Năm bước để sàng lọc các biện pháp trừng phạt hiệu quả (Barley Laing)

Cuộc chiến ở Ukraine đã gây ra sự gia tăng các lệnh trừng phạt nhằm vào các chính trị gia, doanh nhân và thực thể hàng đầu ở cả Nga và Belarus.

Nó đã khiến nhiều dịch vụ tài chính phải vật lộn để theo kịp với số lượng lớn các lệnh trừng phạt được công bố bởi các lãnh thổ mà họ hoạt động, mà họ bắt buộc phải tuân thủ về mặt pháp lý.

Việc không đánh giá đúng các biện pháp trừng phạt - đó là trách nhiệm của nhóm tuân thủ - có thể khiến các tổ chức tài chính phải đối mặt với các khoản phạt đáng kể. Ngoài ra, họ có khả năng bị thiệt hại đáng kể về thương hiệu do công khai tiêu cực liên quan
cung cấp dịch vụ cho người đã bị xử phạt.

Có năm bước để đảm bảo tuân thủ các biện pháp trừng phạt hiệu quả:

1)     Nhận dữ liệu trừng phạt / danh sách theo dõi từ các nguồn toàn cầu đáng tin cậy

Cách tốt nhất để đảm bảo tuân thủ các biện pháp trừng phạt là có quyền truy cập vào danh sách trừng phạt cập nhật, còn được gọi là danh sách theo dõi. Trong một thời gian dài, những điều này đã đảm bảo các tổ chức thực hiện hiệu quả việc kiểm tra khách hàng (KYC) và chống rửa tiền (AML) của bạn
khi giới thiệu khách hàng, cũng như khi chạy kiểm tra chéo thường xuyên với những người trên cơ sở dữ liệu hiện có của họ.

Để sàng lọc các biện pháp trừng phạt hiệu quả ngày nay, các danh sách này phải là một phần của công cụ tự động thu thập và tổng hợp dữ liệu trừng phạt, cùng với dữ liệu về những người bị phơi nhiễm về mặt chính trị (PEP) và người thân và cộng sự (RCA) của họ. Dữ liệu này phải được thu thập
từ nhiều nguồn đáng tin cậy trên toàn thế giới, chẳng hạn như chính phủ, cơ quan quản lý và cơ quan tín dụng. Hơn nữa, danh sách trừng phạt được sử dụng phải có thể liên tục quét các bản cập nhật và cung cấp chúng trong thời gian thực. Bằng cách này, nó có thể cung cấp một
trải nghiệm người dùng cho những người mở tài khoản mới hoặc mua các sản phẩm tài chính, đó là điều mà nhiều người mong đợi trong thời đại kỹ thuật số. Việc tự động hóa việc kiểm tra các biện pháp trừng phạt này là một phương pháp hiệu quả và chính xác hơn nhiều so với việc thực hiện một phương pháp thủ công,
đắt hơn do phải trả thêm chi phí sử dụng và đào tạo nhân viên cho mục đích này. Ngoài ra, việc kiểm tra thực tế làm tăng khả năng mắc sai lầm, điều này có thể khiến doanh nghiệp của bạn bị vi phạm lệnh trừng phạt và chi phí liên quan
tiền phạt và danh tiếng của bạn.

2)     Thực hiện kiểm tra phương tiện bất lợi

Theo dõi tin tức và cảnh báo mới nhất trong thời gian thực là điều cần thiết, không chỉ để tìm nguồn thông tin về những người đang phải đối mặt với các lệnh trừng phạt mà còn về PEP và bất kỳ ai khác có thể gây ra hậu quả tiêu cực về quy định, tài chính hoặc uy tín đối với tổ chức của bạn.
Điều quan trọng là các công cụ được sử dụng để thực hiện kiểm tra phương tiện truyền thông bất lợi có thể quét các phương tiện truyền thông tin tức toàn cầu, tìm kiếm thông tin về những người có lệnh trừng phạt mới chống lại họ và các trường hợp pháp lý đang chờ xử lý.

3)     Huấn luyện xử phạt cho nhân viên tuân thủ

Nhân viên tuân thủ có hiểu rõ về các biện pháp trừng phạt mới nhất và biết cách xử lý những cá nhân bị tác động bởi chúng không? Với nhân viên tuân thủ trên tuyến đầu khi nói đến hành động dựa trên dữ liệu trừng phạt, đào tạo thích hợp
và hướng dẫn phải được cung cấp.

4)     Cập nhật hệ thống và kiểm soát - giới thiệu và công nghệ sàng lọc thanh toán có thể hoạt động đối với những người bị xử phạt?

Cùng với việc đào tạo nhân viên về cách phản ứng với những khách hàng đã bị xử phạt, các nền tảng sàng lọc thanh toán và giới thiệu của tổ chức bạn có thể thực hiện hiệu quả điều tương tự không? Khi những người bị xử phạt đã được phát hiện trong cơ sở dữ liệu của bạn, bạn có hệ thống
tại chỗ để nhanh chóng khóa tài khoản, giao dịch và đóng băng quỹ? Điều quan trọng là phải có các quy trình để xử lý ngay lập tức thông tin này.

5)     Thực hiện một cách tiếp cận rộng hơn với xác minh danh tính tự động

Một công cụ tự động theo thời gian thực lấy nguồn từ các danh sách trừng phạt khác nhau, bao gồm PEP và RCA, hoạt động tốt như một phần của phương pháp tiếp cận toàn diện hơn đối với các hoạt động KYC và AML tự động. Đó là lý do tại sao ngày càng có nhiều sự quan tâm đến việc sử dụng danh tính điện tử
các công cụ xác minh (eIDV), cũng như có quyền truy cập vào dữ liệu trừng phạt toàn diện, PEP và RCA, có thể kiểm tra chéo thông tin chi tiết do người dùng cung cấp dựa trên các luồng dữ liệu uy tín để đảm bảo họ là chính xác như họ nói trong thời gian thực.

Bằng cách thực hiện năm bước này, các tổ chức tài chính sẽ có quyền truy cập vào dữ liệu trừng phạt được cập nhật liên tục theo thời gian thực, bao gồm dữ liệu về PEP và RCA, từ các chính phủ và cơ quan quản lý trên toàn thế giới. Với chức năng tự động, có thể dễ dàng sử dụng các danh sách này
kết hợp với công nghệ eIDV tự động toàn diện, chẳng hạn, để có một quy trình KYC và AML chính xác, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí.