Thanh toán ACH là gì và nó hoạt động như thế nào?

---

Thống kê thanh toán ACH

Nền kinh tế chuyển dịch thông qua ACH

Quý 2022 năm 2. Với sự dẫn dắt của B7.3B và ACH Cùng Ngày, Mạng ACH đã chi 2022 tỷ USD trong quý đầu tiên của năm XNUMX.

Thanh toán B2B và ACH cùng ngày Các yếu tố chính trong sự tăng trưởng hàng quý của mạng ACH

Mạng ACH đã đạt được sự phát triển tổng thể trong quý 1 năm 2022, ngay cả khi các hình thức hỗ trợ quản lý liên quan đến đại dịch hiện tại đã dừng lại. Sự phát triển trong quý 1 được thúc đẩy bởi các khoản thanh toán B2B (doanh nghiệp với doanh nghiệp) và sự gia tăng biên độ đô la ACH trong cùng ngày.

Thanh toán B2B đã tăng 15.5% kể từ quý 1 năm 2021, với thêm 1.4 tỷ thanh toán ACH B2B được xử lý. Hơn nữa, con số đó còn tăng 35.5% so với quý 1 năm 2020, thời điểm ban đầu dịch Covid-19 khiến nhiều nơi làm việc phải đóng cửa. Nhiều ngành công nghiệp và tổ chức đã hiểu rằng thanh toán ACH gần như không phải là phương thức bình thường mới mà là cách thực hiện kinh doanh hợp lý nhờ sự tiện lợi và độ tin cậy của chúng,” theo Jane Larimer, Chủ tịch và Giám đốc điều hành của Nacha.

Giới hạn thanh toán ACH cùng ngày đã tăng lên một triệu đô la vào ngày 18 tháng 2022 năm 53.3, mang lại mức tăng 290.3% cho giá đô la ACH trong cùng ngày trong một năm tới, lên 7.8 tỷ USD, với mức tăng số lượng 154.2% lên XNUMX triệu khoản thanh toán.

Larimer cho biết: “Xã hội thanh toán đã hoan nghênh giới hạn một triệu đô la mới và đưa nó vào sử dụng đột ngột”. “Các nhà điều hành ACH và các tổ chức tiền tệ đã làm việc chăm chỉ để tạo ra ACH Cùng ngày, một lựa chọn thanh toán hiện đại có lợi nhuận.”

Tổng khối lượng trên Mạng ACH ước tính 7.3 tỷ khoản thanh toán, tăng 2.2% so với một năm tới và chuyển 18.5 nghìn tỷ USD, tăng 7.1%. Diễn biến này xảy ra ngay cả khi thiếu các khoản thanh toán việc làm liên quan đến đại dịch xảy ra vào năm 2021 khi các khoản thanh toán tác động bằng tiền được thực hiện và các trợ cấp thất nghiệp mở rộng có sẵn.

Larimer cho biết: “Thêm 154 triệu chi tiêu trong một quý, với giá trị tăng thêm là 1.2 nghìn tỷ USD, nói lên sự ổn định của Mạng ACH, vì nó đáp ứng các yêu cầu của người tiêu dùng, các ngành và chính phủ trong việc tạo và nhận các khoản thanh toán”.

Chuyển khoản ngân hàng so với chuyển khoản ACH

Mặc dù chuyển khoản ngân hàng và thanh toán ACH đều là phương tiện chuyển tiền giữa hai tài khoản nhưng có một số điểm khác biệt giữa chúng. Chuyển khoản ngân hàng được thực hiện theo thời gian thực, trái ngược với thanh toán ACH, được thực hiện theo đợt 3 lần một ngày. Do đó, chuyển khoản ngân hàng được đảm bảo an toàn để đến vào cùng một ngày, trong khi tiền ACH có thể mất nhiều ngày mới được thực hiện. Chuyển khoản ngân hàng cũng tốn kém hơn thanh toán ACH. Mặc dù các ngân hàng mới không truy tố hành vi chuyển khoản, nhưng trong một số trường hợp, họ có thể tính phí khách hàng lên tới 60 USD.

sự so sánh	Chuyển khoản	Thanh toán ACH
So sánh tốc độ	Mạng có dây thực hiện các giao dịch theo thời gian thực tế, do đó chuyển khoản ngân hàng thường được thực hiện trong cùng một ngày.	Mặt khác, thanh toán ACH có thể mất nhiều ngày để giải quyết.
So sánh chi phí	Việc thực hiện chuyển khoản ngân hàng trong phạm vi Hoa Kỳ rất tốn kém, người trả tiền phải trả 25 USD thông thường cho mỗi giao dịch (và khoản thanh toán thậm chí có thể tăng lên đối với chuyển khoản toàn cầu). Ngoài ra, một số tổ chức tiền tệ cũng có thể tính phí cho người nhận để nhận được tiền.	Thanh toán ACH có thể giảm khối lượng rẻ hơn cho mỗi giao dịch so với chuyển khoản ngân hàng.

Cái nào tốt hơn?

Do chi phí và tốc độ tăng lên, chuyển khoản ngân hàng phù hợp với số lượng lớn, trong hoặc ngoài Hoa Kỳ. Nhưng nếu độ nhạy cảm về thời gian không phải là vấn đề thì thanh toán ACH mang lại lợi ích đáng kể so với chuyển khoản ngân hàng vì chi phí thấp hơn.

Tại sao các doanh nghiệp thích thanh toán ACH

Các doanh nghiệp có thể hỗ trợ tiết kiệm chi phí và nâng cao hoạt động khi sử dụng thanh toán điện tử.

Dễ dàng xử lý

Khi khách hàng thanh toán bằng séc, các ngành cần đợi email đến và sau đó họ phải gửi séc vào ngân hàng. Đôi khi, các khoản thanh toán bị thất lạc và việc đưa các khoản thanh toán đó vào hệ thống để lưu trữ hồ sơ tốn rất nhiều công sức. Thanh toán điện tử đến một cách đáng tin cậy và nhanh chóng và không cần thiết phải chuyển séc đến ngân hàng và ở lại vài ngày để phát hiện xem séc nào bị trả lại.

Ít tốn kém hơn nhựa

Đối với các ngành phê chuẩn thanh toán bằng thẻ tín dụng, việc thực hiện chuyển khoản ACH thường tốn ít chi phí hơn so với xử lý thanh toán bằng thẻ tín dụng. Đặc biệt khi thu nhiều khoản thanh toán định kỳ, những khoản tiết kiệm đó sẽ được tính toán. Tự động hóa các khoản thanh toán đó chỉ nâng cao lợi ích. Tuy nhiên, ACH không cung cấp cho bạn phản hồi chấp thuận hoặc từ chối theo thời gian thực giống như thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng.

Thanh toán đường dài

Các ngành có thể phê chuẩn thanh toán bằng ACH từ xa, mặc dù thẻ tín dụng cũng có điểm tương đồng. Nếu khách hàng không có thẻ tín dụng hoặc họ chọn không cung cấp dữ liệu thẻ thường xuyên, ACH có thể đưa ra giải pháp.

---

Bạn muốn tự động hóa các công việc thủ công lặp đi lặp lại? Tiết kiệm thời gian, công sức và tiền bạc đồng thời nâng cao hiệu quả!

---

Tại sao người tiêu dùng thích thanh toán bằng ACH

Các doanh nghiệp không phải là những người duy nhất trợ giúp thanh toán ACH.

Thanh toán dễ dàng

Người tiêu dùng không cần thiết phải ghi lại séc, viết séc khi họ sử dụng hết và nhận séc qua đường bưu điện đúng hạn. Không có khoản thanh toán nào được chuyển vào thẻ tín dụng của họ—tiền sẽ đến ngay từ tài khoản ngân hàng của họ.

Máy bay tự động

Nếu sử dụng thanh toán ACH tự động, người tiêu dùng không cần phải theo dõi các hóa đơn—hoặc thực hiện hành động khi các khoản thanh toán chưa được thanh toán.

Để nhận thanh toán bằng ACH, bạn cần phải hợp tác với bộ xử lý chi tiêu. Bạn có thể đã giữ mối quan hệ với một người—chỉ là bạn chưa sử dụng dịch vụ ACH. Một số bộ xử lý thanh toán có thể cho phép bạn phê duyệt các khoản thanh toán ACH, do đó, bạn có thể được hoàn tiền khi mua sắm một bộ xử lý thực hiện chính xác những gì bạn cần.

Bắt đầu bằng cách hỏi các nhà cung cấp hỗ trợ hiện tại của bạn xem họ có thể tạo điều kiện thanh toán ACH cho bạn hay không, bao gồm:

• Ngân hàng nơi bạn duy trì tài khoản doanh nghiệp của mình
• Đại lý đã thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng (hoặc hình thức khác) cho bạn
• Nhà cung cấp phần mềm kế toán – các chương trình nổi bật cho phép bạn lập hóa đơn và phê duyệt thanh toán bằng ACH

Các bộ xử lý thanh toán gần đây liên tục tham gia vào thị trường và chúng có thể phù hợp hợp lý cho các ngành nhỏ chỉ cần xử lý các khoản thanh toán ACH không thường xuyên. Ví dụ: Plooto cho phép bạn nhận hoặc gửi thanh toán với khoản thanh toán hàng tháng là 25 USD bao gồm XNUMX lần chuyển khoản miễn phí. Các công ty lớn có thể hoàn trả ít hơn cho mỗi bài viết đối với ACH, nhưng điều đó có thể mang tính cạnh tranh nếu bạn chỉ có một ít giao dịch mỗi tháng.

Câu Hỏi Thường Gặp

Chuyển khoản ngân hàng ACH là gì?

Trả lời: Chuyển khoản ACH là hành động chuyển tiền điện tử giữa các ngân hàng thông qua mạng ACH (Automated Clearing House). Chuyển khoản ACH bao gồm thanh toán giữa người với người, chuyển tiền bên ngoài, thanh toán hóa đơn và tiền gửi trực tiếp từ các chương trình phúc lợi của chính phủ và người sử dụng lao động. Chi tiêu giữa các doanh nghiệp là một chi phí khác.

Để chuyển tiền cho gia đình và bạn bè, nhiều nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền bao gồm ngân hàng, Zelle và các ứng dụng của bên thứ ba như Venmo và PayPal — sử dụng mạng ACH. Việc chuyển khoản ACH có thể mất nhiều ngày làm việc khác nhau, ngụ ý những ngày ngân hàng mở cửa - thường không phải là ngày lễ hoặc cuối tuần. Chuyển khoản ACH được nhà điều hành hệ thống xử lý theo đợt chỉ 7 lần một ngày, không giống như xử lý chuyển khoản ngân hàng.

Các tổ chức tiền tệ có thể chọn gửi và xử lý tín dụng ACH trong ngày chính xác hoặc trong một đến hai ngày trong ngành. Trong trường hợp có sự khác biệt, các giao dịch ghi nợ ACH phải được xử lý trước ngày làm việc tiếp theo. Các mốc thời gian này dựa trên các quy định của NACHA (Hiệp hội Nhà thanh toán bù trừ tự động quốc gia), nhóm thương mại quản lý mạng lưới. Sau khi nhận được tiền, tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng cũng có thể giữ các khoản tiền được chuyển này trong một khoảng thời gian, do đó toàn bộ thời gian giao hàng sẽ khác nhau.

Các quy định của NACHA đảm bảo rằng các ngân hàng có thể thực hiện thanh toán vào đúng ngày chúng được gửi, nhưng việc tính phí đẩy nhanh thanh toán cho bạn là tùy thuộc vào mỗi ngân hàng.

Chuyển khoản ACH cần những gì?

Trả lời: Thiết lập chuyển khoản ACH đơn giản như các bước đơn giản sau.

Bước 1: Thu thập thông tin cần thiết để hoàn tất chuyển khoản ACH

Để tạo chuyển khoản, bạn cần cung cấp tên, số tài khoản, số định tuyến, tài khoản giao dịch và loại tài khoản. Phần dưới cùng của tờ séc phải chứa tất cả thông tin đó.

Bước 2: Chọn giữa Ghi nợ ACH và Tín dụng ACH

Để cam kết thanh toán chính xác, bạn sẽ được yêu cầu phân biệt giữa khoản ghi nợ ACH và khoản tín dụng ACH.

Tín dụng ACH là loại thanh toán được sử dụng trong các dịch vụ thanh toán hóa đơn. Với giao dịch này, bạn ủy quyền cho tổ chức tiền tệ của mình chuyển khoản thanh toán cho người nhận thanh toán, chẳng hạn như công ty tiện ích hoặc công ty cung cấp dịch vụ cho vay mua ô tô. Chi tiết tài khoản ngân hàng của bạn sẽ tiếp tục được lưu giữ trong tổ chức tài chính của bạn và không được gửi đến người nhận thanh toán.

Với khoản ghi nợ ACH, bạn xác định được thỏa thuận với người được trả tiền. Trong trường hợp này, bạn điền chi tiết thanh toán của mình (bao gồm số định tuyến và số tài khoản) cho người nhận thanh toán. Do đó, loại thanh toán kỹ thuật số này tiềm ẩn rủi ro lớn hơn tín dụng ACH.

Cả hai loại hình thanh toán điện tử đều mang lại mức độ tiện lợi và hiệu quả chi phí như nhau.

Bây giờ bạn đã có kiến ​​thức này, đã đến lúc xem xét việc chuẩn bị thực sự các khoản thanh toán kỹ thuật số. Dưới đây là những điểm bạn cần thực hiện để hoàn tất chuyển khoản ACH thành công.

Bước 3: Thực hiện chuyển ACH

Trước khi bắt đầu kích hoạt và chuyển tiền thông qua Hệ thống thanh toán bù trừ tự động, trước tiên bạn phải hoàn tất một số thủ tục giấy tờ, trong một số trường hợp sẽ là giấy tờ điện tử, mặc dù các tổ chức tài chính vẫn có thể sử dụng bản cứng. Trong cả hai trường hợp, đây là những vụ kiện tụng bạn nên thực hiện:

• Liên kết tài khoản: Bước quan trọng này không quá vướng víu nhưng không thể bỏ qua. Để hoàn tất bước này, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp hướng dẫn ACH được đề cập ở trên cho tổ chức tiền tệ chịu trách nhiệm thực hiện giao dịch.
• Xác định xem giao dịch sẽ là ghi nợ hay ghi có vào tài khoản nơi giao dịch xảy ra.
• Nhập số tiền chi tiêu.
• Xác định ngày thanh toán: Hầu hết các tổ chức tiền tệ sẽ cho phép bạn ghi ngày thanh toán.

Bước 4: Sẵn sàng chấp nhận thanh toán ACH từ khách hàng

Nếu bạn đang điều hành một doanh nghiệp nhỏ hoặc lớn, bạn có thể muốn nhận thanh toán ACH từ khách hàng. Để thực hiện việc này, bạn sẽ phải đăng ký với công ty xử lý thanh toán như Plaid, PaySimple hoặc Stripe. Họ sẽ cung cấp tất cả các công cụ thiết yếu mà chủ doanh nghiệp cần để phê duyệt chuyển tiền điện tử.

Kết luận

Chuyển khoản ACH có thể là một cách rất dễ dàng để chuyển tiền hoặc nhận tiền. Dù bằng cách nào, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các thỏa thuận của ngân hàng về thanh toán trực tiếp ACH và tiền gửi trực tiếp. Ngoài ra, hãy chú ý đến các trò gian lận chuyển khoản ACH.

Ví dụ: một trò lừa đảo phổ biến liên quan đến việc ai đó gửi cho bạn một email thông báo rằng bạn đang nợ tiền và tất cả những gì bạn cần làm để có được số tiền đó là lấy số định tuyến và số tài khoản ngân hàng của bạn. Nếu điều gì đó nghe có vẻ quá hợp lý để có thể trở thành sự thật thì có thể là như vậy.

---

Ống nano API OCR & OCR trực tuyến có nhiều điều thú vị trường hợp sử dụng that có thể tối ưu hóa hiệu suất kinh doanh của bạn, tiết kiệm chi phí và thúc đẩy tăng trưởng. Tìm ra cách các trường hợp sử dụng của Nanonets có thể áp dụng cho sản phẩm của bạn.

---