Ngân hàng di động ưu tiên so với ngân hàng doanh nghiệp: cách các ngân hàng truyền thống đang thu hẹp khoảng cách (Otávio Trachesi)

Người ta từng nói rằng mọi người gắn bó với ngân hàng của họ lâu hơn so với những cuộc hôn nhân bình thường. Cho đến ngày nay, cách người tiêu dùng tương tác với các tổ chức tài chính đã thay đổi hoàn toàn. Chuyển đổi ngân hàng, có nhiều tài khoản ngân hàng, ngân hàng trực tuyến, di động
ngân hàng và sử dụng các ứng dụng tài chính khác nhau đều là những thông lệ tiêu chuẩn. 

Điện thoại di động đã đóng một vai trò quan trọng trong quá trình chuyển đổi này. Các ngân hàng thách thức di động đầu tiên, chẳng hạn như Monzo, Revolut và Starling có hơn 20 triệu khách hàng giữa họ và gây áp lực lên các ngân hàng đường phố truyền thống để cung cấp dịch vụ liền mạch và mạnh mẽ
kinh nghiệm ngân hàng di động. Đồng thời, cũng có sự gia tăng trong các ứng dụng fintech khác, cho dù là đầu tư, lập ngân sách, mua ngay trả tiền sau, tiền điện tử, cho vay, v.v. Ngoài ra, đại dịch làm tăng đáng kể nhu cầu về dịch vụ ngân hàng di động,
với một
200% tăng lượng đăng ký ngân hàng di động ở Vương quốc Anh vào tháng 2020 năm XNUMX khi bắt đầu đại dịch. 

Mặc dù ngân hàng di động đã xuất hiện được một thời gian, nhưng các ngân hàng truyền thống vẫn bị tụt lại phía sau, phần lớn là do tính chất cồng kềnh của các tổ chức, khiến họ chậm hơn so với các đối tác đầu tiên trên thiết bị di động trong việc áp dụng các thay đổi. Vậy thì cái gì có thể làm được
để thu hẹp khoảng cách? 

Tập trung vào việc áp dụng ứng dụng thay vì chuyển đổi người dùng 

 Thu hút người dùng là ưu tiên số một đối với nhiều công ty fintech ưu tiên thiết bị di động. Thách thức chính của họ là tìm ra cách họ có thể phát triển cơ sở người dùng và mở rộng quy mô nhanh nhất có thể. Các ngân hàng truyền thống thường đã có thương hiệu mạnh
và cơ sở khách hàng lớn nên chọn một cách tiếp cận khác: áp dụng ứng dụng. Nói cách khác, làm thế nào họ có thể chuyển khách hàng hiện tại của mình từ ngân hàng vật lý hoặc trực tuyến sang ngân hàng di động. 

Để làm được điều này, tối thiểu các ngân hàng truyền thống phải có một ứng dụng di động mang lại trải nghiệm người dùng mạnh mẽ. Dựa theo

Nghiên cứu của Facebook IQ tại Vương quốc Anh, một nửa số khách hàng hiện nay tin rằng việc có một ứng dụng di động dễ điều hướng sẽ ảnh hưởng đáng kể đến việc ra quyết định của họ khi lựa chọn một ngân hàng mới. Nhanh chóng, dễ sử dụng, linh hoạt cho các mục đích khác nhau, an toàn và bảo mật là tất cả những điều cần phải có
trong bối cảnh cạnh tranh ngày nay. 

Sau đó, đó là về việc thu hút mọi người vào ứng dụng. Mã QR đã nổi lên như một chiến thuật dẫn đầu, nhưng để tối đa hóa cơ hội thành công, điều quan trọng là chúng cũng được hỗ trợ bởi công nghệ liên kết sâu. Điều này có nghĩa là khi khách hàng quét mã, họ sẽ
hoặc được chuyển hướng đến cửa hàng ứng dụng nếu họ chưa tải xuống ứng dụng hoặc đến trang có liên quan trong ứng dụng nếu họ đã tải xuống. Điều quan trọng, nó cũng mang lại cho các thương hiệu khả năng đo lường mức độ thành công của các chiến dịch của họ. Có bao nhiêu người đã quét mã?
Trong số đó, ai là khách hàng hiện tại và ai là khách hàng mới? Mọi người sau đó có tiếp tục mua hàng hoặc thúc đẩy doanh thu không?  

Ví dụ: giả sử một khách hàng đang tìm kiếm thẻ tín dụng mới. Họ tìm một ngân hàng có ưu đãi tốt, truy cập trang web của họ và bắt đầu điền thông tin sơ bộ. Với việc ngân hàng muốn thu hút nhiều người hơn đến với ứng dụng của mình, họ giới thiệu khách hàng
bằng mã QR để họ có thể hoàn thành ứng dụng và rút thẻ tín dụng trong ứng dụng. Sau đó, công ty có thể đo lường chiến dịch và hiệu suất của những người dùng này sau đó. 

Mã QR cũng có thể được sử dụng để thu hẹp khoảng cách giữa trực tuyến và ngoại tuyến. Ví dụ: khi gửi một thẻ tín dụng mới qua đường bưu điện, việc thêm một mã QR nhỏ vào phong bì có thể giúp người dùng quét nó dễ dàng và liền mạch và được chuyển hướng đến ứng dụng. 

Tập trung vào dữ liệu 

Chìa khóa thành công trên di động nằm ở dữ liệu. Hãy lấy ví dụ đã đề cập ở trên về việc đặt mã QR trên phong bì mỗi khi bạn gửi thẻ tín dụng qua đường bưu điện. Về lý thuyết, đó là một cách tuyệt vời để thu hẹp khoảng cách giữa ngoại tuyến và trực tuyến, nhưng làm thế nào
bạn có biết tác động không? Sau đó, thêm tất cả các chiến dịch khác mà bạn có thể đang chạy để chuyển mọi người đến ứng dụng của mình, cho dù đó là email, web, mạng xã hội, quảng cáo bên ngoài nhà hay bất kỳ thứ gì khác và có thể khó biết điều gì đang hoạt động và điều gì cần điều chỉnh. 

Bằng cách đầu tư vào các công cụ đo lường phù hợp, các ngân hàng truyền thống có thể hiểu rõ người dùng ứng dụng của họ đến từ đâu, thông điệp tiếp thị nào đang gây được tiếng vang, cách họ nên tái đầu tư ngân sách và hiểu đầy đủ về
hành trình của khách hàng. Ví dụ: biết điểm tiếp xúc đầu tiên cho phép ngân hàng tối ưu hóa thời điểm khi người tiêu dùng lần đầu biết đến các dịch vụ của ngân hàng. Đồng thời, có chế độ xem các điểm dừng trong suốt hành trình trực tuyến, cho phép nó tinh chỉnh các điểm tiếp xúc sau này
để làm cho chúng hấp dẫn hơn. Bằng cách tận dụng dữ liệu để hỗ trợ các chiến lược kỹ thuật số, các ngân hàng không chỉ có thể tối đa hóa kết quả của các khoản đầu tư tiếp thị và thúc đẩy các thương vụ mua lại mà còn giám sát hoạt động gian lận.

Xây dựng lòng tin 

Cuối cùng, không cần phải nói rằng lòng tin là nền tảng của bất kỳ mối quan hệ tốt đẹp nào với khách hàng, đặc biệt là khi bạn đang xử lý thông tin tài chính nhạy cảm. Cũng như có sẵn các sáng kiến ​​bảo mật và chống gian lận mạnh mẽ, có thể
để truyền đạt hiệu quả cam kết của họ đối với bảo mật cũng là một lợi thế. Ví dụ: minh bạch hơn về các điều khoản và điều kiện, cũng như phí và ngôn ngữ lấy con người làm trung tâm là một cách tuyệt vời để xây dựng lòng tin với khách hàng. 

Hơn nữa, tính minh bạch cao hơn về các điều khoản và điều kiện, cũng như phí, rất quan trọng đối với khách hàng Vương quốc Anh từ 35 tuổi trở lên, trong khi gần như

ba phần năm của những người trong độ tuổi 18-34 muốn ngân hàng hiểu được nhu cầu của họ. Do đó, các ngân hàng ưu tiên thiết bị di động đặt trải nghiệm người dùng minh bạch và được cá nhân hóa trong tầm tay của khách hàng có thể định vị mình là đáng tin cậy trong mắt người tiêu dùng. 

Các ngân hàng truyền thống liên tục chịu áp lực phải đổi mới. Công nghệ không ngừng phát triển, kỳ vọng của khách hàng ngày càng tăng và có sự cạnh tranh ngày càng tăng từ những người chơi mới nổi. Mặc dù họ có thể không cạnh tranh được với các fintech tiện lợi về mặt
tốc độ đổi mới, các ngân hàng truyền thống có lợi thế về cơ sở khách hàng hiện tại lớn và sự hiện diện thương hiệu mạnh. Ưu tiên chuyển khách hàng hiện tại sang ứng dụng của bạn, hiểu cách đo lường những gì đang hoạt động và những gì không, đồng thời chú trọng hơn
về tính minh bạch và tin cậy là tất cả những cách mà doanh nghiệp có thể thu hẹp khoảng cách với các đối tác ưu tiên thiết bị di động của họ.