Bởi Rodrigo Zepeda, Giám đốc điều hành, Storm-7 Consulting
GIỚI THIỆU
Vào năm 2023, Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) và Cơ quan quản lý thận trọng (PRA) (Ngân hàng của nước Anh (BoE)) (gọi chung là “quản lý”) đã tìm cách hợp tác với các công ty tài chính và các bên liên quan khác để thảo luận về các vấn đề mới
các biện pháp được đề xuất để tăng cường “sự đa dạng và hòa nhập” (D&I) trong dịch vụ tài chính ở Vương quốc Anh (UK).
In PHẦN I này
loạt blog gồm bốn phần, chúng tôi đã xác định và thảo luận về các khái niệm D&I chính như
Đặc điểm dân số, đa dạng, nhómthink, đưa vào,
hành vi sai trái phi tài chính (NFM)và tâm lý an toàn. Trong PHẦN II chúng tôi sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về các đề xuất D&I và chúng tôi sẽ xác định các tiêu chuẩn theo cấp độ sẽ được đưa ra trong khuôn khổ FCA và PRA được đề xuất.
TỔNG QUAN CÁC ĐỀ XUẤT D&I
Từ góc độ cấp cao, các đề xuất của FCA/PRA nhằm mục đích:
(1) tăng cường D&I để hỗ trợ văn hóa làm việc lành mạnh;
(2) giảm “nhómthink"
(3) phát huy tài năng; Và
(4) cung cấp sự hiểu biết tốt hơn và cung cấp các nhu cầu đa dạng của người tiêu dùng (FCA,
25 Tháng Chín 2023;
FCA CP23/20, 7).
Các quy tắc và hướng dẫn mới sẽ được phát triển để làm rõ cho các công ty biết rằng NFM như bắt nạt, phân biệt đối xử và quấy rối tình dục, gây rủi ro cho văn hóa công ty lành mạnh (FCA,
25 Tháng Chín 2023). Trong khi hành vi sai trái trước đây trong các công ty được ủy quyền được bảo hiểm
sai phạm tài chính (ví dụ: gian lận tài chính, sai phạm tài chính, sai sót hoặc bất thường về tài chính), các quy tắc D&I mới giờ đây sẽ bao gồm khái niệm mở rộng về NFM.
Điều này dường như phản ánh sự chuyển đổi đang diễn ra từ phía các cơ quan quản lý nhằm giám sát rộng rãi hơn hành vi hành vi của cá nhân và công ty có thể ảnh hưởng đến các mục tiêu tài chính và quy định. Các ví dụ thực tế gần đây khác bao gồm quy định chặt chẽ hơn
giám sát “rủi ro hành vi”, việc thực hiện “Chế độ chứng nhận và quản lý cấp cao” (SMCR) và việc thực hiện “Nghĩa vụ của người tiêu dùng”.
Các đề xuất D&I tìm cách tích hợp tốt hơn các cân nhắc về NFM vào:
- Quy tắc ứng xử;
- thể lực và sự đúng đắn của nhân viên (Phù hợp và đúng đắn) đánh giá; Và
- tiêu chí phù hợp và hướng dẫn doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính (FCA CP23/20, 5; 23, đoạn.
[4.7]).
Những điều này được gọi chung là “Điều kiện ngưỡng” (tức là bộ yêu cầu tối thiểu của FCA cần thiết để các công ty thực hiện các hoạt động được quản lý).
Nhìn chung, các đề xuất D&I cũng yêu cầu các công ty:
- thu thập, báo cáo và tiết lộ một số dữ liệu D&I nhất định;
- xác định và đặt ra các mục tiêu đa dạng phù hợp;
- thiết lập, thực hiện và duy trì chiến lược D&I;
- thừa nhận việc thiếu D&I là một loại “rủi ro phi tài chính"(NFR) (ví dụ về các NFR khác bao gồm rủi ro về mạng, môi trường, địa chính trị, xã hội và công nghệ); Và
- báo cáo số lượng nhân viên trung bình hàng năm (FCA CP23/20, 5).
KHUNG TIÊU CHUẨN NFM VÀ D&I
Điều quan trọng là phải hiểu rằng khuôn khổ FCA được đề xuất về bản chất là được phân cấp. Điều này có nghĩa là một khung tiêu chuẩn tối thiểu cơ bản (Khung tối thiểu) (Còn được gọi là
đề xuất cốt lõi) áp dụng cho tất cả các doanh nghiệp, sau đó sẽ áp dụng các biện pháp bổ sung
chỉ để "các công ty lớn"(Khung biện pháp bổ sung).
Đặc điểm của các doanh nghiệp lớn trong thước đo D&I được thực hiện phụ thuộc vào số lượng nhân viên. Tuy nhiên, “các công ty được quản lý kép” (tức là những công ty được quản lý bởi cả FCA và PRA) được đối xử hơi khác nhau. Ngoài ra, “Phạm vi giới hạn”
(LS) các công ty SMCR (SYSC 23 Phụ lục 1 1.2R), đại diện cho các công ty được ủy quyền có hoạt động được quản lý duy nhất
là các hoạt động được quản lý không chính thống, thường bị loại trừ (FCA CP23/20, đoạn. [1.6]). Vì vậy, có
không có cách tiếp cận tiêu chuẩn “một kích thước phù hợp cho tất cả” nào luôn có thể được áp dụng để tuân thủ quy định của D&I.
KHUNG TỐI THIỂU FCA NFM VÀ D&I ĐỀ XUẤT
Dưới đây là bản tóm tắt về Khung tối thiểu của FCA NFM và D&I.
Trong thực tế, Khung tối thiểu của FCA NFM và D&I sẽ có nghĩa là:
(1) có một tiêu chuẩn tối thiểu được áp dụng trên toàn bộ TẤT CẢ CÁC các công ty được ủy quyền theo Phần 4A (Quyền thực hiện các hoạt động được quy định) của
Đạo luật thị trường và dịch vụ tài chính năm 2000 (FSMA);
(2) các quy tắc NFM sẽ được áp dụng cho TẤT CẢ CÁC Phần 4A Các công ty FSMA (điều này bao gồm việc tích hợp các cân nhắc của NFM vào Điều kiện ngưỡng (chỗ nào liên quan));
(3) các yêu cầu báo cáo dữ liệu D&I (nghĩa vụ tối thiểu) đối với số lượng nhân viên sẽ áp dụng cho
TẤT CẢ CÁC Các công ty FSMA Phần 4A (không bao gồm tất cả các công ty LS SMCR).
Hiện tại, nghĩa vụ tối thiểu đối với việc báo cáo dữ liệu D&I đối với các công ty FSMA Phần 4A là ở mức tối thiểu. Họ chỉ yêu cầu các công ty báo cáo số lượng nhân viên trung bình hàng năm bằng cách sử dụng một lần trả lại dữ liệu duy nhất trên nền tảng RegData, trong khoảng thời gian báo cáo 3 tháng
(FCA CP23/20, 26, đoạn. [4.31]-[4.32]). Vì vậy, như chúng ta sẽ thấy, trên thực tế, vấn đề đối với tất cả các phần không lớn
Các công ty 4A FSMA thực sự tập trung vào việc áp dụng các quy tắc NFM.
KHUNG BIỆN PHÁP BỔ SUNG FCA D&I ĐỀ XUẤT
Dưới đây là bản tóm tắt về Khung biện pháp bổ sung của FCA D&I. Nó bao gồm việc tiết lộ dữ liệu, báo cáo dữ liệu, chiến lược D&I, rủi ro và quản trị (R G) và thiết lập mục tiêu.
Khung biện pháp bổ sung FCA D&I được đề xuất
Các biện pháp và yêu cầu D&I bổ sung sẽ chỉ được áp dụng cho các công ty được coi là “các công ty lớn”. Ngưỡng dành cho các doanh nghiệp lớn do FCA đề xuất là
nhân viên 250, có nghĩa là các công ty được ủy quyền với 251 hoặc nhiều nhân viên hơn sẽ được coi là công ty lớn. Trong thực tế, Khung biện pháp bổ sung FCA D&I được đề xuất sẽ có nghĩa là:
(1) Các nghĩa vụ bổ sung về báo cáo dữ liệu D&I sẽ áp dụng cho TẤT CẢ CÁC Các công ty FSMA Phần 4A Lớn (không bao gồm tất cả các công ty LS SMCR);
(2) các yêu cầu về chiến lược D&I sẽ áp dụng cho TẤT CẢ CÁC Các công ty FSMA Phần 4A Lớn (không bao gồm tất cả các công ty LS SMCR);
(3) các yêu cầu về chiến lược D&I sẽ áp dụng cho TẤT CẢ CÁC các công ty (ở mọi quy mô) được FCA/PRA quản lý kép theo “CRR” (Quy định về yêu cầu vốn (Quy định
(EU) Số 575/2013) (được áp dụng tại Vương quốc Anh)) Và "Khả năng thanh toán II"(Chỉ thị 2009 (2009/138/EC)
(được áp dụng tại Vương quốc Anh)) (FCA CP23/20, 16) (Các công ty CRR/Khả năng thanh toán II); và
(4) tiết lộ dữ liệu, thiết lập mục tiêu D&I và các yêu cầu R&G sẽ áp dụng cho TẤT CẢ CÁC
Các công ty FSMA Phần 4A lớn (không bao gồm tất cả các công ty LS SMCR).
Ở đây, chúng tôi sẽ tóm tắt các yêu cầu cơ bản đối với doanh nghiệp trong từng lĩnh vực này, mặc dù trên thực tế, những lĩnh vực này sẽ có những yêu cầu chi tiết và mang tính quy định hơn do FCA đặt ra cho doanh nghiệp.
BÁO CÁO DỮ LIỆU D&I ( NGHĨA VỤ BỔ SUNG)
Báo cáo dữ liệu D&I chung
Các doanh nghiệp sẽ được yêu cầu:
- báo cáo dữ liệu đó “như có thể thực hiện được một cách hợp lý”, giải thích lý do cho bất kỳ khoảng trống nào và giải thích cách những khoảng trống đó sẽ được đóng lại (điều này chỉ diễn ra trong năm đầu tiên, tức là năm 2026, để cung cấp cho các công ty một giai đoạn chuyển tiếp trong đó họ có thể “tuân thủ hoặc
giải thích"); - thu thập và báo cáo cho cơ quan quản lý thông qua báo cáo theo quy định, dữ liệu thu được trên nhiều đặc điểm nhân khẩu học, số liệu bao gồm và mục tiêu D&I (hàng năm);
- báo cáo dữ liệu cho FCA/PRA bằng cách sử dụng một lần trả lại dữ liệu (REPxxx Đa dạng và Hòa nhập) trên nền tảng RegData (tức là lợi nhuận theo quy định chung của FCA/PRA) (FCA
CP23 / 20, 23, đoạn. [5.35]).
Báo cáo dữ liệu về đặc điểm nhân khẩu học của D&I
Sản phẩm đặc điểm nhân khẩu học D&I bắt buộc cần báo cáo là:
- tình trạng khuyết tật hoặc tình trạng sức khỏe lâu dài;
- dân tộc;
- tôn giáo;
- giới tính hoặc giới tính;
- khuynh hướng tình dục (FCA CP23/20, 33, đoạn. [5.40]).
Sản phẩm đặc điểm nhân khẩu học D&I tự nguyện cần báo cáo là:
- trách nhiệm của người chăm sóc;
- nhận dạng giới tính;
- bối cảnh kinh tế - xã hội;
- nhận dạng giới tính;
- trách nhiệm của cha mẹ (FCA CP23/20, 33, đoạn. [5.40]).
FCA đã tạo một mẫu mẫu để tải về, và đã vẽ
lập các ghi chú hướng dẫn làm việc để giúp hoàn thành mẫu có sẵn trong
Phụ lục 4 của FCA CP23/20 (FCA CP23/20, Phụ lục 4).
Báo cáo dữ liệu số liệu bao gồm D&I
Một công ty phải báo cáo về “các chỉ số bao gồm” bao gồm các thước đo về dữ liệu bao gồm được báo cáo theo thang điểm 5 (hoàn toàn đồng ý đến
phản đối kịch liệt) (dữ liệu có thể thu được thông qua khảo sát nhân viên) (FCA CP23/20, 36, đoạn. 5.64]).
Những biện pháp này sẽ xác định liệu nhân viên có cảm thấy:
- an toàn để bày tỏ sự không đồng ý hoặc phản đối quyết định hoặc quan điểm chủ đạo mà không sợ hậu quả tiêu cực;
- an toàn để phạm sai lầm trung thực;
- an toàn để lên tiếng nếu quan sát thấy hành vi không phù hợp hoặc hành vi sai trái;
- rằng người quản lý của họ nuôi dưỡng một môi trường hòa nhập tại nơi làm việc;
- những đóng góp của họ được đánh giá cao và được xem xét một cách có ý nghĩa;
- họ phải chịu sự đối xử (ví dụ: hành động, nhận xét) khiến họ cảm thấy bị xúc phạm hoặc bị đối xử tệ vì đặc điểm cá nhân của họ) (FCA
CP23 / 20, 36, đoạn. [5.64]).
Dữ liệu số liệu bao gồm này rất quan trọng và chúng tôi sẽ đề cập lại dữ liệu đó trong hai blog tiếp theo.
Báo cáo dữ liệu thiết lập mục tiêu D&I
Công ty phải báo cáo về việc thiết lập mục tiêu D&I, bao gồm tiến độ mà công ty đã đạt được nhằm đạt được các mục tiêu D&I đã đặt ra. Dữ liệu cài đặt mục tiêu D&I cần được báo cáo bao gồm:
- bất kỳ thông tin nào công ty muốn được xem xét về các mục tiêu đã đặt ra;
- đặc điểm nhân khẩu học mà các công ty đã đặt ra mục tiêu và mục tiêu bao gồm (nếu có);
- tỷ lệ phần trăm cho từng bộ mục tiêu;
- lý do đằng sau các mục tiêu được đặt ra;
- năm mỗi mục tiêu được đặt ra;
- năm mà công ty hướng tới đạt được mục tiêu (FCA CP23/20, 37, đoạn. [5.67]).
CHIẾN LƯỢC D&I
Một công ty phải phát triển chiến lược D&I “dựa trên bằng chứng” có tính đến sự tiến bộ của công ty về D&I và thúc đẩy ba chiến lược của FCA.
Mục tiêu hoạt động và của mình Mục tiêu phụ (FCA CP23/20, 28, đoạn. [5.7];
Blog PHẦN I). Thuật ngữ “dựa trên bằng chứng” dường như chỉ ra rằng các công ty phải xây dựng chiến lược D&I dựa trên dữ liệu và thông tin thu được từ công ty hoặc từ bên ngoài để cung cấp bằng chứng hỗ trợ và biện minh cho chiến lược D&I được đề xuất.
Sau đó, các công ty cũng phải báo cáo chiến lược D&I của mình trong đó nêu rõ:
- mục tiêu và mục đích D&I của công ty (O&G);
- kế hoạch để đạt được O&G và đo lường tiến độ;
- một bản tóm tắt các sắp xếp để xác định và quản lý những trở ngại để đạt được O&G; Và
- các cách để đảm bảo nhân viên có kiến thức đầy đủ về chiến lược D&I (FCA CP23/20, 28, đoạn. [5.8]).
CÔNG BỐ DỮ LIỆU D&I
Các công ty sẽ được yêu cầu tiết lộ công khai các mục tiêu D&I và tiến độ thực hiện chúng hàng năm. Điều này dựa trên dữ liệu đa dạng mà các công ty thu thập về quản lý cấp cao và nhân viên của họ, nhưng sau đó nó được báo cáo công khai trên cơ sở dữ liệu tổng hợp.
tính theo tỷ lệ phần trăm (FCA CP23/20, 39-40).
Tiết lộ dữ liệu PFCA D&I: Tiết lộ công khai tổng hợp
THIẾT LẬP MỤC TIÊU D&I
Doanh nghiệp phải đặt ra ít nhất 1 mục tiêu để giải quyết tình trạng thiếu đại diện cho mỗi mục tiêu sau:
- lãnh đạo cấp cao của công ty;
- hội đồng quản trị của công ty; Và
- tổng số nhân viên của công ty (FCA CP23/20, 30, đoạn. [5.21]).
Khi các công ty tham gia vào việc thiết lập mục tiêu, họ phải tính đến cả chiến lược D&I và hồ sơ đa dạng hiện tại của mình (FCA
CP23 / 20, 30, đoạn. [5.24]). Các công ty sẽ được yêu cầu tiết lộ công khai các mục tiêu D&I của mình cũng như tiến độ đạt được chúng hàng năm (FCA
CP23 / 20, 31, đoạn. [5.29]). Điều này nhằm mục đích thúc đẩy tính minh bạch cho các bên liên quan của công ty cũng như công chúng.
D&I R&G
Các công ty sẽ được yêu cầu thừa nhận việc thiếu D&I là một NFR. NFR bao gồm những vấn đề phát sinh từ văn hóa làm việc kém trong các công ty (FCA
CP23 / 20, 42, đoạn. [5.87]. FCA phải ban hành hướng dẫn để các công ty hiểu rõ rằng các vấn đề liên quan đến D&I phải được coi là NFR và được xử lý phù hợp trong cơ cấu quản trị của công ty (FCA
CP23 / 20, 24, đoạn [5.89]).
Tuy nhiên, FCA là KHÔNG đề xuất quy định cách các công ty xem xét những rủi ro tiềm ẩn như vậy, ví dụ, có thể xuất phát từ việc thiếu D&I do tư duy nhóm ngày càng tăng và khả năng ra quyết định kém (FCA
CP23 / 20, 42, đoạn. [5.90]-[5.92]). Điều này bất chấp hàng loạt vụ bê bối tài chính ngân hàng, vụ bê bối bán nhầm (ví dụ: sản phẩm phòng ngừa rủi ro lãi suất, thế chấp, bảo hiểm bảo vệ thanh toán (PPI), lương hưu, ngân hàng trọn gói
tài khoản), cuộc khủng hoảng dưới chuẩn, các lệnh trừng phạt và trừng phạt chống rửa tiền, gian lận trong ngành và các kế hoạch ponzi (ví dụ: London Capital & Finance), đã khiến người tiêu dùng và người nộp thuế ở Vương quốc Anh thiệt hại hàng tỷ USD.
Do đó, về cơ bản, các công ty phải báo cáo về hành vi xấu trong nội bộ của chính họ, suy nghĩ nhóm, sự thiếu an toàn về tâm lý và khả năng ra quyết định kém. Ngoài ra, nếu chức năng quản lý rủi ro và kiểm toán nội bộ đang thực hiện báo cáo,
không có cách nào để những bộ phận chức năng đó báo cáo về bất kỳ suy nghĩ nhóm nào và việc ra quyết định kém có thể xảy ra trong bộ phận chức năng của họ. Kỳ vọng từ FCA dường như là nó sẽ
không thể or không thể tưởng tượng đối với những bộ phận chức năng nội bộ như vậy có hành vi xấu hoặc nghiêm trọng, tư duy nhóm hoặc đưa ra quyết định kém – họ đáng tin cậy 100%.
KHUÔN KHỔ PRA D&I ĐỀ XUẤT
Vì trọng tâm chủ yếu của chúng tôi là tiền điện tử và công nghệ tài chính (FinTech) các công ty và do những hạn chế về không gian, chúng tôi sẽ chỉ đưa ra bản tóm tắt cấp cao về khuôn khổ PRA D&I được đề xuất (phía dưới). Tuy nhiên, chúng tôi sẽ sử dụng khuôn khổ PRA D&I để
so sánh các phương pháp tiếp cận của FCA và PRA đối với văn hóa, NFM và NFR trong các blog tiếp theo. Các
251 nhân viên ngưỡng được áp dụng để xác định “Chó cái” Các công ty CRR và Solvency II.
Khung PRA D&I được đề xuất
TÓM TẮT
Bây giờ chúng ta đã có hiểu biết cơ bản vững chắc về các khái niệm chính đằng sau các biện pháp D&I được đề xuất, đó là Đặc điểm dân số, đa dạng, nhómthink, đưa vào,
NFMvà tâm lý an toàn. Ngoài ra, chúng tôi đã đưa ra cái nhìn tổng quan về các đề xuất D&I và các tiêu chuẩn theo cấp độ sẽ được đưa ra trong các khuôn khổ quy định mới này. Trong các blog tiếp theo, chúng tôi sẽ xác định tất cả các vấn đề và vấn đề
các biện pháp D&I được đề xuất có thể tăng lên trong thực tế.
Về lý thuyết, đây đều là những vấn đề, vấn đề mà nên đã được FCA và PRA xác định. Tôi luôn ngạc nhiên về việc làm thế nào trong Tài liệu tham vấn, các cơ quan quản lý, vốn có nghĩa vụ giải trình trước công chúng, lại luôn đưa vào Lợi ích chi phí
Phân tích (CBA), Nhưng KHÔNG BAO GIỜ bao gồm phân tích rủi ro chi tiết. Có vẻ như họ muốn giấu kín những rủi ro với công chúng, hoặc tệ hơn nữa là họ đã không xem xét đến những rủi ro này.
In PHẦN III Trong loạt blog này, chúng tôi sẽ phân tích xem các nghĩa vụ NFM mới phù hợp như thế nào với khuôn khổ D&I, chúng sẽ đòi hỏi những gì và quan trọng hơn là điều này sẽ ảnh hưởng và tác động như thế nào đến các công ty tiền điện tử và FinTech.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25845/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-ii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- $ LÊN
- 1
- 16
- 2000
- 2009
- 2023
- 2026
- 23
- 24
- 25
- 26%
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 35%
- 36
- 40
- 67
- 7
- 8
- 87
- 89
- a
- Có khả năng
- Giới thiệu
- Tài khoản
- trách nhiệm
- Trợ Lý Giám Đốc
- đạt được
- ngang qua
- Hành động
- hành động
- hoạt động
- Ngoài ra
- thêm vào
- địa chỉ
- đầy đủ
- con nuôi
- tiến bộ
- ảnh hưởng đến
- tổng hợp
- Định hướng
- Tất cả
- Ngoài ra
- luôn luôn
- am
- giữa
- an
- phân tích
- phân tích
- và
- Phụ lục
- hàng năm
- Hàng năm
- chống rửa tiền
- bất kì
- áp dụng
- Các Ứng Dụng
- áp dụng
- áp dụng
- Đăng Nhập
- phương pháp tiếp cận
- cách tiếp cận
- thích hợp
- thích hợp
- LÀ
- khu vực
- nảy sinh
- AS
- đánh giá
- At
- kiểm toán
- được ủy quyền
- ủy quyền
- có sẵn
- Trung bình cộng
- trở lại
- lý lịch
- Bad
- tệ
- Ngân hàng
- Ngân hàng Anh
- Ngân hàng
- cơ sở
- dựa
- cơ bản
- cơ sở
- BE
- bởi vì
- được
- hành vi
- hành vi
- sau
- phía dưới
- hưởng lợi
- Hơn
- tỷ
- Blog
- blog
- bảng
- tăng
- cả hai
- rộng rãi
- bắt nạt
- nhưng
- by
- CAN
- vốn
- yêu cầu về vốn
- mang
- Tiếp tục
- giám đốc điều hành
- nhất định
- Chứng nhận
- thách thức
- đặc điểm
- trong sáng
- đóng cửa
- thu thập
- chung
- so sánh
- hoàn thành
- tuân thủ
- khái niệm
- khái niệm
- điều kiện
- Tiến hành
- Hậu quả
- Hãy xem xét
- sự cân nhắc
- xem xét
- khó khăn
- tham khảo ý kiến
- người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- đóng góp
- Phí Tổn
- có thể
- phủ
- Covers
- tạo ra
- cuộc khủng hoảng
- tiêu chuẩn
- chủ yếu
- Crypto
- tu luyện
- văn hóa
- các nền văn hóa
- Current
- không gian mạng
- dữ liệu
- quyết định
- Ra quyết định
- coi
- xác định
- nhân khẩu học
- phụ thuộc
- Mặc dù
- chi tiết
- phát triển
- phát triển
- khác nhau
- tiết lộ
- công bố thông tin
- thảo luận
- thảo luận
- khác nhau
- SỰ ĐA DẠNG
- Đa dạng và Hòa nhập
- có ưu thế
- xuống
- dự thảo
- rút ra
- suốt trong
- e
- mỗi
- hay
- Công nhân
- nhân viên
- thuê
- Nước Anh
- đảm bảo
- Môi trường
- môi trường
- chủ yếu
- EU
- Châu Âu
- Mỗi
- bằng chứng
- ví dụ
- ví dụ
- loại trừ
- loại trừ
- kỳ vọng
- Giải thích
- thể hiện
- bên ngoài
- thất bại
- FCA
- sợ hãi
- cảm thấy
- tài chính
- tài chính
- Hành vi tài chính
- Cơ quan tài chính xử
- gian lận tài chính
- Ngành tài chính
- dịch vụ tài chính
- công nghệ tài chính
- đầu cuối
- tài chính
- fintech
- Công ty
- hãng
- Tên
- phù hợp với
- phòng tập thể dục
- Tập trung
- Trong
- Khung
- khung
- gian lận
- từ
- fsma
- chức năng
- khoảng trống
- Giới Tính
- Tổng Quát
- công chúng
- nói chung
- địa chính trị
- được
- Các mục tiêu
- quản trị
- lớn hơn
- hướng dẫn
- có
- Có
- cho sức khoẻ
- khỏe mạnh
- bảo hiểm rủi ro
- giúp đỡ
- Thành viên ẩn danh
- cấp độ cao
- trung thực
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTTPS
- i
- xác định
- xác định
- Bản sắc
- if
- ii
- Va chạm
- thực hiện
- thực hiện
- quan trọng
- in
- bao gồm
- bao gồm
- đưa vào
- Bao gồm
- tăng
- chỉ
- hệ thống riêng biệt,
- ngành công nghiệp
- thông tin
- bảo hiểm
- tích hợp
- hội nhập
- dự định
- quan tâm
- LÃI SUẤT
- nội bộ
- trong
- giới thiệu
- vấn đề
- các vấn đề
- IT
- ITS
- chung
- Giữ
- Key
- Vương quốc
- kiến thức
- Thiếu sót
- lớn
- Giặt ủi
- Lãnh đạo
- ít nhất
- trái
- Pháp luật
- Lượt thích
- London
- lâu
- thực hiện
- duy trì
- làm cho
- LÀM CHO
- quản lý
- quản lý
- giám đốc
- Quản lý
- thị trường
- quần chúng
- Vấn đề
- Có thể..
- nghĩa là
- có nghĩa
- các biện pháp
- đo lường
- Gặp gỡ
- Metrics
- tối thiểu
- tối thiểu
- sai lầm
- chi tiết
- Thế chấp
- phải
- Thiên nhiên
- cần thiết
- nhu cầu
- tiêu cực
- Mới
- tiếp theo
- Không
- Chú ý
- tại
- con số
- số
- mục tiêu
- nghĩa vụ
- trở ngại
- thu được
- xảy ra
- of
- on
- đang diễn ra
- có thể
- hoạt động
- Ý kiến
- or
- Nền tảng khác
- vfoXNUMXfipXNUMXhfpiXNUMXufhpiXNUMXuf
- ra
- tổng quan
- riêng
- đóng gói
- giấy tờ
- CHO
- một phần
- thanh toán
- Nhà trọ
- thời gian
- riêng
- quan điểm
- kế hoạch
- nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- ponzi
- Đề án Ponzi
- người nghèo
- dân số
- đặt ra
- tiềm năng
- Thực tế
- thực hành
- quy định
- trình bày
- trước đây
- vấn đề
- Sản phẩm
- Hồ sơ
- Tiến độ
- thúc đẩy
- Đề xuất
- đề xuất
- sự đứng đắn
- bảo vệ
- cho
- cung cấp
- Do tánh cẩn thận
- tâm lý
- công khai
- công khai
- nâng cao
- phạm vi
- Tỷ lệ
- lý do
- Thực tế
- có thật không
- lý do
- gần đây
- nhìn nhận
- giảm
- xem
- gọi
- phản ánh
- quy định
- Quy định
- Điều phối
- nhà quản lý
- Tuân thủ quy định
- báo cáo
- Báo cáo
- Báo cáo
- đại diện
- yêu cầu
- cần phải
- Yêu cầu
- trách nhiệm
- trở lại
- Nguy cơ
- quản lý rủi ro
- rủi ro
- quy tắc
- Sự An Toàn
- mẫu
- Hình phạt
- Quy mô
- vụ bê bối
- đề án
- ngành
- xem
- Tìm kiếm
- hình như
- dường như
- cao cấp
- Nhà lãnh đạo cấp cao
- Tháng Chín
- Loạt Sách
- DỊCH VỤ
- định
- bộ
- thiết lập
- Tình dục
- duy nhất
- Kích thước máy
- So
- Mạng xã hội
- rắn
- Khả năng thanh toán
- phần nào
- tìm kiếm
- Không gian
- nói
- Nhân sự
- các bên liên quan
- Tiêu chuẩn
- tiêu chuẩn
- thân cây
- Vẫn còn
- chiến lược
- Chiến lược
- cấu trúc
- Tiêu đề
- như vậy
- TÓM TẮT
- giám sát
- hỗ trợ
- ngạc nhiên
- Hãy
- mất
- Năng lực
- Mục tiêu
- mục tiêu
- người nộp thuế
- công nghệ
- Công nghệ
- mẫu
- kỳ hạn
- việc này
- Sản phẩm
- vương quốc Anh
- cung cấp their dịch
- Them
- sau đó
- lý thuyết
- Đó
- vì thế
- Kia là
- họ
- điều này
- những
- số ba
- ngưỡng
- đến
- đối với
- quá trình chuyển đổi
- Minh bạch
- điều trị
- điều trị
- đáng tin cậy
- hai
- kiểu
- Uk
- Dưới
- hiểu
- sự hiểu biết
- Kỳ
- Vương quốc Anh
- mở khóa
- sử dụng
- sử dụng
- giá trị
- thông qua
- muốn
- là
- Đường..
- we
- TỐT
- Điều gì
- trong khi
- liệu
- cái nào
- toàn bộ
- có
- sẽ
- cửa sổ
- với
- ở trong
- không có
- Công việc
- đang làm việc
- tệ hơn
- sẽ
- năm
- zephyrnet