了解监管不合规的影响

不遵守审计标准和要求对银行或贷方不利。 对于 PCI 等标准，不遵守可能导致经济处罚或银行无法处理信用卡付款。 CCPA 对每次故意违规行为处以最高 7,500 美元的民事处罚。 此外，一些标准要求公开披露违规行为和事件。 此类披露会导致声誉受损和公众影响。

虽然很难准确量化不合规的影响，但显然它具有深远的影响。 声誉风险是银行的一个重要问题，因为负面声誉会导致客户流失、收入减少，并对银行在社区中的地位造成整体损害。

除了处罚和罚款外，被发现不合规的公司还可能面临民事或刑事诉讼。 如果银行故意不遵守规定，他们可能会受到惩罚性赔偿和巨额罚款。 为避免这些负面结果，银行必须采取积极措施确保合规并有效管理风险。

内部审计记分卡、沟通和评估在法庭事务中是合法的。 它们可用于证明银行的疏忽或对潜在问题的事先了解。 一些银行聘请咨询公司为其经济、金融和战略专业知识提供律师-客户特权评估，以降低风险并提高合规性。

积极保护自己

有多种策略可以保护您免受审计、监管和声誉风险。 控制和监控、软件驱动的分析以及对处罚及其影响的认识相结合，可帮助组织管理和降低风险。 通过采取积极措施确保合规和解决潜在风险，银行可以保护自己和员工免受负面影响。

• 严格的控制和监控：通过操作安全实践、抽查和增强的身份验证控制来增强可见性可以降低或消除风险。
• 软件驱动的多标准分析：软件应用程序使合规性变得繁琐，提供直观、经济高效的界面，能够管理多种要求。
• 人行横道： 确定标准和共性使银行能够改善审计结果。
• 处罚意识及影响： 不遵守和无视要求会严重影响组织及其管理人员和员工。 公众对违规行为和其他事件的认识通常会导致加强监督和问责。

值得关注的治理趋势

在整个 2022 年，我们看到风险、法律和合规团队面临越来越大的压力，以改善与业务线和其他运营职能团队的协调。 三道防线——一线业务活动、风险和合规以及内部审计仍然是一个强大的治理模式。 然而，最近的职能孤岛限制了控制在整个组织中完全集成的能力。

降低风险

当 IT 和业务部门采取适当的行动时，风险就会降低。 合规能力必须从报告转向实现结果。 这一点至关重要，因为组织风险可能会在 2023 年重新确定范围，以包括更广泛的合作伙伴渠道和第三方供应商，从而增加对该功能的需求。 银行和贷方应加强整合和协作以降低风险。 为了改进整体风险管理，团队必须强调结果而不是报告，例如，优先考虑修复风险的时间而不是评估频率。

合规管理

合规要求不断发展。 加州消费者隐私法 (CCPA) 等隐私法规和纽约金融服务部 (NYDFS) 和网络安全法规 (2018) 等行业特定法规正在提高标准。 我们看到有迹象表明这一步伐将继续并加快。 而且，2022 年发现的系统性风险可能会导致监管和义务增加。

因此，今年，法律和合规团队应该：

• 准备扩大规模以满足合规要求和义务。
• 增加使用自动化和编排来执行策略。

路线图建议

开始从 报告 至 可证明的风险降低. 法律和合规团队通常擅长审计、识别和报告风险。 但通过与其他团队协作降低风险，继续努力从分析转向行动。 去做这个：

• 使法律和合规性目标和关键结果 (OKR) 与业务保持一致。
• 集成法律和合规服务，例如分类和服务管理。
• 制定降低风险的业务案例流程——例如，通过解决对成本增加或性能降低的担忧。
• 改进计划指标和执行报告。

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By 杰西卡·冈萨雷斯（Jessica Gonzalez）

Jessica Gonzalez 在金融服务行业拥有超过 15 年的经验，包括在 Santander Consumer USA 和 Visa 的任期，现在是 Informed.IQ 的贷款策略总监。

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• Sumber: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/