Hoạt động ngân hàng hiện đại là không thể nếu không có chức năng tuân thủ, chức năng này đảm bảo các tổ chức tài chính hoạt động trơn tru trong môi trường pháp lý phức tạp với nhiều luật, quy tắc và tiêu chuẩn. Mục tiêu chính của nó là bảo vệ ngân hàng khỏi những rủi ro liên quan đến
với các biện pháp trừng phạt theo quy định, tổn thất tài chính và thiệt hại về danh tiếng có thể xảy ra do họ tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp hoặc phi đạo đức. Do đó, việc tuân thủ đảm bảo rằng các ngân hàng duy trì được niềm tin của khách hàng và người tham gia thị trường, đây là trụ cột của một nền kinh tế lành mạnh.
hệ thống tài chính.
Không cần phải nói thêm rằng tất cả các ngân hàng hiện nay đều cố gắng hợp lý hóa các quy trình tuân thủ của họ, vốn thường kéo dài, phức tạp và phụ thuộc nhiều vào lao động chân tay. Trong bài viết sau, tôi sẽ đưa ra một số ý tưởng về cách AI có thể cách mạng hóa lĩnh vực này
quá trình.
Những thách thức trong việc tuân thủ luật ngân hàng là gì?
Sự phức tạp của các quy trình tuân thủ là một thách thức lớn trong việc hợp lý hóa chúng. Các tổ chức tài chính phải tuân thủ các quy tắc và quy định cụ thể của tiểu bang, liên bang, khu vực và ngành. Các quy định tuân thủ khác nhau tùy thuộc vào hoạt động kinh doanh,
dịch vụ cung cấp và khu vực pháp lý nơi ngân hàng hoạt động. Đây là lý do tại sao các tổ chức tài chính sử dụng nhiều phương pháp khác nhau để đảm bảo tuân thủ.
Không có gì ngạc nhiên khi sự phức tạp của chức năng tuân thủ thường khiến quá trình hoàn thành mất nhiều thời gian. Ngay cả việc mở tài khoản cho khách hàng doanh nghiệp thường có thể kéo dài tới 7 ngày do nhiều lần kiểm tra quản lý rủi ro và bảo mật. Chúng thường bao gồm việc thu thập
và phân tích dữ liệu về danh tính, hồ sơ rủi ro và hoạt động tài chính của khách hàng nhằm giải quyết các rủi ro liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố. Nhân viên ngân hàng phải phân tích thủ công khối lượng lớn tài liệu, trong đó có tài liệu của công ty
(Giấy chứng nhận thành lập, Trích lục sổ đăng ký cổ đông), tài liệu kinh doanh (hóa đơn, hợp đồng và báo cáo), xác minh danh tính (ví dụ: hộ chiếu, chứng minh thư nhân dân, bằng lái xe) và bằng chứng về địa chỉ (ví dụ: hóa đơn tiện ích, báo cáo ngân hàng,
hợp đồng thuê) tài liệu.
Tất nhiên, có những nhà cung cấp phần mềm tuân thủ giúp tự động hóa quy trình này. Những cái phổ biến bao gồm Pega, Alloy, Sumsub và nhiều cái khác. Họ thường cung cấp hệ thống quản lý hồ sơ, kiểm tra sổ đăng ký, công cụ tìm kiếm danh sách xử phạt, v.v. Tất cả những điều này
giúp tăng hiệu quả một cách đáng kể, nhưng tiếc là không có giải pháp nào có thể loại bỏ hoàn toàn con người khỏi quy trình. Lý do là gì?
Lý do rất đơn giản: các chương trình truyền thống vẫn không thể tiến hành phân tích kỹ lưỡng các tài liệu độc quyền của khách hàng. Những tài liệu này thường có các định dạng khác nhau và có thể dễ dàng bị hiểu sai nếu không hiểu ngữ cảnh. Cho dù
trong quá trình tự động hóa, chúng tôi vẫn yêu cầu mọi người dành hàng chục giờ để đọc hợp đồng hoặc tài liệu của công ty để hoàn thiện cơ cấu công ty hoặc xác minh bản chất của hoạt động kinh doanh. Và đây là một quá trình tốn nhiều tài nguyên và thời gian, luôn luôn
làm tăng thêm sự phức tạp của quá trình tuân thủ ngân hàng.
Vậy AI có thể giúp ích như thế nào?
Trên thực tế, AI có thể đảm nhận phần khó nhất trong quy trình tuân thủ ngân hàng, đó là phân tích các tài liệu phi cấu trúc. Không giống như các tài liệu có cấu trúc, sắp xếp dữ liệu thành các hàng và cột (như cơ sở dữ liệu hoặc bảng tính) dễ phân tích,
tài liệu phi cấu trúc không tuân theo bất kỳ định dạng cụ thể nào. Những tài liệu như vậy có thể bao gồm email, hợp đồng pháp lý, báo cáo tài chính, thư từ khách hàng, tin bài cũng như các tài liệu văn bản dạng tự do khác.
AI, đặc biệt là các mô hình ngôn ngữ lớn (LLM), có thể hiểu ngữ cảnh, ý nghĩa và sắc thái của văn bản, giống như con người. Nó có thể phân biệt các thực thể như tên, tổ chức, ngày tháng, v.v. và xác định mối quan hệ giữa chúng cũng như phân loại thông tin
trên các tiêu chí được xác định trước hoặc đã học. Điều quan trọng hơn, các mô hình AI hiện đại có thể tự động cải thiện khả năng hiểu biết và độ chính xác theo thời gian bằng cách xử lý số lượng tài liệu ngày càng tăng.
Nhờ các kỹ thuật học sâu, LLM đã học cách khái quát hóa từ dữ liệu mà họ được đào tạo. Điều này có nghĩa là họ tìm hiểu các đặc điểm và mẫu chung trong văn bản mà họ xử lý và áp dụng kiến thức này vào dữ liệu mới trong tương lai. Sau khi đào tạo về
Là một tập dữ liệu lớn và đa dạng, LLM có khả năng xử lý các định dạng văn bản hoặc loại tài liệu chưa từng thấy trước đây mà không yêu cầu đào tạo lại có mục tiêu. Khả năng này giúp giảm đáng kể thời gian và nguồn lực họ cần để hoàn thành các nhiệm vụ tuân thủ, đồng thời
cũng nâng cao chất lượng phân tích và giảm nguy cơ lỗi của con người.
Một khía cạnh quan trọng khác của LLM là chúng tiếp tục phát triển khi bạn đọc văn bản này. Họ tự động nâng cao khả năng trích xuất thông tin từ tài liệu, hiểu ngữ cảnh và phân tích dữ liệu trong các tình huống phức tạp, điều đó có nghĩa là họ sẽ
có thể xử lý các tài liệu có độ phức tạp ngày càng tăng theo thời gian. Sự phát triển này sẽ dẫn đến quá trình đánh giá rủi ro và ra quyết định dễ dàng hơn.
Cho đến nay, LLM đã có thể xử lý các tài liệu phi cấu trúc quan trọng trong quy trình tuân thủ ngân hàng một cách dễ dàng, điều này có thể tăng mức độ tự động hóa và cải thiện chất lượng phân tích. Ví dụ về các tài liệu như vậy bao gồm:
-
Tài liệu cơ cấu sở hữu: AI có thể xác định và hiểu cơ cấu sở hữu và kiểm soát của khách hàng doanh nghiệp.
-
Hóa đơn và hợp đồng: LLM có thể trích xuất các điều khoản, nghĩa vụ và điều kiện có thể có tác động tuân thủ.
-
Bằng chứng về địa chỉ và sao kê ngân hàng: AI có thể xác minh thông tin khách hàng và hoạt động tài chính.
-
Báo cáo tài chính: AI vượt trội trong việc phân tích tình hình tài chính, nguồn vốn và phát hiện bất kỳ sự khác biệt nào có thể chỉ ra tội phạm tài chính.
Những chân trời mới cho ứng dụng AI
Tuy nhiên, ứng dụng AI trong ngành ngân hàng không chỉ dừng lại ở việc phân tích tài liệu. Như ví dụ về công ty fintech Klarna có trụ sở tại Thụy Điển cho thấy, AI có thể được tận dụng để làm việc với khách hàng. Klarna đã phát triển Trợ lý AI độc quyền cho dịch vụ khách hàng
hoạt động đã thay thế 700 nhân viên. Trợ lý của họ có thể xử lý đồng thời một lượng lớn thông tin liên lạc của khách hàng 24/7, cung cấp các dịch vụ chất lượng cao hơn. Công nghệ hỗ trợ AI đảm bảo thời gian phản hồi nhanh và chất lượng vô điều kiện
Tính nhất quán. Đây chỉ là một ví dụ về cách AI đang thay đổi ngành ngân hàng.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/26032/how-to-use-generative-ai-to-revolutionize-banking-compliance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- $ LÊN
- 7
- 700
- a
- có khả năng
- Có khả năng
- Giới thiệu
- Tài khoản
- chính xác
- hoạt động
- thêm vào
- địa chỉ
- địa chỉ
- Thêm
- tham gia
- Sau
- thỏa thuận
- AI
- Trợ lý AI
- Mô hình AI
- Hỗ trợ AI
- Tất cả
- Hợp kim
- Đã
- Ngoài ra
- luôn luôn
- an
- phân tích
- phân tích
- phân tích
- và
- bất kì
- Các Ứng Dụng
- các ứng dụng
- Đăng Nhập
- LÀ
- bài viết
- bài viết
- AS
- khía cạnh
- thẩm định, lượng định, đánh giá
- Trợ lý
- liên kết
- tự động hóa
- tự động
- Tự động hóa
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- ngành ngân hàng
- Ngân hàng
- BE
- trở nên
- giữa
- Hóa đơn
- kinh doanh
- nhưng
- by
- CAN
- khả năng
- khả năng
- có khả năng
- Thẻ
- trường hợp
- Giấy chứng nhận
- thách thức
- thách thức
- Séc
- Phân loại
- khách hàng
- Thu
- Cột
- Chung
- Truyền thông
- hoàn thành
- hoàn thành
- phức tạp
- phức tạp
- tuân thủ
- điều kiện
- Tiến hành
- bối cảnh
- tiếp tục
- hợp đồng
- điều khiển
- Doanh nghiệp
- Khóa học
- Tội phạm
- tiêu chuẩn
- quan trọng
- khía cạnh chỉ trích
- khách hàng
- Dịch Vụ CSKH
- khách hàng
- hư hại
- dữ liệu
- cơ sở dữ liệu
- Ngày
- Ngày
- Ra quyết định
- sâu
- học kĩ càng
- định nghĩa
- Tùy
- Mặc dù
- phát triển
- khác nhau
- phân biệt
- khác nhau
- do
- tài liệu
- tài liệu
- hàng chục
- trình điều khiển
- hai
- e
- dễ dàng
- dễ dàng hơn
- dễ dàng
- dễ dàng
- hiệu quả
- nhân viên
- nâng cao
- tăng cường
- đảm bảo
- đảm bảo
- thực thể
- môi trường
- lôi
- vv
- Ngay cả
- BAO GIỜ
- sự tiến hóa
- phát triển
- ví dụ
- ví dụ
- Excel
- trích xuất
- thực tế
- xa
- Tính năng
- Liên bang
- tài chính
- tội phạm tài chính
- Học viện Tài chính
- hệ thống tài chính
- tài chính
- tài chính
- fintech
- theo
- tiếp theo
- Trong
- thường xuyên
- từ
- đầy đủ
- chức năng
- quỹ
- tương lai
- thế hệ
- Trí tuệ nhân tạo
- Cho
- mục tiêu
- xử lý
- Xử lý
- Có
- cho sức khoẻ
- khỏe mạnh
- nặng nề
- giúp đỡ
- giúp
- cao hơn
- Horizons
- GIỜ LÀM VIỆC
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- HTTPS
- Nhân loại
- Con người
- i
- ID
- ý tưởng
- xác định
- Bản sắc
- Xác minh danh tính
- Bất hợp pháp
- bao la
- hàm ý
- quan trọng
- không thể
- nâng cao
- in
- bao gồm
- Bao gồm
- Tăng lên
- tăng
- chỉ
- ngành công nghiệp
- đặc thù của ngành
- thông tin
- tổ chức
- trong
- hoá đơn
- sự tham gia
- IT
- ITS
- jpg
- thẩm quyền
- chỉ
- chỉ một
- Key
- Klarna
- kiến thức
- nhân công
- Ngôn ngữ
- lớn
- Họ
- Giặt ủi
- Luật
- dẫn
- LEARN
- học
- học tập
- cho thuê
- Hợp pháp
- niveaux
- tận dụng
- cấp giấy phép
- Lượt thích
- liên kết
- Danh sách
- sự mất
- duy trì
- chính
- LÀM CHO
- quản lý
- nhãn hiệu
- thủ công
- nhiều
- thị trường
- Có thể..
- có nghĩa là
- có nghĩa
- phương pháp
- Might
- mô hình
- hiện đại
- tiền
- Rửa tiền
- chi tiết
- nhiều
- phải
- tên
- quốc dân
- Thiên nhiên
- Cần
- Mới
- tin tức
- Không
- Thông thường
- che
- con số
- nghĩa vụ
- of
- cung cấp
- Cung cấp
- thường
- on
- ONE
- những
- mở
- hoạt động
- Hoạt động
- or
- gọi món
- tổ chức
- Nền tảng khác
- Khác
- kết thúc
- quyền sở hữu
- một phần
- đặc biệt
- mô hình
- người
- cột
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- người chơi
- Phổ biến
- xác định trước
- trước đây
- quá trình
- Quy trình
- xử lý
- Hồ sơ
- Khóa Học
- bằng chứng
- độc quyền
- bảo vệ
- cho
- nhà cung cấp
- chất lượng
- nhanh
- Đọc
- Reading
- lý do
- Giảm
- làm giảm
- giảm
- khu vực
- ghi danh
- quy định
- nhà quản lý
- Mối quan hệ
- tẩy
- thay thế
- yêu cầu
- Thông tin
- phản ứng
- kết quả
- cách mạng hóa
- Nguy cơ
- đánh giá rủi ro
- quản lý rủi ro
- rủi ro
- quy tắc
- s
- phê chuẩn
- Hình phạt
- kịch bản
- Tìm kiếm
- an ninh
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- bộ
- cổ đông
- Chương trình
- đáng kể
- Đơn giản
- đồng thời
- thông suốt
- Phần mềm
- Giải pháp
- một số
- nguồn
- riêng
- tiêu
- Nhân sự
- tiêu chuẩn
- Tiểu bang
- báo cáo
- Vẫn còn
- hợp lý hóa
- tinh giản
- phấn đấu
- cấu trúc
- cấu trúc
- cấu trúc
- như vậy
- tổng hợp
- hệ thống
- hệ thống
- giải quyết
- Hãy
- nhắm mục tiêu
- nhiệm vụ
- kỹ thuật
- Công nghệ
- về
- Khủng bố
- tài trợ khủng bố
- văn bản
- việc này
- Sản phẩm
- Tương lai
- cung cấp their dịch
- Them
- Đó
- Kia là
- họ
- điều này
- triệt để
- Như vậy
- thời gian
- thời gian
- đến
- công cụ
- truyền thống
- đào tạo
- Hội thảo
- biến đổi
- NIỀM TIN
- loại
- không thể
- vô điều kiện
- hiểu
- sự hiểu biết
- không may
- không giống
- không có cấu trúc
- sử dụng
- thường
- tiện ích
- khác nhau
- khác nhau
- Xác minh
- xác minh
- khối lượng
- we
- TỐT
- Điều gì
- Là gì
- cái nào
- trong khi
- tại sao
- sẽ
- với
- không có
- tự hỏi
- Công việc
- Bạn
- zephyrnet