Giảm chi phí phát triển ứng dụng Fintech: Mẹo và giải pháp phần mềm

Kể từ khi bắt đầu đại dịch và cơn sốt tiền điện tử sau đó, các ứng dụng fintech đã trở nên phổ biến trên toàn cầu. Người tiêu dùng hiện đang dựa vào các ứng dụng fintech khác nhau để xử lý các khoản thanh toán, ngân hàng, đầu tư và bảo hiểm. 

Tương tự, các công ty fintech đang đầu tư vào các công nghệ mới để phát triển các ứng dụng hướng đến người tiêu dùng. Dựa trên tốc độ phát triển ngày càng tăng này, các chuyên gia ước tính rằng thị trường ứng dụng fintech sẽ tiếp cận $ 305 tỷ bởi 2025.

Tuy nhiên, việc xây dựng một ứng dụng có lợi nhuận cho các dịch vụ tài chính là một canh bạc — trừ khi bạn sử dụng phương pháp phù hợp để giảm chi phí và tối đa hóa lợi nhuận trong thị trường cạnh tranh cao.  

Bài báo này bao gồm bao nhiêu chi phí để phát triển một ứng dụng fintech điều đó sẽ tạo ra lợi nhuận lớn và giải quyết nhu cầu của người tiêu dùng.

Các loại ứng dụng fintech là gì? 

Các ứng dụng công nghệ tài chính khác nhau dựa trên mục đích người tiêu dùng sử dụng. Chúng tôi đã thu hẹp chúng thành các danh mục sau:

• Tài chính cá nhân - Finch, Mint, Spendee.
• Ứng dụng ngân hàng kỹ thuật số - Nubank, Chase, Revolut, Starling.
• Ứng dụng cho vay - ZestFinance , Kiếm tiền, PaySense.
• Ứng dụng công nghệ điều tiết - PassFort, 6 Nhấp chuột.
• Ứng dụng bảo hiểm - Geico, Lemonade.
• Ứng dụng thanh toán - Stripe, PayPal, Square, Wise.
• Ứng dụng đầu tư - Robinhood, FXPro, Wealthbase.
• Ứng dụng tiền điện tử - Binance, Coinbase, TrustWallet.

Các yếu tố chính ảnh hưởng đến ngân sách phát triển ứng dụng fintech là gì?

Bây giờ bạn biết các loại ứng dụng fintech khác nhau, nhưng tốn bao nhiêu để xây dựng một ứng dụng fintech? Hãy xem xét các trình điều khiển chi phí ảnh hưởng đến ngân sách của bạn.

# 1. Yêu cầu sản phẩm

Sản phẩm bạn đang xây dựng xác định các tính năng bạn cần thêm vào nó, điều này cũng ảnh hưởng đến chi phí phát triển chung. 

Ví dụ: xây dựng tài chính cá nhân hoặc chuyển tiền chi phí ứng dụng thấp hơn so với việc phát triển một ứng dụng kỹ thuật số hoàn chỉnh để phân tích đầu tư. 

Các ứng dụng tài chính cá nhân chứa các tính năng cơ bản như bảng điều khiển đăng nhập mà không tốn nhiều chi phí để xây dựng từ đầu. Ngược lại, các ứng dụng ngân hàng và đầu tư phức tạp chứa nhiều tính năng, máy chủ và API sẽ tốn nhiều chi phí xây dựng hơn.

# 2. Các công cụ có sẵn

Các công ty phát triển Fintech sử dụng các công cụ khác nhau để thiết kế, phát triển, thử nghiệm và triển khai ứng dụng. Bạn có thể xây dựng và triển khai một ứng dụng quản lý chi tiêu cơ bản với các giải pháp không mã hiện đại. Tuy nhiên, bạn sẽ cần các công nghệ back-end như Swagger để sử dụng và kiểm tra các API, cũng như các khuôn khổ phía máy chủ như Django và Flask để xây dựng máy chủ.

# 3. Quy mô nhóm của bạn

Quy mô của nhóm phát triển ảnh hưởng đến ngân sách ứng dụng fintech. Bạn sẽ cần một nhóm các nhà thiết kế, nhà phát triển, kiến ​​trúc sư, kỹ sư QA và kỹ sư DevOps để thiết kế, xây dựng, thử nghiệm và triển khai ứng dụng. Số lượng cá nhân có kinh nghiệm cao trong nhóm càng nhiều thì chi phí phát triển càng cao.

#4. Phương pháp luận phát triển

Các phương pháp luận phát triển phần mềm như Lean và Agile giảm chi phí phát triển bằng cách tập trung nguồn lực vào việc bổ sung các tính năng trong nước rút. Ngược lại, sự cứng nhắc của cách tiếp cận Waterfall có thể dẫn đến các chi phí bổ sung phát sinh do các giai đoạn phát triển lặp đi lặp lại. Nói chung, bạn cần chọn cách tiếp cận tốt nhất cho nhóm của mình để tạo ra kết quả tối ưu với chi phí thấp nhất có thể.

# 5. Tính cấp thiết (thời hạn và mô hình tương tác)

Khung thời gian, mức độ khẩn cấp và mô hình thanh toán ảnh hưởng đến chi phí xây dựng một sản phẩm fintech. Nếu bạn trả lương cho nhân viên của mình theo giờ, các mốc thời gian sản xuất dài hạn sẽ gây áp lực rất lớn lên nguồn tài chính dành cho nhóm phát triển. Và trong trường hợp sai sót và thêm nước rút, chi phí sản xuất chung sẽ tăng lên.

Điều gì khiến việc ước tính chi phí phát triển fintech trở nên khó khăn như vậy?

Ước tính chi phí phát triển fintech không phải là một môn khoa học chính xác vì nhiều yếu tố và các bộ phận chuyển động tham gia vào quá trình này. Dưới đây là một số điều làm tăng thêm khó khăn:

Phát triển phong tục

Mọi quy trình phát triển ứng dụng fintech đều là duy nhất. Khách hàng có những nhu cầu và tính năng khác nhau mà họ muốn đưa vào ứng dụng của mình. Và kết quả là, bạn cần phải điều chỉnh khung thời gian và nguồn nhân lực của mình để đáp ứng những nhu cầu cụ thể đó cho mọi dự án.

Để hiểu rõ hơn về ước tính phát triển ứng dụng fintech tùy chỉnh, hãy sử dụng mô hình vật chất thời gian cho các ứng dụng trong cùng danh mục.

phức tạp

Việc tạo ra các ước tính cho các dự án fintech là rất khó vì bạn phải xem xét sự phức tạp và các nguồn lực sẵn có. Ngay cả khi bạn biết một ứng dụng thanh toán sẽ có giá bao nhiêu, bạn cũng không thể áp dụng suy nghĩ tương tự cho nền tảng đầu tư của mình vì chúng là trái táo và trái cam. 

Thay đổi thường xuyên

Khách hàng thường thay đổi suy nghĩ của họ về sản phẩm. Đôi khi, các thông số kỹ thuật và yêu cầu ban đầu có thể thay đổi giữa chừng - hoặc do những thay đổi kinh tế xã hội chưa từng có. Trong những trường hợp như vậy, việc xác định chi phí ước tính để phát triển fintech có thể trở nên khó khăn.

Để tránh vấn đề này, hãy sử dụng một cách tiếp cận phát triển linh hoạt trong những trường hợp không lường trước được. Và quan trọng nhất, hãy luôn đồng ý về việc phân phối dự án trước khi bạn bắt đầu xây dựng ứng dụng.

Làm thế nào để giảm chi phí phát triển ứng dụng fintech?

Bây giờ bạn đã quen thuộc với chi phí phát triển ứng dụng fintech, đã đến lúc cân nhắc các cách giảm giá bạn phải trả để xây dựng ứng dụng của mình.

Xác định các tính năng không thể thiếu và bỏ qua phần còn lại

Mọi tính năng trong ứng dụng của bạn đều làm tăng chi phí phát triển tổng thể. Với ý nghĩ đó, cách tốt nhất để duy trì trong ngân sách ban đầu là cắt giảm các yêu cầu xuống các yếu tố cần thiết. Thu hẹp sự phát triển chỉ đến các tính năng bạn cần trong ứng dụng thay vì thêm các công cụ không bổ sung gì cho trải nghiệm người dùng tổng thể.

Cân nhắc sử dụng giải pháp nhãn trắng

Sử dụng giải pháp nhãn trắng như Nền tảng SDK.finance SaaS để tiết kiệm thời gian và tiền bạc khi phát triển ứng dụng fintech hoặc ngân hàng. Giải pháp nhãn trắng này cũng tuân theo tất cả các tiêu chuẩn tuân thủ được yêu cầu khi xây dựng một ứng dụng fintech. Và quan trọng nhất, bạn có thể nhận được giấy phép mã nguồn để sửa đổi mã nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh cụ thể của bạn. 

Chọn đối tác phát triển phù hợp

Gia công giải pháp của bạn cho một công ty phát triển fintech với kinh nghiệm thực tế sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền. Các công ty này đã có một đội ngũ chuyên gia có kinh nghiệm trong ngành trong việc xây dựng các ứng dụng fintech. Đồng thời, bạn cũng sẽ có cơ hội lựa chọn mô hình hợp tác phù hợp với túi tiền của mình cho ứng dụng fintech.

Sử dụng phương pháp phát triển phù hợp

Hầu hết các nhóm phát triển fintech sử dụng phương pháp Agile vì nó cho phép lặp lại liên tục và phát triển dựa trên sprint. Nếu bạn muốn đáp ứng khung thời gian giao hàng và giảm nguy cơ lỗi phát sinh trong sản phẩm, bạn cần tìm người quản lý dự án có kinh nghiệm về Agile, SCRUM, Lean và các phương pháp khác.

Kết luận

Xác định chi phí phát triển một ứng dụng fintech là một nhiệm vụ đầy thách thức đòi hỏi phải xem xét cẩn thận một số yếu tố. Bạn phải tìm ra loại ứng dụng bạn muốn tạo cũng như đối tượng mục tiêu. Sau đó, bạn có thể tập trung vào cách tiếp cận phát triển và các công nghệ cần thiết để cung cấp sản phẩm trong thời hạn quy định. Để giảm chi phí, bạn có thể cần phải sử dụng mô hình phát triển Lean-Agile kết hợp để tách các giai đoạn phát triển và các yêu cầu thành những yếu tố cần thiết. 

SDK.finance là nhà cung cấp cung cấp nền tảng thanh toán có sẵn ở hai định dạng - giá cả phải chăng Phiên bản SaaS có sẵn trên đăng ký và một phiên bản mã nguồn, giúp bạn hoàn toàn độc lập với nhà cung cấp với mức phí cố định một lần.

Hơn 15 năm kinh nghiệm của chúng tôi trong phát triển fintech khiến chúng tôi trở thành đối tác đã được chứng minh để xây dựng các sản phẩm thanh toán và ngân hàng kỹ thuật số phù hợp với tương lai. Liên hệ để thảo luận về các yêu cầu sản phẩm thanh toán của bạn và tìm hiểu cách nền tảng của chúng tôi có thể giúp khởi chạy nó. 

dự án

• Báo cáo ngành Fintech 2020-2025 - Xu hướng, sự phát triển và độ lệch tăng trưởng phát sinh từ Đại dịch COVID-19 
• Tại sao Ước tính Dự án Phần mềm lại khó đến vậy? | Chia sẻ các giải pháp CNTT 
• Chi phí để phát triển một ứng dụng Fintech vào năm 2021 [Yếu tố thúc đẩy chi phí chính] 
• Khó khăn với việc ước tính - Một trường hợp để hiểu các yêu cầu kinh doanh | Zirous 
• 7 cách thực tế để giảm chi phí phát triển ứng dụng (Hướng dẫn từng bước)