Làm thế nào để hiện đại hóa các hệ thống kế thừa ngân hàng thông qua di chuyển đám mây?

Hầu hết các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng truyền thống, dựa vào cơ sở hạ tầng kế thừa để quản lý các hoạt động hàng ngày của họ. Một báo cáo của Quentelli cho thấy rằng các ngân hàng xử lý qua một tập thể 3 $ nghìn tỷ với sự trợ giúp của COBOL, một ngôn ngữ lập trình được phát triển vào những năm 1950. Sự phụ thuộc vào các hệ thống kế thừa này thường xuất phát từ việc không muốn làm gián đoạn hoạt động bằng cách thực hiện các thay đổi quy mô lớn.

Tuy nhiên, việc sử dụng cơ sở hạ tầng phần mềm lỗi thời để xử lý các quy trình ngân hàng có thể dẫn đến tình trạng ngừng hoạt động và dễ bị tổn thương. Báo cáo của Quentelli nói trên cũng nói rằng các ngân hàng cần phải hiện đại hóa cơ sở hạ tầng của họ, mặc dù chỉ có 43% quan tâm đến việc sớm áp dụng hiện đại hóa.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về làm thế nào để hiện đại hóa các hệ thống kế thừa trong ngân hàng, lợi ích của việc nâng cấp cơ sở hạ tầng cốt lõi của bạn, cũng như lý do tại sao bạn cần ngân hàng đám mây. 

Hiện đại hóa hệ thống kế thừa là gì?

Như tên cho thấy, hiện đại hóa hệ thống kế thừa là quá trình chuyển đổi kiến ​​trúc ngân hàng lỗi thời, rườm rà của bạn thành một hệ thống hiện đại và mạnh mẽ. 

Theo nghĩa rộng, bạn có thể hiện đại hóa các hệ thống kế thừa trong ngân hàng bằng cách di chuyển các phần phụ thuộc cốt lõi vào đám mây, cấu trúc lại cơ sở mã hoặc xây dựng một hệ thống mới từ đầu.

Các lĩnh vực có thể hiện đại hóa trong ngân hàng bao gồm DevOps (SecOps), quản trị dữ liệu, điện toán đám mây (kết hợp, công khai hoặc riêng tư) và kiến ​​trúc cốt lõi. Bạn có thể tập trung vào một lĩnh vực tại một thời điểm, giải quyết từng lĩnh vực như một điểm tiếp xúc dựa trên mức độ khẩn cấp và tác động đến hoạt động ngân hàng.

Tại sao phải hiện đại hóa các hệ thống kế thừa cho các ngân hàng? 

Các ngân hàng và nhà quản lý mâu thuẫn về cập nhật mã kế thừa; họ cố gắng cân nhắc các chi phí tài chính của quyết định này. Nhưng nếu bạn cam kết chấp nhận chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng, thì đây là những lợi ích tiềm năng của việc hiện đại hóa các hệ thống kế thừa:

Tăng tính linh hoạt

Hiện đại hóa nền tảng ngân hàng kế thừa của bạn giúp bạn linh hoạt hơn bằng cách cung cấp quyền truy cập vào các công cụ, API và công nghệ đám mây mạnh mẽ hơn. Kết quả là, ngân hàng của bạn có thể mở rộng quy mô hoạt động mà không bị hạn chế các nguồn lực sẵn có.

Tăng năng suất

Khi bạn nâng cấp hệ thống kế thừa của mình một cách chính xác, bạn có thể tăng đáng kể năng suất và hiệu quả kinh doanh. Các công cụ hiện đại được tối ưu hóa để tinh chỉnh các quy trình robot và cải thiện tốc độ cung cấp các hoạt động và triển khai.

An ninh chặt chẽ hơn

Sử dụng cơ sở hạ tầng kế thừa giúp ngân hàng của bạn dễ bị tấn công bởi các mối đe dọa bảo mật. Vì các hệ thống này chạy trên các công nghệ lỗi thời, tin tặc dễ dàng đột nhập vào chúng để lấy cắp thông tin nhạy cảm hoặc gây hỗn loạn. 

Nhưng với một nền tảng ngân hàng, bạn có thể truy cập các công cụ nâng cao để quản lý các mối đe dọa bảo mật và phản ứng với các vi phạm dữ liệu trong thời gian kỷ lục. Và quan trọng nhất, bạn sẽ có quyền truy cập vào một giải pháp ngân hàng tiến bộ tuân thủ các quy định về tuân thủ thông qua mô hình phân phối đám mây kết hợp của nó.

Chi phí tối ưu

Theo McKinsey, các ngân hàng có vốn hóa trung bình tiết kiệm 100 triệu đô la bằng cách chọn hiện đại hóa tiến bộ hoặc chuyển sang có lợi hơn ngân hàng số lựa chọn thay thế.

Nhìn bề ngoài, việc chuyển đổi cơ sở mã ngân hàng của bạn sang một giải pháp thay thế hiện đại nghe có vẻ tốn kém. Nhưng khi bạn cân nhắc lợi ích, bạn sẽ nhận ra nó đáng giá từng xu. Bên cạnh đó, bạn thường chi nhiều hơn cho việc bảo trì và vá các phần mềm kế thừa bị lỗi.

Trải nghiệm khách hàng tốt hơn 

Việc áp dụng nền tảng ngân hàng tiến bộ thay cho cơ sở mã kế thừa của bạn cho phép bạn cải thiện trải nghiệm khách hàng. Vì bạn có cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện đại hóa, bạn sẽ có thể cung cấp các dịch vụ ngân hàng liền mạch và tránh thời gian ngừng hoạt động.

Phương pháp tiếp cận theo hướng dữ liệu

Các nền tảng ngân hàng tiên tiến cũng đi kèm với các công cụ phân tích dữ liệu vì dữ liệu là mạch máu của mọi tổ chức hiện đại. Bạn cũng có thể tạo các mô hình quản lý và quản trị dữ liệu để tăng tính minh bạch và cộng tác trong khi tránh hình thành các silo.

Cải thiện ROI

Hệ thống ngân hàng hiện đại có thể cải thiện thu nhập của bạn bằng cách cung cấp trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng và cải thiện danh tiếng trực tuyến của ngân hàng của bạn. Các bên liên quan và nhà đầu tư cũng sẽ sẵn sàng hỗ trợ tài chính cho quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của bạn.

Nguồn: Bain

Theo Bain, Commonwealth Bank of Australia đã có thể tăng thu nhập hoạt động sau khi trải qua quá trình hiện đại hóa kéo dài một thập kỷ. Kết quả là, ngân hàng đã có thể đạt được chu kỳ phát hành 3 giờ, so với ba tháng trước đó. 

Những thách thức đối với việc hiện đại hóa mã kế thừa cho các ngân hàng

Cập nhật nền tảng ngân hàng của bạn là một bước tiến tới chuyển đổi fintech kỹ thuật số, nhưng bạn có thể thay thế mã kế thừa không mà không làm gián đoạn các quy trình nội bộ? Câu trả lời ngắn gọn: không. 

Dưới đây là những những thách thức chính trong việc hiện đại hóa mã kế thừa.

Lập kế hoạch không đầy đủ

Với việc chuyển đổi kỹ thuật số đang trở thành một từ thông dụng, các ngân hàng và các công ty fintech đang đi trên làn sóng mà không tính đến tác động đối với hoạt động kinh doanh của họ. Kết quả là, các bên liên quan chấp nhận hiện đại hóa mã kế thừa mà không cần thiết lập các kế hoạch hành động rõ ràng và các dự phòng. 

Thiếu kỹ năng

Việc thiết lập kế hoạch hiện đại hóa cho mã ngân hàng kế thừa của bạn bao gồm việc có các kỹ sư DevOps, chuyên gia QA, nhà phân tích dữ liệu và nhà nghiên cứu UX phù hợp với kinh nghiệm cần thiết. 

Giả sử bạn muốn di chuyển phần mềm ngân hàng dựa trên COBOL của mình, bạn sẽ cần một người hiểu ngôn ngữ để hiểu kiến ​​trúc của bạn; nếu không, nhóm của bạn có thể phá vỡ hệ thống.

Những vấn đề tương thích

Hầu hết các cơ sở hạ tầng cũ đã lỗi thời và không tương thích với các API hiện đại và các công cụ điện toán đám mây. Điều này làm cho quá trình tân trang lại cơ sở mã trở nên khó khăn, nếu không muốn nói là không thể đạt được.

Di chuyển dữ liệu

Di chuyển dữ liệu cũng là một phần của quá trình hiện đại hóa hệ thống kế thừa. Bạn không chỉ thay thế mã kế thừa; bạn cũng phải lập kế hoạch di chuyển dữ liệu. Nếu không có quản trị dữ liệu thích hợp để hướng dẫn di chuyển và thiết lập các tiêu chuẩn, bạn có thể đưa các rủi ro bảo mật vào kiến ​​trúc mới.

Chi phí hiện đại hóa

Đôi khi, việc di chuyển nền tảng ngân hàng của bạn từ một cơ sở mã kế thừa sẽ tốn nhiều chi phí hơn so với việc duy trì kiến ​​trúc hiện có. Trong một số trường hợp, các hệ thống nhúng có thể quá đan xen với mã kế thừa mà việc tách hoặc gỡ bỏ nó sẽ làm gián đoạn hoạt động, làm giảm doanh thu của bạn.

Bộ máy quan liêu có nhịp độ nhanh

Các tổ chức tài chính với nhiều bộ máy quan liêu có thể gặp khó khăn trong việc duy trì một chiến lược hiện đại hóa nhanh chóng. Quá trình ra quyết định kéo dài này làm tăng thêm thời gian tổng thể để bắt đầu tân trang lại mã kế thừa của bạn.

Di chuyển qua đám mây - một cách để hiện đại hóa các hệ thống kế thừa

Di chuyển các hệ thống cũ của bạn lên đám mây là một cách tiếp cận hiện đại hóa tuyệt vời vì nó giúp bạn loại bỏ thời gian ngừng hoạt động, giảm chi phí bảo trì và giảm thiểu các vấn đề về khả năng tương thích. Ngoài ra, các công cụ đám mây cung cấp khả năng bảo mật dữ liệu hàng đầu và phát hiện mối đe dọa để bảo vệ cơ sở hạ tầng kế thừa của bạn không bị hỏng.

Tự động hóa áp dụng cho các ngân hàng kế thừa

Các công nghệ tiên tiến như trí thông minh nhân tạo (AI) và máy học (ML) là những yếu tố không thể thiếu cho sự thành công của quá trình hiện đại hóa hệ thống kế thừa cho các ngân hàng. Các công cụ AI / ML cho phép các ngân hàng tự động hóa các quy trình, thu thập thông tin hữu ích về người dùng và thị trường, đồng thời tối ưu hóa trải nghiệm của khách hàng.

Bạn cũng có thể dựa vào Tự động hóa quy trình bằng robot (RPA) để cải thiện hiệu quả kinh doanh bằng cách loại bỏ các nút thắt cổ chai và số hóa các tác vụ quản trị dư thừa.

Cách API có thể hiện đại hóa các hệ thống kế thừa

Các ngân hàng có thể sử dụng API để tân trang lại cơ sở hạ tầng của họ và cải thiện năng suất. API làm tăng khả năng hiển thị bằng cách giúp các tổ chức tài chính có thể cho phép truy cập có quản lý và tích hợp các công cụ mới vào nền tảng của họ.

Trong kỷ nguyên ngân hàng trực tuyến ưu tiên thiết bị di động hiện nay, các ngân hàng có thể sử dụng API để triển khai ví kỹ thuật số dựa trên đám mây dành cho khách hàng.

Cách cập nhật mã kế thừa trong lĩnh vực ngân hàng

Bây giờ bạn biết những gì cần xem xét khi hiện đại hóa hệ thống kế thừa ngân hàng, chúng ta hãy khám phá các bước bạn nên làm theo để đảm bảo thành công.

Bước 1: Đánh giá cơ sở hạ tầng kế thừa của bạn 

Trước khi thực hiện cập nhật mã kế thừa, đánh giá kỹ lưỡng hệ thống kế thừa hiện tại để xem liệu bây giờ có phải là thời điểm thích hợp để di chuyển hay không và chiến lược di chuyển nào phù hợp với tổ chức tài chính của bạn. Một số cân nhắc chính bao gồm sự phù hợp kinh doanh, giá trị, sự nhanh nhạy, chi phí, độ phức tạp và rủi ro. 

Bước 2: Xây dựng kế hoạch hiện đại hóa

Điều này liên quan đến việc chọn ứng dụng để di chuyển hoặc rời khỏi, cũng như phác thảo các yêu cầu và thông số thành công. Bạn cũng cần thiết kế kiến ​​trúc của mình phù hợp với các đề xuất từ ​​Azure, AWS hoặc Google Cloud. 

Bước 3: Thực hiện kế hoạch

Trong giai đoạn này, bạn có thể di chuyển toàn bộ kiến ​​trúc của mình sang một nền tảng khác. Sự thành công của quá trình này phụ thuộc vào khả năng của nhóm của bạn. Bạn có thể quyết định sử dụng các dịch vụ nhỏ và các ứng dụng được tích hợp - hoặc lựa chọn kiến ​​trúc nguyên khối.

Dưới đây là các tùy chọn hiện đại hóa cần xem xét:

• Thay thế hệ thống cũ bằng một hệ thống tiên tiến và mạnh mẽ hơn.
• Đóng gói các chức năng và phụ thuộc cốt lõi bằng API.
• Triển khai lại ứng dụng sang một cơ sở hạ tầng khác mà không thay đổi chức năng của nó.
• Di chuyển sang một nền tảng mới với những thay đổi tối thiểu đối với cơ sở mã.
• Refactor và tối ưu hóa mã hiện có.
• Chuyển hệ thống sang kiến ​​trúc ứng dụng mới.
• Thiết kế lại thành phần ứng dụng từ đầu.

Bước 4: Chọn giải pháp phù hợp

Sử dụng các giải pháp tiên tiến, đáng tin cậy để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng với nỗ lực hiện đại hóa của mình. Ngân hàng của bạn có thể chuyển sang cơ sở hạ tầng hiện đại một cách suôn sẻ nếu bạn sử dụng hệ thống công nghệ cho phép bạn đáp ứng mục tiêu và quy mô kinh doanh của mình với mức tăng tối thiểu.

Với giải pháp đám mây kết hợp như SDK.finance Nền tảng fintech cốt lõi SaaS, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của bạn có thể hiện đại hóa hệ thống kế thừa đã lỗi thời của bạn. Nền tảng SaaS này có kiến ​​trúc hướng API và chạy trên nền tảng công nghệ sẵn sàng cho tương lai. Bạn có thể chọn phiên bản SaaS hoặc phiên bản tại chỗ có giấy phép mã nguồn.

Bước 5: Kiểm tra và đánh giá lại 

Vì bạn đã thiết lập các tham số thành công, bạn nên kiểm tra các điểm cuối chính trong hệ thống, ngay cả trong quá trình di chuyển. Điều này sẽ giúp bạn phát hiện các lỗ hổng nhanh hơn trước khi chúng có thể gây ra thiệt hại không thể khắc phục được. 

Sau khi chuyển sang đám mây, hãy quay lại để xem liệu việc hiện đại hóa ngân hàng của bạn có đáp ứng các quy định và tiêu chuẩn ban đầu hay không. Bạn cũng nên áp dụng các phương pháp kỹ thuật tiến bộ bằng cách duy trì tài liệu và kiến ​​trúc thành phần toàn diện. Điều này sẽ giúp nhóm của bạn duy trì và nâng cấp hệ thống trong tương lai. 

Kết luận

Hiện đại hóa các hệ thống kế thừa là một quá trình phức tạp dẫn đến phần thưởng cho doanh nghiệp của bạn. Biết khi nào nên loại bỏ phần mềm lỗi thời của bạn có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể trong thế giới cạnh tranh của ngân hàng kỹ thuật số. Ngoài ra, các giải pháp ngân hàng tiên tiến đi kèm với các tính năng bảo mật đáp ứng các tiêu chuẩn tuân thủ.

Vậy tại sao phải hiện đại hóa các hệ thống kế thừa cho hoạt động ngân hàng? Câu trả lời là hiện đại hóa cho phép doanh nghiệp của bạn phát triển và kiếm tiền nhanh hơn đồng thời mang lại trải nghiệm tốt hơn cho người dùng của bạn.

dự án

• Sơ lược về chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng 2022 | Qentelli 
• Cách hệ thống ngân hàng kế thừa đặt ra mối đe dọa đối với chuyển đổi kỹ thuật số và tăng trưởng thấp 
• Hai điều mà các ngân hàng đã sai khi di chuyển qua đám mây
• Điểm giới hạn cho việc di chuyển cốt lõi - Báo cáo của Celent 
• Hiện đại hóa ứng dụng kế thừa và di chuyển qua đám mây | Logicata 
• Cải tiến Phần mềm Ngân hàng Kế thừa: Hướng dẫn Từng bước 
• Đối với các ngân hàng, hiện đại hóa công nghệ đã trở thành một thách thức vĩnh viễn | Bain & Company 
• Dịch vụ tài chính và thông tin chi tiết về lĩnh vực: PwC 
• Hiện đại hóa các hệ thống kế thừa trong ngân hàng: Các phương pháp và lợi ích tốt nhất 
• Apis có thể hiện đại hóa các hệ thống kế thừa như thế nào 
• Tại sao lại quan trọng API đối với Báo cáo chính thức về phát triển doanh nghiệp 
• Hiện đại hóa công nghệ cốt lõi, không phá vỡ ngân hàng | McKinsey & Company
• Hiện đại hóa ứng dụng kế thừa trong lĩnh vực ngân hàng