Tuân thủ đảm bảo tương lai với Quản lý vòng đời khách hàng (CLM)

Tuân thủ đảm bảo tương lai với Quản lý vòng đời khách hàng (CLM)

Dấu thời gian: 10 tháng 2023 năm 11 30:XNUMX sáng
Tuân thủ đảm bảo tương lai với Quản lý vòng đời khách hàng (CLM) PlatoBlockchain Data Intelligence. Tìm kiếm dọc. Ái.

Các sự kiện toàn cầu quan trọng, như chiến tranh Nga-Ukraine và các biện pháp trừng phạt quốc tế mạnh mẽ sau đó, đã khiến các nhà lãnh đạo tuân thủ phải hành động. Các chính phủ trên khắp thế giới đang yêu cầu một cách tiếp cận chặt chẽ hơn về chống rửa tiền và các biện pháp trừng phạt thông qua các quy định, dẫn đến các hình phạt tài chính ngày càng gia tăng và nặng nề hơn. Ví dụ: vào giữa tháng 2023 năm 550, Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài của Hoa Kỳ (OFAC) – cơ quan thực thi các lệnh trừng phạt kinh tế và thương mại – đã phạt các doanh nghiệp trên toàn thế giới hơn XNUMX triệu USD. Con số này gấp ba lần tổng số tiền phạt trong ba năm trước cộng lại.

Với việc thắt chặt các quy định, khối lượng công việc cần thiết để đạt được sự tuân thủ ngày càng tăng. Theo cơ sở dữ liệu của Moody's Analytics Grid, từ năm 2020 đến tháng 2023 năm 17,425,216, tổng số trường hợp rủi ro đối với các đơn vị bị xử phạt và những đơn vị bị xử phạt gia hạn đã tăng từ 63,249,031 lên XNUMX. Với số lượng thực thể bị trừng phạt đã tăng vọt trong một năm rưỡi qua, cần phải làm nhiều việc hơn để kiểm tra Chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng (UBO) đối với danh sách ngày càng mở rộng các cá nhân và công ty bị ảnh hưởng.

Với các quy định mới, chẳng hạn như Dự luật về tội phạm kinh tế và minh bạch doanh nghiệp năm 2023 của Vương quốc Anh và Đạo luật lao động cưỡng bức và lao động trẻ em trong chuỗi cung ứng năm 2023 của Canada, nhằm chống lại tội phạm tài chính khắp mọi nơi trên nhiều khu vực pháp lý, các tổ chức cần phải xem xét trước để đảm bảo họ sẽ duy trì sự tuân thủ và giảm thiểu rủi ro.

Những công ty áp dụng cách tiếp cận chủ động và năng động trong việc tuân thủ chống tội phạm tài chính và các giải pháp Hiểu biết về khách hàng (KYC) đang có được bức tranh đầy đủ hơn về rủi ro liên quan đến bên thứ ba. Hiểu khách hàng một cách trọn vẹn hơn có thể mang lại cơ hội cải thiện trải nghiệm và bán thêm/bán chéo sản phẩm. Quy trình KYC hợp lý có thể nâng cao sự hài lòng của khách hàng, cải thiện lòng trung thành với thương hiệu và giảm tình trạng rời bỏ, cũng như bảo vệ doanh nghiệp khỏi gặp rủi ro.

Vì vậy, câu hỏi đặt ra là: làm thế nào các tổ chức có thể đón đầu bối cảnh tuân thủ ngày càng phát triển và cải thiện trải nghiệm của khách hàng?

Chuyển đổi kỹ thuật số quản lý vòng đời khách hàng (CLM) – câu trả lời để tăng hiệu quả tuân thủ

Thách thức đối với các nhóm tuân thủ đôi khi có thể giống như một nhiệm vụ cân bằng lực lượng đối lập. Một mặt, bối cảnh tuân thủ luôn thay đổi và các yêu cầu pháp lý ngày càng phát triển. Mặt khác, còn có các mục tiêu kinh doanh là thúc đẩy đổi mới, tạo lợi thế cạnh tranh, làm hài lòng khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động. Đạt được sự cân bằng giữa các yếu tố tương phản này không phải là một việc nhỏ.

Câu trả lời để cân bằng hiệu quả tuân thủ với trải nghiệm của khách hàng nằm ở việc chuyển đổi kỹ thuật số quản lý vòng đời khách hàng (CLM), bao gồm cả hoạt động KYC. KYC là một tập hợp các quy trình liên quan đến thu thập dữ liệu, kiểm tra thẩm định, phân tích và đánh giá rủi ro, tất cả đều phải được tinh chỉnh để mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng, hiệu quả hoạt động và sự tuân thủ.

Đối với nhiều tổ chức, quy trình làm việc đằng sau KYC, chẳng hạn như khi làm quen với khách hàng, vẫn không khác xa so với các quy trình dựa trên giấy tờ trong nhiều thập kỷ qua. Dữ liệu nhận dạng và liên quan đến rủi ro được thu thập ở giai đoạn triển khai và được xem xét định kỳ sau đó – đôi khi mất nhiều năm giữa các lần kiểm tra được gia hạn. Cách tiếp cận này có thể khiến các công ty gặp rủi ro và tạo ra lỗ hổng kiến ​​thức về khách hàng. Nó cũng làm tăng khối lượng công việc tại thời điểm làm mới KYC vì hồ sơ rủi ro đã cũ và dữ liệu khách hàng cần được làm mới hoàn toàn.

Quản lý các quy trình KYC và rủi ro một cách liên tục – được gọi là KYC vĩnh viễn hoặc pKYC – trong suốt vòng đời của khách hàng tận dụng các giải pháp tự động để tạo hồ sơ rủi ro “luôn bật”. Các tổ chức có thể chấp nhận cả rủi ro và cơ hội với pKYC, đồng thời nó có thể cải thiện đáng kể hiệu quả tuân thủ trong khi khiến khách hàng không biết một quy trình đang diễn ra ở hậu trường.

KYC vĩnh viễn và lợi ích của nó

Với phương pháp KYC vĩnh viễn, các tổ chức có thể cảnh giác với những rủi ro mới, chẳng hạn như các loại hình gian lận mới, PEP được thêm vào mạng, v.v., đồng thời đảm bảo khách hàng không bị yêu cầu cung cấp thông tin liên quan đến tuân thủ một cách không cần thiết. Điều này làm cho pKYC trở thành một cách tiếp cận ngày càng phổ biến để tuân thủ chống tội phạm tài chính và quản lý rủi ro, như một phần của chiến lược CLM.

Điều quan trọng đối với các tổ chức là khách hàng có trải nghiệm phù hợp khi mua sản phẩm hoặc dịch vụ mới và pKYC tạo điều kiện cho trải nghiệm kỹ thuật số đầu tiên liền mạch và hiệu quả, đồng thời tự động hóa các hoạt động kiểm tra tuân thủ cần thiết và yêu cầu khách hàng cung cấp dữ liệu khi cần thiết, đảm bảo không có thông tin quan trọng nào bị lộ. bỏ lỡ. 

Khi triển khai, hồ sơ rủi ro được tạo thông qua quy trình kiểm tra KYC tự động, tích hợp. Hồ sơ rủi ro được ghi lại bằng kỹ thuật số và dữ liệu khách hàng được lưu giữ ở một nơi. Sau đó, việc giám sát liên tục dữ liệu liên quan đến rủi ro theo thời gian thực – bao gồm các lệnh trừng phạt, danh sách theo dõi, phương tiện truyền thông bất lợi và thông tin PEP – có thể diễn ra. Các tổ chức tận dụng cách tiếp cận dựa trên rủi ro để tuân thủ có thể giám sát các chỉ số rủi ro và điều tra các cảnh báo rủi ro mới mà không bị chậm trễ. Khi xác định được một khách hàng có mức độ rủi ro cao, nhóm tuân thủ có thể đưa ra quyết định về những việc cần làm tiếp theo liên quan đến việc tăng cường thẩm định hoặc ngừng hoạt động. Và nếu không có gì thay đổi trên hồ sơ khách hàng thì sẽ không có sự gián đoạn và không cần phải đánh giá tổng thể, điều này mang lại trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng.

Việc có giải pháp CLM có thể định cấu hình sẽ mang lại lợi ích cho các công ty đang phải đối mặt với những thay đổi về quy định vì giải pháp này cho phép thực hiện các điều chỉnh nhanh chóng phù hợp với các cập nhật quy định mà không cần phải có một quy trình hoàn chỉnh hoặc đại tu hệ thống. Thật vậy, các khách hàng của Moody's Analytics sử dụng giải pháp CLM riêng biệt thực hiện trung bình XNUMX thay đổi đối với cấu hình quy trình làm việc KYC của họ mỗi quý.

Ngoài việc tuân thủ quy định, giải pháp CLM phù hợp có thể biến việc tuân thủ thành yếu tố thúc đẩy giá trị thông qua việc cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Dựa theo

nghiên cứu được thực hiện bởi RegTech Associates cho Passfort, một giải pháp Moody's Analytics, đối với những khách hàng có trải nghiệm tuân thủ "tốt hơn mong đợi", 77% có nhiều khả năng giới thiệu nhà cung cấp của họ hơn và 60% có nhiều khả năng mua sản phẩm khác hơn.   

Các doanh nghiệp có thể khai thác giá trị đáng kể bằng cách cung cấp trải nghiệm tuân thủ tuyệt vời trong quá trình làm quen với khách hàng và trong suốt vòng đời của họ. Thay vì chỉ đáp ứng các yêu cầu pháp lý, việc nâng cao trải nghiệm tuân thủ của khách hàng có thể giúp tăng cường lòng trung thành của khách hàng, sự ủng hộ và tăng trưởng kinh doanh. 

Kết luận

Sự thay đổi của quy định toàn cầu đang là thách thức đối với các doanh nghiệp trong việc giải quyết, nhưng chi phí do tội phạm tài chính gây ra, hoạt động kém hiệu quả, các hình phạt tài chính ngày càng leo thang và danh sách ngày càng nhiều các thực thể bị trừng phạt khiến vấn đề này trở thành một thách thức quan trọng cần giải quyết. Tuy nhiên, bên trong những thách thức này ẩn chứa một cơ hội. Bằng cách áp dụng chuyển đổi kỹ thuật số và quản lý vòng đời khách hàng liên tục, các tổ chức có thể quản lý rủi ro một cách hiệu quả, đón đầu yêu cầu tuân thủ và nâng cao mối quan hệ với khách hàng. 

Việc chuyển từ kiểm tra KYC định kỳ sang KYC vĩnh viễn, hay pKYC, như một phần của chiến lược CLM biểu thị một cách tiếp cận chủ động nhằm đảm bảo dữ liệu khách hàng liên quan đến rủi ro luôn được cập nhật. Điều này cải thiện sự hiểu biết về rủi ro nằm ở đâu trên cơ sở khách hàng và cũng đảm bảo các doanh nghiệp luôn sẵn sàng tận dụng các cơ hội khi chúng phát sinh, có thể là bán thêm, bán kèm hoặc nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Việc chọn công nghệ như một phần của quá trình chuyển đổi kỹ thuật số CLM cho phép điều chỉnh và cấu hình lại KYC và các quy trình chống tội phạm tài chính giúp tăng cường khả năng thích ứng và giảm nguy cơ không tuân thủ.

Đối với các nhóm tuân thủ, quá trình chuyển đổi kỹ thuật số này mang lại lợi ích kép là các hoạt động được sắp xếp hợp lý và cơ hội khẳng định mình là đối tác chiến lược, chủ động trong tổ chức của mình. 

Tương lai của việc tuân thủ không phải là các biện pháp phản ứng mà là việc tạo ra một hệ thống liền mạch, hiệu quả và thích ứng liên tục để quản lý rủi ro. Sự kết hợp giữa công nghệ với sự hiểu biết sâu sắc về trải nghiệm của khách hàng và nhu cầu pháp lý sẽ là nền tảng cho việc quản lý vòng đời khách hàng thành công và ổn định trong tương lai.

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính