Cách tự động hóa quản lý rủi ro và tăng trưởng nhanh hơn (Stan Cowan)

Các trường hợp gian lận và lừa đảo mới đang gia tăng nhanh hơn bao giờ hết. Trên
70% chuyên gia tài chính báo cáo rằng tổ chức của họ đã bị tấn công thanh toán vào năm 2021. Người tiêu dùng bị thiệt hại một mình 5.8 tỷ USD để lừa đảo. 

Do đó, các tổ chức tài chính (FI) đã phải đối mặt với luật chống gian lận mới và áp đặt các biện pháp kiểm soát chặt chẽ hơn. 

Vấn đề là các quy trình thủ công và dựa trên nhập dữ liệu không đủ để ngăn chặn những kẻ lừa đảo một cách hiệu quả hoặc xác định rủi ro tiềm ẩn một cách kịp thời. Và đó không chỉ là vấn đề đối với đội ngũ quản lý rủi ro—quá trình triển khai phức tạp và kéo dài
cũng đã ảnh hưởng đến việc thu hút khách hàng.

Các tổ chức tài chính chọn tự động hóa quản lý rủi ro sẽ có thể tiết kiệm thời gian và tận dụng các nguồn lực để thúc đẩy tăng trưởng. Và để làm được điều đó, cần hiểu cách quản lý rủi ro không chỉ ảnh hưởng đến việc phát hiện gian lận mà còn ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng. 

Kết nối quản lý rủi ro và thu hút khách hàng 

Quản lý rủi ro, đặc biệt là xác minh tuân thủ KYC/AML, về bản chất có liên quan đến trải nghiệm và hoạt động thu hút khách hàng. Khi các quy định và kỳ vọng tiếp tục mở rộng, các tổ chức tài chính phải cân bằng giữa việc giảm thiểu rủi ro với thời gian áp dụng kéo dài.
và các quy trình giới thiệu cũng như việc từ bỏ khách hàng mới.

 Chỉ trong 2021,
68% khách hàng đã từ bỏ một ứng dụng tài chính trong quá trình giới thiệu. Những lý do được đưa ra rất đa dạng:

• Quy trình đăng ký quá phức tạp

• Họ không có giấy tờ tùy thân phù hợp trong suốt quá trình

• Mất quá nhiều thời gian để áp dụng

• Ứng dụng yêu cầu quá nhiều thông tin

• Họ đã thay đổi suy nghĩ trong quá trình

Mặc dù một số khía cạnh nằm ngoài tầm kiểm soát của FI, chẳng hạn như khách hàng thay đổi ý định hoặc không có tài liệu phù hợp, nhưng một quy trình hợp lý có thể làm giảm tình trạng từ bỏ. Giảm thời gian nộp đơn, đơn giản hóa quy trình hoặc yêu cầu ít thông tin hơn
có thể giúp việc cải thiện việc thu hút khách hàng trở nên dễ dàng hơn.

Nhưng gần như không thể thực hiện được với quy trình quản lý rủi ro thủ công.  

Tại sao quản lý trường hợp thủ công là không đủ? 

Xem xét thủ công các trường hợp gian lận, thậm chí bằng cách nhập dữ liệu kỹ thuật số, đơn giản là không thể theo kịp các yêu cầu về quy mô và tuân thủ. Một nghiên cứu của các chuyên gia tài chính cho thấy rằng các quy trình thủ công dẫn đến

vi phạm tuân thủ, mất tài liệu và giảm năng suất.  

Một nghiên cứu cho thấy rằng chỉ với việc nhập dữ liệu, khả năng xảy ra lỗi của con người có thể là

lên đến 40%. Các báo cáo khác đã đặt tỷ lệ này thấp hơn nhiều, từ 1% đến 4%. Nhưng ngay cả những con số dường như không đáng kể này cũng có thể

ném tuyết vào những vấn đề quan trọng nếu quy trình của bạn yêu cầu hoàn thành mười, hai mươi hoặc thậm chí ba mươi điểm dữ liệu. Nói cách khác, bạn càng cần nhiều dữ liệu và càng cần xem lại thông tin đó thường xuyên thì bản sao cuối cùng của bạn càng có nhiều khả năng sẽ
chứa lỗi của con người. 

Vấn đề khác với các quy trình thủ công là nó rất tẻ nhạt. Lao động cần thiết để hoàn thành đánh giá rủi ro thủ công có thể mất vài ngày hoặc vài tuần, trong khi với một hệ thống hiện đại, có thể chỉ mất vài giờ và có thể được tự động hóa.

Ngày nay, các tổ chức tài chính có thể tận dụng khả năng tự động hóa thông minh để tối ưu hóa hiệu suất khi tích lũy dữ liệu. Đồng thời, các quy trình tự động phần lớn được chuẩn hóa, tuân thủ, an toàn và nhanh chóng. Giải pháp phù hợp có thể đồng thời giảm chi phí và tiết kiệm thời gian,
cho phép nhóm của bạn tập trung vào các tài khoản đầy thách thức và các nhiệm vụ cấp cao hơn khác. 

Cách tự động hóa quy trình quản lý rủi ro của bạn

Đối với bất kỳ dự án chuyển đổi nào, bạn sẽ cần thiết lập một nền tảng vững chắc. Việc chọn đúng công cụ cũng quan trọng như việc giúp nhóm của bạn sử dụng nó. Việc lựa chọn giải pháp phần mềm toàn diện hoặc rẻ tiền nhưng quá phức tạp có thể khiến nhân viên từ chối
sử dụng nó hoặc sử dụng nó không đúng cách. 

Để nâng cao cơ hội thành công cho công cụ tự động hóa mới của bạn, hãy làm theo sáu bước sau:

1. Lập bản đồ quy trình của bạn

Trước khi xem xét các giải pháp, điều cần thiết là phải vạch ra toàn bộ quy trình quản lý rủi ro của bạn. Thông qua cái nhìn toàn cảnh về các chính sách và quy trình hiện tại của bạn, bạn có thể xác định các điểm nghẽn, lỗ hổng tuân thủ và cơ hội để tự động hóa và
số hóa. 

Ngoài việc liệt kê các quy trình hiện tại, điều quan trọng là phải làm nổi bật các mục tiêu và chiến lược chính mà bạn muốn đưa vào. Điều này có thể giúp bạn xác định rõ hơn giải pháp nào là tốt nhất cho tăng trưởng dài hạn, chứ không chỉ là giải pháp khắc phục nhanh chóng.  

2. Quyết định mục tiêu của bạn

Tiếp theo, bạn sẽ muốn sắp xếp các mục tiêu dài hạn và ngắn hạn của mình thành các danh sách “phải có” và “rất tốt nếu có”. Bạn cũng sẽ muốn liệt kê các KPI và xác định đường cơ sở hiện tại của mình. 

3. Nhận được sự ủng hộ từ nhóm lãnh đạo gian lận

Sau khi biết mục tiêu của mình, bạn sẽ cần nói chuyện với các bên liên quan chính về chiến lược tự động hóa của mình. Bước đầu tiên là thuyết phục đội ngũ lãnh đạo của bạn, đặc biệt là giám đốc tài chính, biện minh cho những chi phí tiềm ẩn. Nhưng ngay cả khi được bật đèn xanh, bạn vẫn sẽ
muốn các nhóm quản lý rủi ro và gian lận sẵn sàng tạo ra các quy trình mới.

Các nhà phân tích của bạn sẽ làm việc với phần mềm tự động hóa ngày này qua ngày khác. Họ càng cảm thấy mình là một phần của quy trình, thì càng có nhiều khả năng họ sẽ nhanh chóng áp dụng phần mềm mới và các kỹ năng cần thiết, vì vậy hãy đảm bảo nhận được ý kiến ​​đóng góp và phản hồi mang tính xây dựng của họ. 

4. Chọn giải pháp

Tiếp theo, đã đến lúc chọn một giải pháp tự động hóa. Bạn có thể đã có một số trong danh sách của mình để xem xét dựa trên công nghệ của đối thủ cạnh tranh hoặc buổi giới thiệu hội nghị gần đây. Khi chọn công cụ tự động hóa, lý tưởng nhất đó sẽ là một giải pháp sáng tạo mà tổ chức của bạn
sẽ sử dụng trong nhiều năm tới, thích ứng với nhu cầu của bạn khi cần thiết. Ngoài ra, người dùng sẽ bao gồm những người mới được tuyển dụng, những người có thể không có bất kỳ kỹ năng kỹ thuật cứng nào cũng như những nhân viên kỳ cựu không có đủ khả năng để đào tạo lại kỹ năng quá mức. 

Do đó, điều quan trọng là phải xem xét nhiều hơn các tính năng hiện tại của nó. Một số câu hỏi để hỏi là:

• Giải pháp này không cần mã hay nhóm của tôi sẽ cần học một ngôn ngữ lập trình?

• Dữ liệu và xác minh có xảy ra trong thời gian thực không?

• Giải pháp có bao gồm giám sát liên tục và cảnh báo thường xuyên không?

• Nó sẽ giảm bao nhiêu quy trình thủ công (lên tới 90% với Effectiv)

• Nó chỉ hỗ trợ các phương thức giao dịch truyền thống hay nó bao gồm các loại mới hơn như Zelle và P2P? 

• Nó chỉ bao gồm dữ liệu khách hàng hay các nhà cung cấp cũng có thể được tích hợp?

• Đó là một giải pháp chuyên ngành hay một công cụ chung? 

• Có phân tích nâng cao để nhóm có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn không? 

• Dữ liệu được bảo vệ như thế nào? Có bất kỳ lỗ hổng nào có thể gây rủi ro an ninh mạng không?

Hãy nhớ rằng nếu bạn chọn một phần mềm quản lý rủi ro nặng về mã, thì bạn cũng sẽ cần nhận được sự đồng ý từ nhóm kỹ thuật. 

5. Triển khai và đào tạo

Nói chung, chương trình càng dễ sử dụng thì khả năng nhóm của bạn sẽ áp dụng nó càng cao. Điều đó nói rằng, luôn có một đường cong học tập bất cứ khi nào một quy trình mới được giới thiệu và điều cần thiết là lập kế hoạch cho thời gian đào tạo từ 4-8 tuần. 

Để giảm thời gian học một nền tảng mới, tốt hơn hết bạn nên chọn giải pháp yêu cầu một vài kỹ năng mới. Ví dụ: chọn giải pháp theo kiểu kéo và thả thay vì giải pháp yêu cầu kiến ​​thức mã hóa có thể cải thiện đáng kể tỷ lệ chấp nhận. 

6. Tiếp tục tối ưu hóa 

Cuối cùng, việc triển khai giải pháp quản lý gian lận và giảm thiểu rủi ro mới không phải là kết thúc câu chuyện của bạn. Bạn sẽ muốn tiếp tục cải tiến quy trình, không chỉ để tiết kiệm thời gian và tiền bạc mà còn tạo ra trải nghiệm thực sự liền mạch cho nhân viên và khách hàng của mình.
Tin vui là nếu bạn đã chọn giải pháp sử dụng máy học (ML), phần mềm sẽ thực hiện rất nhiều công việc tối ưu hóa cho bạn.