Thay đổi chia sẻ dữ liệu của FCA và BoE: tác động đến người cho vay

Thay đổi chia sẻ dữ liệu của FCA và BoE: tác động đến người cho vay

Dấu thời gian: Ngày 23 tháng 2024 năm 10 24:XNUMX sáng
FCA and BoE data sharing changes: the impact on lenders PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Với sự tập trung đổi mới của BoE và FCA vào việc cải thiện việc thu thập và chia sẻ dữ liệu trong thị trường thông tin tín dụng, ngành này đã đặt ra những câu hỏi đúng đắn.

Những thay đổi này sẽ có tác động gì đến người cho vay? Họ có thực sự hỗ trợ tăng trưởng thị trường vì lợi ích chung không? Và người cho vay cần chuẩn bị những gì?

Để tìm hiểu thêm, trong bài viết này, chúng tôi đã nói chuyện với nhà lãnh đạo tư tưởng trong ngành, Ashley Beldham (cựu Giám đốc Experian), người đã thấy tác động của việc chia sẻ dữ liệu đối với CRA cũng như người cho vay. 

Hãy đi vào nó. 👇

Cách tiếp cận kết hợp của BoE và FCA

Sản phẩm
sáng kiến ​​chung của Ngân hàng Anh (BoE) và Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) dự kiến ​​sẽ mất vài năm để thực hiện – điều mà Ashley cảm thấy là rất cần thiết. Về cơ bản, nó thể hiện nỗ lực phối hợp nhằm hiện đại hóa và tối ưu hóa việc thu thập dữ liệu
các quy trình trong thị trường thông tin tín dụng.

Bằng cách điều chỉnh các nỗ lực của mình, họ tìm cách tạo ra một khuôn khổ gắn kết và hiệu quả hơn để chia sẻ dữ liệu, mang lại lợi ích cho cả cơ quan quản lý và tổ chức tài chính. 

Cách tiếp cận kết hợp này sẵn sàng mang lại sự thay đổi đáng kể trong cách thu thập, phân tích và sử dụng dữ liệu, với mục tiêu bao quát là tạo ra một hệ thống tài chính mạnh mẽ và minh bạch hơn.

Nhưng những người cho vay có thể có cảm xúc lẫn lộn về những thay đổi được đề xuất, như Ashley đã chỉ ra; 

“Một mặt, yêu cầu chia sẻ thông tin tín dụng với CRA có thể dẫn đến lo ngại về nghĩa vụ báo cáo bổ sung và khả năng điều chỉnh hoạt động. Nhưng mặt khác, việc đưa ra một định dạng báo cáo dữ liệu chung có thể được xem
như một bước tích cực mà cuối cùng có thể hợp lý hóa các quy trình.”

Ashley tiếp tục nói; “Các bên cho vay thận trọng một cách đúng đắn về gánh nặng tiềm ẩn của các yêu cầu báo cáo bổ sung và ý nghĩa thực tế của việc chia sẻ dữ liệu khách hàng nhạy cảm.” 

Công bằng mà nói, có những lo ngại về khả năng của FCA trong việc đạt được sự cân bằng giữa thúc đẩy cạnh tranh thị trường và bảo vệ lợi ích của người cho vay cũng như người tiêu dùng. Điều này có thể xuất phát từ sự thiếu rõ ràng về mặt lịch sử và đôi khi không thực tế.
mong đợi từ các cơ quan quản lý. 

Ashley cho biết thêm; “Các nhà cho vay mong muốn đảm bảo rằng những thay đổi được đề xuất thực sự mang lại kết quả tích cực cho khách hàng, phù hợp với luật về Trách nhiệm của Người tiêu dùng.” 

Ý nghĩa tương lai và triển vọng của ngành

Những thay đổi được đề xuất có thể có ý nghĩa sâu rộng đối với động lực của ngành và những người tham gia thị trường. Khi ngành điều hướng giai đoạn này, một số cân nhắc chính sẽ xuất hiện:

#1: Chất lượng dữ liệu

Nó có vẻ hiển nhiên. Tuy nhiên, việc duy trì và đảm bảo chất lượng dữ liệu sẽ là điều cần thiết để duy trì tính toàn vẹn của quá trình đánh giá tín dụng và ra quyết định. Người cho vay sẽ cần triển khai các cơ chế mạnh mẽ để xác nhận và xác minh tính chính xác của thông tin được chia sẻ
thông tin tín dụng. Và cũng để giảm thiểu những khoảng trống trong dữ liệu như chi tiết liên hệ và dữ liệu giao dịch – chiến lược ở đây có thể sẽ được áp dụng ở nhiều văn phòng.

#2: Thay đổi hoạt động

Người cho vay có thể cần đánh giá và điều chỉnh quy trình hoạt động của mình để tuân thủ các yêu cầu báo cáo dữ liệu mới. Điều này có thể liên quan đến việc đầu tư vào công nghệ và nguồn lực để đảm bảo tính chính xác của báo cáo và tích hợp liền mạch.

#3: Trao quyền cho người tiêu dùng

Việc nhấn mạnh vào việc tăng cường khả năng tiếp cận và hiểu biết của người tiêu dùng về thông tin tín dụng mang đến cơ hội cho người cho vay tương tác với người tiêu dùng một cách minh bạch và nhiều thông tin hơn. Điều này hỗ trợ trải nghiệm khách hàng tốt hơn nhưng cũng phù hợp
với luật nghĩa vụ người tiêu dùng. Để làm được điều này, người cho vay có thể cần phát triển các chiến lược để trao quyền cho người tiêu dùng thông qua việc nâng cao nhận thức và giáo dục về tín dụng. 

#4: Cạnh tranh thị trường

Việc thúc đẩy cạnh tranh thị trường lớn hơn có thể dẫn đến sự xuất hiện của những người mới tham gia và các sản phẩm tín dụng sáng tạo. Người cho vay sẽ cần phải lập chiến lược và tạo sự khác biệt trong một môi trường cạnh tranh hơn. Giảm chi phí là chìa khóa để duy trì tính cạnh tranh. 

#5: Điều chỉnh quy định

Người cho vay phải đảm bảo sự phù hợp với bối cảnh pháp lý đang phát triển. Luôn nhận thức được các cập nhật quy định và thể hiện sự tuân thủ các yêu cầu báo cáo dữ liệu mới sẽ rất quan trọng.

#6: Hợp tác trong ngành

Sự hợp tác trong ngành, bao gồm cả với các cơ quan tham chiếu tín dụng và các bên liên quan khác, sẽ rất cần thiết để điều hướng các thay đổi một cách hiệu quả và đảm bảo quá trình chuyển đổi suôn sẻ.

Điểm mấu chốt ở đây? 

Ashley Beldham nói điều đó hay nhất; “Khi ngành chuẩn bị cho những thay đổi này, triển vọng nêu bật tiềm năng cho một thị trường tín dụng toàn diện và cạnh tranh hơn”.

Công bằng mà nói thì chúng tôi đồng ý. Mặc dù những điều chỉnh ngắn hạn có thể đặt ra những thách thức, nhưng tác động lâu dài hướng tới một thị trường thông tin tín dụng năng động, lấy người tiêu dùng làm trung tâm và minh bạch hơn.

Lời cuối

Tóm lại, những thay đổi được đề xuất đối với thị trường chia sẻ dữ liệu tín dụng đi kèm với những thách thức và cơ hội cho người cho vay và ngành nói chung. 

Nhưng đây là vấn đề. Người cho vay sẽ — hoàn toàn đúng — lo ngại về ý nghĩa thực tế và sự cân bằng lợi ích, mục tiêu bao trùm là tăng cường tính minh bạch của thị trường, trao quyền cho người tiêu dùng và cạnh tranh là mục tiêu chung. 

Khi ngành phát triển, triển vọng trong tương lai sẽ hướng tới một bối cảnh được đặc trưng bởi chất lượng dữ liệu được cải thiện, trao quyền cho người tiêu dùng được nâng cao và tính năng động hơn của thị trường. Bằng cách chủ động giải quyết những cân nhắc này, người cho vay có thể góp phần tạo ra một môi trường linh hoạt hơn.
và môi trường tín dụng dễ tiếp cận, cuối cùng mang lại lợi ích cho cả những người tham gia trong ngành và người tiêu dùng.

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính