KYC Remediation: Biến thách thức tồn đọng thành cơ hội (Luke Hinchliffe)

Việc tăng cường giám sát quy định thường dẫn đến việc các doanh nghiệp phải xác nhận lại các khách hàng hiện tại của họ. Quá trình khắc phục tiếp theo có thể là một nhiệm vụ khó khăn, nhưng nếu được thực hiện đúng cách, nó sẽ giảm rủi ro và mang lại trải nghiệm khách hàng tốt hơn nhiều.

Trong thập kỷ qua, tốc độ thay đổi quy định đã tăng lên theo cấp số nhân.

Năm nay, nó đã được thúc đẩy bởi việc sử dụng ngày càng nhiều các biện pháp trừng phạt, khiến nhiều doanh nghiệp có thông tin lỗi thời về các cá nhân và tổ chức không còn cung cấp sự bảo vệ cần thiết khỏi rủi ro.

Do đó, các cơ quan quản lý trên nhiều khu vực pháp lý hiện đang chuyển sự chú ý của họ sang dữ liệu khách hàng (KYC) và sự thẩm định khách hàng (CDD) của khách hàng hiện tại của bạn.

Do đó, các doanh nghiệp buộc phải đưa tất cả khách hàng hiện tại của họ vào một bản đánh giá rủi ro mới và xác minh lại thông tin cá nhân của họ.

Hậu quả có thể rất lớn và ảnh hưởng không chỉ đến chương trình tuân thủ mà còn có khả năng ảnh hưởng đến toàn bộ hoạt động kinh doanh.

Việc đưa ra các quy định mới đã được biết là dẫn đến việc giảm thiểu rủi ro trên toàn bộ các phân khúc, đơn giản vì tốn nhiều thời gian và chi phí cho việc khắc phục bằng các quy trình hiện có.

Cũng có những trường hợp mà quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính bị gián đoạn trong khi dữ liệu khách hàng được khắc phục và đưa trở lại phù hợp với các yêu cầu quy định.

Xử lý tắc nghẽn khắc phục KYC

Một trong những thách thức lớn nhất mà hoạt động khắc phục của KYC đưa ra là quá thường xuyên, nó tạo ra nhu cầu cấp thiết phải hành động nhanh chóng và quyết đoán.

Đặc biệt là khi một doanh nghiệp nằm trong tầm kiểm soát của cơ quan quản lý và được ấn định thời hạn hoàn thành, đồng hồ ngay lập tức bắt đầu tích tắc.

Do nhu cầu về tốc độ, quá trình xác thực và cập nhật dữ liệu cho một số lượng lớn khách hàng có thể nhanh chóng áp đảo các nhóm tuân thủ và tạo ra những nút thắt lớn.

Để đáp ứng thời hạn và tránh bị phạt tài chính, điều này thường dẫn đến phản ứng khó chịu, dẫn đến việc các doanh nghiệp phải vội vã nhảy dù theo nhóm từ các bộ phận tư vấn quản lý hoặc các đối tác gia công quy trình kinh doanh.

Bên cạnh việc phải trả một mức giá đáng kể, việc mời các nhà phân tích KYC bên ngoài vào có thể tạo ra các vấn đề của riêng họ. Thường thiếu kinh nghiệm và được đào tạo kém, sự trợ giúp từ bên ngoài có thể giải quyết được thách thức trước mắt nhưng lại tạo ra những vấn đề mới cho doanh nghiệp về sau
dòng.

Đối mặt với gánh nặng thủ công của việc khắc phục KYC

Nếu trong trường hợp đầu tiên, khách hàng đã được giới thiệu sử dụng các quy trình thủ công lỗi thời và không hiệu quả, thì quy trình khắc phục thậm chí còn trở nên khó khăn hơn.

Theo thời gian, khối lượng các trận đấu tiềm ẩn càng lớn thì nguy cơ chúng không được xóa càng lớn, dẫn đến việc tích tụ các trận đấu chưa được giải quyết tồn đọng.

Các công việc tồn đọng cũng có thể là dấu hiệu báo trước cho thảm họa vì chúng làm tăng nguy cơ doanh nghiệp đang giao dịch với một 'tác nhân xấu'. Chúng cũng là tín hiệu cho cơ quan quản lý rằng doanh nghiệp không tuân thủ và có thể dễ dàng dẫn đến một cuộc điều tra toàn diện về quy định.

Điều này khiến nhiều nhóm tuân thủ phải vật lộn với quy trình khắc phục đòi hỏi phải đối chiếu và xác thực hàng núi dữ liệu khách hàng; khi họ cố gắng định vị thông tin được lưu trữ trên các tài liệu trên giấy hoặc bị chôn vùi trong vô số dữ liệu không được kết nối
hầm chứa.

Sự xích mích càng trở nên trầm trọng hơn khi các doanh nghiệp phải đối mặt với gánh nặng yêu cầu cung cấp thông tin của khách hàng, điều này có thể làm tổn hại đến mối quan hệ tốt đẹp trước đây.

Nếu không có quy trình có thể mở rộng, số hóa và tự động hóa, mô hình tích hợp thủ công phân mảnh liên tục này, theo sau là thách thức liên tục về khắc phục sẽ chỉ tiếp tục.

Biến đau đầu thành cơ hội vàng

Bởi vì hoàn cảnh của khách hàng của bạn liên tục thay đổi, gánh nặng của việc khắc phục KYC chỉ nặng hơn theo thời gian, không chỉ cho doanh nghiệp của bạn mà còn cho khách hàng của bạn.

Nhưng với công nghệ phù hợp, bạn có thể biến một trong những thách thức lớn nhất của việc tuân thủ thành cơ hội vàng và mang lại những lợi ích sau:

• Nỗ lực giới thiệu, xem xét và liên tục sàng lọc tất cả khách hàng
• Giảm dương tính giả lên đến 95%, do đó giảm đáng kể lượng tồn đọng
• Chứng minh với các cơ quan quản lý rằng doanh nghiệp của bạn đang làm mọi thứ trong khả năng của mình để luôn tuân thủ
• Sử dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro 3D được điều chỉnh cho phù hợp với hồ sơ rủi ro của bạn để giảm gánh nặng, đặc biệt là đối với phần lớn khách hàng có rủi ro thấp, cho phép 'xử lý trực tiếp'
• Cải thiện thẩm định thông qua dữ liệu chất lượng tốt hơn, bao gồm cả phương tiện truyền thông bất lợi nguồn mở để có bức tranh toàn diện hơn về rủi ro cho cả cá nhân và tổ chức
• Theo dõi trạng thái khắc phục thông qua trang tổng quan và báo cáo với cảnh báo thời gian thực
• Tích hợp xác minh ID điện tử (eIDV) để khách hàng có thể cung cấp bằng chứng nhận dạng trong cùng một cổng thông tin điện tử
• Triển khai cổng thông tin điện tử có thương hiệu, tự phục vụ để cho phép khách hàng cập nhật thông tin của họ trong một môi trường an toàn

Đặt khách hàng vào ghế lái xe

Việc sử dụng chiến lược ưu tiên kỹ thuật số không chỉ giúp làm mới KYC thông thường dễ dàng hơn mà trải nghiệm của khách hàng cũng sẽ cải thiện theo cấp số nhân.

Bằng cách cung cấp cho khách hàng của bạn nhiều quyền kiểm soát hơn thông qua các kênh kỹ thuật số, nó cho phép họ tự xác minh và cập nhật thông tin chi tiết một cách độc lập. Điều này cải thiện đáng kể chất lượng dữ liệu của bạn đồng thời trao quyền cho khách hàng của bạn.

Bất kể khách hàng của bạn đã tiếp cận như thế nào, vẫn chưa muộn để chuyển những thách thức của việc khắc phục thành cơ hội.