Nhận thức về gian lận Fintech ở Châu Á Thái Bình Dương

Khi những tiến bộ công nghệ thay đổi đáng kể cuộc sống hàng ngày của con người, những lợi ích từ những tiến bộ này về cơ bản chỉ tập trung vào một khía cạnh, đó là sự tiện lợi. Công nghệ đã cho phép các hoạt động kinh doanh và xã hội mở rộng và vẫn chủ yếu trực tuyến.

Điều này bao gồm các quyết định giao dịch từ việc mua các sản phẩm hữu hình và không hữu hình, đưa ra các quyết định kinh doanh và đầu tư đến việc đắm mình vào một thực tế tăng cường, nơi các kết nối diễn ra bất kể khoảng cách.

Nhưng đi kèm với sự tiện lợi đi kèm với sự cẩu thả. Ở đầu kia của con dao hai lưỡi này là khả năng gian lận. Tội phạm mạng đang rình rập mọi ngóc ngách để tìm ra kẽ hở trong hệ thống khi ngày càng nhiều doanh nghiệp và người tiêu dùng chuyển hành vi của họ sang cách tiếp cận kỹ thuật số hơn. 

Tin tặc và kẻ lừa đảo không còn giới hạn ở các kỹ sư phần mềm hoặc chuyên gia máy tính được đào tạo bài bản. Trong thế giới ngày nay, sự tiện lợi của công nghệ đã khiến một Joe trung bình có thể đứng sau một sự kiện gian lận, có thể dẫn đến tổn thất hàng triệu quỹ của doanh nghiệp và người tiêu dùng.

Gian lận được số hóa trong các con số

Tương tự như cách những kẻ lừa đảo người tiêu dùng gian lận và lừa đảo thông qua cuộc gọi điện thoại hoặc tương tác trực tiếp, gian lận xảy ra trong các công nghệ tài chính - ngoại trừ với tốc độ chóng mặt hơn nhiều so với các phương pháp truyền thống.

Theo Nhà cái Châu Á, các vụ việc gian lận xung quanh khu vực Châu Á Thái Bình Dương (APAC) đã tăng lên theo cấp số nhân trong thời gian đầu của đại dịch COVID-19. Các tổ chức tài chính được các ngân hàng trung ương khuyến khích ưu tiên các giao dịch kỹ thuật số và được khuyến khích làm như vậy như một phần của cách tiếp cận không tiếp xúc để ngăn chặn sự lây lan của vi rút. 

Các biện pháp khóa cửa, cách ly và sắp xếp làm việc tại nhà do chính phủ áp đặt chỉ đẩy nhanh quá trình chuyển đổi sang các giao dịch số hóa. Trong quý đầu tiên của năm 2021, các sự cố gian lận đã tăng hơn gấp đôi (178%) so với quý cuối cùng của năm 2020. Gian lận ngân hàng trực tuyến và chiếm đoạt tài khoản là hai loại sự cố hàng đầu, cao hơn lần lượt 250% và 650%.

Singapore đã có hơn 15,000 trường hợp lừa đảo được báo cáo chỉ trong năm 2020, tăng kỷ lục 65% so với năm trước. Điều này dẫn đến thiệt hại 32 triệu đô la Singapore, với số tiền tống tiền trên mạng chiếm 790,000 đô la Singapore.

Trên khắp đường cao tốc, đã có nhiều báo cáo ở Malaysia rằng các khoản tiền đã được chuyển mà không có sự cho phép của chủ tài khoản. Theo Cục Điều tra Tội phạm Thương mại của đất nước, từ năm 2020 đến tháng 2022 năm XNUMX, đã có tổng số 71,833 các vụ lừa đảo đã báo cáo gây thiệt hại lên tới 5.2 tỷ RM cho các nạn nhân.

Các công ty dịch vụ tài chính của Malaysia đã chứng kiến ​​sự gia tăng đáng kể chi phí gian lận lên 15.4% trong ba năm. Malaysia cũng đang trải qua số lượng các cuộc tấn công lừa đảo thành công hàng tháng cao nhất trong khu vực với các dịch vụ tài chính của họ tăng 22% về số lượng trong ba năm.

Nhận thức của cộng đồng về những trò gian lận như vậy là tương đối cao ở APAC, nhưng nhận thức không nhất thiết giúp tăng khả năng phòng ngừa, ít nhất là trong các trường hợp gian lận liên quan đến fintech. Bộ phận Truyền thông Doanh nghiệp APAC tại Kaspersky đã tiến hành một Khảo sát trong đó, 97% người được hỏi ở APAC nhận thức được ít nhất một loại mối đe dọa đối với phương pháp kỹ thuật số. Ngược lại, XNUMX/XNUMX số người được hỏi đã từng gặp phải ít nhất một loại mối đe dọa. 

Nghiên cứu nhấn mạnh phân tích sâu hơn về các trường hợp gian lận ở APAC, với thiệt hại tài chính từ các mối đe dọa mạng lên đến 5,000 USD, với một tỷ lệ nhỏ hơn báo cáo thiệt hại hơn 5,000 USD. Nhưng mặc dù tổng thiệt hại tài chính tương đối thấp, mỗi khoản lỗ đều tích lũy thành số tiền đáng kể, và được cho là thiệt hại lớn nhất sẽ là sự mất niềm tin từ người tiêu dùng vào thị trường fintech non trẻ.

Gian lận trong công ty fintech cũng đang gia tăng, đặc biệt là giữa các công ty thương mại điện tử. Các phương thức thanh toán thay thế như ví điện tử kỹ thuật số và dịch vụ mua ngay-trả sau (BNPL) là những đối tượng được nhắm mục tiêu nhiều nhất. Theo Chỉ số An toàn & Tin cậy Kỹ thuật số Q1 năm 2022, Đã báo cáo sàng lọc gian lận thanh toán trong ví kỹ thuật số tăng 200% và dịch vụ BNPL tăng 54% so với cùng kỳ năm trước. Ngay cả nơi trú ẩn an toàn được cho là của các sàn giao dịch tiền điện tử cũng đã tăng 140%.

Các biện pháp đối phó với gian lận trong Fintech 

Experian's Báo cáo Nhận dạng Toàn cầu & Gian lận báo cáo, “80/XNUMX người tiêu dùng APAC (XNUMX%) mong đợi các doanh nghiệp thực hiện các bước cần thiết để bảo vệ họ trực tuyến, phản ánh xu hướng toàn cầu, nơi gần XNUMX/XNUMX người tiêu dùng mong đợi các doanh nghiệp làm như vậy.” 

Báo cáo cũng nói thêm rằng người tiêu dùng đang bắt đầu xem bảo mật trực tuyến như một sự đánh đổi hợp pháp đối với các doanh nghiệp thu thập dữ liệu của họ. Họ mong muốn các doanh nghiệp bảo vệ họ khỏi các mối đe dọa trực tuyến liên quan đến hệ thống của họ hoặc quá phức tạp để người tiêu dùng có thể xử lý.

Bảo vệ chống lại gian lận fintech hiện được coi gần như là một hình thức trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp giữa các nhà cung cấp dịch vụ kỹ thuật số. Đề xuất phổ biến nhất là thêm xác minh an toàn hơn, chẳng hạn như xác thực 2 yếu tố (2Fa)hoặc tăng số lượng các bước xác minh để bảo vệ tài sản tài chính của khách hàng. Nhưng có nhiều xích mích để xác minh là giải pháp tốt nhất?

Theo Giám đốc Chiến lược & Thực thi Bán hàng của C3PRS (Dữ liệu & Phân tích), Aravind Narayan, các biện pháp ngăn chặn gian lận hiệu quả trong fintech bao gồm việc giới thiệu khách hàng

“Sàng lọc hiệu quả khách hàng dựa trên bộ dữ liệu sàng lọc thông minh, xác minh thông tin khách hàng dựa trên các nguồn dữ liệu đáng tin cậy và xác thực tài liệu khách hàng để đảm bảo rằng họ không gian lận”, giám sát liên tục và sàng lọc các giao dịch để tìm bất kỳ hành vi mua hàng hoặc thanh toán không mong muốn nào.

Ông nói thêm rằng mặc dù các quy trình tuân thủ nghiêm ngặt phải được thực hiện, nhưng nó không phải là cái giá phải trả cho trải nghiệm liền mạch và thân thiện với khách hàng đã tách ngành công nghiệp fintech ra khỏi những người đi trước.

Jane Lee, Kiến trúc sư Trust & Safety tại Sift, viết rằng ngăn chặn gian lận có thể xảy ra trong thời gian thực bằng cách sử dụng tự động hóa và máy học về các hành vi của người dùng. Khi hành vi đáng ngờ được phát hiện, nhóm gian lận có thể “đánh giá rủi ro và quyết định các loại xung đột để áp dụng”. Giáo dục người tiêu dùng là một cách chủ động để ngăn chặn gian lận và các doanh nghiệp phải xem xét nghiêm túc việc lôi kéo khách hàng về hành vi gian lận, theo Lee. 

Bà cũng cảnh báo các doanh nghiệp rằng lòng trung thành của người tiêu dùng sẽ dao động và thay đổi nếu các hành động thỏa đáng không được thực hiện để tránh gian lận trên nền tảng của họ. Theo Chỉ số An toàn & Tin cậy Kỹ thuật số quý 3 năm 2021 của Sift, khoảng 74% người tiêu dùng nói rằng họ sẽ ngừng tương tác với một thương hiệu do gian lận.

Thận trọng hơn và thẩm định

Phía người tiêu dùng sẽ phải hết sức thận trọng và thẩm định kỹ càng về công ty hoặc dịch vụ mà họ đang sử dụng. Kinh doanh & Tài chính của Spiceworks chỉ ra rằng người tiêu dùng có thể sử dụng phần mềm chống vi-rút để tự bảo vệ mình. Mặc dù cần phải trả phí giấy phép và cập nhật thường xuyên ở giữa, nhưng đó là một khoản chi phí nhỏ phải chịu so với những tổn thất có thể xảy ra do gian lận tài chính. 

Một lời nhắc nhở kịp thời khác là người tiêu dùng nên tránh các trang web bị gắn cờ là không an toàn. Các trình duyệt như Google Chrome và Safari đã tăng cường hệ thống bảo mật của họ và có thể phát hiện các trang web bị cho là đáng ngờ. Sẽ có một cảnh báo cho người dùng, cảnh báo họ về những nguy hiểm tiềm ẩn khi truy cập trang web. 

Bối cảnh kỹ thuật số ngày càng phát triển có nghĩa là không thể loại bỏ 100% khả năng gian lận. Khi những thách thức để ngăn chặn tội phạm mạng trở nên phức tạp hơn, các công ty dịch vụ tài chính phải đưa ra các biện pháp an toàn mà không ảnh hưởng đến tăng trưởng và người tiêu dùng phải duy trì cảnh giác đối với tài sản tài chính của họ.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: được chỉnh sửa từ Freepik tại đây và tại đây