Cách Hoa Kỳ đang triển khai thanh toán theo thời gian thực

Thanh toán nhanh chóng và chính xác là rất quan trọng trong nền kinh tế hiện đại cho cả người tiêu dùng và doanh nghiệp. Cả hai nhóm chủ yếu dựa vào các hệ thống cũ như chuyển khoản ngân hàng và séc giấy cho đến gần đây, và những hệ thống này đi kèm với hàng loạt thách thức, bao gồm sự chậm trễ, tổng số không chính xác và quy trình thủ công tẻ nhạt cho các bộ phận tài khoản phải trả (AP).

Sự ra mắt của mạng RTP® của The Clearing House (TCH) được báo trước như một người thay đổi cuộc chơi trong thế giới thanh toán - và đối với nhiều doanh nghiệp và cá nhân, điều này đã được chứng minh là đúng - nhưng XNUMX năm kể từ khi được giới thiệu, nó vẫn chỉ phổ biến giữa một số ít các doanh nghiệp. Tình trạng này hoàn toàn trái ngược với phần lớn phần còn lại của thế giới, nơi các khoản thanh toán theo thời gian thực đã trở thành tiền cược.

Hành trình của Hoa Kỳ đến Thanh toán theo thời gian thực

Hành trình của người Mỹ đối với thanh toán theo thời gian thực bắt đầu đạt mức cao vào năm 2017, khi TCH phát động mạng RTP. Chương trình này được ra đời từ sự thúc đẩy của Cục Dự trữ Liên bang nhằm cải thiện hiệu quả thanh toán và đã được chứng minh là một thành công vang dội trong những năm kể từ đó.

A Khảo sát nhận thấy rằng khả năng thanh toán theo thời gian thực là yếu tố quyết định quan trọng thứ hai khi các doanh nghiệp chọn đối tác ngân hàng của họ, chỉ sau khả năng cung cấp các giải pháp tài chính của một tổ chức tài chính (FI). Có đầy đủ 81% doanh nghiệp cho biết thanh toán theo thời gian thực sẽ thay đổi đáng kể cách họ tiến hành công việc kinh doanh hàng ngày và 66% hy vọng rằng thanh toán theo thời gian thực cuối cùng sẽ thay thế hoàn toàn séc giấy và tiền mặt. Những giao dịch nhanh chóng này cũng phổ biến đối với người tiêu dùng cá nhân, với 30% người tiêu dùng niêm yết thanh toán theo thời gian thực là một yếu tố quan trọng khi chọn FI.

Tuy nhiên, sự phát triển bùng nổ của mạng RTP ở Mỹ chỉ bắt đầu tăng lên khi bắt đầu đại dịch. Nhân viên và người tiêu dùng bị giới hạn trong ngôi nhà của họ với số lượng kỷ lục khi các ngân hàng và doanh nghiệp đóng cửa, và họ cố gắng tìm kiếm các giải pháp thanh toán có thể phù hợp với lối sống mới của họ.

A Khảo sát từ Cục Dự trữ Liên bang phát hiện ra rằng ba trong số bốn doanh nghiệp coi việc cung cấp các khoản thanh toán nhanh hơn là quan trọng, với chín trong số 10 dự kiến ​​cung cấp khả năng đó trong vòng ba năm tới. Lý do cụ thể của họ cho điều này khác nhau. Năm mươi hai phần trăm muốn để quản lý dòng tiền chính xác hơn, 46% muốn cải thiện các thủ tục tài khoản phải trả (AP) và 43% muốn hợp lý hóa hoạt động tính lương của họ.

Sự tăng trưởng nhanh chóng của thanh toán theo thời gian thực ở Hoa Kỳ là đáng chú ý, nhưng nó nhạt nhòa so với các khu vực khác trên thế giới. Các trường hợp sử dụng khác nhau rất nhiều theo quốc gia, tùy thuộc vào nhu cầu cụ thể của họ.

Làm thế nào Hoa Kỳ so sánh với phần còn lại của thế giới

Mỹ là một trong những 60 quốc gia khác nhau với cơ sở hạ tầng thanh toán theo thời gian thực và nhiều hơn nữa đang tham gia câu lạc bộ hàng năm, với Canada, Indonesia, New Zealand và Peru dự kiến ​​sẽ ra mắt mạng quốc gia của họ trong năm nay. Điều này có nghĩa là khoảng 72% dân số toàn cầu hiện đã hoặc sẽ sớm có quyền truy cập vào các khoản thanh toán theo thời gian thực, nhưng trải nghiệm của họ rất khác nhau dựa trên quốc gia cư trú của họ.

Ví dụ, Brazil là quốc gia đi đầu trong lĩnh vực thanh toán kỹ thuật số ở Mỹ Latinh, với nền tảng thanh toán tức thì Pix được cung cấp bởi ngân hàng trung ương của đất nước. Ngân hàng phát động Pix vào cuối năm 2020, nhưng nền tảng này nhanh chóng trở nên phổ biến, một phần lớn là do tính đơn giản và dễ sử dụng của nó. Sáu trong số 10 người Brazil sử dụng nó thường xuyên và năm 2021 đã chứng kiến ​​hơn 8 tỷ giao dịch được ghi lại trên nền tảng này.

Mạng RTP, để so sánh, phục vụ cho cả người tiêu dùng và doanh nghiệp, với giới hạn giao dịch gần đây tăng đến 1 triệu đô la và 41% các công ty Hoa Kỳ sử dụng nó một cách thường xuyên. Chỉ 32% nhà bán lẻ điện tử ở Brazil nói trong khi đó, họ cung cấp thanh toán Pix, mặc dù thực tế là 59% người tiêu dùng Brazil cho biết họ đã từ bỏ mua hàng trực tuyến vì một eTailer không cung cấp tùy chọn thanh toán Pix.

Một trường hợp sử dụng quốc tế khác đến từ Trung Quốc, một quốc gia chứng kiến 18.5 tỷ giao dịch thời gian thực vào năm 2021. Điều này đã dẫn đến tiết kiệm chi phí ước tính 15.4 tỷ đô la cho người tiêu dùng và doanh nghiệp trong nước, nhờ vào sự tiện lợi bổ sung của các giao dịch tức thì và không phụ thuộc vào các quy trình thủ công tẻ nhạt như chuyển khoản ngân hàng, séc giấy và dịch vụ bưu chính. Đổi lại, khoản tiết kiệm chi phí này dự kiến ​​sẽ thúc đẩy sản lượng kinh tế Trung Quốc thêm 18.7 tỷ USD vào năm 2026.

Để so sánh, Hoa Kỳ ghi lại chỉ có 1.8 tỷ giao dịch vào năm 2021 với tổng chi phí tiết kiệm là 648 triệu đô la và tăng sản lượng kinh tế chỉ 1.4 tỷ đô la. Mặc dù phần lớn sự khác biệt này có thể là do Trung Quốc có dân số lớn hơn nhiều so với Mỹ, nhưng nó cũng cho thấy sự nhiệt tình hơn nhiều đối với thanh toán theo thời gian thực, điều này có thể chuyển thành sự hiện diện kinh tế mạnh mẽ hơn trên trường thế giới.

Mỹ chắc chắn là nước đi đầu trong lĩnh vực thanh toán theo thời gian thực, nhưng còn lâu mới là nước duy nhất. Vẫn còn phải xem Hoa Kỳ sẽ đóng vai trò như thế nào đối với sự tăng trưởng của các giao dịch thời gian thực trên toàn cầu.

Liên kết: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implecting-real-time-payments/

Nguồn: https://www.pymnts.com