Bảo hiểm tích hợp sẽ trở thành tương lai của ngành? (Rene Schoenauer)

Nhiều người trong ngành bảo hiểm coi bảo hiểm tích hợp là bước hợp lý tiếp theo trong quá trình phát triển của ngành. Những người ủng hộ lập luận rằng với lời hứa phá vỡ phân phối bảo hiểm, bảo hiểm tích hợp sẽ là động lực tăng trưởng chính. Khi thị trường phát triển,
chúng tôi đã thấy một số thương hiệu tiêu dùng lớn, từ
Tesla đến
IKEA và
Uber, bắt đầu đưa bảo hiểm vào dịch vụ của họ. Tuy nhiên, một số công ty bảo hiểm tỏ ra nghi ngờ khi nói đến bảo hiểm tích hợp vì thương hiệu của họ có thể trở nên vô hình đằng sau thương hiệu hướng tới khách hàng tùy thuộc vào cách cung cấp bảo hiểm tích hợp.
được giới thiệu và bán.

Bảo hiểm nhúng như một cơ hội
Người tiêu dùng chắc chắn đang quan tâm đến ý tưởng gia tăng sự tiện lợi và đơn giản thông qua bảo hiểm tích hợp khi thị trường tiếp tục trưởng thành. Điều này là do bảo hiểm nhúng cung cấp cho người tiêu dùng cơ hội nhận được bảo hiểm phù hợp
cung cấp, phù hợp với việc mua sản phẩm hoặc dịch vụ của họ mà không cần phải tìm kiếm các giao dịch bảo hiểm. Thay vào đó, tất cả được hợp nhất tại điểm bán sản phẩm hoặc dịch vụ đó.

Khách hàng ngày càng cảm thấy thoải mái hơn khi mua bảo hiểm từ một thương hiệu tiêu dùng như Amazon, Tesla và IKEA. Theo nghiên cứu về khách hàng bảo hiểm ở Vương quốc Anh, hơn bốn phần mười (45 phần trăm) khách hàng sẵn sàng mua bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm.
thương hiệu không phải công ty bảo hiểm. Bảo hiểm nhúng cũng giúp tiếp cận những người tiêu dùng có thể không có bảo hiểm, đặc biệt là những người trẻ tuổi. Nghiên cứu nói trên cho thấy hơn 70% khách hàng trong độ tuổi từ 18 đến 34 có nhiều khả năng mua bảo hiểm hơn
từ một thương hiệu tiêu dùng nếu nó được nhúng. Điều này mang đến cơ hội cho các công ty bảo hiểm thu hút một lượng khán giả hoàn toàn mới mà không cần đầu tư nhiều vào hoạt động tiếp thị và hỗ trợ khách hàng bổ sung.

Vấn đề công nghệ kế thừa
Bảo hiểm nhúng chỉ hoạt động khi sự tích hợp giữa các hệ thống của công ty bảo hiểm và bên thứ ba diễn ra liền mạch và an toàn. Bất cứ điều gì ít hơn và sẽ có sự chậm trễ tốn kém và khả năng tin tặc đột nhập vào các hệ thống được định cấu hình sai. Đối với các công ty bảo hiểm, việc nắm giữ
đến các hệ thống kế thừa có thể gây ra vấn đề về vấn đề này. Chúng bao gồm tăng chi phí bảo trì hệ thống phụ trợ, tốn thời gian phát triển sản phẩm và hạn chế khả năng tích hợp với các hệ sinh thái kỹ thuật số mới. Nghiên cứu từ

cấp độ, nhận thấy rằng các công ty bảo hiểm đang đi sau các ngành khác khi nói đến việc hiện đại hóa công nghệ của họ, do đó, đang kìm hãm quá trình số hóa của họ.

Các công ty bảo hiểm phải tập trung vào việc thúc đẩy chương trình chuyển đổi kỹ thuật số của họ, để họ có thể tích hợp với các thương hiệu đối tác để có thể cung cấp cho các kênh mới này thông tin về giá và sản phẩm phù hợp theo thời gian thực, đồng thời thực hiện bảo lãnh phát hành.
quyết định nhanh chóng và chính xác hơn. Do đó, các công ty bảo hiểm nên đặt mục tiêu trở thành nền tảng đám mây, sau đó sẽ cho phép họ sử dụng những cải tiến và công nghệ mới nhất như học máy và trí tuệ nhân tạo (AI) để cải thiện dịch vụ khách hàng, giảm
gian lận và cải thiện độ chính xác của bảo lãnh phát hành mà không cần duy trì hệ thống phụ trợ của họ.

Mối quan tâm về quy định
Vì bảo hiểm nhúng liên quan đến nhiều bên, nên có sự nhầm lẫn về việc ai có thể truy cập dữ liệu khách hàng riêng tư và tại sao, điều này làm nảy sinh các vấn đề về tính minh bạch và các rắc rối về quy định. Đồng thời, các câu hỏi về quyền sở hữu dữ liệu cũng được đặt ra. Đây là
do các câu hỏi xung quanh việc liệu tổ chức tiếp xúc với khách hàng có thể truy cập và phân tích dữ liệu cá nhân được chia sẻ với công ty bảo hiểm hay không; cũng như bên có quyền truy cập vào giao diện khách hàng, cho dù đó là công ty bảo hiểm hay thương hiệu của khách hàng, sẽ là
người thúc đẩy mô hình phân phối này.

Để bảo vệ khách hàng, mỗi bên có trách nhiệm ngăn chặn vi phạm dữ liệu và dữ liệu phải được xử lý và lưu trữ theo cách tuân thủ các quy định của mỗi quốc gia. Khi bắt đầu hợp tác này, phải đặt ra các quy tắc rõ ràng,
mà không có bất kỳ sự mơ hồ. Nếu có sự cố xảy ra, nó sẽ ảnh hưởng đến niềm tin của khách hàng, với một số khách hàng có khả năng không muốn sử dụng mô hình bảo hiểm tích hợp.

Tương lai của bảo hiểm tích hợp
Thị trường bảo hiểm nhúng, đặc biệt đối với bảo hiểm phi nhân thọ được dự đoán là có giá trị

722 tỷ đô la Tổng phí bảo hiểm viết vào năm 2030, minh họa cho sự tăng trưởng và cơ hội đáng kể trong lĩnh vực này. Hiện tại, thị trường tập trung vào hàng tiêu dùng, nhưng trong tương lai, điều này có thể mở rộng sang các quy trình kinh doanh, chẳng hạn như hậu cần và kho bãi.
Đặc biệt là vào thời điểm các doanh nghiệp đang thắt chặt ngân sách, bảo hiểm tích hợp có thể là một cách để các tổ chức mở rộng quy mô nhu cầu bảo hiểm của họ, trong khi vẫn giữ chi phí thấp.

Vì vậy, bảo hiểm nhúng sẽ trở thành tương lai của ngành? Tóm lại là có. Bảo hiểm tích hợp cung cấp sự tiện lợi cho khách hàng và cho phép các doanh nghiệp giữ chi phí thấp. Tuy nhiên, những thay đổi cần phải xảy ra trong ngành trước. Doanh nghiệp bảo hiểm phải cập nhật
các hệ thống công nghệ back-end của họ để tích hợp liền mạch với các thương hiệu đối tác trực tiếp với khách hàng. Bảo hiểm nhúng là giải pháp đôi bên cùng có lợi cho các công ty bảo hiểm, doanh nghiệp và khách hàng.