Ngân hàng Trung ương Ấn Độ thúc đẩy sự bùng nổ thanh toán kỹ thuật số

Ngân hàng Trung ương Ấn Độ đã và đang số hóa quy trình thanh toán của nước này với tốc độ nhanh chóng. Chỉ số thanh toán kỹ thuật số (DPI), một số liệu được sử dụng bởi Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) để xác định mức tăng trưởng của thanh toán kỹ thuật số trên toàn quốc, đã tăng lên 349.30 vào tháng 2022 năm 304.06, so với 2021 vào tháng XNUMX năm XNUMX.

Chỉ số này đứng ở mức 153.47 vào tháng 2019 năm 173.49 và 2019 vào tháng XNUMX năm XNUMX, cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ chỉ trong hai năm.

Tiền mặt không phải là vua; tiền mặt kỹ thuật số là

Việc số hóa thanh toán được kích thích hơn nữa khi quốc gia ra mắt Giao diện thanh toán hợp nhất (UPI). Hệ thống thanh toán này cho phép người dùng liên kết nhiều tài khoản ngân hàng trong một ứng dụng điện thoại thông minh duy nhất và thực hiện chuyển tiền mà không cần cung cấp mã hoặc số tài khoản Mã hệ thống tài chính Ấn Độ (IFSC).

Người dùng chỉ yêu cầu điện thoại thông minh, tài khoản ngân hàng đang hoạt động, số điện thoại di động đang hoạt động được liên kết với tài khoản ngân hàng và kết nối internet. Hãy coi đây là giải pháp một cửa cho bất kỳ ai ở Ấn Độ muốn thực hiện giao dịch tài chính.

Subrata Panda đã báo cáo rằng UPI tích lũy được 6.28 tỷ giao dịch lên tới 1.3 tỷ đô la Mỹ (10.62 nghìn tỷ Rupi) vào tháng 2022 năm 2016, mức cao kỷ lục đối với nền tảng thanh toán kỹ thuật số hàng đầu của Ấn Độ kể từ khi thành lập vào năm 46. Ông cũng báo cáo rằng UPI đã xử lý hơn 1.04 tỷ giao dịch lên tới hơn 84.17 nghìn tỷ đô la Mỹ (22 Rs) nghìn tỷ), trong năm tài chính 22.28 và đã xử lý 505.6 tỷ giao dịch, lên tới 41.03 tỷ đô la Mỹ (21 nghìn tỷ Rupi), trong năm tài chính XNUMX.

Thủ tướng Narendra Modi đã ca ngợi UPI và lĩnh vực fintech của đất nước vì đã giúp đất nước dẫn đầu thế giới về thanh toán kỹ thuật số.

“Ngày nay, chúng tôi có nhiều câu chuyện thành công để thể hiện với thế giới – UPI-BHIM, các khoản thanh toán kỹ thuật số của chúng tôi, vị trí hấp dẫn của chúng tôi trong miền fintech. Ngày nay, trên thế giới, 40% giao dịch tài chính kỹ thuật số thời gian thực đang diễn ra ở quốc gia của tôi. Ấn Độ đã thể hiện năng lực đổi mới với thế giới, ”Modi nói tại Pháo đài Đỏ trong Ngày Độc lập của Ấn Độ. 

Thương mại điện tử dẫn đầu gói

Đóng góp vào việc tăng tốc thanh toán kỹ thuật số ở quốc gia lớn thứ bảy và đông dân thứ hai trên thế giới có thể được bắt nguồn từ ngành thương mại điện tử của nó, trong số các yếu tố khác. JP Morgan đã báo cáo trong Báo cáo xu hướng thanh toán thương mại điện tử năm 2020: Ấn Độ rằng thị trường thương mại điện tử ở Ấn Độ đã có sự tăng trưởng bùng nổ kể từ năm 2017, nhảy từ tổng giá trị 38.5 tỷ USD lên 61.1 tỷ USD vào năm 2019. 

Công ty ngân hàng đầu tư dự đoán rằng tốc độ tăng trưởng này sẽ ổn định với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 12.1% vào năm 2023 và chỉ thương mại di động vượt trội so với thương mại điện tử khác, tăng trưởng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 20.1% vào năm 2023 để trở thành thị trường 54 triệu đô la Mỹ (4,412 tỷ INR) vào thời điểm đó.

Thực hiện trên toàn quốc

Các chính sách của chính phủ cũng rất quan trọng trong việc đưa ra những thay đổi rộng rãi, đặc biệt là với dân số đông đúc của Ấn Độ. Sứ mệnh DigiDhan, được Bộ Điện tử và Công nghệ Thông tin công bố lần đầu trong Ngân sách Liên minh giai đoạn 2017-18, ban đầu nhắm mục tiêu 2,500 crores trong các giao dịch kỹ thuật số trong năm tài chính. Mặc dù nó đã giảm xuống chỉ còn 2,071 crores (tương đương 100 triệu hoặc 2018 vạn trong hệ thống đánh số của Ấn Độ), năm 2021 và 5,554 đã chứng kiến ​​con số này tăng lên 2021 crores vào cuối năm XNUMX. 

Bộ cũng triển khai thanh toán điện tử tại Trạm thu phí điện tử quốc gia (NETC) cho phép trạm thu phí trên đường cao tốc mà không cần dừng lại ở mức thu phí sử dụng công nghệ RFID. Số lượng giao dịch trên NETC tăng hơn gấp đôi, từ 11,294 crores trong năm tài chính 19-20 lên 22,762 crores trong năm tài chính 20-21.

Những đổi mới Fintech góp phần vào sự nghiệp

Với một tuyên bố từ Modi gần đây được phát hành trong Global Fintech Fest 2022, nhấn mạnh tầm quan trọng của ngành công nghiệp fintech ở Ấn Độ, quốc gia này đã trở thành nền tảng cho nhiều fintech và công ty khởi nghiệp hơn như một trung tâm đầu tư.

Tiếp tục từ các giao dịch UPI, phần lớn các giao dịch qua UPI không phải được thực hiện bởi các ngân hàng mà bởi các công ty Fintech như PhonePe, Paytm và BharatPe, như báo cáo bởi Iti Mehrotra, Giám đốc Tiếp thị, Kotak Securities. Mehrotra cũng cho biết thêm hơn 67% trong số hơn 2,100 công ty fintech của Ấn Độ đã được thành lập trong XNUMX năm qua, minh họa cho sự phát triển vượt bậc và tốc độ phát triển vượt bậc của fintech trong thời gian gần đây. Trong số các đổi mới fintech mới nổi có Mua ngay Trả sau (BNPL), thanh toán hỗ trợ giọng nói, tùy chọn thanh toán dựa trên EMI và dịch vụ cho vay nhanh chóng.

Các ngôn ngữ chính thức ở Ấn Độ là tiếng Anh và tiếng Hindi, nhưng đây là nơi có hàng trăm ngôn ngữ được sử dụng rộng rãi. Các công ty Fintech đang bản địa hóa các dịch vụ của họ, mang lại một mức độ hòa nhập mới cho sự đa dạng về sắc tộc của Ấn Độ. PhonePe là một trong số đó, với ứng dụng của họ có thể cảnh báo các khoản thanh toán bằng hơn chín ngôn ngữ Ấn Độ. Paytm và Khatabook cũng làm theo, cung cấp mười và mười ba ngôn ngữ tương ứng.

Một người khổng lồ đang ngủ khác?

Chính phủ có một chương trình hàng đầu, Digital India, với tầm nhìn biến đất nước thành một nền kinh tế tri thức và xã hội “Vô diện, không giấy tờ, không tiền mặt”. 

Với sự tăng trưởng kinh tế của Trung Quốc trong những năm gần đây, Ấn Độ, ngang hàng với Về quy mô và dân số, Trung Quốc cũng từng được gọi là một người khổng lồ đang ngủ.

Nền kinh tế tiềm năng của nó có thể cạnh tranh với bất kỳ quốc gia nào và việc thúc đẩy các giao dịch không dùng tiền mặt trong khi biến Ấn Độ thành một xã hội ít dùng tiền mặt hơn là một bước đi đúng hướng. 

Tín dụng hình ảnh nổi bật: được chỉnh sửa từ Freepik và Unsplash