Quy định Fintech: Giải pháp mới trong bối cảnh phức tạp – Fintech Singapore

Nếu nhìn vào bối cảnh quản lý fintech, họ sẽ thấy một mạng lưới phức tạp gồm các luật, quy định và khuôn khổ đang thay đổi.

Tuy nhiên, nhiều khu vực pháp lý có cách tiếp cận hẹp hòi và các công ty chậm hợp tác trong việc ngăn chặn gian lận. Đây là lý do tại sao lỗ hổng kiến ​​thức mở ra, gây ra khoản lỗ 48 tỷ USD do gian lận vào năm 2023.

Dữ liệu của nền tảng xác minh toàn chu kỳ Sumsub cho thấy hơn 70% hành vi gian lận xảy ra sau khi triển khai và nhiều công ty sử dụng quy trình giám sát giao dịch lỗi thời.

Các giải pháp Nhận biết khách hàng (KYC) và chống rửa tiền (AML) tinh vi thường được sử dụng nhưng các bước tuân thủ tiếp theo không phù hợp với mục đích. Khách hàng có thể được xác minh chính xác ngay từ đầu nhưng gian lận có thể xảy ra ở các giai đoạn sau.

Hướng dẫn fintech mà những kẻ lừa đảo ghét

Các quy trình còn thiếu sót trong thế giới fintech có thể được giải quyết bằng cách sử dụng các quy định làm hướng dẫn đổi mới. Bước đầu tiên là tìm hiểu các yêu cầu về AML trong khu vực khách hàng của tổ chức và bước thứ hai là nghiên cứu các câu chuyện thành công về mặt quy định.

Sumsub đã tạo Hướng dẫn phòng chống gian lận và KYC/AML cơ bản dành cho Fintech để cung cấp tất cả thông tin cần thiết ở một nơi. Tất cả các khu vực cốt lõi trên toàn cầu đều được bảo hiểm, bao gồm khu vực APAC và các yêu cầu pháp lý của khu vực đó.

Tận dụng các mô hình toàn cầu

Hiểu các mô hình trong bối cảnh quản lý fintech là rất quan trọng nếu các fintech muốn tận dụng chúng. Vì vậy, hướng dẫn Sumsub nêu bật các dịch vụ fintech, cơ sở người tiêu dùng và các quy định liên quan khác nhau đang thay đổi cục diện như thế nào.

Ví dụ, một nghiên cứu gần đây của BCG dự đoán rằng khu vực APAC sẽ là thị trường fintech lớn nhất vào năm 2030, chiếm 25% giá trị ngân hàng toàn cầu.

Các công ty fintech lớn nhất, dân số có khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng thấp nhất và nhóm nhân khẩu học am hiểu công nghệ ở Châu Á Thái Bình Dương giải thích cho dự đoán này.

Áp dụng các quy trình xác minh chống gian lận

Những kẻ lừa đảo thích các hệ thống chung thiếu khả năng tùy chỉnh. Hướng dẫn của Sumsub giải thích lý do tại sao cách tiếp cận chung chung hoặc 'hộp đánh dấu' làm suy yếu các chiến lược quản lý rủi ro của fintech và cách khắc phục chúng bằng quy trình giám sát giao dịch và KYC/AML động.

Điều này bao gồm các tiêu chuẩn tuân thủ cao, xác minh theo khu vực pháp lý cụ thể, tự động hóa và điều phối nhanh chóng, quản lý toàn bộ vòng đời khách hàng cũng như tính dễ sử dụng không cần mã.

Dưới đây là bản tóm tắt các giai đoạn được sử dụng để cung cấp quy trình xác minh đẳng cấp thế giới:

1. Đăng ký và sàng lọc trước

Người dùng tự xác định khi đăng ký bằng cách cung cấp tên và quốc gia cư trú (hoặc quốc tịch) mà không cần gửi bất kỳ tài liệu nào. Đây là một cài đặt đơn giản giúp tăng tốc độ đăng ký.

2. Xác minh ID

Sumsub xác thực tài liệu ID thông qua các nguồn đáng tin cậy và cơ sở dữ liệu bên ngoài được sử dụng để kiểm tra kỹ tính xác thực của tài liệu. Tùy chọn này không có sẵn ở mọi nơi, nhưng nhiều quốc gia được bảo hiểm, và danh sách tiếp tục tăng lên.

3. Sàng lọc AML và trừng phạt

Khách hàng có nguy cơ cao có thể dễ dàng được phát hiện bằng sàng lọc AML và liên tục được kiểm tra dựa trên danh sách theo dõi, lệnh trừng phạt, PEP và phương tiện truyền thông bất lợi toàn cầu.

Sử dụng giám sát giao dịch được tùy chỉnh bởi fintech

Giám sát giao dịch Fintech là không thể thiếu trong toàn bộ quy trình xác minh, nghĩa là xác minh người dùng, doanh nghiệp và giao dịch được kết nối. Mỗi điểm dữ liệu có sẵn đều được sử dụng để đánh giá người dùng, rủi ro và các mẫu đáng ngờ.

Giải pháp Giám sát giao dịch Sumsub cho phép các fintech xem thông tin chi tiết cho từng giao dịch, báo cáo giao dịch nếu cần thiết và ngăn ngừa tổn thất liên quan đến gian lận bằng cách phát hiện các hoạt động đáng ngờ.

Giải pháp giám sát giao dịch Fintech bao gồm các giai đoạn sau:

1. Truyền dữ liệu giao dịch: Dữ liệu về giao dịch, phương thức thanh toán và khách hàng được thu thập thông qua API bảo mật.
2. Giám sát giao dịch đang diễn ra: Mọi giao dịch đều được sàng lọc theo thời gian thực và các hoạt động đáng ngờ được phát hiện dựa trên các quy tắc đã đặt ra.
3. Quản lý hồ sơ: Cảnh báo được thiết lập để khám phá và đi sâu vào các giao dịch đáng ngờ cũng như thông tin chi tiết về khách hàng có liên quan.
4. Báo cáo: Báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR) được lập theo yêu cầu để gửi đến cơ quan quản lý.

Những điểm chính

Việc tiếp cận hệ sinh thái fintech là yếu tố quan trọng để thành công vì tập hợp các tổ chức hợp tác cùng nhau để vượt qua những thách thức chung. Tuy nhiên, những thách thức tương tự trong việc xác minh danh tính, gian lận và giám sát giao dịch vẫn đang gây ra những trở ngại trên toàn cầu.

Hướng dẫn mới của Sumsub bao gồm các giải pháp xác minh tốt nhất của fintech và cách sử dụng chúng:

Hãy quên cách tiếp cận hộp đánh dấu: Áp dụng các giải pháp KYC/AML và Giám sát giao dịch chuyên sâu để công ty của họ có thể vượt ra ngoài phạm vi tuân thủ chung và cung cấp khả năng bảo vệ nâng cao khỏi hành vi gian lận.

Tập trung vào hành trình của khách hàng trong toàn chu kỳ: Phần lớn hoạt động gian lận xảy ra sau giai đoạn KYC, vì vậy các công ty fintech phải kiểm tra hoạt động của khách hàng trong toàn bộ hành trình của người dùng bằng quy trình giám sát giao dịch liên tục.

Hợp nhất các nền tảng KYC/AML, KYB và Giám sát giao dịch: Dựa vào một nền tảng bao trùm toàn bộ hành trình của người dùng để không bị lãng phí thời gian và tài nguyên cho nhiều nhà cung cấp.

100% fintech muốn có được sự tin tưởng nhất quán của khách hàng đồng thời cải thiện sự tuân thủ, tỷ lệ vượt qua xác minh và tăng trưởng thị trường. Nhưng làm thế nào họ có thể cân bằng được cả ba mục tiêu này?

Đọc Hướng dẫn phòng chống gian lận và KYC/AML cơ bản dành cho Fintech để có những câu trả lời thực tế trong bối cảnh luôn thay đổi.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/