5 câu chuyện Fintech hàng đầu của Singapore năm ngoái sẽ tác động đến ngành công nghiệp vào năm 2023

Không có gì bí mật khi ngành công nghiệp fintech ở Singapore đã phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây. Điều này có thể là do hệ sinh thái hỗ trợ của thành phố-nhà nước, bao gồm chính phủ ủng hộ doanh nghiệp, lực lượng lao động có trình độ học vấn cao và môi trường thuận lợi cho đổi mới và chấp nhận rủi ro.

Lĩnh vực này cũng được hưởng lợi từ sự hiện diện mạnh mẽ của các tổ chức tài chính hàng đầu và các tập đoàn đa quốc gia, cũng như vị thế của thành phố như một trung tâm tài chính ngân hàng khu vực.

Tất cả những yếu tố này đã góp phần vào sự phát triển của bối cảnh fintech ở Singapore, bằng chứng là hàng loạt các thông báo thú vị mà chúng ta đã chứng kiến ​​trong năm nay. Vì có thể khó theo kịp sự phát triển nhanh chóng của hệ sinh thái fintech địa phương, Fintech News Singapore đã tuyển chọn năm câu chuyện fintech hàng đầu trong năm nay.

MAS đẩy mạnh phong bì với sự phát triển CBDC của mình 

Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) đã cam kết khám phá tiềm năng của cả CBDC bán lẻ và bán buôn ở quốc đảo này.

Cơ quan quản lý đã thông báo vào cuối tháng XNUMX rằng họ đã hoàn thành giai đoạn đầu tiên của thí điểm CBDC bán lẻ – Dự án Orchid đã kiểm tra tiềm năng của đồng đô la Singapore kỹ thuật số (SGD), được gọi là tiền có mục đích hoặc PBM.

Mặc dù MAS nhận thấy rằng không có lý do thuyết phục nào cho một CBDC bán lẻ ở Singapore, nhưng MAS sẽ tiếp tục khám phá các trường hợp sử dụng tốt cho các loại tiền kỹ thuật số.

Trong khi đó, MAS cho thấy họ vẫn lạc quan về việc sử dụng CBDC bán buôn khi ra mắt Dự án Ubin+ tại Lễ hội Fintech Singapore (SFF) 2022 để thanh toán ngoại hối xuyên biên giới.

Ubin+ sẽ nghiên cứu “các mô hình kinh doanh và cấu trúc quản trị để thanh toán ngoại hối (FX) xuyên biên giới, trong đó thanh toán nguyên tử, dựa trên các loại tiền kỹ thuật số, có thể cải thiện hiệu quả và giảm rủi ro thanh toán so với các phương thức thanh toán và thanh toán hiện có”.

Dự án sẽ phát triển các tiêu chuẩn kỹ thuật và cơ sở hạ tầng để hỗ trợ các giao dịch tiền tệ sử dụng công nghệ sổ cái phân tán (DLT) và cơ sở hạ tầng thị trường tài chính không dựa trên DLT.

Ngoài ra, MAS cũng đang làm việc với Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) và Pháp và Thụy Sĩ trong một dự án CBDC bán buôn.

Được mệnh danh là Dự án Mariana, các cơ quan quản lý sẽ khám phá các nhà tạo lập thị trường tự động (AMM) để trao đổi xuyên biên giới các CBDC giả định bán buôn đồng franc Thụy Sĩ, Euro và đô la Singapore. 

Các ngân hàng kỹ thuật số Singapore cuối cùng đã đến

HƠN cấp giấy phép ngân hàng kỹ thuật số đầy đủ cho tập đoàn Grab-Singtel Ngân hàng GXS cũng như MariBank của SEA Group vào năm 2020. 

Ngân hàng GXS đã công bố ra mắt chính thức vào tháng XNUMX, bắt đầu với các nhân viên được chọn và khách hàng được bảo lãnh trong hệ sinh thái GXS, Grab và Singtel. Các dịch vụ của Ngân hàng GXS sẽ được triển khai dần dần cho người tiêu dùng sau đó.

Standard Chartered's Ngân hàng tin tưởng hoạt động theo phân loại Ngân hàng nước ngoài có nguồn gốc đáng kể (SFRB), được ra mắt cùng lúc với Ngân hàng GXS. 

Trong vòng hai tháng đầu tiên kể từ khi ra mắt, Trust Bank đã quản lý để trên 300,000 khách hàng.

Ant Group's Ngân hàng ANEXT và Ngân hàng số Green Link được hỗ trợ bởi Greenland Financial Holdings cũng đã bắt đầu hoạt động trong năm nay với giấy phép ngân hàng bán buôn kỹ thuật số của họ. 

Tất cả năm ngân hàng kỹ thuật số hiện đang thành viên của văn phòng tín dụng Singapore điều này sẽ cho phép họ giám sát mức độ rủi ro tín dụng của mình một cách hiệu quả hơn.

Việc ra mắt ngân hàng số là một phần trong nỗ lực của MAS nhằm thúc đẩy tài chính toàn diện và cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng. Động thái này cũng sẽ cung cấp cho người tiêu dùng nhiều lựa chọn hơn về loại ngân hàng mà họ muốn sử dụng. 

Singapore cân nhắc điều chỉnh giao dịch tiền điện tử và stablecoin

Trong khi cơ quan quản lý cho đến nay cấp mười một giấy phép đầy đủ và bảy phê duyệt về nguyên tắc để Nhà cung cấp dịch vụ Mã thông báo thanh toán kỹ thuật số (DPT), MAS đã liên tục cảnh báo các nhà đầu tư bán lẻ ở Singapore về những rủi ro cố hữu của giao dịch tiền điện tử.

Cơ quan quản lý cấm Các nhà cung cấp dịch vụ DPT đặt quảng cáo và khuyến mại ở các khu vực công cộng có hiệu lực ngay lập tức vì một số quảng cáo và tuyên bố này có thể gây hiểu lầm hoặc sai sự thật và gây rủi ro tiềm ẩn cho người tiêu dùng,

Các nhà cung cấp chỉ có thể tiếp thị hoặc quảng cáo trên các trang web của công ty, ứng dụng di động hoặc tài khoản truyền thông xã hội chính thức. Các nguyên tắc này phù hợp với cách tiếp cận của MAS nhằm cung cấp sự rõ ràng về quy định đồng thời đảm bảo các nhà đầu tư biết những rủi ro khi giao dịch tài sản tiền điện tử.

Ngoài ra, MAS cũng sẽ quy định việc phát hành stablecoin được chốt với một loại tiền tệ duy nhất — được gọi là stablecoin được chốt bằng một loại tiền tệ hoặc SCS — trong đó giá trị đang lưu hành vượt quá 5 triệu đô la Singapore. 

Tổ chức phát hành SCS phải nắm giữ tài sản dự trữ bằng tiền mặt, các khoản tương đương tiền hoặc chứng khoán nợ chính phủ ngắn hạn ít nhất tương đương với 100% mệnh giá của SCS đang lưu hành.

Các ngân hàng đương nhiệm thất bại

Xét về gần đây lỗi DBS dẫn đến hành động giám sát của MAS và các yêu cầu bổ sung về vốn, điều cần thiết là phải biết rằng ngay cả các ngân hàng đương nhiệm cũng không tránh khỏi các lỗi hệ thống và an ninh mạng.

Ngân hàng ở Singapore nói chung là hiệu quả và thuận tiện với các sản phẩm và dịch vụ tốt. Tuy nhiên, nổi bật là hai thất bại đáng kể trong năm qua – DBS bị gián đoạn hai ngày và Lừa đảo lừa đảo của OCBC.

DBS Group đã bị gián đoạn trong khoảng hai ngày trong đợt ngừng hoạt động lớn nhất trong nhiều năm, giáng một đòn mạnh vào độ tin cậy của ngân hàng. Việc ngừng hoạt động vào thứ Ba và thứ Tư đã làm gián đoạn các dịch vụ ngân hàng của nó, bao gồm cả ứng dụng thanh toán. 

Các hệ thống của ngân hàng đã được khôi phục và tất cả các dịch vụ hiện đang hoạt động.

MAS tuyên bố rằng bây giờ yêu cầu DBS để áp dụng hệ số nhân 1.5 lần tài sản có rủi ro đối với rủi ro hoạt động – điều này có nghĩa là một khoản bổ sung khoảng 930 triệu đô la Singapore trong vốn pháp định.

Trong khi đó, Ngân hàng OCBC lỗ tổng cộng 13.7 triệu đô la Singapore đã bị mất trong một loạt các vụ lừa đảo gần đây đã ảnh hưởng đến 790 khách hàng. Ngân hàng cho biết họ đã quyết định hoàn trả đầy đủ cho các khách hàng bị ảnh hưởng “như một cử chỉ thiện chí một lần trong hoàn cảnh của vụ lừa đảo này.” 

Kết nối thanh toán khu vực ASEAN

Trong khi đó, năm ngân hàng trung ương ở ASEAN, bao gồm cả Singapore, tuyên bố họ đã ký một Biên bản ghi nhớ (MOU) hợp tác về kết nối thanh toán khu vực để hỗ trợ thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn, rẻ hơn, minh bạch hơn và toàn diện hơn.

Được ký kết tại Hội nghị thượng đỉnh các nhà lãnh đạo G20, các ngân hàng trung ương tham gia vào kết nối thanh toán bao gồm Ngân hàng Indonesia (BI), Ngân hàng Negara Malaysia (BNM), Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), Tiền tệ Singapore (MAS)và Ngân hàng Thái Lan (BOT).

Việc triển khai kết nối thanh toán xuyên biên giới hỗ trợ và tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại xuyên biên giới, đầu tư, tăng cường tài chính, chuyển tiền, du lịch và các hoạt động kinh tế khác, cũng như một hệ sinh thái tài chính toàn diện hơn trong khu vực.

Nhìn về phía trước 

Thế giới đã bị đảo lộn trong năm qua và thật khó để dự đoán tương lai sẽ ra sao. Sau tất cả những vấn đề nảy sinh, việc tự hỏi điều gì sẽ xảy ra với ngành công nghệ và tài chính vào năm 2023 là điều đương nhiên.

Vì vậy, điều gì sẽ xảy ra tiếp theo trong năm tới đối với fintech Singapore? Chỉ có thời gian sẽ trả lời. Nhưng có một điều chắc chắn: thành phố sư tử là một quốc gia không ngừng thích nghi và phát triển. Vì vậy, bất cứ điều gì xảy ra trong năm tới, Singapore sẽ sẵn sàng cho điều đó.