Suy nghĩ lại về AML: Lời kêu gọi đổi mới và hiệu quả

Suy nghĩ lại về AML: Lời kêu gọi đổi mới và hiệu quả

Dấu thời gian: 13 tháng 2024 năm 4 29:XNUMX CH
Suy nghĩ lại về AML: Lời kêu gọi đổi mới và hiệu quả Thông minh dữ liệu PlatoBlockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.

Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, Chống rửa tiền (AML) tiếp tục là chủ đề tranh luận gay gắt. Các cuộc thảo luận dao động giữa việc ủng hộ các quy định chặt chẽ hơn và đặt câu hỏi về mức độ trách nhiệm của các ngân hàng trong việc giám sát (kiểm soát) các giao dịch tài chính.

Các quy định về AML có vai trò then chốt trong việc ngăn chặn việc sử dụng các tổ chức tài chính để tạo điều kiện cho các tội phạm như rửa tiền và tài trợ khủng bố. Tuy nhiên, hiệu quả của các biện pháp này thường được xem xét kỹ lưỡng, đặc biệt khi xem xét tác động của chúng đối với các khách hàng hợp pháp và mô hình tài chính của ngân hàng. Bất chấp các khuôn khổ AML nghiêm ngặt, vẫn tồn tại một khoảng cách đáng kể giữa kết quả dự kiến ​​và kết quả thực tế, tức là

  • Liên Hợp Quốc ước tính khoảng 2 nghìn tỷ USD, tương đương với GDP của một nền kinh tế lớn như Pháp, lưu hành hàng năm thông qua các kênh rửa tiền. đáng báo động tỷ lệ phát hiện và đánh chặn thấp đến mức đáng lo ngại, chỉ có khoảng 2% số tiền này được phát hiện và chỉ một phần trong số đó đã bị dừng lại một cách hiệu quả. Điều này nêu bật những thiếu sót của quy trình KYC và AML hiện tại trong việc giải quyết các tội phạm tài chính lớn.

  • Khách hàng hợp pháp phải đối mặt với hậu quả đáng kể do hàng tỷ USD được đầu tư vào việc tuân thủ mỗi năm, khiến chi phí của người tiêu dùng tăng cao và có khả năng loại họ khỏi các dịch vụ ngân hàng thiết yếu. Ví dụ: các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể phải đối mặt với sự gián đoạn kinh doanh nghiêm trọng do các khoản thanh toán bị chặn, người di cư có thể gặp khó khăn trong việc cung cấp bằng chứng nhận dạng cần thiết cho KYC và người tiêu dùng có thu nhập thấp có thể bị gắn cờ là có rủi ro cao một cách không công bằng.

  • Hàng chục tổ chức tài chính đã bị phạt số tiền khổng lồ do không tuân thủ các thủ tục KYC và AML. Chỉ riêng năm 2023, một số tổ chức tài chính, bao gồm Binance (4 tỷ USD), Crown Resorts (450 triệu USD), Deutsche Bank (186 triệu USD) và Bank of Queensland (50 triệu USD), đã bị phạt số tiền đáng kể do không tuân thủ các thủ tục KYC và AML , đóng góp hơn 403 tỷ USD tiền phạt kể từ năm 2008.

Việc tăng cường các quy trình AML đòi hỏi phải chuyển đổi từ các biện pháp mang tính quy định của chính phủ sang thúc đẩy đổi mới và hiệu quả. Điều này đòi hỏi phải vượt ra khỏi tâm lý “kiểm tra hộp” để tìm kiếm các giải pháp xác định và giảm thiểu rủi ro rửa tiền một cách hiệu quả, một thách thức cộng thêm bởi sự phức tạp của việc đo lường hiệu quả AML. Ví dụ: một ngân hàng xác định nhiều trường hợp AML không nhất thiết phải có các biện pháp thực hành tốt. Họ cũng có thể may mắn hoặc có thể có một mô hình kinh doanh thu hút nhiều hoạt động rửa tiền (giúp phát hiện phần nổi của tảng băng chìm dễ dàng hơn).

Các tổ chức tài chính có thể điều hướng bối cảnh AML hiệu quả hơn bằng cách triển khai các phương pháp hay nhất nhằm giảm thiểu sự gián đoạn và tăng cường tuân thủ, chẳng hạn như:

  • Áp dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro: Thay vì áp dụng cùng một mức độ giám sát cho mọi giao dịch, các tổ chức tài chính nên áp dụng cách tiếp cận dựa trên rủi ro, tập trung vào các giao dịch có nhiều khả năng có rủi ro cao nhất. Điều này sẽ cho phép ngân hàng ưu tiên các nỗ lực của mình và giảm số lượng kết quả dương tính giả.

  • Công nghệ đòn bẩy: Nhiều tổ chức tài chính vẫn sử dụng các hệ thống AML dựa trên quy tắc đơn giản được triển khai trên các hệ thống lỗi thời và lạc hậu, điều này dẫn đến kết quả tồi tệ về mặt logic. Tuy nhiên, việc áp dụng các hệ thống tiên tiến, thường dựa trên AI do nhiều công ty RegTech khác nhau cung cấp (như ComplyAdvantage, Chainalysis, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio) có thể cải thiện độ chính xác của việc phát hiện, giảm cả kết quả dương tính giả và âm tính giả mà không ảnh hưởng đáng kể đến trải nghiệm người dùng. RegTech có thể mang lại tia hy vọng cho các bộ phận tuân thủ đang quá tải.

  • Nuôi dưỡng văn hóa tuân thủ: Giáo dục và đào tạo liên tục đảm bảo rằng tất cả nhân viên ngân hàng đều thông thạo các quy định AML và hiểu rõ vai trò của họ trong quy trình tuân thủ, tối đa hóa lợi ích của những đổi mới RegTech.

  • Đánh giá chính sách và thủ tục liên tục:: Đảm bảo các chính sách và thủ tục AML vẫn hiệu quả và phù hợp với các tiêu chuẩn quy định hiện hành thông qua các bản cập nhật thường xuyên.

  • Giám sát và báo cáo: Việc giám sát và báo cáo liên tục về các nỗ lực tuân thủ AML giúp xác định các lĩnh vực cần cải thiện, đảm bảo tính hiệu quả liên tục.

AML không chỉ nhằm mục đích ngăn chặn rửa tiền; nó cũng bao gồm việc chống tham nhũng (tức là các cá nhân hoặc tập đoàn nhận hối lộ), trốn tránh xử phạt (tức là các cá nhân hoặc tập đoàn chuyển tiền mà lẽ ra không được phép) và gian lận (tức là cố gắng ăn cắp hoặc lừa đảo tiền từ người khác). Tội phạm sử dụng các kỹ thuật tinh vi để rửa tiền bất hợp pháp, làm phức tạp các nỗ lực phát hiện và can thiệp của các tổ chức tài chính, tức là

  • Vị trí : gửi tiền bất hợp pháp vào hệ thống tài chính. Điều này được thực hiện thông qua các kỹ thuật khác nhau, ví dụ: thông qua các hoạt động kinh doanh tiền mặt với ít hoặc không có chi phí biến đổi (ví dụ: rửa xe, sòng bạc, xưởng thuộc da…), thông qua lập hóa đơn sai, thông qua smurfing (chia thành số lượng nhỏ, nằm dưới ngưỡng AML nhất định) , thông qua quỹ tín thác và các công ty nước ngoài hoặc tài khoản ngân hàng nước ngoài, thông qua các giao dịch bị hủy bỏ…​

  • Khai thác: việc này bao gồm việc lấy tiền ra để nó có thể được sử dụng. Thông thường việc này được thực hiện bằng các kỹ thuật mà tội phạm sẽ nộp thuế vì điều này làm tăng tính hợp pháp. Các kỹ thuật điển hình bao gồm trả lương cho nhân viên giả, cho các giám đốc hoặc cổ đông vay tiền nhưng không được hoàn trả hoặc trả hết cổ tức.

Do sự đa dạng của các loại tội phạm tài chính và các kỹ thuật được sử dụng để bố trí và khai thác, việc các tổ chức tài chính phát hiện và ngăn chặn các hoạt động này trở nên rất phức tạp. Những lý do chính cho điều đó là:

  • Thiếu dữ liệu toàn diện có sẵn cho các ngân hàng, thường là do các quy định về quyền riêng tư như GDPR. Hạn chế này khiến AML trở nên hiệu quả giống như mò kim đáy bể. Việc thu thập và chia sẻ dữ liệu nâng cao, chi tiết hơn, tuân theo các biện pháp bảo mật nghiêm ngặt, có thể cải thiện đáng kể các nỗ lực AML.

  • Mỗi ngân hàng tự thực hiện AML và cố gắng đảm bảo sự tuân thủ trong tổ chức của mình. Cách tiếp cận riêng biệt này của các ngân hàng đối với việc tuân thủ AML, cùng với việc bọn tội phạm lợi dụng điều này, nhấn mạnh sự cần thiết của một khung pháp lý tạo điều kiện thuận lợi cho việc chia sẻ và cộng tác dữ liệu giữa các tổ chức tài chính. RegTech có thể đóng một vai trò quan trọng trong hệ sinh thái này bằng cách cung cấp các tài nguyên như danh sách sàng lọc xử phạt và các công cụ tuân thủ quy định, được chia sẻ trong mô hình SaaS cho các khách hàng của mình.

  • Do tính chất quốc tế của tội phạm tài chính, sự phát triển của tiêu chuẩn AML toàn cầu và tăng cường hợp tác quốc tế là bắt buộc. Rửa tiền là một vấn đề toàn cầu đòi hỏi phải có sự ứng phó thống nhất.

  • Cơ quan quản lý làm rất ít để hỗ trợ các tổ chức tài chính trong sứ mệnh của họ. Thay vì chỉ xác định các quy tắc nghiêm ngặt (thường lỗi thời) và áp đặt các biện pháp trừng phạt, họ cũng có thể đưa ra công cụ để hỗ trợ các tổ chức tài chính phòng chống rửa tiền tốt hơn. Ví dụ: các API sàng lọc xử phạt cập nhật và có thể truy cập dễ dàng, khả năng truy cập tốt (dựa trên API) vào sổ đăng ký của công ty và UBO hoặc thiết lập hộp cát quy định, trong đó bao gồm các ví dụ (ẩn danh) về gian lận được phát hiện gần đây và các kết quả dương tính giả phổ biến, sẽ tất cả đều giúp người chơi tuân thủ AML hiệu quả hơn. Ngoài ra, các cơ quan quản lý có thể tổ chức các khóa đào tạo và diễn đàn chia sẻ kiến ​​thức để tạo điều kiện trao đổi kiến ​​thức chuyên môn quan trọng.

Cuối cùng, hành trình hướng tới các hoạt động AML hiệu quả và hiệu quả hơn đòi hỏi phải có hành động tập thể. Các tổ chức tài chính, cơ quan quản lý và nhà cung cấp RegTech phải hợp tác chặt chẽ, chia sẻ thông tin chi tiết và dữ liệu để tăng cường các nỗ lực AML.

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính