Di chuyển qua Kỷ Jura của Fintech (Ofir Tahor)

Ngày xửa ngày xưa, trong ngành dịch vụ tài chính, khi khủng long lang thang trên Trái đất, các nhà cung cấp công nghệ chỉ cần trở thành một thương hiệu lớn và có uy tín là có giá trị đáng kể. Các thương hiệu lớn thường thể hiện sự ổn định, dịch vụ mạnh mẽ và khả năng mở rộng quy mô.
Tuy nhiên, ngày nay nhiều công ty khởi nghiệp cung cấp điều tương tự nếu không muốn nói là tốt hơn. Ưu đãi dành cho thương hiệu vẫn còn tồn tại ở một số khách hàng doanh nghiệp, nhưng nó đã không còn hữu dụng từ lâu vì khoảng cách về khả năng mà nó từng biểu hiện đã không còn nữa. Thay vào đó, chúng ta đang bị tổn thương
tiến tới kỷ nguyên mà chất lượng sản phẩm sẽ quyết định sự lựa chọn nhà cung cấp cho tất cả các tổ chức quan tâm đến việc duy trì lợi thế cạnh tranh của họ.

Hãy cùng giải quyết những lý do cốt lõi tồn tại khi hợp tác với các thương hiệu tên tuổi và chúng đã bị hủy hoại như thế nào trước sự phát triển của fintech trong những năm gần đây. Cụ thể, hãy nói về việc mua hàng từ một cửa, sự ổn định và liên tục của công ty, bảo mật và quyền riêng tư
và chất lượng sản phẩm.

Sự kết thúc của cửa hàng một cửa

Các công ty từng dựa vào các hệ thống điện toán lõi nguyên khối lớn để hoàn thành công việc. Điều này dẫn đến xu hướng mua các giải pháp toàn diện có thể cung cấp nhiều dịch vụ trong khi chỉ yêu cầu tích hợp một lần vào hệ thống của tổ chức.
ngăn xếp công nghệ. Với cuộc cách mạng microservice, thiết kế kiến ​​trúc của hệ thống phần mềm đã chia các hệ thống nguyên khối thành các chức năng riêng biệt hoạt động như các dịch vụ độc lập. Giờ đây, các dịch vụ mới có thể dễ dàng được thêm vào phần mềm của công ty
kiến trúc mà không yêu cầu xây dựng lại hoàn toàn mã cơ bản. Một số công ty đổi mới thậm chí còn tạo ra các cửa hàng ứng dụng chứa đầy giải pháp của bên thứ ba để hỗ trợ khách hàng sử dụng nền tảng công nghệ của họ.

Đồng thời, nhu cầu ngày càng tăng trên thị trường đã cho thấy rõ rằng các giải pháp đơn lẻ, tổng thể không thể giải quyết được điểm yếu của mọi người. Điều đó đã tạo không gian cho các công ty khởi nghiệp tạo ra các giải pháp thích hợp nhằm giải quyết tốt các phân khúc thị trường cụ thể. Nó có
cũng thúc đẩy các công ty lớn mua lại hoặc phát triển các giải pháp thích hợp. Thời kỳ chỉ dựa vào các nền tảng công nghệ nguyên khối, lớn đã qua và giờ đây, plug and play đã xuất hiện.  

Tăng sức mạnh khởi động

Quay trở lại khoảng thập kỷ đầu tiên của các công ty khởi nghiệp web, người ta lo ngại chính đáng rằng liệu các khách hàng doanh nghiệp lớn có thể tin tưởng vào một nhà cung cấp giải pháp mới huy động được vài triệu đô la hay không vẫn còn tồn tại trong khoảng một năm sau đó. 

Hợp đồng giải pháp thường có thời hạn vài năm. Tại sao bạn lại muốn nhập một đối tác mà đối tác có thể không đáp ứng được. Tuy nhiên, các công ty fintech sáng tạo ngày nay phần lớn đã khắc phục được vấn đề liên tục kinh doanh này nhờ
để tiếp cận nhiều hơn và tham gia sâu hơn vào thị trường vốn.

Nói một cách đơn giản, các fintech sáng tạo hiện đang huy động được nhiều tiền hơn trước đây. Ngay cả khi, giống như hầu hết các công ty khởi nghiệp, họ đang gặp khó khăn trong khi tập trung vào tăng trưởng, hầu hết các công ty fintech hoạt động tốt đều hoạt động ở tốc độ đảm bảo nhiều năm đi vững. Và trong trường hợp nhanh chóng
tăng trưởng đặt ra nhu cầu lớn hơn về nguồn lực, thị trường cho thấy họ sẵn sàng cung cấp thêm vốn cho các công ty khởi nghiệp có mô hình kinh doanh khả thi.

Vấn đề liên tục trong kinh doanh ngày nay không giống như một thập kỷ trước. 

Duy trì bảo mật và quyền riêng tư dữ liệu

Khách hàng doanh nghiệp cũng có những lo ngại về việc tuân thủ khi nói đến việc bảo mật dữ liệu của họ và đáp ứng các yêu cầu về quyền riêng tư theo quy định. Khi các công ty từng lưu trữ dữ liệu tại chỗ, cần phải đầu tư đáng kể vào việc quản lý và bảo mật tài nguyên vật lý
(phần cứng, không gian văn phòng, v.v.) và đội ngũ cá nhân được đào tạo và có kỹ năng đáp ứng nhu cầu tuân thủ. Ngày nay, với mọi thứ trên đám mây, các công ty khởi nghiệp có thể dễ dàng nâng cao tình trạng bảo mật và tiêu chuẩn bảo vệ quyền riêng tư của mình lên mức cao nhất. Công cụ
những thứ cần thiết để tăng cường bảo mật cho công ty và chống lại sự xâm nhập đều có sẵn trực tuyến, chủ yếu dưới dạng các dịch vụ SaaS.

Đối với một số người, thật khó để chấp nhận rằng
SOC2 Công ty khởi nghiệp tuân thủ Loại II có mức bảo mật tương tự như một công ty đa số. Tuy nhiên, một khi công ty đã đặt ra tiêu chuẩn cho tình hình bảo mật của mình thì tất cả phụ thuộc vào việc nhân viên thực hiện nó. Và ở khía cạnh này, nhiều công ty khởi nghiệp không khác gì
các tập đoàn lớn, với các chuyên gia bảo mật luôn di chuyển giữa các công ty lớn và các công ty khởi nghiệp, phổ biến kiến ​​thức và triển khai các phương pháp hay nhất. 

Đó là tất cả về sản phẩm

Khi bạn loại bỏ những lo ngại liên quan đến sự ổn định và tuân thủ trong kinh doanh, tất cả những gì còn lại là quyết định giải pháp công nghệ nào là sản phẩm tốt hơn. Và đó là điều nó phải như vậy. Ngày nay, mọi thứ đều dựa trên dữ liệu, phải không? Vậy tại sao không so sánh kết quả?

Ngày nay, có những công ty trẻ trong các lĩnh vực xử lý thanh toán, ngân hàng mới, chống rửa tiền/KYC, v.v., có tính cạnh tranh rất cao và có lẽ vượt trội hơn so với các đối tác có thương hiệu lâu đời của họ. 

Một công nghệ có thể thay đổi cuộc chơi là trí tuệ nhân tạo (AI), trong đó máy móc tối ưu hóa kết quả qua quá nhiều biến số mà trí óc con người không thể hiểu được. Giống như kích thước khổng lồ của khủng long không ngăn được chúng thua trong cuộc chiến tiến hóa với
động vật có vú và đặc biệt là con người, do đó, các thương hiệu fintech phát triển chậm hơn trước đây cũng đang cảm thấy áp lực từ các công ty khởi nghiệp nhanh nhẹn hơn, tập trung vào việc tích hợp công nghệ AI. 

Trong thanh toán, AI đã tạo ra sự khác biệt đáng kể trong việc ngăn chặn gian lận trước giao dịch. Thời của những bộ quy tắc đơn giản đang biến mất nhanh chóng. Chúng đã được thay thế bằng các công cụ chấm điểm rủi ro và các giải pháp tiên tiến nhất cũng kết hợp AI/máy móc
học hỏi. Các công ty ngăn chặn gian lận trước giao dịch đi tiên phong trong việc sử dụng AI cho Thương mại điện tử trực tuyến là các công ty độc lập hiện có giá trị hàng tỷ USD và đang bảo vệ nhiều thương hiệu dễ nhận biết nhất trong lĩnh vực bán lẻ trực tuyến. Tuy nhiên, chỉ cách đây vài năm,
thị trường bị chi phối bởi các công ty con của các tập đoàn lớn.

Con hào đang bị thu hẹp, hãy bảo toàn lợi thế của bạn

Về lâu dài, các công ty sẵn sàng hợp tác với sản phẩm tốt nhất thay vì danh tiếng lâu đời nhất sẽ mài giũa lợi thế cạnh tranh của chính họ. Những người không muốn mở kho công nghệ của mình để xem xét sẽ trở nên hấp hối và cuối cùng đi theo con đường của khủng long.

Có lẽ nó luôn như thế này. Nhưng với số lượng những kẻ đột phá công nghệ ngày càng tăng trong kỷ nguyên fintech hiện nay, chu kỳ phá hủy sáng tạo sẽ diễn ra nhanh hơn. Bạn có muốn đặt cược vào một con khủng long?