Tại sao Thị trường Cần Nhà cung cấp Dịch vụ Thanh toán? (Emils Kragis)

Ngành thương mại điện tử đã phát triển nhanh chóng kể từ năm 2014. Vào năm 2022, ngành thương mại điện tử toàn cầu trị giá hơn 4.9 nghìn tỷ đô la Mỹ. Theo Statista,

ước tính ngành này sẽ tăng trưởng khoảng 50% và đến năm 2025 trị giá 7.4 nghìn tỷ đô la.


Với sự tăng trưởng nhanh chóng này, yêu cầu phải đảm bảo rằng tất cả các nhu cầu thanh toán đều được đáp ứng cho cả hai bên, nhà bán lẻ và khách hàng của họ. Để điều hướng tốt hơn lĩnh vực này, hợp tác với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán là một cách chắc chắn để làm cho nó dễ dàng hơn.

Trước tiên, chúng ta cần giải thích lý do tại sao điều quan trọng là các thị trường trực tuyến sử dụng các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Dưới đây chúng tôi phác thảo nhiều lợi ích của sự hợp tác như vậy.

Lợi ích của việc sử dụng Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP)

Việc có thể sử dụng nhà cung cấp dịch vụ giúp thanh toán dễ dàng hơn sẽ mang lại lợi ích cho bất kỳ tổ chức thương mại điện tử nào. Một số lợi ích mà chúng mang lại bao gồm; đơn giản, tuân thủ cập nhật, bảo mật nâng cao, phát triển trên phạm vi quốc tế
thị trường và CÁC DÒNG DOANH THU MỚI.

Sử dụng đơn giản

Thứ nhất, sự đơn giản thường là yêu cầu cao nhất trong danh sách đối với bất kỳ tổ chức nào. Khi thiết lập một thị trường trực tuyến, điều cần thiết là phải có nền tảng thanh toán kể từ thời điểm doanh nghiệp đi vào hoạt động. Điều này là để người tiêu dùng
có thể thực hiện thanh toán dễ dàng ngay từ trải nghiệm đầu tiên mà không phải trải qua ấn tượng ban đầu khó chịu về thương hiệu của bạn.

Khi sử dụng nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, thị trường trực tuyến sẽ ngay lập tức được giải phóng khỏi các nhiệm vụ sau:

• thu thanh toán
• Giám sát rủi ro và AML
• Chuyển tiền cho người bán

Điều này có nghĩa là với tư cách là một thị trường, bạn có thể tập trung vào những gì bạn làm tốt nhất, tạo và bán các sản phẩm và dịch vụ mà người tiêu dùng có thể mua bằng phương thức thanh toán ưa thích.

Luôn tuân thủ

Khi một tổ chức bắt đầu xử lý dòng tiền, điều quan trọng là phải tuân thủ tất cả các luật liên quan đến việc xử lý tiền, bất kể thị trường giao dịch ở quốc gia nào.

Vì lý do này, việc sử dụng nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ đảm bảo rằng tổ chức luôn giao dịch theo cách tuân thủ. Việc tuân thủ trở nên dễ dàng hơn vì nhà cung cấp dịch vụ thanh toán luôn cập nhật tài liệu của họ và thực hiện AML,
KYC, quy trình giám sát rủi ro.

Bởi vì nhà cung cấp dịch vụ thanh toán là một tổ chức tài chính nên họ phải luôn cập nhật tất cả tài liệu của mình. Các tổ chức sử dụng các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán được hưởng lợi từ:

• Tránh quá trình nộp đơn để trở thành tuân thủ tài chính. Đây là một quá trình dài và tẻ nhạt, đòi hỏi phải tuân thủ nhiều bước và quy tắc trước khi được cấp.
• Được tích hợp các công cụ AML (chống rửa tiền) và KYC (biết khách hàng của bạn) để đảm bảo rằng những kẻ lừa đảo bị phát hiện, giữ an toàn cho doanh nghiệp.

Bảo mật

Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nhận thức được những rủi ro mà thanh toán trực tuyến gặp phải và có bí quyết để đảm bảo giảm thiểu những rủi ro này. Việc sử dụng nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cũng có nghĩa là cả nhà bán lẻ và cá nhân khách hàng
thông tin được bảo vệ khỏi những kẻ lừa đảo kỹ thuật số.

Tiếp cận thị trường quốc tế

Việc mở rộng sang các thị trường mới thường gắn liền với các khoản đầu tư trả trước lớn. Điều này thường đúng vì có những chi phí liên quan đến công việc hành chính cần được thực hiện trước khi mở rộng. Tuy nhiên, đối với các công ty đã tồn tại quá lâu
đã phải chịu thêm chi phí từ quan điểm hoạt động, đặc biệt là – các khoản thanh toán. Quy trình lâu đời của nhiều thị trường trực tuyến là tìm nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tại thị trường địa phương, điều này dẫn đến việc chi tiêu nhiều thời gian và tiền bạc hơn. Tuy nhiên, có
một số nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tập trung vào thị trường quốc tế và đã phát triển các giải pháp có thể hỗ trợ bạn ở mọi nơi trên thế giới. Ngày nay, PSP có thể hỗ trợ các tổ chức mở rộng hoạt động kinh doanh và bán hàng ở một quốc gia khác mà không cần
phát sinh thêm chi phí vì tất cả các giải pháp thanh toán đều có sẵn dưới một mái nhà.

Bạn nên cân nhắc điều gì khi chọn nhà cung cấp dịch vụ thanh toán?

Nhu cầu & mục tiêu

Trước khi bắt đầu quá trình tuyển dụng nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, điều quan trọng là phải biết nhu cầu và mục tiêu của tổ chức của bạn.

Khi bạn đã đặt ra các hướng dẫn cho chính mình, nó sẽ thu hẹp phạm vi tìm kiếm của bạn để tìm ra giải pháp phù hợp nhất với nhu cầu của tổ chức của bạn. May mắn thay, hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đều tạo ra các giải pháp có thể tùy chỉnh theo nhu cầu của tổ chức.

Lệ Phí

Tốt nhất là làm một số bài tập về nhà và so sánh các giải pháp khác nhau hiện có. Sau đó, điều quan trọng là phải so sánh các khoản phí và lệ phí sẽ được tính cho khách hàng cũng như tổ chức.

Để khách hàng hài lòng nhất, hãy sử dụng nhà cung cấp dịch vụ có mức phí thấp hơn và phải chăng hơn. Điều này sẽ giúp mang lại sự hài lòng cho khách hàng và đóng góp vào tỷ lệ khách hàng quay lại nhiều hơn.

Quốc gia và khu vực

Đảm bảo rằng PSP bạn chọn bao phủ thị trường của bạn và có thể hỗ trợ bạn nếu bạn muốn mở rộng sang các quốc gia khác.

Các lựa chọn thanh toán

Đôi khi nhiều hơn là ít hơn. Bạn có thể nghĩ rằng nhiều phương thức thanh toán sẽ hấp dẫn hơn. Trong một số trường hợp, điều đó không đúng vì số lượng phương thức thanh toán có thể ảnh hưởng đến chất lượng trải nghiệm người dùng của bạn. Điều quan trọng là PSP của bạn có thể
để cung cấp và hỗ trợ các phương thức thanh toán phổ biến với chất lượng cao nhất.

Tính năng bảo mật

Khi chọn nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, bạn nên hỏi về các tính năng bảo mật hiện có và cách nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xử lý các hành vi gian lận có thể xảy ra. Điều này sẽ cho bạn ý tưởng rõ ràng về mức độ an toàn của nền tảng và cung cấp
tất cả các bên yên tâm khi thực hiện và nhận thanh toán thông qua nền tảng.

Ví dụ về ngành: Shopify – doanh nghiệp thanh toán???

Điều đầu tiên bạn nghĩ đến khi nghe những từ này – thị trường trực tuyến là gì?
Tôi cá là một số bạn đã nghĩ Shopify.
Vậy Shopify là gì?
Chà, nó là một nền tảng thị trường trực tuyến nhưng câu trả lời này không đại diện đầy đủ cho công ty.
Trong vài năm qua, Shopify ngày càng chuyển mình thành một công ty thanh toán.

Shopify được ra mắt vào năm 2006 và trong hơn một thập kỷ tồn tại, Shopify được biết đến với mô hình kinh doanh Đăng ký.
Tuy nhiên, vào năm 2013, công ty đã ra mắt Shopify Payments — một giải pháp thanh toán dễ dàng cho người bán. Phí cho gói cơ bản là 2.9% và 30 xu cho mỗi giao dịch.

Mặc dù là một doanh nghiệp nhỏ khi mới ra mắt, nhưng mảng thanh toán đã phát triển đáng kể,
theo nhà phân tích Ben Thompson:

• 2015: Vào năm Shopify ra mắt công chúng, doanh thu từ Đăng ký (67 triệu đô la) gần gấp đôi Thanh toán (2 triệu đô la)
• Năm 2020: Kết quả thay đổi: doanh thu từ Thanh toán ($2 tỷ) gần gấp đôi Đăng ký ($2 triệu)