Tại sao bạn cần một ví kỹ thuật số? (Tatsiana Kuchminskaya)

Thực tế kỹ thuật số mới đang thay đổi cuộc sống của chúng ta một cách nhanh chóng và không thể thay đổi được. Tác động của công nghệ kỹ thuật số đối với nền văn minh chỉ có thể so sánh với sự xuất hiện của ngọn lửa khi nó trở nên rõ ràng ngay từ tia lửa đầu tiên rằng thế giới sẽ không bao giờ giống như cũ. Tương tự
điều đã xảy ra một lần nữa khi mọi người có thể học tập, làm việc, thư giãn, mua sắm và quản lý tài chính của mình với sự trợ giúp của công nghệ nano. Hai năm qua cho thấy chúng ta đang dần từ bỏ một thứ lỗi thời khác – ví da đựng tiền giấy, ưa thích hơn
một bản sao điện tử. Điều gì đã thúc đẩy người dùng đưa ra quyết định như vậy và điều gì đang chờ đợi thanh toán kỹ thuật số sớm?

Ví tiền kỹ thuật số là gì?

Chắc chắn bạn đã quá quen với thủ tục thanh toán hàng hóa không cần tiếp xúc nhanh chóng và tiện lợi tại cửa hàng. Mặc dù nó tăng tốc đáng kể và tạo điều kiện thanh toán, bạn phải nhớ mã PIN và mang theo tất cả các thẻ ngân hàng và thẻ giảm giá bên mình.

Ví kỹ thuật số cho phép bạn đặt tất cả tiền thật và tài liệu vào ứng dụng di động. Bạn cần cài đặt chương trình như vậy trên điện thoại thông minh hoặc PC, lưu tất cả thông tin chi tiết về thẻ thanh toán vào ví và thanh toán bất kỳ dịch vụ nào trực tiếp trong cửa hàng hoặc
trực tuyến. Theo cách tương tự, bạn có thể lưu trữ hộ chiếu, vé, thẻ lên máy bay, chìa khóa phòng khách sạn, phiếu quà tặng và phiếu giảm giá, v.v.

Ngoài ra, các ứng dụng ví kỹ thuật số cung cấp cho người dùng những lợi ích đặc biệt: phần thưởng, chiết khấu và hoàn tiền cho một số khoản thanh toán và tiện ích nhất định. Đây là một lý do tốt khác tại sao người dùng chú ý đến các bản sao kỹ thuật số của ví truyền thống.

Có rất nhiều công ty kinh doanh ví kỹ thuật số: Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay, v.v. Ví dụ: với dịch vụ Google Wallet đã có từ trước, người dùng có thể “lưu trữ” tiền mặt trên điện thoại của họ. Với sự trợ giúp của tầm ngắn
truyền thông không dây, chủ sở hữu thiết bị đã thanh toán tiền mua hàng ở bất kỳ tổ chức nào hợp tác với hệ thống thanh toán này. Nếu công ty không phải là đối tác của Google Wallet, người dùng có thể nhận được thẻ ví vật lý được liên kết với Bank of Google.

Trong 2018, Google
Sáp nhập hai luồng thanh toán chính – Android Pay và Google Wallet – vào một dịch vụ duy nhất có tên Google Pay. Hệ thống kết hợp có các tính năng tương tự và cho phép bạn xem lịch sử mua hàng của mình cũng như nhận tiền thưởng và ưu đãi cá nhân.

Ví kỹ thuật số cũng thường được gọi là ví tiền điện tử và ví lưu trữ tiền điện tử. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ nói về ví kỹ thuật số cho số tiền mà bạn có thể có trên thẻ hoặc tài khoản ngân hàng nhựa.

Tại sao ví kỹ thuật số lại phổ biến trên thế giới?

Trong 5 năm qua với sự phát triển của ví điện tử, số lượng thanh toán kỹ thuật số đã tăng gần gấp đôi. Chỉ riêng năm 2020, dân số thế giới đã thực hiện 779 tỷ thanh toán kỹ thuật số. nhân viên thống kê

dự đoán rằng con số này sẽ tăng thêm 13% nữa trong những năm tới.

Virus Corona đã tạo động lực cho sự phát triển nhanh chóng của thanh toán điện tử vì trong thời gian cách ly và tự cách ly, mọi người cố gắng tránh những nơi công cộng và thanh toán trực tuyến. Thanh toán kỹ thuật số tăng lên ngay cả ở các quốc gia chú trọng tiền mặt và ngay cả ở những người mua sắm lớn tuổi.
Người dân đã quá quen với những tiện ích này nên đến năm 2025, theo các chuyên gia từ
Trí thông minh, tiền mặt sẽ được thay thế bằng ví kỹ thuật số.

Theo các chuyên gia, các ứng dụng di động phổ biến nhất cho thanh toán điện tử có lượng khán giả từ 39 triệu đến hơn 1 tỷ người dùng mỗi ngày. Với việc thế hệ Baby Boomers dần nghỉ hưu và được thay thế bởi Thế hệ Z am hiểu công nghệ hơn, điều này được mong đợi
rằng sẽ còn có nhiều chủ sở hữu ví kỹ thuật số hơn nữa. 

Thật không may, không phải tất cả các quốc gia đều tham gia vào quá trình số hóa thanh toán toàn cầu. Mức độ phủ sóng tối đa được quan sát thấy ở Trung Quốc, nơi có khoảng 47% dân số sử dụng thanh toán bằng điện thoại thông minh. Cư dân của Na Uy, Anh, Nhật Bản, Úc, Columbia,
Hoa Kỳ, Singapore và Canada quan tâm đến ví kỹ thuật số. Áo lọt vào top 16, nơi XNUMX% dân số thích ví điện tử.

Tuy nhiên, sớm muộn gì các quốc gia khác cũng sẽ áp dụng ví điện tử. Câu hỏi duy nhất là thời gian và trình độ kỹ thuật của con người. Ngoài sự gia tăng phổ biến, bạn có thể mong đợi điều gì khác từ ví kỹ thuật số?

Nhìn vào ví tiền kỹ thuật số: xu hướng công nghệ trong vài năm tới

Xác thực sinh trắc học

Kể từ năm 2020 (năm đại dịch mạng), mọi người trở nên cảnh giác với các khoản thanh toán trực tuyến. Vào thời điểm đó, chỉ có UAE ghi nhận mức độ gian lận trực tuyến gia tăng ít nhất 250%. FBI thấy rằng mọi người có khả năng phàn nàn về các vụ hack cao hơn 400 lần. Năm 2022, tình hình
đơn giản hơn một chút: trong quý đầu tiên, 18 triệu dữ liệu bị rò rỉ
đã được ghi lại. Tuy nhiên, bảo mật vẫn là ưu tiên hàng đầu và là một trong những lý do lớn nhất khiến mọi người ngại tin tưởng vào ví kỹ thuật số.

Xác thực sinh trắc học là một công nghệ giảm thiểu các mối đe dọa đối với quyền riêng tư. Rốt cuộc, việc xác minh và nhận dạng dữ liệu về một người xảy ra do các đặc điểm sinh học duy nhất của họ: dấu vân tay, võng mạc hoặc mống mắt, giọng nói, khuôn mặt và những thứ tương tự.

Ban đầu, chủ sở hữu điện thoại thông minh thiết lập các đặc điểm này để trong tương lai hệ thống xác định dữ liệu phù hợp. Chỉ khi đó, nó mới cho phép người dùng thực hiện các hành động cần thiết: mở khóa điện thoại, thanh toán hàng hóa bằng ví kỹ thuật số, mở
cánh cửa của một chiếc ô tô thuê, v.v. Ví dụ: tất cả điện thoại thông minh mới của Apple từ lâu đã sử dụng Face ID - hệ thống nhận dạng khuôn mặt 3D hồng ngoại - thay vì Touch ID.

Xác thực sinh trắc học đảm bảo xác minh đáng tin cậy hơn về danh tính của người dùng một cách dễ dàng và dễ hiểu nhất, đồng thời, những kẻ gian lận không có sẵn. Mọi người tin tưởng công nghệ này, đó là lý do tại sao
Gartner tự tin rằng đến năm 2023, các điểm xác minh danh tính sẽ thay thế nền tảng xác thực tại hơn 50% các tập đoàn lớn.

Từ thẻ đến mã QR

Trước đây, số tài khoản ngân hàng có thể được tìm thấy bằng cách kết hợp các số duy nhất được ghi trên thẻ. Vì cách tiếp cận này không an toàn nên nó đã được thay thế bằng tiêu chuẩn EMV quốc tế đáng tin cậy hơn, cung cấp sự hiện diện của chip và mã.
trên thẻ.

Một con chip có thể chạy ứng dụng và trao đổi lệnh với thiết bị đầu cuối POS và khi thanh toán, chủ sở hữu phải chỉ định mã PIN. Thông tin trên chip được bảo vệ và về mặt kỹ thuật, việc đánh cắp thông tin đó khó hơn so với từ dải từ. Nhưng công nghệ này
có nhược điểm vì thẻ EMV còn có dải từ, thông tin từ đó có thể bị kẻ lừa đảo sao chép bằng thiết bị đặc biệt – skimmer.

Mã QR hứa hẹn sẽ làm cho cuộc sống của chúng ta dễ dàng và an toàn hơn. Được lưu trữ trên điện thoại thông minh, mẫu 2D độc đáo này đủ để hiển thị cho người khác quét và chẳng hạn như chuyển tiền. Nó chứa nhiều dữ liệu hơn mã vạch và có thể đọc được trên cả màn hình và
giấy. Ngoài ra, thông tin có thể được đọc từ mã QR ngay cả khi nó bị hỏng.

Khi người mua quét mã, họ sẽ chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của người bán. Trong các cửa hàng thực, mã có thể được hiển thị khi thanh toán để cho phép khách hàng thanh toán các mặt hàng mà không cần ví thực. Khách hàng chỉ cần mở ứng dụng, điểm
camera của điện thoại ở ô vuông “đen trắng”, quét nó trong vài giây và trở về nhà vui vẻ với việc mua hàng của họ. Người dùng Android thường chọn chương trình NeoReader hoặc QR Reader, trong khi chủ sở hữu iPhone lại thích ứng dụng Camera hơn.

Khi thanh toán trực tuyến, người dùng cũng cần mở chương trình và quét mã. Vì chi tiết thanh toán đã được lưu trữ trong hệ thống, giao dịch sẽ nhanh chóng được xử lý và phê duyệt.

Mã QR là một công nghệ đầy hứa hẹn. Nó an toàn, rẻ tiền, tiện lợi và có thể dễ dàng sử dụng để thanh toán hàng hóa, du lịch, tiện ích, thực phẩm, v.v. Công nghệ này về cơ bản sẽ thay đổi cách thức hoạt động của các cửa hàng bán lẻ vì với mã QR, người bán
không cần điện hay kết nối Internet, họ chỉ cần người mua có điện thoại thông minh.

Sự xuất hiện của các điểm bán hàng di động

Ví kỹ thuật số có thể cách mạng hóa cách thức hoạt động của các cửa hàng truyền thống bằng cách loại bỏ nhu cầu mua phần cứng đắt tiền. Các chuyên gia dự đoán sự lan rộng của máy tính tiền di động – mPOS. Đây là điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng được sử dụng thay vì tiền mặt
đăng ký hoặc một thiết bị đầu cuối tiền mặt điện tử để thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ.

Thiết bị đầu cuối POS tiêu chuẩn bao gồm máy tính để bàn, ngăn đựng tiền, máy in hóa đơn, máy thẻ tín dụng và máy quét. Một mPOS loại bỏ phần cứng cồng kềnh này. Thanh toán trên thiết bị di động chỉ cần kết nối mạng, đầu đọc thẻ ngân hàng và ứng dụng giao dịch.
Người dùng có thể tải xuống ứng dụng POS và kết nối đầu đọc với điện thoại thông minh của họ.

Công nghệ mPOS sẽ giúp giao dịch di động hơn, cho phép bạn chấp nhận thanh toán khi đang di chuyển từ bất kỳ nơi nào có kết nối Internet. Nghiên cứu cây bách xù

dự đoán một tương lai tuyệt vời cho nó, ước tính rằng vào năm 2023, số lượng giao dịch di động sẽ tăng gần gấp ba lần so với năm 2018 và lên tới 87 tỷ.

Thanh toán bằng loa thông minh

Trợ lý nhà thông minh dưới dạng loa thông thường không chỉ có thể giao tiếp với chủ nhân, bật nhạc hay báo cáo dự báo thời tiết. Các chuyên gia tin rằng loa thông minh sẽ cách mạng hóa lĩnh vực tài chính. Ngày càng có nhiều người dùng tin tưởng những điều này
thiết bị đặt đồ ăn tại nhà hoặc gọi taxi. Còn gì nữa mọi người
đang bắt đầu để mua sắm trực tuyến các mặt hàng gia dụng, hàng tạp hóa và thậm chí là quần áo.

Sự thật này
được xác nhận theo số liệu được công ty tư vấn OC&C Strategy Consultants đưa ra. Nó đã ghi nhận sự tăng trưởng nhanh chóng trong thanh toán bằng giọng nói và dự đoán rằng khối lượng của chúng sẽ là 40 tỷ USD vào cuối năm 2022. Cho đến nay, chỉ có 28% dân số tin tưởng trực tuyến
chuyển giọng nói nên những người còn lại vẫn chưa rõ quy trình này an toàn đến mức nào.

Ngay cả khi bất chấp rào cản này, tương lai của loa thông minh vẫn đầy hứa hẹn. Statista

tính rằng hơn 4.2 tỷ trợ lý giọng nói kỹ thuật số được sử dụng trên các thiết bị trên toàn thế giới và đến năm 2024, con số này sẽ tăng gấp đôi.

Bảo mật dựa trên AI

Điểm này nối tiếp điểm trước. Vì mọi người lo ngại về độ tin cậy của thanh toán trực tuyến, nên cần phải cung cấp cho họ sự bảo mật hàng đầu.

Các ngân hàng sở hữu hàng tỷ dữ liệu khách hàng: thông tin liên hệ, thông tin cá nhân, chi tiết thanh toán, v.v. Thông tin này phải có khả năng được bảo vệ để những kẻ lừa đảo không có cơ hội sử dụng nó cho các mục đích của chúng.

Để thực hiện điều này một cách hiệu quả nhất có thể, các tổ chức tài chính đã phải dựa vào sự trợ giúp của các công nghệ dựa trên AI và học máy. Hệ thống bảo mật như vậy có thể phát hiện các giao dịch đáng ngờ trong thời gian thực và báo cáo chúng cho chủ tài khoản ngân hàng.
Cảnh báo có thể xuất hiện dưới dạng thông báo SMS từ ngân hàng hỏi xem người dùng có thực hiện thanh toán hay không. Như vậy, một công ty tài chính sẽ phản ứng kịp thời với những hành động bất hợp pháp và ngăn chặn một tai nạn nghiêm trọng, khi không chỉ tiền của khách hàng mà cả tài sản của công ty cũng bị ảnh hưởng.
danh tiếng đang bị đe dọa.

Nhiều ngân hàng đã quan tâm đến AI và ML và có kế hoạch đầu tư hàng tỷ đô la vào các công nghệ này. Các hệ thống bảo vệ tự động dựa trên AI và ML đang dần trở thành tiêu chuẩn trong cuộc chiến chống tội phạm mạng.

Michael Kaplan, Giám đốc Doanh thu kiêm Tổng Giám đốc PayNearMe,
Giải thích sự thận trọng của mọi người về ví kỹ thuật số. Anh ấy nói rằng một số người trong chúng tôi đã thanh toán cho hàng tạp hóa hoặc mua sắm trực tuyến bằng tài khoản Google hoặc Apple Pay của mình. Khi người tiêu dùng bắt đầu thanh toán hóa đơn thông qua ví kỹ thuật số, họ hoàn toàn đánh giá cao khả năng to lớn của nó.
sự dễ dàng và tiết kiệm thời gian mà nó mang lại cho họ. Chuyên gia này chắc chắn rằng tất cả các công ty fintech nên tìm cách kích hoạt ví kỹ thuật số để tận dụng xu hướng quan trọng này.

Phụ thuộc nhiều vào đám mây

Đám mây là phương tiện chính để tạo ví kỹ thuật số. Nó có tính năng bảo mật tích hợp, có khả năng mở rộng và thực hiện các quy trình tính toán chuyên sâu. Đám mây cải thiện ví kỹ thuật số và đây là cách thực hiện:

Mặc dù thông tin cá nhân của người trả tiền đã được mã hóa trong ứng dụng, nhưng ví kỹ thuật số được lưu trữ trên đám mây sẽ được bảo vệ bổ sung. Nó được đảm bảo bởi Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán (PCI DSS), được sử dụng trong các dịch vụ tài chính
ngành công nghiệp.

Tốc độ xử lý thanh toán ảnh hưởng trực tiếp đến sự thuận tiện của khách hàng. Mặc dù thẻ ngân hàng nhựa đã đẩy nhanh đáng kể quá trình thanh toán nhưng chúng vẫn cần thời gian để xác thực và xác minh trên các thiết bị thanh toán. Với ví kỹ thuật số trên đám mây,
quy trình này có thể được thực hiện nhanh hơn nữa, chỉ trong tích tắc.

Đám mây cho phép bạn lưu trữ thông tin thanh toán một cách an toàn trong kho lưu trữ ảo trung tâm, bất kể thiết bị nào. Bạn có thể thanh toán hàng hóa bằng điện thoại thông minh, máy tính bảng và đồng hồ thông minh. Nếu những thiết bị này bị mất hoặc bị đánh cắp, người không có thẩm quyền sẽ không
có thể sử dụng chúng nhờ xác thực sinh trắc học mạnh mẽ.

Đám mây tạo ra một môi trường lý tưởng để kết nối ví với các công nghệ mới như blockchain.
Singapore Airlines (SIA) đã ra mắt ví kỹ thuật số tính theo dặm, KrisPay. Các thành viên của chương trình có thể kiếm dặm thông qua chi tiêu hàng ngày hoặc chuyển đổi số dặm của họ thành mã thông báo KrisPay, sau đó có thể chi tiêu
tại nhiều cửa hàng bán lẻ. Bằng cách này, công ty tìm cách tăng cường lòng trung thành của khách hàng, thu hút nhiều người dùng hơn và nâng cao nhận thức về thương hiệu của mình.

Ví kỹ thuật số tác động đến thành công của doanh nghiệp

Ví kỹ thuật số cũng mang lại lợi ích cho doanh nghiệp theo nghĩa là khách hàng nhận được những gì rất quan trọng đối với họ – tùy chọn thanh toán nhanh chóng và thuận tiện. Theo VoCUL

Khảo sát, điều kiện này quan trọng đối với 40% người mua và là yếu tố quan trọng để đạt được lòng trung thành đối với một người bán cụ thể.

Các thương gia trực tuyến cũng tích cực về công nghệ mới và hầu hết họ tin rằng nó sẽ không ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của họ. Tại Hoa Kỳ, hơn 60% người bán Thương mại điện tử

có ít nhất một tùy chọn ví kỹ thuật số tích hợp.

Bằng cách cung cấp các tùy chọn ví kỹ thuật số khi thanh toán, công ty có thể đạt được mục tiêu kinh doanh nhanh hơn và tăng lợi nhuận. Những người tham gia cuộc khảo sát VoCUL tương tự cho biết việc áp dụng công nghệ này giúp đẩy nhanh quá trình thanh toán và tăng
số lượt truy cập. Ví dụ: HotelTonight tuyên bố rằng người dùng Google Pay có khả năng hoàn tất quy trình đặt phòng cao hơn 65% và có tỷ lệ chuyển đổi cao hơn gấp 2 lần so với người mua sắm bằng thẻ.

Tác giả nghiên cứu của Juniper, Alexandria Sadler nhấn mạnh rằng các thương gia không chỉ cần dựa trên chiến lược thanh toán của họ dựa trên việc chấp nhận ví để hỗ trợ thị trường mục tiêu có sự tham gia kỹ thuật số. Họ cũng cần xác định đúng ví để nhắm mục tiêu hoặc họ
sẽ phải chịu gánh nặng với chi phí tăng lên và lợi ích bị hạn chế.

Kết luận

Tất cả các bên trên
xu hướng chơi vai trò quan trọng trong quá trình chuyển đổi từ tiền giấy sang tiền kỹ thuật số. Giai đoạn 2020-2022 cho thấy người dân đã quen với việc thanh toán hàng hóa theo phương thức không tiếp xúc. Ví kỹ thuật số lưu trữ an toàn thông tin người thanh toán ở dạng nhỏ gọn. Bạn có thể thanh toán hàng hóa
và chuyển tiền thậm chí sang các nước khác một cách dễ dàng và nhanh chóng. Với ví điện tử, người mua hàng quản lý chi tiêu tốt hơn bằng cách nhận thông tin tài khoản ngay lập tức. Có thể nói, ví kỹ thuật số mang lại cho mọi người nhiều tự do hơn và doanh nghiệp có nhiều lựa chọn hơn để phát triển
Và cải tiến.