10 Fintech đang chuyển đổi hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) đổi mới, nhanh nhẹn và thúc đẩy cạnh tranh. Tuy nhiên, họ thường bị xáo trộn về cuối hàng khi tiếp cận tín dụng.

Cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể rủi ro và tốn nhiều thời gian. Các tổ chức tài chính truyền thống thường yêu cầu các quy trình nộp đơn nặng về giấy tờ và có thể gặp khó khăn khi thực hiện quyết định rủi ro tín dụng nếu không có sự can thiệp của con người.

Bốn mươi bốn phần trăm doanh nghiệp vừa và nhỏ cần tài trợ ngay lập tức để đáp ứng chi phí hoạt động và 56% tìm đến tín dụng để phát triển kinh doanh.

Nhưng khi tiếp cận tín dụng nhanh chóng có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa một doanh nghiệp phát triển mạnh hay đang gặp khó khăn, các lựa chọn là gì?

Ngày càng có nhiều người cho vay đột phá, bao gồm cả fintech và neobanks, đang đảm bảo rằng các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể tiếp cận tín dụng khi họ cần.

10 nhà đổi mới toàn cầu này sẵn sàng đối mặt với thách thức trong việc quyết định rủi ro tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

OakNorth 

Công ty công nghệ tài chính OakNorth có trụ sở tại Vương quốc Anh cung cấp phân tích tín dụng tức thời và thông tin chi tiết về danh mục đầu tư theo thời gian thực tập trung vào việc chuyển đổi hoạt động cho vay thương mại. Bản thân những người đồng sáng lập OakNorth đã nhiều lần bị từ chối đối với các khoản vay dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, khiến họ phải thành lập một ngân hàng mạnh mẽ, bền vững và phần mềm cho phép những người khác cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ chưa được phục vụ trước đây cho vay.

NeoGrowth 

NeoGrowth Credit là một doanh nghiệp hỗ trợ công nghệ cung cấp các khoản vay không có bảo đảm cho các nhà bán lẻ nhỏ ở Ấn Độ. Kết hợp dữ liệu truyền thống và dữ liệu thay thế để chấm điểm tín dụng chính xác hơn, NeoGrowth cũng cung cấp các điều khoản trả nợ động và quy trình thu nợ tự động để giúp xác định những khách hàng đáng tin cậy nhất. Nhiệm vụ của họ là giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ thúc đẩy tăng trưởng phù hợp với tham vọng của họ.

Bắp cải 

Được chọn vào danh sách 2019 công ty khởi nghiệp về công nghệ tài chính của Forbes năm 50, Kabbage (hiện thuộc sở hữu của American Express) cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ bằng cách đánh giá dữ liệu thay thế tập trung vào kinh doanh như thông tin kế toán, bán hàng trực tuyến và vận chuyển. Với sự hiểu biết sâu sắc về hiệu suất, Kabbage có thể cung cấp các tùy chọn tín dụng linh hoạt trong thời gian thực.

Ngân hàng Pichincha 

Năm 2016, Banco Pichincha – ngân hàng lớn nhất của Ecuador – đã nhận được khoản tín dụng trị giá 55 triệu đô la Mỹ từ Tập đoàn Tài chính Quốc tế để tài trợ các khoản vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ do phụ nữ làm chủ. Họ đã nhân đôi thành công vào năm 2019 khi ký kết một liên minh với Tập đoàn Đầu tư Tư nhân Nước ngoài và Wells Fargo để có khoản vay kết hợp trị giá 108 triệu đô la Mỹ nhằm hỗ trợ các khoản vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong khu vực do phụ nữ sở hữu, lãnh đạo hoặc hỗ trợ.

Ngân hàng Allica 

Tuyên bố rằng các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường bị bỏ lại phía sau bởi 'các ngân hàng lớn', Ngân hàng Allica kết hợp công nghệ hiện đại với các mối quan hệ địa phương để đảm bảo các doanh nghiệp vừa và nhỏ có các công cụ và nguồn vốn cần thiết để hoạt động. Có trụ sở tại Vương quốc Anh, Ngân hàng Allica cung cấp tài chính tài sản cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, với các tùy chọn tài chính linh hoạt trị giá lên tới 1 triệu bảng Anh.

Ngân hàng Judo 

Ngân hàng thách thức duy nhất của Úc được xây dựng đặc biệt để cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, Judo Bank tìm cách mang lại nghệ thuật quan hệ đã mất trong ngân hàng kinh doanh. Họ tự coi mình là 'sự thay thế chính hãng' cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ muốn tiếp cận nhanh chóng không chỉ với tiền mà còn cả trải nghiệm khách hàng vượt trội mà họ xứng đáng có được.

Vòng tròn đầu tiên 

Có trụ sở tại Philippines, sứ mệnh của First Circle là hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ phát huy hết tiềm năng của mình thông qua quan hệ đối tác tài chính nhanh chóng và linh hoạt. Khách hàng của họ thường không có dữ liệu tín dụng hoặc tài sản thế chấp cố định và kết quả là bị loại khỏi lĩnh vực ngân hàng truyền thống. Vòng kết nối đầu tiên cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ này đảm bảo tài trợ chỉ trong một ngày thông qua quy trình đăng ký tự động, số hóa.

Lulalen 

24% doanh nghiệp Nam Phi gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn cần thiết để phát triển kinh doanh do thời gian chờ đợi lâu, yêu cầu thủ tục giấy tờ phức tạp và yêu cầu phải có tài sản thế chấp cao. Lulalend sử dụng AI để chấm điểm tín dụng ngay lập tức, đảm bảo các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể nhận được tài trợ trong vòng XNUMX giờ sau khi đăng ký.

Siembro 

Siembro của Argentina sử dụng AI để hỗ trợ thuật toán cho vay nội bộ của họ, cho phép phê duyệt khoản vay ngay lập tức cho hơn 1.5 triệu doanh nghiệp trang trại vừa và nhỏ ở quốc gia có khả năng tiếp cận tín dụng hạn chế. Siembro tập trung vào việc đảm bảo nông dân trồng ngô, lúa mì và đậu nành có được nguồn vốn cần thiết để tồn tại.

Chàm 

Là một công ty khởi nghiệp mà những người sáng lập nhận thấy rằng các doanh nghiệp nhỏ không thể tiếp cận với tín dụng rất cần thiết, iwoca là một trong những công ty cho vay doanh nghiệp phát triển nhanh nhất ở châu Âu. Với mục tiêu tài trợ cho một triệu doanh nghiệp nhỏ, iwoca muốn đảm bảo rằng các doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhiều thời gian hơn để điều hành và phát triển doanh nghiệp của họ thay vì điền vào vô số giấy tờ và chờ phê duyệt.

Phê duyệt khoản vay nhanh hơn

Làm thế nào các tổ chức này có thể làm được điều mà những người cho vay truyền thống lớn hơn không thể? Họ đã sử dụng công nghệ kỹ thuật số, dữ liệu và phân tích nâng cao như học máy để đơn giản hóa và chuyển đổi kỹ thuật số quy trình đăng ký.

Quyết định tín dụng do AI cung cấp cung cấp phê duyệt chính xác, theo thời gian thực, cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận nguồn vốn nhanh hơn bao giờ hết. Với dữ liệu tốt hơn, các ưu đãi sẽ linh hoạt hơn và được cá nhân hóa theo nhu cầu riêng của từng doanh nghiệp.

Giờ đây, việc thu thập dữ liệu tự động, quyết định rủi ro và định giá sẽ đẩy nhanh quá trình phê duyệt và đảm bảo tài trợ chỉ trong vài ngày – hoặc thậm chí vài giờ.

Tìm hiểu cách xây dựng trải nghiệm cho vay SME đẳng cấp thế giới tương tự với cuốn sách điện tử này từ Provenir tại đây. 

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/