Lọc khách hàng trong quá trình cho vay với tự động hóa

Lọc khách hàng trong quá trình cho vay với tự động hóa

Dấu thời gian: Ngày 28 tháng 2023 năm 1 33:XNUMX sáng

Lọc khách hàng trong quy trình cho vay bằng tự động hóa PlatoBlockchain Data Intelligence. Tìm kiếm dọc. Ái.
Lọc khách hàng trong quy trình cho vay bằng tự động hóa PlatoBlockchain Data Intelligence. Tìm kiếm dọc. Ái.

PDF → Excel

Chuyển đổi báo cáo ngân hàng PDF sang Excel 

Trong thế giới cho vay, quản lý rủi ro là rất quan trọng để thành công. Nhưng với số lượng đơn xin vay ngày càng tăng và số lượng nợ quá hạn ngày càng tăng, làm thế nào người cho vay có thể quản lý rủi ro một cách hiệu quả mà không làm giảm hiệu quả?

Câu trả lời nằm ở việc tự động hóa các bước trong quy trình cho vay.

Tự động hóa cho phép người cho vay tiến hành kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt hơn, xác minh thu nhập và các xác minh quan trọng khác để đảm bảo rằng chỉ những người vay đủ tiêu chuẩn mới được chấp thuận. Bằng cách sử dụng tự động hóa, người cho vay cũng có thể cải thiện thời gian xử lý khoản vay và giảm lỗi của con người, đảm bảo tuân thủ quy định.

Bài viết này sẽ khám phá những lợi ích của việc sử dụng tự động hóa để lọc khách hàng ngay từ đầu trong quy trình cho vay, bao gồm cả cách nó có thể giúp người cho vay giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả và tăng khả năng sinh lời. Khi môi trường cho vay tiếp tục thay đổi, những người cho vay chấp nhận tự động hóa sẽ được trang bị tốt hơn để vượt qua những thách thức phía trước.

Tại sao lọc khách hàng trong quy trình cho vay lại quan trọng?

Cung cấp khoản vay là một hoạt động kinh doanh rủi ro, với những người cho vay liên tục cân nhắc giữa việc cung cấp khả năng tiếp cận tín dụng cho khách hàng đồng thời giảm thiểu rủi ro vỡ nợ của họ.

Ngay cả trong những điều kiện kinh tế thuận lợi nhất, những người đi vay có điểm tín dụng thấp trước đây thường có nhiều khả năng bị chậm thanh toán các khoản vay mua ô tô, vay cá nhân và thẻ tín dụng.

Ví dụ, tại Hoa Kỳ, những người vay dưới chuẩn đang ngày càng phải vật lộn để theo kịp các khoản thanh toán của họ. Vào giữa năm 2022, các khoản nợ quá hạn gia tăng đối với thẻ tín dụng dưới chuẩn và các khoản vay cá nhân, trễ ít nhất 60 ngày, tăng nhanh hơn bình thường, gần đạt mức trước đại dịch.

Xu hướng này là một tín hiệu đáng lo ngại đối với những người cho vay vốn phải đánh giá kỹ lưỡng người đi vay trước khi phê duyệt khoản vay. Mặc dù khả năng tiếp cận tín dụng là rất quan trọng đối với nhiều người và công ty, nhưng người cho vay cũng phải tự bảo vệ mình khỏi rủi ro vỡ nợ và đảm bảo rằng họ có thể duy trì khả năng thanh toán tài chính trong thời gian dài.

Lọc khách hàng là một phần tất yếu của quá trình cho vay. Nó giúp người cho vay đánh giá mức độ tin cậy của người đi vay, đánh giá rủi ro vỡ nợ và đảm bảo rằng chỉ những ứng viên đủ điều kiện mới được chấp thuận cho vay.

Nếu không có sự lọc thích hợp, người cho vay có nguy cơ phê duyệt những người vay có rủi ro cao, điều này có thể dẫn đến gia tăng khả năng vỡ nợ và thua lỗ. Các phương pháp lọc hiệu quả cũng giúp người cho vay tuân thủ các yêu cầu quy định và ngăn chặn các hoạt động gian lận có thể gây hậu quả nghiêm trọng cho người cho vay.

Nói tóm lại, việc lọc khách hàng là rất quan trọng đối với người cho vay để quản lý rủi ro, đảm bảo hiệu suất cho vay và duy trì hoạt động kinh doanh cho vay có lãi.

Tự động hóa của bạn xử lý thế chấp, bảo lãnh phát hành, phát hiện gian lận, đối chiếu ngân hàng hoặc quy trình kế toán với quy trình làm việc tùy chỉnh sẵn sàng sử dụng.

Lợi ích của việc lọc khách hàng trong quá trình cho vay

Lợi ích của việc lọc khách hàng bao gồm:

  • Tiết kiệm thời gian và tiền bạc bằng cách tránh đầu tư vào những người vay tiềm năng có ít cơ hội đủ điều kiện để vay thế chấp.
  • Việc tránh những khách hàng không phù hợp có thể ngăn chặn chi phí giữ chân những khách hàng không phù hợp, chi phí này có thể cao hơn so với việc có được những khách hàng phù hợp.
  • Chia tay với những khách hàng tồi trước khi họ có cơ hội vỡ nợ có thể ngăn chặn những vấn đề tốn kém trong tương lai.
  • Chủ động kết thúc mối quan hệ theo cách riêng của bạn có thể có lợi hơn là chờ đợi khách hàng rời đi.
  • Lọc khách hàng có thể giúp nhận ra những người vay có thể trở nên kém phù hợp, ngay cả trong quy trình cho vay thế chấp nơi có thể khó xác định những người đi vay như vậy.
  • Các quy trình bảo lãnh phát hành truyền thống có thể không đánh giá chính xác mức độ tin cậy đối với người vay có thu nhập từ các nguồn phi truyền thống.
  • Lọc khách hàng dựa trên thu nhập và tiền tiết kiệm, ngoài điểm tín dụng, có thể là một yếu tố dự báo rủi ro thế chấp mạnh mẽ hơn.

Lọc khách hàng tự động

Lọc khách hàng theo cách thủ công là một nhiệm vụ khó khăn và đầy thách thức do số lượng đơn xin vay quá lớn mà các công ty cho vay nhận được.

Các nhà quản lý rủi ro tín dụng, các nhà hoạch định chính sách tín dụng và các nguồn lực pháp lý có thể có chuyên môn, nhưng việc xem xét tài liệu và đánh giá mức độ tin cậy vẫn có thể tẻ nhạt và dễ mắc lỗi.

Mặc dù có một đội ngũ chuyên gia, việc đưa ra các quyết định cho vay chính xác đồng thời giảm thiểu rủi ro vẫn là một thách thức. Đây là nơi tự động hóa có thể thay đổi cuộc chơi!

Việc sử dụng một hệ thống tự động cho vay đơn giản hóa quy trình truyền thống lâu dài và phức tạp để kiểm tra độ tin cậy của khách hàng và phê duyệt đơn xin vay, vốn đã gây bất tiện lớn trong nhiều năm.

Theo "Lãnh đạo tài chính được đền đáp như thế nào” cuộc khảo sát do Oxford Economics thực hiện, 73% giám đốc điều hành tài chính thừa nhận rằng tự động hóa cải thiện hiệu quả chức năng tài chính của công ty họ.

Tự động hóa quy trình tín dụng loại bỏ các tác vụ thủ công và giúp vượt qua các thách thức cho vay truyền thống. Các công cụ phân tích của hệ thống cho phép người cho vay cung cấp trải nghiệm khách hàng tốt hơn và cải thiện hiệu quả cũng như hiệu suất cho vay trong thời gian dài. Sự hiện diện của tự động hóa ở giai đoạn khởi tạo khoản vay mang lại một số lợi ích, bao gồm tuân thủ đầy đủ các quy định cho vay, giảm thời gian phê duyệt khoản vay xuống vài ngày, loại bỏ các quy trình cho vay thủ công, nhanh hơn và chính xác hơn khoản vay tự động bảo lãnh phát hành, quản lý quan hệ khách hàng tốt hơn, phát hiện gian lận và giảm rủi ro xâm phạm dữ liệu.

Lợi ích của lọc khách hàng tự động

Một số lợi ích cụ thể của lọc khách hàng tự động bao gồm:

  1. Phê duyệt nhanh hơn cho người nộp đơn – tự động hóa có thể tăng tốc quy trình công việc và xem xét nhiều hồ sơ của người vay hơn trong thời gian ngắn hơn nhiều, dẫn đến phê duyệt nhanh hơn.
  2. Quy trình công việc hiệu quả hơn – tự động hóa có thể giảm thời gian và tài nguyên cần thiết cho quy trình lọc khách hàng thủ công.
  3. Tăng độ chính xác – tự động hóa có thể loại bỏ rủi ro do lỗi của con người trong quá trình nhập và xử lý dữ liệu, giúp lọc khách hàng chính xác hơn.
  4. Đánh giá rủi ro tốt hơn – tự động hóa có thể cung cấp cho người cho vay thông tin tài chính chi tiết hơn về những người vay tiềm năng, cho phép họ đánh giá rủi ro tốt hơn.
  5. Cải thiện khả năng tiếp cận phân tích dòng tiền – tự động hóa có thể cung cấp cho người cho vay cái nhìn toàn diện hơn về tình hình tài chính của người vay tiềm năng, giúp họ xác định khách hàng phù hợp sớm hơn trong quy trình.
  6. Giảm chi phí – bằng cách lọc ra những khách hàng xấu sớm hơn trong quy trình, người cho vay có thể giảm chi phí của những người vay không đủ tiêu chuẩn và duy trì lợi nhuận.
  7. Cơ sở khách hàng được mở rộng – tự động hóa và phân tích dòng tiền trước khi bảo lãnh phát hành có thể thu hút những khách hàng mới không được phục vụ bởi những người cho vay truyền thống chỉ dựa vào dữ liệu của phòng tín dụng.

Không ngạc nhiên, McKinsey báo cáo vào năm 2022, hơn 60% các tổ chức tài chính được khảo sát đã tăng cường sử dụng các dạng dữ liệu mới và các kỹ thuật phân tích nâng cao như học máy để quản lý danh mục tín dụng trong hai năm qua. Một tỷ lệ thậm chí còn lớn hơn, hơn 75%, dự đoán những xu hướng này sẽ tiếp tục trong hai năm tới.

Tự động hóa của bạn xử lý thế chấp, bảo lãnh phát hành, phát hiện gian lận, đối chiếu ngân hàng hoặc quy trình kế toán với quy trình làm việc tùy chỉnh sẵn sàng sử dụng.

Làm thế nào để tự động lọc khách hàng để cho vay?

Bằng cách tận dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo và máy học, người cho vay có thể tự động hóa một số bước chính trong quy trình lọc khách hàng, chẳng hạn như giới thiệu người vay, trích xuất dữ liệu, sơ tuyển người vay, đánh giá rủi ro tín dụng và định giá tài sản thế chấp.

Những công cụ tự động hóa này giúp người cho vay hợp lý hóa hoạt động của họ, giảm thời gian và chi phí liên quan đến xử lý thủ công và cuối cùng đưa ra quyết định cho vay tốt hơn. Với tính năng tự động hóa, người cho vay cũng có thể tùy chỉnh các yêu cầu về tính đủ điều kiện của người vay và phân loại người vay dựa trên các tham số được xác định trước, chẳng hạn như loại khoản vay, vị trí địa lý và loại người vay.

Ngoài ra, tự động hóa cho phép người cho vay giao nhiệm vụ xử lý khoản vay cho các nhân viên có liên quan dựa trên tình trạng sẵn có và vị trí của họ, nâng cao hiệu quả và giảm sai sót.

Có một số bước có thể được tự động hóa trong quy trình lọc khách hàng:

  1. Sử dụng các biểu mẫu đăng ký có thể định cấu hình để giới thiệu người vay.
  2. Đặt các yêu cầu về tính đủ điều kiện của người vay dựa trên các chính sách cho vay nội bộ.
  3. Tự động trích xuất và xác thực dữ liệu từ các tài liệu do bên vay cung cấp.
  4. Đánh giá sơ bộ bên vay có hỗ trợ AI theo các yêu cầu đặt trước.
  5. Tự động phân loại người vay theo các tham số do người dùng xác định.
  6. Xác minh KYC/AML dựa trên địa lý.
  7. Tự động xử lý tài liệu tín dụng của người vay ở các định dạng khác nhau.
  8. Tự động đánh giá rủi ro tín dụng của người vay dựa trên các tiêu chí do người dùng xác định.
  9. Tự động chấm điểm rủi ro tín dụng kinh doanh dựa trên xác suất vỡ nợ và tổn thất cho các mô hình vỡ nợ.
  10. Tự động xử lý khoản vay nhiệm vụ và giao tiếp với người đi vay.

Nanonets có thể giúp tự động lọc khách hàng như thế nào?

Nanonets là một công cụ OCR trích xuất dữ liệu hỗ trợ AI có thể giúp khách hàng dễ dàng đánh giá trong quy trình cho vay bằng cách tự động trích xuất dữ liệu từ các tài liệu khác nhau do khách hàng cung cấp. Công nghệ này có thể thu thập thông tin tài chính quan trọng từ báo cáo ngân hàng, chứng từ thuế, cuống phiếu lương và các nguồn khác với độ chính xác cao, giảm nguy cơ sai sót và không chính xác có thể xảy ra khi nhập dữ liệu thủ công.

Bằng cách sử dụng Nanonets, người cho vay có thể sắp xếp hợp lý quy trình đăng ký khoản vay, tiết kiệm thời gian và giảm bớt khối lượng công việc cho cán bộ tín dụng. Điều này cũng cho phép người cho vay xử lý khối lượng đơn xin vay lớn hơn, dẫn đến thời gian quay vòng phê duyệt khoản vay nhanh hơn.

Ngoài ra, Nanonets có thể cho phép người cho vay thực hiện phân tích chính xác và toàn diện hơn về tình trạng tài chính của người vay tiềm năng, giúp họ xác định khách hàng phù hợp và tránh những người vay không đủ tiêu chuẩn. Người cho vay cũng có thể sử dụng dữ liệu được trích xuất để thực hiện phân tích thu nhập, lập mô hình rủi ro và phân tích dòng tiền, có thể cung cấp một bức tranh đầy đủ hơn về sức khỏe tài chính của người vay ngoài dữ liệu của văn phòng tín dụng truyền thống.

Tự động hóa của bạn xử lý thế chấp, bảo lãnh phát hành, phát hiện gian lận, đối chiếu ngân hàng hoặc quy trình kế toán với quy trình làm việc tùy chỉnh sẵn sàng sử dụng.

Lấy đi

Bằng cách triển khai tự động hóa trong giai đoạn đầu của quy trình cho vay, người cho vay có thể hưởng một số lợi ích, chẳng hạn như khả năng xác định khách hàng phù hợp và lọc ra những người vay không đủ tiêu chuẩn.

Với công nghệ như công nghệ thu thập tài liệu của Nanonets, người cho vay có thể phân tích dữ liệu dòng tiền từ nhiều nguồn, cho phép họ có được sự hiểu biết toàn diện về tình trạng tài chính của người vay ngoài dữ liệu của văn phòng tín dụng. Quá trình tự động hóa này cũng có thể giúp người cho vay giảm chi phí liên quan đến người vay không đủ tiêu chuẩn, cải thiện khả năng sinh lời và mở rộng phạm vi rủi ro tín dụng có thể chấp nhận được ở đầu kênh, có khả năng thu hút khách hàng mới mà những người cho vay truyền thống chỉ dựa vào dữ liệu phòng tín dụng.

Dấu thời gian:

Thêm từ AI & Máy học