PSD3: 4 vấn đề thực sự được giải quyết nhưng lại bỏ lỡ 1 cơ hội lớn

PSD3: 4 vấn đề thực sự được giải quyết nhưng lại bỏ lỡ 1 cơ hội lớn

Dấu thời gian: Ngày 19 tháng 2023 năm 11 36:XNUMX AM
PSD3: 4 vấn đề thực sự đã được giải quyết, tuy nhiên 1 cơ hội lớn bị bỏ lỡ Thông minh dữ liệu PlatoBlockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.

Giờ đây, bản thảo đầu tiên của
quy định PSD3 được đề xuất đã được ban hành, có sự quan tâm đáng kể đến việc chia sẻ dữ liệu giữa các ngân hàng và các tổ chức bên thứ ba. PSD3, dưới hình thức hiện tại, đặt ra một số câu hỏi xung quanh tác động của nó đối với thanh toán thẻ tín dụng trực tuyến, gian lận và tỷ lệ chuyển đổi. Đúng, đề xuất dự thảo giải quyết bốn vấn đề, nhưng thật đáng thất vọng, nó không mô tả được nó sẽ cải thiện 3DS như thế nào.  

1 – Đưa ra trật tự cho việc chia sẻ dữ liệu  

PSD3 dường như tập trung nhiều vào việc chia sẻ dữ liệu, đây là một dấu hiệu tuyệt vời. Tăng cường giao tiếp giữa các ngân hàng, bộ xử lý, PSP, người bán và phần còn lại của hệ sinh thái thanh toán sẽ cải thiện tỷ lệ chuyển đổi. PSD3 cũng sẽ nâng cao dịch vụ khách hàng, thông qua việc hợp lý hóa việc chia sẻ dữ liệu để đưa ra quyết định về rủi ro. Nếu các ngân hàng có thể chia sẻ nhiều thông tin khách hàng hơn, các tổ chức sẽ dễ dàng tin tưởng vào đúng người hơn và loại bỏ xích mích trong mọi giai đoạn của hành trình khách hàng. 

Nhiều công ty mất nhiều tiền hơn do bị từ chối sai – các giao dịch bị từ chối từ những khách hàng hợp pháp đã bị từ chối vì quá thận trọng – hơn là do cố tình gian lận. Việc từ chối sai cũng có tác động đáng kể đến việc giữ chân và lòng trung thành của khách hàng, nếu khách hàng bị từ chối sẽ chọn mua sắm ở nơi khác. 

Do đó, việc đảm bảo việc chia sẻ dữ liệu giữa các tổ chức dễ dàng nhất có thể sẽ làm tăng số lượng giao dịch hợp pháp được phê duyệt và giảm tỷ lệ từ chối sai.  

2 – Hỗ trợ tiêu chuẩn hóa 

Những người bên ngoài ngành thanh toán thường thấy khó tin vào việc thiếu tiêu chuẩn hóa trên các trao đổi dữ liệu cơ bản nhất của chúng tôi. Kết quả là dữ liệu không được tối ưu hóa chính xác, dẫn đến số lượng giao dịch bị từ chối cao. Một lỗi nhỏ như sử dụng sai chữ in hoa trong dữ liệu khách hàng có thể khiến giao dịch bị từ chối.  

Việc thiếu tiêu chuẩn hóa này có nghĩa là các tổ chức định dạng dữ liệu theo những cách khác nhau và do đó có những kỳ vọng khác nhau về cách chia sẻ dữ liệu.  

Vấn đề tồn tại lâu dài này ngày càng trở nên cấp bách kể từ khi PSD2 được giới thiệu và dẫn đến việc sử dụng 3DS, 3DS2 không ma sát. Mặc dù điều này có thể mang lại lợi ích cho ngân hàng, người bán và khách hàng nhưng ngân hàng có thể ngừng sử dụng 3DS2 vì lý do có thể phòng ngừa được. Đây có thể là việc người bán không chia sẻ điều gì đó quan trọng nhưng không bắt buộc, chẳng hạn như địa chỉ IP.  

Tiêu chuẩn hóa sẽ giải quyết các vấn đề trên diện rộng, dẫn đến cải thiện trải nghiệm của khách hàng và tỷ lệ chuyển đổi. Mặc dù PSD3 có thể sẽ không được triển khai cho đến năm 2026, nhưng thật đáng khích lệ khi thấy tiêu chuẩn hóa được giải quyết ở giai đoạn này. 

3 – Cho phép lựa chọn nhà cung cấp thực sự 

Do hệ sinh thái thanh toán phát triển một cách tự nhiên nên PSP và bộ xử lý thường có các quy trình và định dạng dữ liệu độc đáo. Điều này có thể khiến người bán gặp khó khăn trong việc cân nhắc chuyển từ định dạng được nhà cung cấp này sử dụng sang định dạng được nhà cung cấp khác sử dụng hoặc thậm chí khám phá tùy chọn sử dụng nhiều nhà cung cấp.  

Một lần nữa, vấn đề này càng trở nên cấp bách hơn bởi PSD2. Ngưỡng miễn trừ Phân tích rủi ro giao dịch, xác định liệu 3DS có thể đi vòng quanh hay không, bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố. Một là tỷ lệ gian lận của ngân hàng mua lại trong quý vừa qua. Điều này sẽ xác định quyền truy cập mà người bán có thể có đối với các giá trị khác nhau trong ngưỡng miễn trừ, tức là không được miễn trừ, lên tới €100, €250 hoặc €500.  

Cái này quan trọng. Trong trường hợp có thể yêu cầu miễn trừ đối với các giao dịch lên tới €250 chứ không phải €500, điều này có thể có tác động đáng kể đến trải nghiệm được cung cấp cho những khách hàng có giá trị nhất của người bán. Nếu tỷ lệ gian lận của ngân hàng mua lại tăng quá nhiều, các miễn trừ sẽ bị loại bỏ hoàn toàn, dẫn đến tất cả các giao dịch đều phải thông qua 3DS. 

Tăng tính linh hoạt về các nhà cung cấp giải pháp có thể được sử dụng là chìa khóa để cải thiện trải nghiệm của khách hàng và tăng tỷ lệ chuyển đổi. Mặc dù người bán sẽ cần đặt những câu hỏi đầy thách thức với nhà cung cấp của mình nhưng họ có thể tự tin hành động dựa trên dữ liệu của mình. 

4 – Giải quyết nguyên nhân gốc rễ của gian lận 

Sự phức tạp của việc chia sẻ dữ liệu trên quy mô lớn đối với những kẻ lừa đảo đã biết trong hệ sinh thái thanh toán từ lâu đã là một vấn đề, khiến việc giảm thiểu tác động của chúng trở nên khó khăn hơn. Khung PSD3 được đề xuất giúp việc này trở nên dễ dàng hơn, cho phép tất cả các bên trong hệ sinh thái đưa ra quyết định sáng suốt hơn về cách ngăn chặn gian lận.  

Cuối cùng, điều này tác động tích cực đến doanh thu của công ty và cho phép các nhóm lừa đảo đảm bảo các giao dịch hợp pháp từ khách hàng đáng tin cậy được chấp nhận và nhắm mục tiêu vào hoạt động lừa đảo ngày càng tinh vi. 

5 – 3DS: Cơ hội lớn bị bỏ lỡ  

Mặc dù đề xuất đầu tiên của PSD3 phần lớn đầy hứa hẹn nhưng có một lĩnh vực mà nó không giải quyết được lại là một vấn đề lớn: cải thiện 3DS. 

Mặc dù không được PSD2 bắt buộc, nhưng 3DS đã trở thành cơ chế phù hợp để đáp ứng yêu cầu xác thực khách hàng mạnh mẽ và do đó đã trở nên phổ biến trên khắp Châu Âu. Do đó, điều đáng ngạc nhiên là mức độ tiếp cận của nó vẫn chưa được giải quyết bằng PSD3.  

Số lượng người bị loại khỏi việc sử dụng 3DS cao hơn nhiều so với mức cần thiết. PSD2 được thiết kế để cải thiện khả năng tiếp cận và đưa vào thanh toán; tuy nhiên, mức độ xung đột cao đối với người già, những người du mục kỹ thuật số hoặc những người không hoàn toàn thoải mái với công nghệ và mua sắm trực tuyến là điều đáng lo ngại.  

Do đó, thật khó chịu khi thấy cơ hội giải quyết trực tiếp 3DS trong PSD3 vẫn chưa được thực hiện.  

PSD3 sẽ cho phép tăng cường sự tin cậy trực tuyến 

Mặc dù không có cải tiến 3DS trong đề xuất PSD3 đầu tiên, vẫn có rất nhiều điều đáng khích lệ. Nếu việc chia sẻ dữ liệu được mở rộng và chuẩn hóa, nó sẽ tạo ra sự khác biệt lớn trong việc cho phép tất cả các bên trong hệ sinh thái thanh toán đưa ra quyết định sáng suốt và chính xác hơn về rủi ro. 

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính