Gian lận danh tính là gì? Định nghĩa, các loại và ví dụ (Philip Chethalan)

Gian lận danh tính là việc người khác sử dụng trái phép thông tin cá nhân của một người để phạm tội hoặc lừa dối hoặc lừa gạt người đó hoặc bên thứ ba nhằm tận dụng những thú vui đi kèm với danh tính tổng hợp đó.

Phần lớn gian lận danh tính được thực hiện để thu lợi tài chính, chẳng hạn như giành quyền truy cập vào thẻ tín dụng, tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản cho vay của nạn nhân. Giấy tờ nhận dạng giả hoặc bịa đặt đã được sử dụng trong hành vi tội phạm (chẳng hạn như truy cập
để đảm bảo các địa điểm) cũng như liên hệ với các cơ quan chính thức như cơ quan nhập cư.

Ngày nay, danh tính của những người chân chính thường được sử dụng để tạo ra những bản sao như vậy. Thông tin cá nhân của một người có thể bị đánh cắp bằng nhiều phương pháp khác nhau, thường được gọi là đánh cắp danh tính, được sử dụng để thực hiện hành vi được xác định như vậy.
gian lận; Gian lận danh tính

Kẻ lừa đảo có thể sử dụng thông tin cá nhân cơ bản của người khác (chẳng hạn như tên, địa chỉ, tên người dùng và mã PIN) để truy cập vào tài khoản trực tuyến của nạn nhân, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng, tài khoản email và tài khoản mạng xã hội. Quyền truy cập như vậy có thể được sử dụng để đạt được
thêm thông tin cá nhân về mục tiêu. Quan trọng hơn, thông tin có thể được sử dụng để thực hiện hành vi lừa đảo thực sự, chẳng hạn như tạo tài khoản thẻ tín dụng bằng danh tính của nạn nhân và sau đó tính phí mua hàng vào tài khoản đó hoặc ký kết một thỏa thuận cho vay.
dưới tên nạn nhân.

Gian lận danh tính có thể xảy ra mà không bị đánh cắp danh tính, chẳng hạn như khi kẻ lừa đảo được cung cấp thông tin cá nhân của ai đó vì lý do khác nhưng sử dụng thông tin đó để tiến hành lừa đảo hoặc khi người có danh tính đang được sử dụng thông đồng với người thực hiện hành vi lừa đảo. Nhiều
đã có báo cáo về việc các tổ chức bị tấn công để đánh cắp thông tin cá nhân.

Gian lận danh tính đôi khi được định nghĩa là việc sử dụng danh tính giả, chứng minh nhân dân, giấy tờ giả hoặc giả mạo và nói dối về tuổi của mình để “che giấu” danh tính thật của mình. Lý do cho hình thức gian lận danh tính này thường là để có được quyền truy cập vào các dịch vụ hoặc
sản phẩm dành cho các nhóm khác nhau, điều này bao gồm mong muốn mua thuốc lá hoặc rượu khi còn là trẻ vị thành niên cũng như mong muốn tiếp tục tham gia vào một đội hoặc tổ chức thể thao sau khi cá nhân đó quá già để thi đấu.

Sự khác biệt giữa Trộm cắp danh tính và Gian lận danh tính

 
Trộm Danh Tính

Trộm cắp danh tính là hành vi tội phạm đánh cắp thông tin cá nhân, tài chính hoặc thông tin bí mật với mục đích sử dụng thông tin đó để giả định danh tính của người khác. Thông thường, danh tính bị đánh cắp được sử dụng để mua hàng gian lận hoặc mở tín dụng
thẻ và tài khoản ngân hàng. Ngoài ra, danh tính giả có thể ảnh hưởng đến yêu cầu bồi thường bảo hiểm, thuế và thậm chí cả hồ sơ tội phạm. Mặc dù nhiều thông tin có thể bị kẻ trộm danh tính đánh cắp và sử dụng nhưng có một số thông tin quan trọng mà bạn phải luôn lưu giữ
an toàn và cẩn thận khi chia sẻ:

Kẻ trộm danh tính có thể lấy hoặc đánh cắp danh tính của bạn theo nhiều cách khác nhau. Trong những trường hợp khác, chỉ cần một chiếc ví bị đánh cắp là đủ. Kẻ trộm thường xuyên có quyền truy cập vào ID, thẻ tín dụng, thẻ ngân hàng và thông tin cá nhân khác của bạn. Điện thoại thông minh bị đánh cắp
cũng cung cấp cho kẻ gian rất nhiều thông tin cá nhân. Trộm cắp tại nhà, hack máy tính và kết nối internet hoặc giao dịch trực tuyến nguy hiểm là những ví dụ về các phương pháp khác. Phương pháp tốt nhất để bảo vệ bạn khỏi bị đánh cắp danh tính là bảo vệ
thông tin cá nhân của bạn.

Gian lận danh tính

Gian lận danh tính là việc sử dụng thông tin bị đánh cắp và trộm danh tính là hành vi đánh cắp thông tin cá nhân, riêng tư hoặc tài chính. Tội phạm này ảnh hưởng đến cả những cá nhân có danh tính bị đánh cắp và các công ty đã sử dụng thông tin bị đánh cắp.
danh tính để thực hiện các giao dịch gian lận. Hơn nữa, danh tính giả được sử dụng không nhất thiết phải là của một người sống hoặc thậm chí là người thật. Để duy trì tội ác, kẻ trộm thường lấy danh tính của người đã chết hoặc thiết lập danh tính giả.
của những người chưa từng sống. Dưới đây là một số ví dụ về gian lận danh tính:

• Giấy tờ tùy thân hoặc hộ chiếu giả
• Tài khoản thẻ tín dụng gian lận
• Tài khoản ngân hàng giả
• Đơn xin vay sai
• Rút tiền gian lận
• Giao dịch gian lận

Gian lận danh tính, một khi đã xảy ra, có thể ảnh hưởng lâu dài đến điểm tín dụng của bạn. Các tài khoản và giao dịch được tạo bất hợp pháp của kẻ trộm có thể vẫn còn trong hồ sơ tín dụng của bạn và bạn phải chịu trách nhiệm cho đến khi có tranh chấp. Thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn là
một phương pháp tuyệt vời để bảo vệ bạn khỏi hành vi trộm cắp danh tính. Hãy tìm bất kỳ tài khoản hoặc hóa đơn nào mà bạn không nhận ra và thông báo cho công ty hoặc cơ quan tín dụng càng sớm càng tốt rằng danh tính của bạn có thể đã bị xâm phạm. Bạn càng thận trọng thì
nhiều khả năng là bạn sẽ có thể tự bảo vệ mình khỏi hành vi trộm cắp danh tính.

Hiểu được sự khác biệt giữa hành vi trộm cắp danh tính và gian lận là rất quan trọng để ngăn ngừa và giải quyết tội phạm. Điểm tín dụng của bạn rất quan trọng và cần được bảo vệ. Giữ thông tin bí mật của bạn được bảo vệ, ngay cả khi phải mất một chút nỗ lực. Điều này có thể giúp ích
bạn tránh trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính hoặc lừa đảo trong tương lai.

Các biện pháp phòng ngừa gian lận danh tính

Biết những cách phổ biến nhất bọn tội phạm đánh cắp danh tính của bạn

Tội phạm yêu cầu quyền truy cập vào PII của bạn để đánh cắp danh tính của bạn. Thật không may, một số trong số đó có thể đã bị tiết lộ trong một vụ vi phạm dữ liệu gần đây. Tuy nhiên, đây không phải là phương pháp duy nhất để trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính.

Tìm hiểu nơi bạn dễ bị tấn công trộm danh tính nhất để ngăn chặn:

• Tấn công lừa đảo: Những kẻ lừa đảo gửi email và tin nhắn rác hoặc liên hệ với bạn qua điện thoại giả vờ là người mà bạn tin cậy, hành vi này được gọi là lừa đảo mạo danh. Ví dụ: họ có thể giả vờ đến từ IRS và yêu cầu bạn “xác nhận”
  danh tính bằng cách cung cấp số An Sinh Xã Hội của bạn. Họ cũng có thể cố gắng thuyết phục bạn nhấp vào liên kết có thể lây nhiễm phần mềm độc hại vào thiết bị của bạn.
• Trộm cắp vật chất: Mọi thứ mà kẻ trộm danh tính cần để đánh cắp danh tính của bạn có thể được tìm thấy trên giấy phép lái xe, ID hoặc thậm chí trong thư.
• Lướt vai: Khi bạn sử dụng các thiết bị của mình ở nơi công cộng, bạn sẽ phải chịu sự “tấn công” này. Kẻ lừa đảo theo dõi bạn khi bạn nhập mật khẩu ngân hàng trực tuyến. Nếu khôn ngoan hơn, chúng có thể chặn kết nối Wi-Fi của bạn và nghe lén
  vào bạn thông qua một cuộc tấn công trung gian.
• Các cuộc tấn công kỹ thuật xã hội: Các chiến thuật lừa đảo qua mạng, chẳng hạn như lừa đảo, sử dụng tâm lý học để thao túng bạn làm những gì kẻ trộm muốn (chẳng hạn như từ bỏ PII của bạn). Kẻ trộm danh tính sẽ kiểm tra lý lịch của bạn và khai thác thông tin cá nhân của bạn
  Chống lại bạn.

Nói một cách đơn giản, bạn có thể dễ bị tấn công nếu nhận được một tin nhắn hoặc cuộc gọi không mong muốn, gửi nhầm thư, sử dụng thiết bị của mình ở nơi công cộng hoặc lướt Internet một cách công khai.

Coi chừng các dấu hiệu cảnh báo về một cuộc tấn công lừa đảo

Những kẻ lừa đảo chủ yếu sử dụng các nỗ lực lừa đảo để dụ bạn cung cấp thông tin cá nhân. Những tin nhắn và cuộc gọi điện thoại này có thể xuất hiện và nghe có vẻ đáng tin cậy. Tuy nhiên, bất kỳ thông tin nào bạn gửi hoặc các trang web bạn nhấp vào có thể gây nguy hiểm cho danh tính của bạn.

Vì vậy, làm thế nào bạn có thể phát hiện xem một tin nhắn là giả mạo?

Những kẻ lừa đảo thường cố gắng giả mạo thông tin liên hệ của họ để có vẻ như đến từ một số điện thoại hoặc địa chỉ email hợp pháp. Tuy nhiên, nếu bạn nhìn kỹ, bạn sẽ thấy rằng chúng khác với những gì được công bố trên trang web chính thức của người gửi bị cáo buộc.
trang web.

Các thư lừa đảo hiếm khi đề cập đến bạn theo tên, có thể chứa lỗi và thường sử dụng các lời đe dọa, khẩn cấp hoặc hứa hẹn để lôi kéo bạn hành động. Chúng cũng thường chứa các liên kết, tệp hoặc mã QR với lý do thuyết phục để nhấp hoặc quét chúng.

Nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào, đừng phản ứng với những thông tin liên lạc này hoặc nhấp vào bất kỳ liên kết hoặc tệp đính kèm nào. Thay vào đó, hãy sử dụng thông tin trên trang web của công ty để liên hệ trực tiếp với họ.

Bảo vệ ID và ví của bạn

Kẻ trộm danh tính không chỉ dựa vào cách hack thông minh. Tội phạm có thể lấy danh tính của bạn chỉ với ID trong ví hoặc túi xách của bạn. Do đó, bạn càng mang ít thông tin cá nhân thì càng tốt.

• Không mang theo nhiều hơn giấy phép lái xe của bạn và một hoặc hai thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Hộ chiếu, thẻ An sinh xã hội, giấy khai sinh và thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ bổ sung của bạn nên được để ở nhà.
• Mặc dù vậy, điều quan trọng là phải giữ cho giấy tờ tùy thân của bạn được bảo vệ khỏi những kẻ lừa đảo.
• Giữ một danh sách liên tục những thứ trong ví hoặc túi xách của bạn mọi lúc. Nếu ví của bạn bị lấy đi, bạn sẽ biết nên đóng tài khoản nào và bạn có thể dễ bị tấn công như thế nào.
• Giữ các giấy tờ cần thiết trong két an toàn có khóa ở nhà trong trường hợp bị trộm để đảm bảo an toàn hơn. Nếu bạn định thanh toán bằng thẻ tín dụng, hãy chọn chip hoặc đầu đọc không tiếp xúc thay vì quẹt thẻ.

Tránh Wi-Fi công cộng (trừ khi bạn có VPN)

Thật thuận tiện khi có internet không dây miễn phí tại sân bay hoặc quán cà phê lân cận. Tuy nhiên, nó cũng tạo cơ hội lý tưởng cho bọn tội phạm ăn cắp thông tin của bạn.

Mạng Wi-Fi ở những nơi công cộng nổi tiếng là dễ bị chặn. Kẻ trộm danh tính có thể lấy tên người dùng và mật khẩu của bạn nếu chúng chặn kết nối của bạn.

• Nếu bạn phải kết nối với Wi-Fi công cộng, hãy sử dụng điểm phát sóng di động. Kết nối điện thoại với máy tính xách tay của bạn để ngăn tin tặc khai thác các mạng Wi-Fi không an toàn.
• Tận dụng mạng riêng ảo (VPN). Sử dụng VPN là một giải pháp thay thế tốt hơn vì nó có thể che giấu thông tin của bạn bằng các khóa được mã hóa.

Bảo mật tài khoản trực tuyến của bạn và sử dụng xác thực hai yếu tố (2FA)

Mật khẩu mạnh thường là tuyến phòng thủ đầu tiên (và duy nhất) của bạn chống lại hành vi trộm cắp danh tính. Tuy nhiên, một con số đáng kinh ngạc là 22% cá nhân sử dụng tên của họ làm mật khẩu cho các tài khoản trực tuyến.

Điều này thực sự cấp cho kẻ trộm danh tính quyền truy cập email của bạn, chiếm đoạt tài khoản ngân hàng trực tuyến của bạn hoặc chiếm quyền điều khiển hồ sơ mạng xã hội của bạn.

Thay vào đó, hãy sử dụng mã hóa để bảo vệ tài khoản trực tuyến của bạn.:

• Mật khẩu. Mật khẩu phải dài ít nhất tám ký tự. Sử dụng kết hợp các ký tự chữ hoa và chữ thường, chữ số và ký hiệu.
• Xác thực hai yếu tố so với xác thực đa yếu tố (2FA hoặc MFA). Những điều này cung cấp mức độ bảo mật bổ sung cho tài khoản của bạn bằng cách yêu cầu mã bí mật ngoài mật khẩu của bạn. Tuy nhiên, tránh sử dụng SMS để xác thực vì
  nó có thể bị hack hoặc bị phá hoại nếu điện thoại của bạn bị đánh cắp. Thay vào đó, hãy sử dụng một công cụ xác thực.
• Bảo mật thiết bị vân tay hoặc sinh trắc học. Tin tặc có thể đánh cắp danh tính của bạn nếu bạn đăng nhập vào tài khoản trên thiết bị di động hoặc máy tính xách tay (chẳng hạn như email của bạn). Bảo mật sinh trắc học khó bị xâm phạm hơn nhiều (mặc dù đã có
  trường hợp đánh cắp nhận dạng dấu vân tay). Kết hợp sinh trắc học với mật mã mạnh để bảo mật thiết bị tốt nhất.

Cuối cùng, hãy chú ý đến các cảnh báo liên quan đến mật khẩu, đặc biệt là những lần đăng nhập không thành công hoặc thay đổi mật khẩu. Thiết lập tính năng bảo mật từ xa cho điện thoại của bạn, chẳng hạn như ứng dụng Find My iPhone của Apple hoặc tính năng Find my phone của Google để xóa sạch điện thoại
từ xa hoặc định vị nó trong trường hợp bị trộm.

Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn và xem xét đóng băng tín dụng

Lúc đầu, các dấu hiệu cảnh báo về gian lận tài chính do hành vi trộm cắp danh tính gây ra rất tinh vi. Những kẻ lừa đảo đôi khi sử dụng các giao dịch nhỏ để “kiểm tra” tài khoản và chi tiết thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nếu không phát hiện sớm những bất thường sẽ để lại hậu quả khôn lường.

Trộm cắp danh tính có thể khiến bạn mất hàng ngàn đô la cũng như hàng giờ đồng hồ khi bạn cố gắng tạo dựng lại tín dụng của mình.

Chú ý kỹ đến bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng có thể giúp bạn sớm phát hiện hành vi trộm cắp tài chính. Tìm kiếm các khoản phí kỳ lạ, chẳng hạn như khoản phí từ những người bán không xác định, trên bảng sao kê tài khoản của bạn.

Nếu bạn nghi ngờ hành vi trộm cắp danh tính, hãy liên hệ với công ty, công ty phát hành thẻ hoặc tổ chức tài chính. Họ sẽ có thể đảo ngược các khoản phí, đóng tài khoản bị xâm phạm và cung cấp cho bạn số tài khoản mới.

Giảm dấu chân kỹ thuật số của bạn

Dấu vết trực tuyến của bạn bao gồm mọi thứ bạn làm trực tuyến, từ các tìm kiếm trên Google đến các bài đăng trên mạng xã hội. Thông tin này được những kẻ trộm danh tính sử dụng để tạo email lừa đảo, đoán mật khẩu của bạn và liên hệ với những người thân thiết của bạn.

Mặc dù không thể xóa dấu vết truy cập internet của bạn, đây là một số gợi ý để hạn chế quyền truy cập:

• Tránh chia sẻ quá mức trên phương tiện truyền thông xã hội. Hãy suy nghĩ hai lần trước khi đăng. Nhiều người trong chúng ta vô tình tiết lộ thông tin nhạy cảm, dữ liệu vị trí và thậm chí cả thông tin nhận dạng cá nhân (PII) trong các bài đăng trên mạng xã hội.
• Thay đổi cài đặt quyền riêng tư của bạn. Chỉ cho phép bạn bè thân thiết và người thân xem tài khoản của bạn. Bạn có thể tự do hơn một chút với những gì bạn đăng.
• Xóa mọi tài khoản đã lỗi thời hoặc không sử dụng. Các tài khoản không hoạt động được kẻ trộm danh tính sử dụng để gian lận hoặc lấy mật khẩu. Nếu bạn không còn sử dụng dịch vụ trực tuyến, bạn nên vô hiệu hóa tài khoản và xóa dữ liệu của mình.
• Thực hiện một Google Alert với tên của bạn trong đó. Điều này sẽ thông báo cho bạn nếu tên của bạn xuất hiện trên một trang web. Mặc dù nó làm tăng sự hiện diện trên web của bạn nhưng nó cũng hiển thị nội dung được tạo tự động mà bạn nên xóa.

Sử dụng phần mềm chống vi-rút để bảo vệ thiết bị của bạn khỏi phần mềm độc hại

Phần mềm độc hại là phần mềm có hại được tin tặc sử dụng để theo dõi bạn, đánh cắp thông tin cá nhân của bạn hoặc khóa các tiện ích của bạn cho đến khi bạn trả tiền chuộc.

Keylogger được sử dụng trong một loại tấn công mạng đặc biệt tinh vi. Sau khi được cài đặt, chúng sẽ ghi lại mọi thứ bạn nhập — bao gồm mật khẩu, thông tin đăng nhập và email — rồi gửi cho tin tặc từ xa.

Nhiều email lừa đảo chứa các liên kết ẩn hoặc tệp tải xuống phần mềm độc hại.

Với rất nhiều thông tin cá nhân trên thiết bị của bạn, bạn phải bảo mật thông tin đó khỏi tin tặc. Không mở bất kỳ tệp đính kèm hoặc liên kết đáng ngờ nào trong email, bất kể chúng trông có hấp dẫn đến đâu.

Phần mềm chống vi-rút có thể bảo vệ thiết bị của bạn và cảnh báo bạn về các nỗ lực lừa đảo tiềm ẩn.

Nhưng nếu bạn vô tình mở một email rác hoặc nhấp vào một liên kết có khả năng gây hại thì sao?

Để bắt đầu, hãy tìm kiếm các dấu hiệu rõ ràng về vi-rút. Điều này bao gồm độ trễ về tốc độ, plugin trình duyệt mới và cửa sổ bật lên liên tục.

Nếu bạn thấy bất kỳ dấu hiệu lây nhiễm nào, hãy ngắt kết nối Internet ngay lập tức. Nếu không có kết nối internet, tin tặc sẽ gặp khó khăn hơn đáng kể trong việc đánh cắp thông tin của bạn.

Sau đó, tìm kiếm sự trợ giúp của chuyên gia sau khi bảo mật thiết bị của bạn bằng cách tắt hoặc xóa các cửa sổ tự động mở trong trình duyệt hoặc các ứng dụng được cài đặt tự động.

Bảo vệ thư của bạn khỏi những kẻ lừa đảo

Đơn giản như việc tìm kiếm thùng rác hoặc trộm thư có thể xuất hiện, chúng là những nguồn thông tin nhạy cảm có giá trị đối với những kẻ trộm danh tính. Nếu bạn chưa có, hãy mua một cái và cắt nhỏ mọi thứ chứa thông tin cá nhân trước khi vứt nó đi. Điêu nay bao gôm
sau đây:

• Báo cáo tài khoản
• Thư từ hoặc ưu đãi của công ty thẻ tín dụng
• Yêu cầu bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
• Báo cáo cho các khoản vay cá nhân hoặc sinh viên

Bất cứ thứ gì chứa số điện thoại của bạn hoặc thông tin liên lạc khác

Thu thập thư của bạn hàng ngày để kẻ trộm có ít thời gian hơn để đánh cắp tài liệu của bạn. Thiết lập tạm giữ thư với bưu điện cho đến khi bạn quay lại nếu bạn đang đi du lịch.

Kiểm tra hộp thư của bạn để tìm các thư bất thường, chẳng hạn như lời nhắc đòi nợ từ những người cho vay mà bạn không biết hoặc tin tức về các tài khoản mới mà bạn không mở. Tất cả những dấu hiệu cảnh báo này cho thấy hành vi trộm cắp danh tính đang được thực hiện.

Cuối cùng, hãy để ý nếu thư của bạn ngừng đến. Một tên tội phạm có thể đã chuyển hướng địa chỉ của bạn đến địa chỉ của chúng thông qua gian lận thay đổi địa chỉ.

Hãy liên hệ với một trong những chuyên gia bảo mật của IDcentral để tìm hiểu thêm về cách các giải pháp của chúng tôi có thể giúp đáp ứng nhu cầu bảo mật kỹ thuật số của bạn

Được xuất bản lần đầu tại
https://www.idcentral.io Vào tháng 11 17, 2022.