTree:

Giá cả: Phụ thuộc vào vị trí mà xử lý các giao dịch. (Ví dụ: ở Hoa Kỳ: Thẻ và trong ví kỹ thuật số: 2.59% + 49 đô la cho mỗi giao dịch, Venmo: 3.49% + 49 đô la cho mỗi giao dịch, Ghi nợ trực tiếp ACH 0.75% cho mỗi giao dịch)

Hỗ trợ khách hàng: Hỗ trợ 24 / 7

Phần mềm xử lý thanh toán: ACH, Thanh toán trực tuyến và di động, Hỗ trợ thẻ ghi nợ, Thanh toán định kỳ, Quản lý thẻ quà tặng, xác thực người mua, đa tiền tệ.

Chúng tôi vượt qua

Được hỗ trợ bởi JPMorgan Chase, WePay tự hào có các API mạnh mẽ và 1.4 nghìn tỷ đô la thanh toán hàng năm.

API của họ cực kỳ linh hoạt và chắc chắn sẽ giúp giảm chi phí kỹ thuật của bạn trong khi cải thiện trải nghiệm người dùng tổng thể cho doanh nghiệp của bạn.

WePay cũng cung cấp nền tảng phần mềm, cơ sở hạ tầng thanh toán cho ISV (hoặc các nhà cung cấp phần mềm độc lập), có nghĩa là các doanh nghiệp nhỏ có thể cải thiện khả năng quản lý rủi ro trong khi họ kiếm tiền từ các khoản thanh toán và nhận tiền một cách nhanh chóng và dễ dàng.

API giúp cho việc tích hợp nhãn trắng, hỗ trợ thanh toán và / hoặc mô hình giới thiệu có thể thực hiện được.

Các tính năng của WePay:

Giá cả: Phụ thuộc vào vị trí. (Ví dụ: phí giao dịch ở Hoa Kỳ: Thẻ và ví kỹ thuật số: 2.59% + $ .49 mỗi giao dịch, Venmo: 3.49% + $ 49 mỗi giao dịch, Ghi nợ trực tiếp ACH 0.75% mỗi giao dịch)

Hỗ trợ khách hàng: Hỗ trợ 24 / 7

Phần mềm xử lý thanh toán: Hỗ trợ ACH và séc điện tử, phòng chống gian lận, công nghệ Thanh toán trực tuyến và di động, Giao dịch tại điểm bán hàng, Hỗ trợ thẻ ghi nợ, Thanh toán định kỳ, đăng ký, xác thực người mua, tuân thủ PCI, đa tiền tệ.

PayFac có phải là PSP không?

Người hỗ trợ thanh toán hoặc payfac về bản chất là một pháp nhân bên thứ ba hoạt động như một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (hoặc PSP). PayFac có tài khoản người bán chính (hoặc MID) khi họ đăng ký người bán trên tài khoản người bán phụ trong khi có hợp đồng với ngân hàng mua lại.

Sau đó, họ tiến hành thu xếp thông tin liên lạc giữa người bán và ngân hàng mua lại. Như vậy, ISO và PSP về cơ bản là hai loại tài khoản người bán khác nhau.

PayFac có phải là Bộ xử lý thanh toán không?

Người xử lý thanh toán và người hỗ trợ thanh toán không hoàn toàn giống nhau.

Người xử lý sẽ hoạt động như một cổng thiết lập khách hàng của họ với tài khoản người bán cá nhân trong khi người bán vẫn sẽ có mối quan hệ trực tiếp với ngân hàng mua lại.

Tuy nhiên, trong mô hình PayFac, người bán sẽ thiết lập mối quan hệ kinh doanh với người hỗ trợ thanh toán và người sau sẽ duy trì mối quan hệ với các ngân hàng mua lại bằng tài khoản người bán chính của nó.

Điều này có nghĩa là sự khác biệt chính thường nằm ở phương thức bảo lãnh phát hành và cách họ nhìn nhận các dịch vụ của người bán.

Ngân hàng mua sẽ bảo lãnh PayFac (chứ không phải người bán) vì người điều phối sẽ chịu trách nhiệm về rủi ro tài chính đối với các tài khoản phụ người bán của họ.

Do đó, với bộ xử lý thanh toán, công ty của bạn sẽ không được “ký hợp đồng phụ”, thay vào đó, bộ xử lý sẽ hoạt động như một người trung gian cho nó, giống như một tài khoản người bán truyền thống.

Đổi lại, điều đó có nghĩa là nó giữ lại rủi ro bồi hoàn thấp hơn.

Mô hình PayFac có phù hợp với doanh nghiệp của bạn không?

Khi doanh nghiệp của bạn phát triển, nhiều câu hỏi sẽ bắt đầu nảy sinh, cụ thể là liên quan đến mục tiêu của bạn là gì về việc mang lại các khoản thanh toán nội bộ.

Do đó, trong tương lai, ít nhất bạn sẽ muốn biết câu trả lời cho những câu hỏi sau:

· Khi mang thanh toán vào nhà, bạn sẽ ưu tiên điều gì? Tìm kiếm các dòng doanh thu mới hoặc nhắm đến tốc độ mở rộng nhanh hơn?

· Khi bạn nghĩ ra một giải pháp, bạn hình dung lý tưởng nhất là gì? Một giải pháp chỉ dành cho thanh toán trực tuyến hoặc không có cơ hội bổ sung các phương thức thanh toán và dịch vụ tài chính?

· Dòng thời gian của bạn trông như thế nào và bạn có sẵn sàng và có khả năng đầu tư vào các nguồn thanh toán để làm tổn hại đến hoạt động kinh doanh cốt lõi của bạn không?

· Bạn thấy doanh nghiệp của mình sẽ đi đến đâu trong tương lai và bạn sẽ thu hẹp khoảng cách đó so với hiện tại như thế nào?

Đôi khi lợi thế cạnh tranh được xây dựng bằng cách có những đột phá lớn. Đôi khi nó đạt được bằng cách làm mịn các cạnh, thực hiện các bước nhỏ, cải tiến quy trình, v.v. Và bằng cách sử dụng mô hình PayFac, bạn có thể làm được điều đó.

Công cụ hỗ trợ thanh toán, thường được gọi là PayFac, là những người trung gian có thể cung cấp giá trị cho ngành thanh toán bởi một người bán đối sánh đơn giản và các dịch vụ xử lý thanh toán điện tử.

Và trong khi một số người vẫn có thể thấy mô hình PayFac phức tạp, sự thật là nó có nhiều lợi ích cố hữu có thể mang lại cho các công ty lợi thế cạnh tranh. Các fintech thanh toán đã và đang phát triển ổn định khi mô hình này cho thấy nhu cầu cao. Do đó, điều quan trọng là phải hiểu cách hoạt động của mô hình PayFac và cách hưởng lợi từ nó.

Ưu điểm phổ biến nhất là cách PayFac trao quyền cho người bán bằng cách cấp cho họ khả năng chấp nhận cả thanh toán tín dụng và ghi nợ thực tế tại cửa hàng của họ bằng dịch vụ thanh toán tích hợp hoặc trực tuyến trên trang web của họ. Tuy nhiên, còn nhiều hơn thế nữa.

Người hỗ trợ thanh toán cũng đẩy nhanh quá trình, làm cho quá trình diễn ra suôn sẻ hơn và mang lại quyền kiểm soát cao hơn đối với việc lựa chọn và định giá người bán. Hơn nữa, chống gian lận là một tính năng quan trọng của PayFac có tầm quan trọng rõ ràng đang gia tăng.

Mô hình PayFac hoạt động như thế nào đối với người hỗ trợ thanh toán?

Người hỗ trợ thanh toán sẽ thấy rất nhiều quyền kiểm soát khi sử dụng mô hình này vì các mô hình tổ chức bán hàng độc lập thay thế (còn được gọi là mô hình ISO) cho phép rất ít hình thức kiểm soát đối với người bán mà họ làm việc cùng.

Do đó, người hỗ trợ thanh toán được cấp toàn quyền kiểm soát để chọn và chọn những người bán mà họ làm việc cùng, về giá của họ và cách tính phí của họ, nhóm khách hàng sẽ mở rộng và mang lại nguồn doanh thu tiềm năng lớn hơn đáng kể.

Người bán phục vụ mô hình PayFac

Đối với người mới bắt đầu, quá trình giới thiệu trở nên nhanh hơn đáng kinh ngạc và rất nhiều ma sát ngay lập tức được loại bỏ.

Hơn nữa, với những lợi ích đó là cơ hội để đạt được tỷ suất lợi nhuận cao hơn, mang lại trải nghiệm khách hàng tốt hơn và tìm quyền truy cập vào các dịch vụ xử lý khác.

Sự khác biệt chính so với mô hình ISO và mô hình PayFac là gì?

Mô hình tổ chức bán hàng độc lập và PayFac có nhiều điểm tương đồng, nhưng sự khác biệt chính của chúng thực sự khiến chúng khác biệt. Những khác biệt này có thể được phân loại thành ba loại khác nhau.

Cách người hỗ trợ thanh toán thực hiện bảo lãnh phát hành và rủi ro

Khi người bán phụ hoạt động trên MID hỗ trợ và / hoặc tài khoản người bán, rủi ro trở nên cao hơn so với hoạt động trong ranh giới ISO.

Tuy nhiên, bằng cách đó, có nhiều quyền kiểm soát hơn để chọn và chọn người bán nào để làm việc cùng. Mặt khác, trách nhiệm bảo lãnh phát hành và rủi ro gia tăng thuộc trách nhiệm của riêng họ, có nghĩa là họ phải chịu trách nhiệm về những tổn thất phát sinh từ hành động của người bán của họ.

Trên thực tế, các ISO bán buôn đôi khi kết thúc tham gia một phần của quy trình bảo lãnh phát hành vẫn sẽ chia sẻ rủi ro với các nhà xử lý thanh toán, có nghĩa là các ISO bán lẻ sẽ không chịu trách nhiệm pháp lý đối với rủi ro giao dịch.

Cách tích hợp được thực hiện với PayFacs

Mô hình PayFac phát triển mạnh nhờ khả năng tích hợp của nó, cụ thể là với các hệ thống lớn hơn.

Các ví dụ được biết đến nhiều nhất là các công ty xây dựng trang web có thể cung cấp các tùy chọn thanh toán tích hợp, có nghĩa là khách hàng thương mại điện tử sẽ thấy trải nghiệm của họ được cải thiện vì họ sẽ không cần phải chủ động tìm kiếm các giải pháp thanh toán của bên thứ ba nữa.

Đây là một trong những nền tảng của mô hình PayFac và thực sự đưa họ đi đúng hướng để tìm kiếm các khả năng doanh thu mới: tăng giá trị cho khách hàng thay vì chỉ cố gắng tìm cách tạo điều kiện cho các khoản thanh toán.

ISO không thể cạnh tranh ở cấp độ này vì họ là những công ty thanh toán nghiêm ngặt.

Cách PayFac và ISO xử lý Người bán phụ

Quy trình của ISO rất đơn giản: họ có được người bán mới, chỉ định thông tin khách hàng đó cho một bộ xử lý thanh toán nhất định, sau đó sẽ cấp cho người bán đó tài khoản và số nhận dạng người bán duy nhất (thường được gọi là MID).

Tuy nhiên, mô hình PayFac giải quyết vấn đề này theo một cách hoàn toàn khác vì người bán sẽ không nhận được MID cho họ, thay vào đó sẽ thấy các giao dịch được xử lý trên MID của PayFac.

Do đó, một điểm khác biệt chính là PayFacs sẽ trực tiếp ký hợp đồng với người bán, trong khi ISO trở thành bên thứ ba giữa người xử lý thanh toán và người bán.

Các công ty xử lý thanh toán Fintech đang làm gì ngay bây giờ?

Các bộ xử lý thanh toán Fintech sẽ quản lý tất cả quy trình hậu cần chấp nhận thanh toán không dùng tiền mặt cho các sản phẩm và / hoặc dịch vụ của người bán. Như vậy, họ sẽ trao quyền cho người bán bằng phần mềm, đôi khi là phần cứng (như hệ thống PoS), nhưng phổ biến nhất là cơ sở hạ tầng back-end.

Một số sẽ cung cấp các tính năng mua ngay trả sau mà các công ty thương mại điện tử có thể tích hợp đầy đủ trên trang web của họ, những người khác sẽ có tính năng “chia séc” hoặc khả năng thanh toán p2p.

Sự cạnh tranh rất khốc liệt. Một báo cáo triển vọng thị trường gần đây đã ước tính rằng thị trường giải pháp xử lý thanh toán sẽ đạt khoảng 150 tỷ đô la vào cuối thập kỷ này.

Nền tảng PayFac tốt nhất là gì?

Trước khi bắt đầu danh sách của chúng tôi, điều quan trọng cần đề cập là các nền tảng khác nhau có các đề xuất bán hàng độc đáo khác nhau, có nghĩa là chúng sẽ đáp ứng khác nhau cho từng nhu cầu cá nhân của công ty bạn.

Do đó, không có một nền tảng tốt nhất nào mà là tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn và của bạn.

Đường sọc

Stripe đã nhanh chóng phát triển và trở thành tiêu chuẩn vàng về thanh toán trực tuyến.

Nó xử lý hàng tỷ đô la mỗi năm và liên tục thúc đẩy phong bì và phát triển các công cụ thanh lịch nhất cho thương mại điện tử.

Các API của nó được thiết kế hoàn hảo và về mặt chức năng, nó không thực sự tốt hơn thế này.

Với Stripe, bạn có thể tạo ra sản phẩm tốt nhất có thể và mang đến trải nghiệm liền mạch, được thiết kế riêng cho người dùng, bất kể tính chất kinh doanh của bạn là gì.

Từ nền tảng huy động vốn cộng đồng đến dịch vụ đăng ký. Từ cửa hàng thương mại điện tử đến chợ. Mọi thứ đều được cá nhân hóa, mọi thứ đều có thể mở rộng.

Stripe đã thực sự tìm ra công thức để giữ cho hàng triệu công ty luôn hạnh phúc và hoạt động.

Tính năng sọc:

Giá cả: 2.9% + 0.30 USD mỗi lần sạc

Hỗ trợ khách hàng: Hỗ trợ khách hàng trực tiếp 24/7 trực tuyến

Phần mềm xử lý thanh toán: Giao dịch séc ACH, Khả năng tương thích với Bitcoin, Khả năng thanh toán trực tuyến và di động, Hỗ trợ thẻ ghi nợ, Thanh toán định kỳ

Phần mềm lập hóa đơn và thanh toán: Cổng thanh toán, Hóa đơn tùy chỉnh, Cổng thông tin khách hàng, Lập hóa đơn dự phòng, Cơ sở dữ liệu liên hệ, Máy tính thuế, Khả năng đa tiền tệ,

Cổng thanh toán: Hỗ trợ ACH / eCheck, tính năng xác thực người mua, ngăn chặn gian lận, hỗ trợ cả tín dụng và ghi nợ, thanh toán định kỳ

Các tính năng khác: Hệ sinh thái đáng kinh ngạc với nhiều đối tác công nghệ, đối tác tư vấn và nhà cung cấp dịch vụ.

Square

Square đồng nghĩa với việc thanh toán nhanh chóng, an toàn và dễ dàng bất kể bạn đang bán gì. Việc sắp xếp hợp lý hóa đơn vô cùng dễ dàng và Square cho phép bạn tạo, gửi và theo dõi chúng.

Có thể thanh toán thẻ tín dụng từ xa qua máy tính hoặc điện thoại. Thiết lập cửa hàng trực tuyến của bạn và chấp nhận thanh toán với Square là một quá trình vô cùng liền mạch vì nền tảng này thực sự nhấn mạnh vào tốc độ.

Đặc điểm hình vuông:

Giá cả: 2.75 đến 3.5% + 0.15 USD mỗi lần sạc

Hỗ trợ khách hàng: Giờ kinh doanh

Phần mềm xử lý thanh toán: Khả năng tương thích với Bitcoin, Giao dịch tại điểm bán hàng, Khả năng nắm bắt chữ ký, Quản lý thẻ quà tặng, Khả năng thanh toán trực tuyến và di động, Hỗ trợ thẻ ghi nợ, Thanh toán định kỳ

Xử lý thẻ tín dụng: NFC không tiếp xúc, Chữ ký điện tử, Biên lai điện tử, thẻ di động, tuân thủ PCI

BlueSnap

BlueSnap vượt trội trong việc xử lý thanh toán, lập hóa đơn định kỳ, lập hóa đơn và quản lý đăng ký.

BlueSnap có tài khoản phải thu Tất cả trong Một đáng kinh ngạc, được gọi là tiêu chuẩn vàng về xử lý thanh toán, quản lý đăng ký, thanh toán định kỳ và lập hóa đơn.

Trên thực tế, việc lập hóa đơn và lập hóa đơn với BlueSnap là một điều thú vị vì trình biên tập hóa đơn của họ khuyến khích khách hàng của họ tạo hóa đơn linh hoạt của riêng họ.

Việc tạo không dừng lại ở đó vì khách hàng cũng có thể tạo cổng thông tin khách hàng của riêng họ với tính năng tự động tính phí, thu tiền thanh toán, phí trả chậm và nhiều tính năng khác.

ACH, SEPA và dây có thể thực hiện được với khả năng xử lý thanh toán của BlueSnap và thậm chí có thể thanh toán một phần, có nghĩa là BlueSnap là một trong những payfac hàng đầu cung cấp sự trợ giúp lớn cho các chủ doanh nghiệp ở khắp mọi nơi.

Các tính năng của BlueSnap:

Giá cả: Từ $ 35 / người dùng mỗi tháng với các tùy chọn thanh toán hàng tháng và hàng năm.

Hỗ trợ khách hàng: 24 / 7 Hỗ trợ trực tuyến

Phần mềm xử lý thanh toán: Phần mềm lập hóa đơn và lập hóa đơn, Phần mềm quản lý đăng ký, Phần mềm báo giá, Phần mềm lập hóa đơn định kỳ, Phần mềm phải thu và tài khoản phải trả, CPQ, Quản lý nhà cung cấp, Phần mềm mua hàng

Các tính năng khác: Đào tạo (Hội thảo trên web, Trực tiếp, Trực tuyến)

Braintree

Braintree là một dịch vụ Paypal nên về mặt logic, nó tích hợp nó một cách hoàn hảo và nó cho phép khách hàng của họ tận dụng toàn bộ mạng Paypal và sử dụng nó cũng như công nghệ thế hệ tiếp theo của nó ở mức tối đa.

Tuy nhiên, những thứ khác như Venmo, Apple Pay, Google Pay, v.v. cũng được tích hợp liền mạch. Braintree chuyên về các công cụ trao quyền cho bạn như công cụ phòng chống gian lận, bảo mật dữ liệu và hợp lý hóa hoạt động.

Hơn nữa, nó có một số thương hiệu nổi tiếng nhất trên thế giới, vì vậy nó là một giải pháp tuyệt vời cho những người sẵn sàng mở rộng thị trường của họ.

Các tính năng của BrainTree:

Giá cả: Phụ thuộc vào vị trí mà xử lý các giao dịch. (Ví dụ: ở Hoa Kỳ: Thẻ và trong ví kỹ thuật số: 2.59% + 49 đô la cho mỗi giao dịch, Venmo: 3.49% + 49 đô la cho mỗi giao dịch, Ghi nợ trực tiếp ACH 0.75% cho mỗi giao dịch)

Hỗ trợ khách hàng: Hỗ trợ 24 / 7

Phần mềm xử lý thanh toán: ACH, Thanh toán trực tuyến và di động, Hỗ trợ thẻ ghi nợ, Thanh toán định kỳ, Quản lý thẻ quà tặng, xác thực người mua, đa tiền tệ.

Chúng tôi vượt qua

Được hỗ trợ bởi JPMorgan Chase, WePay tự hào có các API mạnh mẽ và 1.4 nghìn tỷ đô la thanh toán hàng năm.

API của họ cực kỳ linh hoạt và chắc chắn sẽ giúp giảm chi phí kỹ thuật của bạn trong khi cải thiện trải nghiệm người dùng tổng thể cho doanh nghiệp của bạn.

WePay cũng cung cấp nền tảng phần mềm, cơ sở hạ tầng thanh toán cho ISV (hoặc các nhà cung cấp phần mềm độc lập), có nghĩa là các doanh nghiệp nhỏ có thể cải thiện khả năng quản lý rủi ro trong khi họ kiếm tiền từ các khoản thanh toán và nhận tiền một cách nhanh chóng và dễ dàng.

API giúp cho việc tích hợp nhãn trắng, hỗ trợ thanh toán và / hoặc mô hình giới thiệu có thể thực hiện được.

Các tính năng của WePay:

Giá cả: Phụ thuộc vào vị trí. (Ví dụ: phí giao dịch ở Hoa Kỳ: Thẻ và ví kỹ thuật số: 2.59% + $ .49 mỗi giao dịch, Venmo: 3.49% + $ 49 mỗi giao dịch, Ghi nợ trực tiếp ACH 0.75% mỗi giao dịch)

Hỗ trợ khách hàng: Hỗ trợ 24 / 7

Phần mềm xử lý thanh toán: Hỗ trợ ACH và séc điện tử, phòng chống gian lận, công nghệ Thanh toán trực tuyến và di động, Giao dịch tại điểm bán hàng, Hỗ trợ thẻ ghi nợ, Thanh toán định kỳ, đăng ký, xác thực người mua, tuân thủ PCI, đa tiền tệ.

PayFac có phải là PSP không?

Người hỗ trợ thanh toán hoặc payfac về bản chất là một pháp nhân bên thứ ba hoạt động như một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (hoặc PSP). PayFac có tài khoản người bán chính (hoặc MID) khi họ đăng ký người bán trên tài khoản người bán phụ trong khi có hợp đồng với ngân hàng mua lại.

Sau đó, họ tiến hành thu xếp thông tin liên lạc giữa người bán và ngân hàng mua lại. Như vậy, ISO và PSP về cơ bản là hai loại tài khoản người bán khác nhau.

PayFac có phải là Bộ xử lý thanh toán không?

Người xử lý thanh toán và người hỗ trợ thanh toán không hoàn toàn giống nhau.

Người xử lý sẽ hoạt động như một cổng thiết lập khách hàng của họ với tài khoản người bán cá nhân trong khi người bán vẫn sẽ có mối quan hệ trực tiếp với ngân hàng mua lại.

Tuy nhiên, trong mô hình PayFac, người bán sẽ thiết lập mối quan hệ kinh doanh với người hỗ trợ thanh toán và người sau sẽ duy trì mối quan hệ với các ngân hàng mua lại bằng tài khoản người bán chính của nó.

Điều này có nghĩa là sự khác biệt chính thường nằm ở phương thức bảo lãnh phát hành và cách họ nhìn nhận các dịch vụ của người bán.

Ngân hàng mua sẽ bảo lãnh PayFac (chứ không phải người bán) vì người điều phối sẽ chịu trách nhiệm về rủi ro tài chính đối với các tài khoản phụ người bán của họ.

Do đó, với bộ xử lý thanh toán, công ty của bạn sẽ không được “ký hợp đồng phụ”, thay vào đó, bộ xử lý sẽ hoạt động như một người trung gian cho nó, giống như một tài khoản người bán truyền thống.

Đổi lại, điều đó có nghĩa là nó giữ lại rủi ro bồi hoàn thấp hơn.

Mô hình PayFac có phù hợp với doanh nghiệp của bạn không?

Khi doanh nghiệp của bạn phát triển, nhiều câu hỏi sẽ bắt đầu nảy sinh, cụ thể là liên quan đến mục tiêu của bạn là gì về việc mang lại các khoản thanh toán nội bộ.

Do đó, trong tương lai, ít nhất bạn sẽ muốn biết câu trả lời cho những câu hỏi sau:

· Khi mang thanh toán vào nhà, bạn sẽ ưu tiên điều gì? Tìm kiếm các dòng doanh thu mới hoặc nhắm đến tốc độ mở rộng nhanh hơn?

· Khi bạn nghĩ ra một giải pháp, bạn hình dung lý tưởng nhất là gì? Một giải pháp chỉ dành cho thanh toán trực tuyến hoặc không có cơ hội bổ sung các phương thức thanh toán và dịch vụ tài chính?

· Dòng thời gian của bạn trông như thế nào và bạn có sẵn sàng và có khả năng đầu tư vào các nguồn thanh toán để làm tổn hại đến hoạt động kinh doanh cốt lõi của bạn không?

· Bạn thấy doanh nghiệp của mình sẽ đi đến đâu trong tương lai và bạn sẽ thu hẹp khoảng cách đó so với hiện tại như thế nào?

Đôi khi lợi thế cạnh tranh được xây dựng bằng cách có những đột phá lớn. Đôi khi nó đạt được bằng cách làm mịn các cạnh, thực hiện các bước nhỏ, cải tiến quy trình, v.v. Và bằng cách sử dụng mô hình PayFac, bạn có thể làm được điều đó.