Hạn chế chính của quản lý tài sản tự động là gì? (Konstantin Rabin)

Thay vì dựa vào con người, quản lý tài sản tự động sử dụng các thuật toán phức tạp để đạt được kết quả tương tự. Phần mềm cố vấn Robo kiểm tra các mục tiêu tài chính, tài sản và lựa chọn rủi ro của khách hàng cùng với nghiên cứu dữ liệu thị trường chuyên sâu để
đưa ra giải pháp tài chính tùy chỉnh.

Cố vấn đầu tư robot, hay “cố vấn robot”, là một sự đổi mới tương đối gần đây trong thế giới môi giới chứng khoán. Bất kỳ con người hoặc phần mềm nào sử dụng thuật toán tính toán nâng cao để quản lý khoản đầu tư của bạn đều thuộc cụm từ ô này.
Trong khi một số
cố vấn robo hoàn toàn tự động, những người khác cũng cung cấp tùy chọn nói chuyện với người thật. Bạn có thể tin tưởng vào sự trợ giúp của khách hàng cho dù bạn chọn mô hình nào.

Quản lý tài sản tự động có một số lợi thế, nhưng một trong những lợi thế rõ ràng nhất là giảm chi phí do giảm đáng kể chi phí chung (nhân lực, không gian văn phòng, tiện ích, v.v.). Bởi vì các nhà cung cấp có thể điều chỉnh các giải pháp một cách nhanh chóng và dễ dàng như thế nào
đáp ứng nhu cầu của khách hàng mới, họ có thể bắt đầu với một khoản đầu tư ban đầu nhỏ về nhân lực và vật liệu. Điều này có thể hàm ý một khoản đầu tư tối thiểu rẻ hơn đáng kể cho khách hàng. 

Nhìn chung, những khoản tiết kiệm này có thể mang đến cho tầng lớp trung lưu những dịch vụ trước đây không thể tiếp cận được, mở rộng phạm vi tiếp cận của nhà cung cấp tới các khu vực trước đây chưa có sẵn. Quản lý tài sản tự động thường được các nhà giao dịch tiền điện tử sử dụng, điều này là do tiền điện tử
thị trường khá biến động và việc sử dụng phần mềm như
Phương pháp Bitcode, có thể giúp bạn dễ dàng hoạt động trong thị trường biến động và tận dụng tối đa quy trình giao dịch của bạn. Phần mềm này giúp bạn dễ dàng phân tích dữ liệu lớn trong một khoảng thời gian rất ngắn và đoán được sự thay đổi giá trong tương lai. 

Một lợi ích khác là khách hàng có thể truy cập tài khoản của họ 24/7 – một lợi ích cho những cá nhân đang làm việc, những người có nghĩa vụ và nghĩa vụ về thời gian trong suốt ngày làm việc. Hơn nữa, liên lạc kỹ thuật số và truy cập mọi lúc là tiêu chuẩn cho thế hệ trẻ.
Mặc dù quản lý tài sản tự động có nhiều ưu điểm nhưng cũng có một số nhược điểm mà các nhà đầu tư cần cân nhắc. 

Nhược điểm chính của việc sử dụng quản lý tài sản tự động

Khi việc quản lý tiền được tự động hóa, không có sự tương tác của con người. Nhiều khách hàng thích giao dịch trực tiếp với ai đó và nhận được câu trả lời cho các vấn đề phức tạp. Các cố vấn tài chính con người có thể vừa quản lý tiền vừa giáo dục và tư vấn cho khách hàng thông qua
tình hình tài chính khó khăn. Quản lý nguồn nhân lực đòi hỏi lòng trắc ẩn, giao tiếp cởi mở và trách nhiệm cá nhân.

Vì thiếu cảm xúc nên cố vấn robot có xu hướng đưa ra những quyết định tài chính hợp lý hơn. Bạn là con người, điều đó có nghĩa là cảm xúc của bạn có thể chiếm ưu thế và cần được kiểm soát.

Với một cố vấn con người, bạn hoảng sợ gọi họ dậy và họ an ủi bạn. Bạn không muốn tự làm hại mình bằng cách trò chuyện hợp lý. Trên thực tế, đó là một phần công việc của họ.

Nhưng người cố vấn rô-bốt của bạn chỉ đơn thuần là một trang web với các thuật toán. Bạn có thể đăng nhập, thanh lý tài sản của mình và sau đó hủy đăng ký. Sẽ không có ai đến và đánh bạn một cái vào mặt.

Các cố vấn robot không có sự đồng cảm. Mục đích duy nhất của họ là đáp ứng nhu cầu của khách hàng và do đó, họ không có khả năng trò chuyện hoặc đưa ra quyết định một cách tự phát theo bất kỳ nguyên tắc luân lý hoặc đạo đức nào. Một số khách hàng đặt giá cao
giá trị về tính năng này. Mặc dù vẫn còn nhiều việc phải làm nhưng trí tuệ nhân tạo (AI) một ngày nào đó có thể giúp các cố vấn robot trở nên có năng lực đạo đức hơn.

Cố vấn robot được phát triển cho công chúng. Họ lựa chọn dựa trên hồ sơ đầu tư cho những cá nhân như bạn – không phải cá nhân bạn.

Đó là lý do tại sao hầu hết các cố vấn robo đều cung cấp cho bạn nhiều chiến lược đầu tư, chẳng hạn như “tăng trưởng mạnh mẽ” và “định hướng thu nhập” để bạn lựa chọn. Họ sẽ đưa ra đề xuất dựa trên hồ sơ của bạn và bạn có thể chấp nhận đề xuất đó hoặc chọn gói khác. Nhưng
trong nhiều trường hợp, bạn không thể điều chỉnh kế hoạch.

Điều cần xem xét

Bạn có thể không phù hợp với vị trí cố vấn robot nếu bạn muốn
danh mục đầu tư đa dạng bao gồm nhiều lựa chọn đầu tư hơn các quỹ ETF trái phiếu và cổ phiếu Hoa Kỳ và nước ngoài đa dạng, vì có hàng trăm loại tài sản.

Số lượng quỹ ETF có sẵn thông qua hầu hết các cố vấn robo là rất ít. Bạn sẽ không gặp may nếu cố vấn robo mà bạn đang xem xét không có quyền truy cập vào quỹ ETF bất động sản toàn cầu hoặc quỹ hàng hóa. Tuy nhiên, khi cân nhắc những lợi ích và hạn chế của việc sử dụng
là cố vấn tài chính, bạn có thể phát hiện ra rằng họ không cung cấp kế hoạch đầu tư tùy chỉnh cho khách hàng của mình. Trong hầu hết các trường hợp, cố vấn tài chính được định giá cao sẽ sử dụng chiến lược danh mục đầu tư được điều chỉnh theo rủi ro cho khách hàng của họ, giống như những cố vấn robot giỏi nhất.

Hầu hết các cố vấn robot sẽ không thể hỗ trợ bạn nếu bạn muốn bán quyền chọn mua trên danh mục đầu tư hiện có hoặc nếu bạn muốn mua cổ phiếu cụ thể. Một chiến lược đầu tư tốt sẽ bao gồm nhiều thứ hơn là chỉ tuân theo một thuật toán. Vừa có kinh nghiệm vừa thiếu kinh nghiệm
các nhà đầu tư có thể được hưởng lợi từ việc có quyền truy cập vào nhiều lựa chọn đầu tư và loại tài sản hơn mức mà cố vấn robot thông thường cung cấp.