MSB 服务拯救了许多无法立即访问银行并希望转账或进行贸易往来的人。 因此，它无疑提供了时间和地点的便利。
我们都知道 MSB 服务包括交易或货币兑换的现金接受、全球汇款服务、支票兑现网点，以及在无需执行 KYC 验证的情况下促进付款人和提供商之间的付款。
随着数字化的蓬勃发展，货币兑换服务的需求增加，MSB行业也随之繁荣。 在过去的几年里，这个行业见证了巨大的增长。 与此同时，小微企业也不断面临洗钱问题
问题。 此外，它还与人口贩运、毒品走私、恐怖主义融资等严重犯罪有关。
许多银行已经终止了 MSB 服务，例如巴克莱银行在十年前选择关闭大约 250 个 MSB 账户，这可能不是正确的决定，因为它影响了发展中国家的经济。
2011 年，联合国毒品和犯罪问题办公室 (UNODC) 估计有 1.6 万亿美元，即全球 GDP 的 2.7% 被犯罪分子洗钱。
货币服务业务如何成为洗钱者的工具
MSB 容易受到洗钱的影响，因为少量的现金流动和一次性交易很难追踪。
洗钱者将其非法资金合法化并为现有企业提供资金。 他们甚至以非法收入来源为基础开设了一个新机构。 一般来说，他们通过人口贩运或贩毒等犯罪活动积累大量资金，
和恐怖主义。 为了让它看起来干净，他们使用货币服务业务运营来流通这笔钱，例如
- 汇款人或支付服务商，例如 PayPal、Western Union 和许多其他支付服务商
- 可兑换虚拟货币 (CVC) 的管理员或兑换商，例如比特币兑换商； 这可能成为未来应对监管机构的挑战。
- 目前最流行的支付方法之一是预付卡，例如工资单卡、通用可充值 (GPR) 卡、零售商或销售礼品卡、商场或医院卡以及公共交通系统卡的网站。
- 外汇交易商，例如 Travelex 和从事外币交易或促进外币兑换的类似企业
因此，洗钱活动与市场上提供的各种 MSB 服务顺利融合。
我用一个毒贩的例子来说明，他的主要收入来源是非法贩毒。 为了让政府相信他的收入来源合法，他开了一家连锁快餐店，还聘请了
人们为此。 尽管他没有赚取任何利润，但他向当地政府表明，他通过出示错误维护的账户、预付卡和日常小额交易，赚取了巨额利润。 为了描绘这种商业活动，他
使用 MSB 服务作为媒介，将其非法资金带入经济交易。
大多数时候，他们可以成功地误导监管机构和金融服务机构。
货币服务业务 (MSB) 中的欺诈类型
大量有组织的犯罪集团在全球范围内活动
MSB 提供的即时汇款服务吸引不法分子将非法资金合法化。
洗钱
这是MSB面临的主要问题。 在这种情况下，欺诈者使用货币传送器，利用其非法收入以相对较小的面额进行多次转账交易。 这些资金的来源是毒品交易、人口贩卖、
或武器和弹药。 大多数时候它被转移到海外地点。
利用货币兑换的便利性
诈骗者将非法资金中的低面额纸币兑换成干净的高面额货币。 这种以任何货币进行的高面额纸币兑换都可能成为 MSB 筛选交易洗钱风险的危险信号。 他们打破
将犯罪分子一次性现金兑换成多张小面额现金，然后将其兑换成大面额（通常是外国）纸币，例如 200 至 500 欧元纸币。
Check Casher 使他们无法识别
冒名顶替者很容易通过向银行出示支票来隐藏自己的身份。 洗钱者设法获得这些支票以换取他们的非法现金。 他们可以将其作为薪水支票或业务销售资金或交易出示。
MSB 为保护其业务和声誉而采取的基本措施很少
货币服务业务 (MSB) 在入职过程中检查客户并确定所涉及的任何风险因素至关重要。
身份验证
通过第三方验证机构在线交叉核对相关各方提交的文件的有效性
人工智能
彻底检查收集到的“个人身份信息 (PII)”，以寻找危险信号，例如经常性银行违约付款或犯罪记录。
了解行为模式
使用生物识别面部验证和活体检测等技术，可以确定是否同一个人上传了文件。
MSB 如何遵守政府制定的反洗钱 (AML) 法规
- 为了防止任何金融犯罪，MSB 必须有反洗钱合规计划。
- 世界各地的政府当局都制定了反洗钱法规。
- MSB 采取措施控制洗钱事件，在现有和新客户中建立良好声誉，最终增加利润。
- 另一方面，任何疏忽或协助 MSB 业务内的洗钱活动不仅会招致当局采取严厉行动，还会破坏投资者对该业务的信心。
了解你的客户 (KYC) 已经与 AML 合规性相结合。 MSB 可以通过反洗钱合规性在初始阶段降低欺诈和犯罪活动的水平。
KYC 数据汇编和适当的验证技术将有助于检测危险信号、非法行为模式和可疑活动。
在后期，如果发生任何不良交易，那么努力获取的客户数据有助于追查犯罪分子。
