Chuyển đổi nền tảng thanh toán (Chermaine Hu)

Khi kỳ vọng của khách hàng thay đổi theo thời gian, cách chúng tôi thực hiện thanh toán cũng thay đổi theo. Sự xuất hiện của một hệ sinh thái tài chính mới có nghĩa là các công ty mà trước đây chúng ta có thể chưa từng liên kết với các dịch vụ tài chính, hiện đang hoạt động trong không gian này, cho dù đó là
các công ty công nghệ, viễn thông hoặc thương mại điện tử. Nếu các tổ chức dịch vụ tài chính truyền thống (FI) có ý định duy trì tính cạnh tranh trong kỷ nguyên mới này, họ sẽ cần đảm bảo có sẵn công nghệ thanh toán sẵn sàng trong tương lai để tận dụng các dòng doanh thu mới và
có mặt trong cuộc chiếm đất dịch vụ tài chính sắp diễn ra.

Đã đến lúc cho tương lai

Sự đổi mới trong lĩnh vực thanh toán hiện đang ở mức độ chưa từng có. Mong muốn và nhu cầu thay đổi của chúng tôi đã mang lại sự phát triển, chịu ảnh hưởng của các yếu tố như ngày càng có nhiều người sử dụng thiết bị di động của họ để tương tác với khía cạnh tài chính.
cuộc sống của họ, việc áp dụng công nghệ API mở và đại dịch toàn cầu.

Trong tương lai, các công ty cần đảm bảo rằng họ đang sử dụng các nền tảng thanh toán được thiết kế để theo kịp sự phát triển của các loại hình thanh toán. Để không bị tụt lại phía sau, họ buộc phải sở hữu cơ sở hạ tầng cho tương lai
sẵn sàng. Nền tảng thanh toán ngày nay cũng sẽ cần phải là nền tảng của ngày mai, điều đó có nghĩa là triển khai công nghệ triển khai nhanh chóng và có thể thích ứng với các loại tiền tệ cũng như hình thức thanh toán trong tương lai nhưng cũng có sự ổn định khi hỗ trợ các loại tài sản hiện có
và các phương thức thanh toán.

Trong blog trước của tôi, tôi đã đề cập đến một IDC InfoBrief gần đây cho thấy 73% FI trên toàn cầu hiện sở hữu cơ sở hạ tầng công nghệ thanh toán không được trang bị đầy đủ để xử lý các khoản thanh toán sau năm 2023. Rất nhiều trong số FI này gặp phải vấn đề với quy trình thanh toán hoặc
trở ngại về thiết kế công nghệ khi sử dụng nền tảng kế thừa của họ. Những nền tảng này bị hạn chế do không có khả năng hỗ trợ nhiều hơn chỉ các giá trị truyền thống cho các loại tài sản, điều này tất nhiên có nghĩa là chúng phải vật lộn để thích nghi. Sự phụ thuộc vào các hệ thống này sẽ chỉ
dẫn đến sự đổi mới trì trệ tập trung vào công nghệ cũ hơn là nhu cầu thị trường. Việc không thích ứng với những nhu cầu này có thể khiến các tổ chức dịch vụ tài chính mất đi hơn 250 tỷ USD doanh thu chỉ từ thanh toán.

Mặc dù ngành thanh toán đang phát triển nhưng các ngân hàng và các công ty khác vẫn mắc lỗi khi sử dụng các hệ thống cũ. Đó có thể là lý do tại sao đến năm 2030, người ta dự kiến ​​rằng 74% khoản thanh toán của người tiêu dùng sẽ được xử lý bởi các tổ chức tài chính phi truyền thống. tài chính truyền thống
các tổ chức dịch vụ đang phải đối mặt với hậu quả của cơ sở hạ tầng công nghệ thanh toán cũ và sự gia tăng của các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mới và ngân hàng kỹ thuật số sẽ chỉ tuyên truyền điều đó. Để theo kịp nhu cầu thay đổi của thị trường, các FI sẽ cần phải di chuyển một cách linh hoạt.

Chiếm đất dịch vụ tài chính

Quá trình chiếm đất dịch vụ tài chính đang diễn ra, như chúng ta thấy ở hầu hết các ngành, mong muốn các công ty chiếm vị trí trung tâm trong đời sống tài chính của khách hàng ngày càng trở nên nổi bật. FI không phải là những người duy nhất hướng đến việc tích hợp sản phẩm của họ
hoặc dịch vụ vào cuộc sống hàng ngày của một người. Chúng tôi đã thấy những nhà cung cấp dịch vụ viễn thông như tham gia hoạt động này với mục tiêu cuối cùng là trở thành trung tâm tài chính tập trung cho khách hàng, nơi họ có thể bán chéo sản phẩm và dịch vụ của mình để 'sở hữu' khách hàng.

Với tình hình hiện tại, các tổ chức tài chính truyền thống sắp mất đi sự thống trị mà họ từng có trên thị trường thanh toán tiêu dùng. Điều này sẽ tiếp tục cho đến khi họ tìm ra cách thoát khỏi công nghệ trả lương đã lỗi thời. Và trong khi việc chiếm đất diễn ra, sự cạnh tranh về thanh toán sẽ
tiếp tục tăng khi các công ty nhìn thấy cơ hội trở thành người tham gia tích cực vào cuộc sống của khách hàng. Nhu cầu của người tiêu dùng là trọng tâm của đổi mới thanh toán, vì vậy các tổ chức dịch vụ tài chính sẽ cần đáp ứng nhu cầu đó bằng cách xử lý các khoản thanh toán bất kể
về việc chúng là tiền pháp định, tiền điện tử hay thậm chí là một mệnh giá vẫn chưa tồn tại.

Cuối cùng, thông điệp cốt lõi là cơ sở hạ tầng công nghệ thanh toán cần phải chuyển đổi để mang lại tốc độ triển khai, có thể định cấu hình và quan trọng nhất là sẵn sàng trong tương lai.