Quy định thanh toán tức thì (John Bertrand)

Trong vòng một tháng, Cơ quan quản lý hệ thống thanh toán Vương quốc Anh (PSR) đã ban hành văn bản tham vấn về các trò gian lận Thanh toán đẩy được ủy quyền (APP) với Ủy ban châu Âu (EU) ban hành Đề xuất sửa đổi các quy định, bao gồm SEPA, liên quan đến chuyển khoản tín dụng tức thời
bằng đồng euro.

Mục tiêu của PSR là không ngừng để tội phạm lừa đảo những người sử dụng hệ thống thanh toán và có kế hoạch làm như vậy bằng cách:

Ủy quyền xác nhận thanh toán (CoP) cho hầu như tất cả các ngân hàng / PSP 

400 bank / SPS sẽ cung cấp Xác nhận người nhận thanh toán trước ngày 31/10/24

Ủy quyền hoàn trả

Tổn thất tài chính cho kẻ lừa đảo sẽ được chia 50/50 giữa người trả tiền và ngân hàng người nhận tiền với việc giải quyết trong vòng 48 giờ

Cho phép quyền loại bỏ trách nhiệm đối với khách hàng ủy quyền thanh toán 

Pay.UK để trở thành người giám sát tuân thủ

Đề xuất của EU là khuyến khích sử dụng nhiều hơn Thanh toán tức thì cho tín dụng bằng đồng euro vì chỉ 11%, đầu năm 2022, các khoản thanh toán ở Châu Âu là thanh toán ngay lập tức (được xác định là trong vòng 10 giây kể từ khi người thanh toán chấp thuận giao dịch). Đề xuất bao gồm
sửa đổi Quy định SEPA để:

Thanh toán bằng đồng euro tức thì liền mạch sẽ được sử dụng trên khắp Châu Âu 

Có thể so sánh giá với các khoản thanh toán tín dụng truyền thống mất từ ​​1 đến 3 ngày

Nghĩa vụ sử dụng CoP để cảnh báo người thanh toán về gian lận / sai sót có thể xảy ra

Ngân hàng / PSP để sàng lọc khách hàng chống lại Các lệnh trừng phạt của EU và danh sách PEP hàng ngày

Làm rõ trách nhiệm của khách hàng

Cả Vương quốc Anh và EU đều cho phép khách hàng, khi được CoP thông báo về sự khác biệt, tiếp tục và thực hiện thanh toán. Trong đề xuất của EU, ngân hàng / PSPs nên thông báo cho khách hàng về sự khác biệt trước khi thanh toán. Nếu khách hàng bỏ qua sự khác biệt và đi
người đứng đầu và thực hiện thanh toán thì sẽ không có khoản hoàn trả nào được thực hiện. Ngân hàng/PSP phải thông báo cho khách hàng về sự thay đổi tình trạng trách nhiệm pháp lý trước khi thực hiện thanh toán.

Bồi hoàn

Vương quốc Anh có chính sách được cân nhắc kỹ lưỡng, rõ ràng và chi tiết về việc hoàn trả giữa ngân hàng/PSP và người tiêu dùng, trong đó khách hàng được hoàn tiền trong vòng 48 giờ và số tiền được chia đều giữa Người thanh toán và ngân hàng/PSP của Người nhận thanh toán. Điều này đặt ra một tiêu chuẩn mới cho
người tiêu dùng và nên khuyến khích thêm 40% số người bị lừa báo cáo vì các rào cản trong việc lấy lại tiền của họ đang được loại bỏ. 

EU đang làm việc theo nguyên tắc ngân hàng/PSP có lỗi phải trả tiền thì ngân hàng/PSP bị sai phải trả. Đối với các hình phạt áp dụng cho các hành vi vi phạm, hình phạt sẽ bao gồm phạt hành chính lên tới 10% doanh thu hoặc lên tới 5 triệu bảng Anh cho một lần vi phạm.
thể nhân theo Điều 5d. Vương quốc Anh sẽ được Pay.UK giám sát.

EU đã mở rộng trách nhiệm của ngân hàng / PSP trong việc chịu các hình phạt đối với việc không tuân thủ do ngân hàng / PSP khác không thực hiện xác minh kịp thời khách hàng của mình nên ngân hàng / PSP đó sẽ phải bồi thường.

Xác minh thông tin

Cả hai đều bao gồm GDPR với đề xuất của EU chứa các đề xuất để giữ cho KYC được cập nhật trước ủy quyền kiểm tra khách hàng hàng ngày chống lại các lệnh trừng phạt của EU và danh sách PEP.

Kinh tế

Đề xuất của EU là mở khóa 200 tỷ bảng Anh / ngày hiện đang bị mắc kẹt trong 'thanh toán thả nổi' và được sử dụng cho tiêu dùng hoặc đầu tư.  

Vương quốc Anh, nơi khởi xướng Thanh toán nhanh hơn, đang đặt mục tiêu loại bỏ một lượng đáng kể số tiền gian lận APP đang tăng nhanh 500 triệu bảng/năm và tăng cường niềm tin vào thanh toán tức thời. Ngân hàng/PSP chỉ hoàn trả 40% theo thông lệ ngân hàng truyền thống
thì chi phí loại bỏ các rào cản có thể tăng thêm 500 triệu bảng Anh trong khoản hoàn trả cộng với chi phí thực hiện. EU cho phép ngân hàng/PSP tính phí CoP.

Tổng kết

Các đề xuất của EU sẽ bao gồm tất cả mọi người sử dụng Thanh toán tín dụng đồng euro tức thì và các đề xuất PSR của Vương quốc Anh dành cho tất cả mọi người, ngoại trừ các tập đoàn lớn. 

Cả hai sẽ mang lại sự tin tưởng bổ sung cho việc sử dụng tiền di chuyển trong vài giây và thiết lập các tiêu chuẩn vận hành, ngăn chặn gian lận và hoàn trả mới phù hợp với thời đại kỹ thuật số.

 Đề xuất PSR: ngày đóng góp ý kiến ​​25 tháng 2022 năm XNUMX 

https://www.psr.org.uk/publications/consultations/cp22-4-app-scams-requiring-reimbursement/

Đề xuất của Liên minh Châu Âu

https://ec.europa.eu/finance/docs/law/221026-proposal-instant-payments_en.pdf