Các khoản cho vay bị khóa: Sự cần thiết phải xây dựng tính linh hoạt trong hệ thống tín dụng

Trong một thế giới mà bối cảnh tài chính tiếp tục phát triển, tính chất cứng nhắc của hệ thống tín dụng hiện tại là rào cản đáng kể cho sự hòa nhập và tăng trưởng tài chính. Cách tiếp cận phù hợp với tất cả để kiểm tra tín dụng đã khiến nhiều người tiêu dùng không thể tiếp cận các nguồn tài chính thiết yếu vào những thời điểm quan trọng trong cuộc đời họ. Và các mô hình tín dụng hiện nay không chỉ ngăn cản người cho vay tiếp cận nhóm khách hàng cần hỗ trợ tài chính rộng hơn mà còn ngăn cản sự phát triển của các tổ chức cho vay.

Mọi người tìm kiếm tín dụng vì rất nhiều lý do - có thể là để mua nhà, thanh toán kỳ nghỉ hoặc mua một chiếc ô tô mới. Hơn nữa, khi ngày thanh toán không khớp liền mạch, tín dụng sẽ đóng vai trò như một bộ đệm quan trọng. Tuy nhiên, trong khi tín dụng được thiết kế để giải quyết các nhu cầu, những thay đổi và vấn đề trong thế giới thực thì các điều khoản của khoản vay thường cố định. Mặt khác, cuộc sống không thể đoán trước được. Người cho vay phải nhận ra rằng họ không chỉ tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch; chúng đang đáp ứng một nhu cầu cơ bản của con người, một nhu cầu chắc chắn sẽ thay đổi theo thời gian.

Thị trường cho vay ngày càng phát triển

Càng ngày, người tiêu dùng càng đánh giá cao khả năng điều chỉnh các điều khoản của khoản vay để phù hợp với nhu cầu và hoàn cảnh ngày càng phát triển của họ. Và khi thị trường tiếp tục trở nên cạnh tranh hơn bao giờ hết, nhu cầu ngày càng tăng đối với các sản phẩm tài chính thích ứng với hoàn cảnh riêng của từng người vay. Với việc ngày càng có nhiều tổ chức tài chính điều chỉnh các sản phẩm và dịch vụ để phù hợp nhất với khách hàng của mình, xu hướng này cho thấy sự thay đổi trong kỳ vọng của người tiêu dùng, thúc giục các tổ chức cho vay truyền thống phải suy nghĩ lại về chiến lược của họ.

Tin tốt là một làn sóng những người tham gia thị trường mới đang tích cực khám phá các cơ hội để đưa khả năng thích ứng vào các sản phẩm tín dụng trong toàn bộ vòng đời của khoản vay. Điều này đánh dấu một bước đi tích cực hướng tới thúc đẩy tài chính toàn diện và phục vụ tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng. Mặc dù bất chấp những phát triển đầy hứa hẹn này, vẫn còn nhiều việc phải làm để phục vụ người tiêu dùng ngày nay.

Ổn định các khoản vay dài hạn

Hệ thống tín dụng hiện tại hoạt động dựa trên ý tưởng về các điều khoản cố định và đánh giá tín dụng được tiêu chuẩn hóa. Mặc dù các mô hình này có thể đơn giản hóa quy trình cho các tổ chức tài chính cung cấp chúng nhưng chúng thường bỏ qua các sắc thái của từng tình huống tài chính riêng lẻ. Với việc ngày càng có nhiều ngành bắt đầu tập trung vào việc lấy khách hàng làm trung tâm và cá nhân hóa, ngành cho vay không thể bị tụt lại phía sau. Phát triển sản phẩm và mở rộng các lựa chọn vay phù hợp với nhu cầu cụ thể của cá nhân là những thành phần quan trọng để chuyển đổi thành công lĩnh vực này.

Để thực sự đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của người đi vay ngày nay, người cho vay phải áp dụng cách tiếp cận năng động hơn trong đánh giá tín dụng. Điều này liên quan đến việc loại bỏ các mô hình chấm điểm tín dụng cứng nhắc phân loại các cá nhân thành các khung rủi ro được xác định trước và sử dụng dữ liệu lỗi thời của văn phòng.

Ngân hàng mở có khả năng đóng một vai trò then chốt trong việc tạo điều kiện cho sự thay đổi theo hướng linh hoạt này. Bằng cách tận dụng sức mạnh của dữ liệu Ngân hàng mở, người cho vay có thể tiếp cận thông tin chi tiết phong phú về tối đa 100 thuộc tính riêng lẻ của khách hàng để có được bức tranh chính xác về mức độ tín nhiệm của họ. Dữ liệu Ngân hàng mở này có thể bao gồm lịch sử tài chính của người đi vay, lịch sử trả nợ và các giao dịch gần đây của họ. Điều này không chỉ tạo điều kiện cho việc đánh giá tín dụng chính xác hơn mà còn mở ra cơ hội cho các sản phẩm cho vay sáng tạo mà các nhà cung cấp có thể thích ứng với những hoàn cảnh thay đổi.

Xây dựng tính linh hoạt trong một ngành trì trệ

Chúng tôi khẳng định rằng việc phát triển các phương án trả nợ linh hoạt là chìa khóa cho sự thành công trong tương lai của ngành. Người đi vay phải có quyền tự do điều chỉnh lịch trả nợ của mình dựa trên các sự kiện trong cuộc sống như chuyển đổi công việc, chi phí đột xuất hoặc có lẽ phù hợp nhất với thị trường hiện tại, cuộc khủng hoảng về chi phí sinh hoạt. Cách tiếp cận này không chỉ phù hợp với thực tế cuộc sống của người dân mà còn làm giảm căng thẳng tài chính mà các điều khoản trả nợ cứng nhắc có thể gây ra - và từ đó khiến mọi người có nhiều khả năng trả nợ đầy đủ và đúng hạn hơn.

Bằng cách tích hợp công nghệ cùng với dữ liệu Ngân hàng mở, chẳng hạn như trí tuệ nhân tạo và thuật toán học máy, người cho vay có thể cung cấp cho người vay khả năng tùy chỉnh kế hoạch trả nợ của họ bất kỳ lúc nào, đồng thời thu thập dữ liệu giúp dự đoán và điều chỉnh những thay đổi trong hoàn cảnh tài chính của người đi vay, nâng cao hơn nữa tính linh hoạt của các sản phẩm tín dụng.

Trong bối cảnh tín dụng nơi người đi vay có cơ hội định hình trải nghiệm tín dụng theo nhu cầu riêng của họ, khả năng được chấp nhận và trả nợ đúng hạn sẽ tăng lên đáng kể. Điều này không chỉ liên quan đến việc xác định lại các phương pháp chấm điểm tín dụng mà còn thúc đẩy văn hóa giáo dục tài chính, nơi người cho vay có thể đưa ra nghĩa vụ quan tâm bằng cách trao quyền cho người đi vay kiến ​​thức để đưa ra quyết định sáng suốt về tín dụng của họ và nâng cao hiểu biết về tài chính của họ.

Hệ thống tín dụng đang ở ngã ba đường và nhu cầu về tính linh hoạt chưa bao giờ rõ ràng hơn thế. Bằng cách áp dụng Ngân hàng mở, xác định lại các mô hình chấm điểm tín dụng cũng như cung cấp các lựa chọn vay năng động và cá nhân hóa hơn, người cho vay có thể đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng, đồng thời thúc đẩy một hệ sinh thái tài chính toàn diện và linh hoạt hơn. Đã đến lúc giải phóng tiềm năng của thị trường tín dụng bằng cách thoát khỏi những ràng buộc trong quá khứ và đón nhận một tương lai nơi tính linh hoạt là nền tảng của việc trao quyền tài chính.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25412/locked-up-loans-the-need-to-build-flexibility-in-the-credit-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs