Trong Tài khoản phải trả, tầm quan trọng của phương thức thanh toán của nhà cung cấp thường không được chú ý mặc dù chúng có ảnh hưởng đáng kể đến dòng tiền chung, hiệu quả của nhóm AP và tỷ suất lợi nhuận. Đường sắt thanh toán mới FedNow của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ có thể làm thay đổi cục diện, giúp tiết kiệm đáng kể thời gian và chi phí. Trong bài đăng trên blog này, chúng tôi đi sâu vào cách FedNow có thể tác động đến các doanh nghiệp và phương thức thanh toán cho nhà cung cấp của họ.
Theo thời gian, thanh toán kinh doanh đã phát triển từ ACH sang chuyển khoản ngân hàng và thẻ tín dụng, đỉnh cao là sự xuất hiện của FedNow. Các công ty vẫn dựa vào séc giấy truyền thống để thanh toán cho nhà cung cấp, điều đó có nghĩa là họ phải đối mặt với nhiều thách thức khác nhau, chẳng hạn như quy trình thủ công, khó theo dõi thanh toán và phí liên quan đến séc cao.
Không giống như quy trình rút séc bằng giấy, các phương thức thanh toán kỹ thuật số mang đến sự đơn giản, với tiền được gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của nhà cung cấp – một tiện ích mà các nhà cung cấp đánh giá cao. Nhu cầu thanh toán trực tuyến đã tăng lên do đại dịch COVID-19, khiến các nhà cung cấp lựa chọn giao dịch kỹ thuật số. Tùy thuộc vào hoàn cảnh riêng của doanh nghiệp bạn, giờ đây bạn có các tùy chọn như ACH, thẻ ảo và các phương thức trực tuyến phù hợp để thanh toán cho nhà cung cấp.
Tuy nhiên, các tùy chọn thanh toán hiện đại này đòi hỏi sự cân bằng giữa tốc độ và chi phí. ACH tiết kiệm nhưng chậm, chuyển khoản ngân hàng nhanh hơn nhưng tốn kém và thẻ tín dụng, mặc dù tiện lợi nhưng lại đi kèm với thời gian thanh toán kéo dài và phí cao. FedNow trình bày một giải pháp tiềm năng kết hợp giữa tốc độ và hiệu quả về chi phí, cung cấp giải pháp thay thế đáng cân nhắc cho nhu cầu thanh toán của nhà cung cấp của bạn.
FedNow là gì?
FedNow, của Cục Dự trữ Liên bang, là một phương thức thanh toán linh hoạt phục vụ người dùng cá nhân và doanh nghiệp. FedNow hoạt động như một hệ thống thanh toán ở cấp độ giao dịch với khả năng duy nhất đảm bảo thanh toán tức thời, có thể truy cập 24/7 trong suốt cả năm. Đây là các giao dịch chuyển khoản giữa các ngân hàng tương tự như ACH hoặc chuyển khoản ngân hàng.
Việc thiếu các tùy chọn thanh toán ngân hàng ngay lập tức đã thúc đẩy sự phát triển của nhiều loại ví kỹ thuật số khác nhau như Venmo. Hoa Kỳ phải bắt kịp việc áp dụng các hệ thống thanh toán theo thời gian thực và đặc biệt là cần đảm bảo một vị trí trong 10 quốc gia hàng đầu. Tuy nhiên, với sự xuất hiện của FedNow, Hoa Kỳ có cơ hội quan trọng để thúc đẩy chính mình theo hướng thanh toán theo thời gian thực và vô số lợi thế của chúng.
Đường ray thanh toán này là một giải pháp tích hợp mà các ngân hàng và các ứng dụng khác nhau có thể tích hợp vào hệ thống của họ. Tính năng nổi bật là giải quyết giao dịch ngay lập tức và không thể đảo ngược, một điểm khác biệt đáng chú ý so với nhịp độ thông thường của ACH và các dịch vụ tương đương khác. Sau khi tổ chức tài chính hoặc nhà cung cấp dịch vụ của bạn tích hợp giải pháp này, quy trình này vẫn thân thiện với người dùng một cách liền mạch, không yêu cầu các thủ tục chuyên biệt giống như phía người dùng.
“Cục Dự trữ Liên bang đã xây dựng Dịch vụ FedNow để giúp thanh toán hàng ngày trong những năm tới nhanh hơn và thuận tiện hơn,” Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Jerome Powell cho biết.
FedNow dành cho doanh nghiệp:
Nó tác động đáng kể đến quy trình Tài khoản phải trả của bạn do tốc độ, chi phí thấp và tính sẵn sàng. Chúng ta hãy xem xét một số lợi ích chính:
Tăng cường quản lý kho bạc: FedNow cung cấp các khoản thanh toán tức thời mang tính quyết định. Điều này mang lại lợi thế chiến lược cho việc quản lý ngân quỹ, mang lại cơ hội mở rộng để tối đa hóa thu nhập từ lãi, đồng thời tránh được rủi ro về các khoản phí trễ hạn. Hơn nữa, một cơ chế xác định có thể cho phép quản lý ngân quỹ hiệu quả hơn.
Chia tay các khoản phí muộn: Tiền phạt thanh toán chậm khác nhau tùy theo ngành, mối quan hệ với nhà cung cấp và quy mô kinh doanh. Đặc biệt, các công ty khởi nghiệp dễ bị ảnh hưởng bởi các khoản phí trả chậm quá lớn. Ngược lại, thanh toán kịp thời có thể mở ra cơ hội chiết khấu thanh toán sớm, góp phần tích cực vào lợi nhuận của bạn.
Trao quyền đồng bộ hóa thời gian thực: Mức độ chi tiết ở cấp độ giao dịch của FedNow có nghĩa là mỗi giao dịch đều được ghi lại. Biên lai thanh toán do API tạo tích hợp liền mạch với các dịch vụ như Quickbooks, đảm bảo đồng bộ hóa theo thời gian thực. Vì các giao dịch là không thể hủy ngang nên nhu cầu xác nhận của nhà cung cấp sẽ bị loại bỏ, đơn giản hóa và đẩy nhanh quá trình đối chiếu trong hệ thống của bạn.
24x7x365: ACH và Chuyển khoản ngân hàng, vốn là một phần không thể thiếu, phải chịu một hạn chế đáng chú ý – chúng vẫn không thể truy cập được vào cuối tuần và ngày lễ, khiến chúng không khả dụng trong khoảng một phần ba thời gian trong năm. Hạn chế này mang lại lợi thế đáng kể cho các doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực nhạy cảm về thời gian, chẳng hạn như hậu cần, vốn đòi hỏi hoạt động tài chính liên tục. Ngay cả trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, việc tránh cơn sốt ngày thứ Hai có thể mang lại lợi ích đáng kể.
Tăng cường mối quan hệ với nhà cung cấp: Các khoản thanh toán kịp thời hoặc nhanh chóng sẽ nuôi dưỡng mối quan hệ bền chặt với nhà cung cấp, tạo cơ hội cho các điều khoản đàm phán có lợi hơn và giao dịch tốt hơn.
Yêu cầu thanh toán liền mạch (RFP): Giờ đây, các nhà cung cấp có thể gửi yêu cầu hóa đơn chính xác, hợp lý hóa quy trình xác thực và phê duyệt chỉ bằng một cú nhấp chuột đơn giản. Tính năng này tối ưu hóa độ chính xác và đẩy nhanh quá trình thanh toán.
Trao quyền tín dụng trong ngày: FedNow mở rộng tín dụng trong ngày lên tới 500 nghìn đô la cho những người gửi tiền hợp lý, với tiềm năng cải thiện hạn mức tín dụng trong tương lai. Khía cạnh độc đáo này tạo điều kiện cho các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận tín dụng mà không phải chịu gánh nặng về phí thẻ tín dụng bị che giấu.
Ảnh hưởng đến KPI các khoản phải trả
Việc kết hợp quan điểm dựa trên dữ liệu là rất quan trọng khi phân tích các tác động tiềm ẩn của việc áp dụng FedNow. Khi chúng tôi khám phá điều này, rõ ràng là việc đánh giá những chỉ số hiệu suất chính (KPI) nào sẽ bị ảnh hưởng là điều cần thiết.
- Số ngày phải trả chưa thanh toán: Tất cả các nhóm AP phải cân bằng việc thanh toán hóa đơn và giữ đủ tiền mặt cho doanh nghiệp. FedNow cho phép thực hiện thanh toán trước thời hạn quy định, phù hợp với thỏa thuận của nhà cung cấp. Nói chung, bạn phải chiếm một vài ngày để xử lý số tiền và giữ thời gian đệm. Với FedNow, bạn có thể đạt được hiệu quả dòng tiền lý thuyết một cách đáng kể.
- Chi phí xử lý hóa đơn: Trung tâm Năng suất & Chất lượng Hoa Kỳ (APQC) tiết lộ rằng các doanh nghiệp hoạt động hiệu quả nhất chi 1.42 USD cho mỗi hóa đơn trong quá trình xử lý. Một cách tương đối, các khoản thanh toán ACH trải rộng trong phạm vi chi phí từ 0.15 USD đến 1.5 USD. FedNow, với mức phí cố định là 0.045 USD, cung cấp giải pháp thay thế tiết kiệm chi phí. Các doanh nghiệp sử dụng phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng theo truyền thống có thể được hưởng lợi nhiều hơn từ sự thay đổi này.
- Hóa đơn được xử lý cho mỗi nhân viên: Thời gian tiết kiệm được thông qua các chu kỳ thanh toán nhanh cho phép các nhóm AP xử lý nhiều hóa đơn hơn trong mỗi chu kỳ. Tính linh hoạt trong việc thực hiện thanh toán tại bất kỳ thời điểm nào giúp loại bỏ nhu cầu chờ phê duyệt hàng loạt hóa đơn, đẩy nhanh toàn bộ quá trình.
- Đi thẳng theo quy trình: Quy trình Tài khoản phải trả hiệu quả phụ thuộc vào tỷ lệ STP cao. Cách tiếp cận tập trung vào giao dịch của FedNow giúp đơn giản hóa quá trình tự động hóa thanh toán và đối chiếu, nâng cao hiệu quả hoạt động của bạn.
- Tỷ lệ lỗi thanh toán: Trong các lỗi thanh toán, thanh toán trùng lặp là mối lo ngại dai dẳng. Việc ghi lại cấp độ giao dịch của FedNow giúp giảm đáng kể lỗi này. Tuy nhiên, với các giao dịch không thể đảo ngược, sẽ tồn tại nguy cơ tổn thất lớn do sai sót.
Hạn chế của FedNow:
Với việc ra mắt vào tháng 2023 năm XNUMX, FedNow đã bước vào giai đoạn thử nghiệm ban đầu, đánh dấu một cột mốc quan trọng trong quá trình phát triển của hệ thống thanh toán theo thời gian thực. Tuy nhiên, giống như bất kỳ công nghệ mới nào, có những hạn chế hình thành nên tính khả dụng và chức năng hiện tại của nó. Phân đoạn này đi sâu vào những hạn chế chính hiện đang xác định bối cảnh hoạt động của FedNow.
- Địa phương: Hệ thống này hiện đang được giới thiệu ở các thành phố cụ thể của Hoa Kỳ và không có sẵn để chuyển tiền toàn cầu. Tuy nhiên, có kế hoạch mở rộng tiềm năng trong tương lai sang các khu vực địa lý rộng hơn.
- Không thể đảo ngược Giao dịch: Các giao dịch FedNow không thể thay đổi được; điều này đòi hỏi độ chính xác cao và tỷ lệ sai sót thấp.
- Giới hạn giao dịch: Giới hạn giao dịch mặc định của chuyển khoản ACH là 100,000 USD. Các tổ chức tài chính có thể tăng giới hạn này lên 500,000 USD. Những giới hạn này có liên quan, đặc biệt là trong giai đoạn đầu triển khai hệ thống thanh toán mới này.
Kết luận
Tóm lại, sự ra đời của FedNow đánh dấu một sự thay đổi quan trọng trong bối cảnh thanh toán của Hoa Kỳ, mở ra các giao dịch theo thời gian thực và giải quyết những hạn chế hiện có. Điều này nâng cao hiệu quả hoạt động cho các doanh nghiệp hoạt động suốt ngày đêm và giúp Hoa Kỳ có thể cạnh tranh toàn cầu về thanh toán theo thời gian thực. Với sự giới thiệu của FedNow, các nhóm AP có thể quản lý thời gian và tiết kiệm chi phí thông qua quản lý dòng tiền tốt hơn, tự động hóa, thanh toán tức thì và mức phí thấp.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- ChartPrime. Nâng cao trò chơi giao dịch của bạn với ChartPrime. Truy cập Tại đây.
- BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
- : có
- :là
- $ LÊN
- 000
- 10
- 15%
- 2023
- 7
- a
- có khả năng
- tăng tốc
- truy cập
- có thể truy cập
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- các khoản phải trả
- chính xác
- đau
- giải quyết
- Nhận nuôi
- Lợi thế
- lợi thế
- sự xuất hiện
- thỏa thuận
- sắp xếp
- Tất cả
- cho phép
- thay thế
- American
- số lượng
- Khuếch đại
- an
- phân tích
- và
- bất kì
- các ứng dụng
- đánh giá cao
- phương pháp tiếp cận
- phê duyệt
- khoảng
- LÀ
- khu vực
- xung quanh
- AS
- Đánh giá
- At
- Tự động hóa
- sẵn có
- có sẵn
- Cân đối
- Ngân hàng
- Tài khoản ngân hàng
- Ngân hàng
- dựa
- BE
- trở thành
- trước
- được
- hưởng lợi
- Lợi ích
- Hơn
- giữa
- Hóa đơn
- Blog
- đáy
- rộng hơn
- đệm
- xây dựng
- gánh nặng
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- nhưng
- by
- CAN
- thẻ
- thanh toán thẻ
- Thẻ
- tiền mặt
- dòng tiền
- Catch
- Trung tâm
- Ghế
- thách thức
- Séc
- hoàn cảnh
- phá vỡ
- Các thành phố
- Nhấp chuột
- Đồng hồ
- Đóng
- kết hợp
- Đến
- đến
- Các công ty
- so sánh
- so sánh
- cạnh tranh
- Liên quan
- phần kết luận
- xác nhận
- xem xét
- khó khăn
- liên tục
- góp phần
- thuận tiện
- Tiện lợi
- thông thường
- ngược lại
- Phí Tổn
- tiết kiệm chi phí
- tốn kém
- Chi phí
- có thể
- Covid-19
- Đại dịch COVID-19
- Tạo
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- Thẻ tín dụng
- quan trọng
- đỉnh điểm
- Cày cấy
- Current
- Hiện nay
- chu kỳ
- chu kỳ
- hướng dữ liệu
- Ngày
- thời hạn
- Ưu đãi
- Mặc định
- xác định
- đào sâu
- Tùy
- ký gửi
- Người gửi tiền
- Mặc dù
- Khó khăn
- kỹ thuật số
- Thanh toán kỹ thuật số
- giao dịch kỹ thuật số
- ví kỹ thuật số
- trực tiếp
- giảm giá
- Làm gián đoạn
- lĩnh vực
- cửa ra vào
- hai
- suốt trong
- mỗi
- Đầu
- Thu nhập
- dễ dàng
- Hiệu quả
- hiệu quả
- hiệu ứng
- hiệu quả
- hiệu quả
- loại bỏ
- ôm hôn
- sự xuất hiện
- Công nhân
- trao quyền
- trao quyền
- cho phép
- cải tiến
- Nâng cao
- đủ
- đảm bảo
- đảm bảo
- vào
- doanh nghiệp
- Toàn bộ
- lôi
- lỗi
- đặc biệt
- thiết yếu
- Ngay cả
- hàng ngày
- hiển nhiên
- sự tiến hóa
- phát triển
- thi hành
- Thực thi
- hiện tại
- tồn tại
- mở rộng
- thám hiểm
- thử nghiệm
- khám phá
- kéo dài
- tạo điều kiện
- nhanh hơn
- thuận tiện
- Đặc tính
- Liên bang
- liên bang dự trữ
- thức ăn nhanh
- chi phí
- Lệ Phí
- vài
- tài chính
- tổ chức tài chính
- Học viện Tài chính
- dịch vụ tài chính
- đầu cuối
- bằng phẳng
- Linh hoạt
- dòng chảy
- Trong
- từ
- chức năng
- quỹ
- Hơn nữa
- tương lai
- nói chung
- địa lý
- Toàn cầu
- Toàn cầu
- Đi
- Có
- giúp đỡ
- Cao
- bản lề
- ngay Lê
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTTPS
- lập tức
- Va chạm
- Tác động
- thực hiện
- tầm quan trọng
- in
- không thể tiếp cận
- kết hợp
- Tăng lên
- Các chỉ số
- hệ thống riêng biệt,
- ngành công nghiệp
- ảnh hưởng
- ban đầu
- ngay lập tức
- thanh toán ngay lập tức
- Tổ chức giáo dục
- tổ chức
- thiếu
- tích hợp
- Tích hợp
- quan tâm
- trong
- giới thiệu
- Giới thiệu
- isn
- IT
- ITS
- chính nó
- jerome
- Tháng Bảy
- Giữ
- giữ
- Key
- cảnh quan
- Trễ, muộn
- phóng
- cho phép
- Lượt thích
- LIMIT
- giới hạn
- hạn chế
- giới hạn
- Dòng
- hậu cần
- Xem
- thiệt hại
- Thấp
- phí thấp
- làm cho
- quản lý
- quản lý
- nhãn hiệu
- Lợi nhuận
- lợi nhuận
- đánh dấu
- Tối đa hóa
- Có thể..
- có nghĩa
- phương pháp
- sự kiện quan trọng
- sai lầm
- hiện đại
- Thứ Hai
- tiền
- Chuyển tiền
- chi tiết
- phải
- vô số
- Quốc
- Cần
- nhu cầu
- Mới
- Không
- Nổi bật
- đáng chú ý
- tại
- of
- off
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- thường
- on
- hàng loạt
- Một phần ba
- Trực tuyến
- thanh toán trực tuyến
- mở
- hoạt động
- hoạt động
- hoạt động
- hoạt động
- Hoạt động
- Cơ hội
- Cơ hội
- Tối ưu hóa
- Các lựa chọn
- or
- Nền tảng khác
- nổi bật
- kết thúc
- tổng thể
- đại dịch
- Giấy
- riêng
- Trả
- trả tiền
- thanh toán
- phương thức thanh toán
- hệ thống thanh toán
- Hệ thống thanh toán
- thanh toán
- mỗi
- hiệu suất
- quan điểm
- giai đoạn
- quan trọng
- Nơi
- kế hoạch
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- vị trí
- Bài đăng
- tiềm năng
- Powell
- thực hành
- cần
- quà
- chính
- thủ tục
- quá trình
- Xử lý
- Quy trình
- xử lý
- năng suất
- Lợi nhuận
- đẩy tới
- nhà cung cấp dịch vụ
- cung cấp
- cung cấp
- chất lượng
- Quickbooks
- nhanh hơn
- Lan can
- Tỷ lệ
- sẵn sàng
- thời gian thực
- thanh toán thời gian thực
- biên lai
- hòa giải
- ghi lại
- ghi âm
- làm giảm
- mối quan hệ
- Mối quan hệ
- có liên quan
- dựa
- vẫn
- vẫn còn
- vẽ
- yêu cầu
- yêu cầu
- đòi hỏi
- Dự trữ
- sự hạn chế
- Tiết lộ
- Nguy cơ
- mạnh mẽ
- vội vàng
- s
- Nói
- Lưu
- Tiết kiệm
- liền mạch
- an toàn
- phân khúc
- dịch vụ
- Nhà cung cấp dịch vụ
- DỊCH VỤ
- giải quyết
- Hình dạng
- thay đổi
- bên
- có ý nghĩa
- đáng kể
- tương tự
- Đơn giản
- đơn giản
- đơn giản hóa
- Kích thước máy
- chậm
- giải pháp
- một số
- âm thanh
- nhịp cầu
- chuyên nghành
- riêng
- quang phổ
- tốc độ
- Startups
- Bang
- Vẫn còn
- Chiến lược
- tinh giản
- trình
- đáng kể
- đáng kể
- như vậy
- tăng
- đồng bộ hóa
- hệ thống
- hệ thống
- phù hợp
- nhóm
- đội
- Công nghệ
- về
- việc này
- Sản phẩm
- Phong cảnh
- Cục dự trữ liên bang Hoa Kỳ
- cung cấp their dịch
- Them
- lý thuyết
- Đó
- Kia là
- họ
- điều này
- Tuy nhiên?
- Thông qua
- khắp
- thời gian
- thơi điểm nhạy cảm
- thời gian
- đến
- hàng đầu
- Top 10
- đối với
- Theo dõi
- truyền thống
- theo truyền thống
- giao dịch
- Giao dịch
- chuyển
- kho bạc
- quản lý ngân quỹ
- độc đáo
- Kỳ
- Hoa Kỳ
- us
- Liên bang Hoa Kỳ
- chúng tôi dự trữ liên bang
- người sử dang
- sử dụng
- Người sử dụng
- mở ra
- xác nhận
- khác nhau
- nhà cung cấp
- nhà cung cấp
- Venmo
- linh hoạt
- ảo
- thẻ ảo
- Dễ bị tổn thương
- Đợi
- Ví
- we
- Điều gì
- khi nào
- cái nào
- trong khi
- sẽ
- cửa sổ
- cửa sổ
- Dây điện
- với
- ở trong
- không có
- giá trị
- sẽ
- năm
- năm
- Năng suất
- Bạn
- trên màn hình
- zephyrnet