Gian lận đang khiến Công ty sụp đổ. Nó cần một chỗ dựa vững chắc hơn. (Liam Chennell)

Không có gì ngạc nhiên với bất cứ ai rằng Vương quốc Anh có vấn đề gian lận. Các ông chủ tại UK Finance, HSBC và NatWest gần đây đã một lần nữa chỉ trích Companies House vì đã tạo điều kiện cho gian lận kinh doanh.

Mặc dù Companies House từ lâu đã trở thành mục tiêu dễ dàng cho những kẻ lừa đảo, nhưng mục đích chính của việc đăng ký trực tuyến là giảm gian lận bằng cách yêu cầu công khai thông tin cụ thể của công ty. Tuy nhiên, bọn tội phạm đã lạm dụng hệ thống này để thiết lập các cơ sở đăng ký ở Anh
các công ty đã bị lạm dụng để rửa tiền hoặc tạo điều kiện cho tội phạm. Gian lận trong Companies House không phải là một vấn đề mới, nhưng thực tế là gian lận vẫn còn phổ biến trong sổ đăng ký là một vấn đề lớn. Tuy nhiên, với sự phát triển của các công nghệ xác minh mới,
Những ngày của Companies House với tư cách là người hỗ trợ gian lận và rửa tiền ở Anh sẽ được đánh số.

Tìm hiểu sâu hơn: làm thế nào để Companies House tạo điều kiện cho gian lận?

Từ năm 2017 đến 2019, nhóm chống tham nhũng,Tổ chức minh bạch quốc tế Vương quốc Anh, phát hiện 929 công ty Anh niêm yết trên Companies House có liên quan đến 89 vụ tham nhũng và tiền bạc
giặt giũ. Thông qua việc sử dụng dữ liệu của Companies House, họ cũng phát hiện 17,000 pháp nhân do ít nhất một cá nhân hoặc công ty kiểm soát bị phát hiện có liên quan đến một tội phạm kinh tế. Mặc dù khó có thể đo lường chính xác mức độ gian lận đã được tạo điều kiện thông qua các Công ty
House, cho đến nay, thiệt hại kinh tế ước tính lên tới khoảng 137 tỷ bảng Anh.

Cho đến gần đây, Companies House vẫn chưa có quyền kiểm tra, xác minh hoặc thậm chí đặt câu hỏi về thông tin được cung cấp để thành lập công ty. Dành cho các tổ chức sử dụng dữ liệu Công ty trong quy trình xác minh KYB của họ và dựa vào thông tin được liệt kê
vì tính chính xác và cập nhật nên điều này đã dẫn đến những vấn đề nghiêm trọng.

Chính phủ đã chờ đợi từ lâuKinh tế
dự luật tội phạm cuối cùng sẽ giới thiệu một số cải cách ban đầu cho Companies House, bao gồm cung cấp cho nó quyền điều tra và thực thi hiệu quả hơn, tăng cường bảo vệ thông tin cá nhân và giới thiệu xác minh danh tính cho một số
thành viên niêm yết của một công ty. Tuy nhiên, những vấn đề này sẽ không giải quyết được vấn đề cốt lõi: việc xác minh thông tin trên Companies House là không hiệu quả và đã cản trở các doanh nghiệp Vương quốc Anh cũng như nền kinh tế nói chung.

Xây dựng một ngôi nhà mới

Câu hỏi vẫn là: Làm cách nào để xây dựng lại Companies House? Việc xác minh thông tin tốt hơn, được thúc đẩy bởi công nghệ, sẽ cải tiến một cách hiệu quả Companies House để đảm bảo thông tin chính xác, cập nhật và quan trọng nhất là có sẵn cho các doanh nghiệp,
ngay lập tức. Đặc biệt là trong một thế giới hiện đại phụ thuộc vào các khoản thanh toán theo thời gian thực, xử lý xuyên suốt và giới thiệu nhanh chóng, Companies House cần phải xác minh một cách hiệu quả. 

Biết khách hàng của bạn (KYC) kiểm tra giám đốc và những người có quyền kiểm soát quan trọng (PSC)

Việc xác minh và kiểm tra danh tính thích hợp của những cá nhân đang đăng ký công ty là phần thiết yếu nhất của việc cải tổ Companies House. 

Công nghệ xác minh danh tính đã được nhiều ngân hàng sử dụng rộng rãi khi khách hàng mới thiết lập tài khoản vì nó cung cấp khả năng xác minh chính xác và nhanh chóng và có thể được Companies House sử dụng. Xác minh danh tính, đặc biệt là qua khuôn mặt
công nghệ nhận dạng, sẽ cho phép Companies House xác định xem một người có phải là người như họ nói hay không và sẽ ngay lập tức gắn cờ những kẻ lừa đảo danh tính.

Ngoài việc xác minh danh tính, Companies House cần sàng lọc những người có liên quan đến chính trị (PEP) và các cá nhân bị trừng phạt cũng như tiến hành kiểm tra phương tiện truyền thông bất lợi. Điều này có thể được thực hiện bằng cách quét danh sách trừng phạt và cơ sở dữ liệu chứa danh sách các
những cá nhân như vậy trong khi việc kiểm tra phương tiện truyền thông bất lợi nên được thực hiện đối với các cá nhân để đánh dấu bất kỳ mối lo ngại nào trước khi đơn đăng ký của công ty họ được chấp thuận.

Để sàng lọc và giám sát hiệu quả các giám đốc công ty tại thời điểm thành lập công ty và trong suốt quá trình hoạt động của công ty nhằm đảm bảo đáp ứng các yêu cầu KYC cao nhất, Companies House cần sử dụng nhiều nguồn dữ liệu khác nhau, chẳng hạn như Lệnh trừng phạt của Liên minh Châu Âu
Danh sách, OFAC, Danh sách khủng bố của Liên hợp quốc và Kho bạc của Bệ hạ. Dữ liệu đăng ký trên Companies House phải đến từ nhiều nguồn, bao gồm cả người dùng đăng ký và thông tin thứ cấp bổ sung, được lấy từ nhiều nguồn dữ liệu đã được xác minh. Điều này bổ sung
lớp sẽ rất cần thiết trong việc xác minh dữ liệu của người dùng là chính xác và hợp pháp.

Cập nhật dữ liệu theo thời gian thực

Lý tưởng nhất là tất cả thông tin được cung cấp sẽ được cập nhật theo thời gian thực để đảm bảo tính chính xác liên tục. Các PEP đang diễn ra, sàng lọc các lệnh trừng phạt và kiểm tra phương tiện truyền thông bất lợi cần phải được thực hiện thường xuyên, không chỉ ở thời điểm thành lập công ty. Điều này sẽ gắn cờ những kẻ lừa đảo
và bất kỳ công ty nào mà họ được liệt kê là giám đốc hoặc người có quyền kiểm soát đáng kể theo thời gian thực. Điểm đánh giá rủi ro dựa trên thông tin hiển thị về một cá nhân bị gắn cờ sẽ cảnh báo bất kỳ ai truy cập và sử dụng dữ liệu về bất kỳ nguy cơ tiềm ẩn nào.
hành vi bất hợp pháp.

Thông qua việc hợp tác với các nhà cung cấp dữ liệu thứ cấp, Companies House có thể cập nhật thông tin theo thời gian thực và tránh gian lận bổ sung có thể xuất hiện trong khi một công ty đã đăng ký đang hoạt động.

Để cho phép Companies House liên tục cập nhật thông tin họ có, các doanh nghiệp cũng có thể gắn cờ khi nghi ngờ có hoạt động gian lận đang diễn ra. Hiện tại, quá trình này diễn ra phức tạp và chậm chạp, đòi hỏi các doanh nghiệp phải liên hệ riêng với các Công ty
House để báo cáo một trường hợp nghi ngờ gian lận. Đó là điều đáng nản lòng để nói rằng ít nhất. Các doanh nghiệp cần có cách báo cáo gian lận trực tiếp và dễ dàng cho Companies House để đưa ra hành động có ý nghĩa.

Tác động tích cực của Ngôi nhà Công ty được xây dựng lại và đổi mới

Không thể đánh giá thấp tầm quan trọng của Tòa nhà Công ty được cải cách. Nó sẽ có tác động sâu sắc ở Anh và trên toàn cầu, với các yêu cầu xác minh danh tính nghiêm ngặt hơn giúp giảm bớt gian lận và rửa tiền trong hệ thống tài chính. Cái này
sẽ tạo ra một môi trường pháp lý hiệu quả hơn, không còn cần đến Thuế tội phạm kinh tế chặt chẽ hơn hoặc các chỉ thị AML bổ sung, cho phép các cơ quan quản lý và doanh nghiệp hỗ trợ khách hàng tốt hơn thông qua việc loại bỏ xung đột khi tham gia.

Hơn nữa, Cơ quan quản lý công ty được cải cách sẽ giảm thiểu tiền phạt cho các ngân hàng và chi phí hoạt động tổng thể nhờ một quy trình hợp lý. Ví dụ: NatWest chi gần 500 triệu bảng mỗi năm cho việc ngăn chặn gian lận, với 9% lực lượng lao động tập trung vào việc ngăn chặn
tội phạm kinh tế – sự phân bổ đáng kể tiền bạc và nguồn lực do sự thiếu hụt của Companies House.

Companies House cần nền tảng vững chắc hơn và chỗ đứng vững chắc hơn để các ngân hàng và bất kỳ tổ chức được quản lý nào khác thực hiện kiểm tra AML hoặc KYB như một phần của quá trình giới thiệu hoặc sàng lọc chung của họ, có thể hành động một cách tự tin về con người của họ
làm ăn với. Tuy nhiên, suy cho cùng, các cán bộ tuân thủ cần học hỏi từ Companies House và tự mình giải quyết vấn đề, để họ không chỉ dựa vào Companies House như kinh thánh của mình. Thu thập đầy đủ dữ liệu quyết định rủi ro và
các cuộc kiểm tra đang diễn ra, chẳng hạn như PEP, các biện pháp trừng phạt và kiểm tra phương tiện truyền thông bất lợi, mà không chỉ dựa vào Companies House, phải là nền tảng để các ngân hàng và doanh nghiệp xây dựng hoạt động phòng chống gian lận và rửa tiền của họ.