Ngân hàng có trách nhiệm - Ba cách lập chiến lược cho rủi ro biến đổi khí hậu (Yogendra Singh)

Mọi người trên khắp thế giới đang chứng kiến ​​biến đổi khí hậu có thể tàn phá hành tinh của chúng ta như thế nào. Các nhà khoa học tiếp tục gióng lên hồi chuông cảnh báo rằng, biến đổi khí hậu là mối đe dọa lớn nhất đối với sức khỏe con người trong lịch sử được ghi lại. Khi khủng hoảng khí hậu đang gia tăng, các chính phủ và cơ quan
trên khắp thế giới đang nỗ lực thúc đẩy các chính sách giảm ô nhiễm carbon, hỗ trợ công nghệ năng lượng sạch, chuẩn bị cho những tác động của biến đổi khí hậu và hạn chế nạn phá rừng.

Ví dụ, Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng vào năm 2021 đã ban hành một cuộc tham vấn cộng đồng về các nguyên tắc quản lý và giám sát hiệu quả các rủi ro tài chính liên quan đến khí hậu. Điều này diễn ra sau việc xuất bản một loạt các bài phân tích
báo cáo đầu năm nay (nguồn –
Link). Trong một sáng kiến ​​khác, Liên minh ngân hàng Net-Zero do Liên hợp quốc triệu tập, dẫn đầu ngành, đại diện cho hơn 40% tài sản ngân hàng toàn cầu đã được thành lập, cam kết điều chỉnh danh mục cho vay và đầu tư của họ với mức phát thải ròng bằng XNUMX
đến năm 2050 (nguồn – Link). Trong một ví dụ khác, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) đã công bố một báo cáo nhấn mạnh hoạt động rửa tiền liên quan đến tội phạm môi trường là một trong những hoạt động mang lại lợi nhuận cao nhất.
thu được, tạo ra khoảng 110 đến 281 tỷ USD hàng năm (nguồn –
Link).

Ngoài ra, Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đã công bố các ghi chú về Biến đổi Khí hậu và Ổn định Tài chính (nguồn -

Link) theo đó, các cơ quan quản lý tài chính, tổ chức quốc tế, người tham gia thị trường và những người khác trong những năm gần đây đã hướng sự chú ý đáng kể vào việc phát triển sự hiểu biết về tác động của biến đổi khí hậu đối với lĩnh vực tài chính
và ổn định tài chính. Rủi ro tài chính liên quan đến biến đổi khí hậu gây ra những lo ngại về an toàn vi mô và vĩ mô. Do đó, điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro phát sinh từ biến đổi khí hậu có thể ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính như thế nào và kết nối cuộc thảo luận này với vấn đề tài chính.
khuôn khổ giám sát ổn định được mô tả trong Báo cáo ổn định tài chính của Cục Dự trữ Liên bang.

Tác động & Lĩnh vực cân nhắc chính

Ngành dịch vụ tài chính phải đối mặt với biến đổi khí hậu thông qua các kênh truyền tải kinh tế vĩ mô và vi mô phát sinh từ hai loại tác nhân rủi ro riêng biệt: tác nhân rủi ro vật lý và khí hậu chuyển đổi.

Các loại rủi ro truyền thống được các tổ chức tài chính sử dụng và phản ánh trong Khung Basel có thể được sử dụng để nắm bắt các rủi ro tài chính liên quan đến khí hậu bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro hoạt động và các loại rủi ro danh tiếng. Ngoài ra,
một số Tổ chức Tài chính đôi khi được gọi là “ngân hàng xanh”, theo đuổi mục tiêu giảm chi phí năng lượng cho người trả giá, kích thích đầu tư và hoạt động kinh tế của khu vực tư nhân, đồng thời đẩy nhanh quá trình chuyển đổi sang nền kinh tế ít carbon. Những tác động của vật lý và chuyển tiếp
rủi ro có thể khác nhau tùy theo địa lý, phân khúc thị trường và sự phát triển của hệ thống tài chính. Ví dụ, mức độ phơi nhiễm với rủi ro khí hậu thay đổi tùy theo vị trí địa lý của một tổ chức và mức độ phơi nhiễm của nó dựa trên các kiểu thời tiết, môi trường tự nhiên khác nhau,
hệ thống chính trị và tâm lý người tiêu dùng.

Dưới đây là ba tác động chính đối với các khu vực rủi ro về vật chất & chuyển tiếp liên quan đến việc thay đổi bối cảnh biến đổi khí hậu.

1. Rủi ro biến đổi khí hậu – Hồ sơ rủi ro của khách hàng thương mại đang thay đổi đáng kể theo mô hình biến đổi khí hậu. Các ngành phát thải cao thường đòi hỏi nhiều vốn có thể không còn được các nhà cho vay ưa chuộng do tính phức tạp
   tham gia vào quá trình chuyển đổi sang các mục tiêu ròng bằng 0. Người cho vay phải xem xét những cách mới để xác định, đo lường, kiểm tra sức chịu đựng và giảm thiểu rủi ro do biến đổi khí hậu và rủi ro chuyển đổi gây ra.
2. Quản lý khả năng sinh lời & ký quỹ – Quá trình chuyển đổi từ môi trường hiện tại sang môi trường thân thiện hơn với khí hậu sẽ dẫn đến sự điều chỉnh lớn ở tất cả các phân khúc thị trường và ngành. Quá trình chuyển đổi này là không thể đoán trước và có thể mang lại lợi nhuận cho các tổ chức tài chính.
   Sự không chắc chắn này cần phải được quản lý cẩn thận, nếu không có thể dẫn đến nhiều trở ngại cho người cho vay và toàn bộ hệ thống tài chính. Giống như bất kỳ cuộc khủng hoảng nào khác, rủi ro di cư liên quan đến rủi ro khí hậu cũng có thể mang lại cơ hội cho những người hành động sớm.
3. Tội phạm tài chính & Tuân thủ – Các quốc gia hoặc tổ chức ở Châu Âu và Bắc Mỹ không được coi là quốc gia giàu có hoặc “nguồn gốc”, đã không tính đến rủi ro tội phạm tài chính như rửa tiền từ tội phạm môi trường trong đánh giá của họ,
   đây là một khoảng cách lớn. Ngoài ra, bọn tội phạm còn dựa vào các mạng lưới chuyên dụng để di chuyển hàng hóa và tạo điều kiện thuận lợi cho các dòng tài chính. Các mạng lưới này được tận dụng làm công cụ chuyển tiền mặt hoặc mạng lưới của các công ty bình phong và vỏ bọc để chuyển tiền. Quan trọng hơn, tội phạm môi trường
   có thể được tích hợp với mạng lưới tội phạm rộng lớn hơn tham gia vào các hoạt động tội phạm đa dạng như buôn người, buôn bán ma túy, tham nhũng và trốn thuế. Do đó, các dòng tài chính do tội phạm môi trường tạo ra sẽ được tích hợp trong
   mạng lưới tội phạm lớn hơn hoặc các doanh nghiệp hợp pháp, khiến việc phát hiện rất khó khăn.

 Quản lý rủi ro vật chất và chuyển tiếp

Các doanh nghiệp bao gồm các tổ chức tài chính có trách nhiệm giảm bớt sự đóng góp của họ vào biến đổi khí hậu. Dưới đây là ba cách họ có thể quản lý hiệu quả các rủi ro vật chất và chuyển đổi liên quan đến biến đổi khí hậu.

1. Thu thập và quản lý dữ liệu hiệu quả – Quản lý dữ liệu là chìa khóa để giải quyết những thách thức nảy sinh từ rủi ro biến đổi khí hậu. Với sự không chắc chắn liên quan, người cho vay phải có khả năng quản lý dữ liệu và quản lý dữ liệu mạnh mẽ để
   đảm bảo rằng họ nắm bắt được nhịp đập khi quá trình chuyển đổi đang diễn ra. Khả năng quản lý dữ liệu này phải đảm bảo dữ liệu nhất quán trong toàn tổ chức và cũng mở rộng đến các thuộc tính dữ liệu hiện chưa được ghi lại. 
2. Phân tích Agile & Quản lý Kịch bản – Để các tổ chức đánh giá rủi ro biến đổi khí hậu, điều quan trọng là phải có một chương trình phân tích kịch bản linh hoạt, chương trình này có thể được tận dụng để tạo ra kết quả và phân tích phù hợp. Khả năng truy cập nội bộ
   và dữ liệu bên ngoài, đồng thời hiểu được tác động của việc thay đổi các tình huống là chìa khóa giúp tổ chức có khả năng thích ứng và phản ứng phù hợp. Sau khi được đánh giá, tổ chức có thể tiếp cận các ngành bị ảnh hưởng với tư duy tích cực để tạo ra các cơ hội mở rộng mới.
3. Giám sát & Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ – Chuyển sang vấn đề tuân thủ tội phạm tài chính, việc sử dụng mạng lưới các công ty vỏ bọc và bình phong thường bị lợi dụng trong các tội phạm môi trường. Vì vậy, điều quan trọng là tổ chức phải liên hệ dữ liệu nội bộ để
   khách hàng và các bên liên quan khác với dữ liệu đăng ký của công ty bên ngoài để khám phá các mạng lưới có tổ chức cao ẩn và chủ sở hữu người thụ hưởng thực sự. Sau khi giải quyết đơn vị, việc giám sát cần xem xét toàn bộ mạng lưới các bên liên quan và các bên liên quan.
   các chỉ số rủi ro bao gồm các rủi ro bên ngoài như tin tức tiêu cực và danh sách rủi ro cao. Về cơ bản, tăng cường giám sát dựa trên loại hình thay vì chỉ dựa trên chỉ báo rủi ro đơn lẻ. Nói chung, các tổ chức có sự giám sát hạn chế đối với hoạt động này, do đó
   chìa khóa để kết hợp thông tin theo ngữ cảnh (cả bên trong và bên ngoài) trong khi điều tra các trường hợp được gắn cờ. Dữ liệu nội bộ phải chứa hồ sơ thực thể đã được giải quyết, các hoạt động trước đó và sổ đăng ký công ty, bao gồm cả hoạt động xuất/nhập được cung cấp gần đây. Và bên ngoài
   dữ liệu phải chứa dữ liệu quét phương tiện truyền thông tiêu cực, danh sách rủi ro cao bao gồm các lệnh trừng phạt, dữ liệu về những người có liên quan đến chính trị (PEP) và chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng (UBO).

Con đường dẫn đến ngân hàng có trách nhiệm

 Cho đến nay, có rất ít nghiên cứu và dữ liệu đi kèm khám phá xem các rủi ro liên quan đến khí hậu ảnh hưởng như thế nào đến các rủi ro truyền thống mà các tổ chức phải đối mặt. Với sự tập trung ngày càng tăng và như đã chỉ ra trong các mục tiêu gần đây nhất của Hội nghị Biến đổi Khí hậu của Liên hợp quốc (COP 26) (nguồn –
Link), các quốc gia cần sớm quản lý các tác động ngày càng tăng của biến đổi khí hậu đối với cuộc sống của người dân và để đạt được các mục tiêu về khí hậu, mọi công ty, mọi tổ chức tài chính, mọi ngân hàng, công ty bảo hiểm và
nhà đầu tư sẽ cần phải thay đổi. Theo thời gian, sự hiểu biết tốt hơn về các nguyên nhân gây rủi ro khí hậu và tác động của chúng đối với mức độ phơi nhiễm của các tổ chức đối với tất cả các loại rủi ro sẽ có được từ nghiên cứu sâu hơn của một cộng đồng rộng lớn hơn, hy vọng sẽ giải quyết được khủng hoảng khí hậu
và hành tinh an toàn hơn cho tất cả nhân loại.