什么是 ACH 付款?
ACH(自动清算所)付款是 电子资金转账 使用 ACH 网络在美国的银行账户之间转移资金。 这种支付方式广泛用于直接存入工资、支付账单和企业对企业的支付。
ACH 网络由 NACHA 管理,NACHA 的前身是国家自动清算所协会。 NACHA 是一个自律的非营利组织,负责 ACH 交易的监督和规则制定职能。 它由美国的金融机构资助。 所有 ACH 转账均通过 NACHA 运营的集中式 ACH 网络进行处理,确保资金安全准确地转账至预定的银行账户。
ACH付款 比传统的纸质支票更快、更可靠,从而简化了应付账款流程。 重要的是要注意,ACH 是一个独立于主要信用卡系统(如 Visa、Mastercard 和 American Express)的网络。
ACH付款要求
要发起 ACH 付款,您需要提供
- 收件人姓名
- 收款人的银行账户类型
- 收款人的银行账号和 ABA routing number
- 付款金额
您还需要授权付款,这可以通过网上银行以电子方式完成,也可以通过签署纸质授权表来完成。 为确保 ACH 付款成功,您必须拥有有效的银行账户、充足的资金以及收款人银行账户的准确信息。
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ACH 付款示例
一些例子 典型的 ACH 付款 是:
– 雇主直接存款(用于支付薪水)
– 使用银行账户支付账单
– 将资金从一个银行账户转移到另一个
– 向美国国税局汇款
– 企业 支付供应商 和供应商
此外,有两种基本类型的 ACH 转账:ACH 贷方和 ACH 借方。 从根本上说,这两个术语的含义可以指代相同的实际交易。
两者之间的主要区别在于,ACH 贷方是存入账户的资金,而 ACH 借方是从账户中提取的资金。
在这篇文章中,我们涵盖了其中的许多示例,并更详细地介绍了 ACH 支付的实际运作方式、它们的好处以及您如何开始使用。
处理 ACH 付款需要多长时间?
尽管 ACH 转账速度相当快,但并非即时,通常需要 3-5 个工作日才能完成转账。 一天中的时间和星期几也会影响转账时间以及 ACH 付款的类型。 还有次日 ACH 转账和当天 ACH 转账。
次日 ACH 转账通常会在 1-2 个工作日内结算,而当日 ACH 转账可以在同一工作日或下一个工作日完成,具体取决于发起付款的时间。 但是,当日 ACH 转账通常需要为当日服务支付额外的手续费。
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ACH 付款的费用是多少?
ACH 支付和转账的管理机构国家自动清算所协会 (NACHA) 表示,ACH 支付的平均手续费约为 11 美分。 但是,有几个因素会影响每笔交易的成本。
正在处理的交易量就是其中一个因素,交易量越大,每笔交易费用就越低。 这是因为可以使用不同的费用结构。
ACH 付款的好处
本次讨论的重点是 ACH 支付对企业的好处,但您(作为个人消费者)也可以享受使用 ACH 的好处。 但是,对于需要发出付款或转账的组织(让我们面对现实吧,包括您在内的每家企业),ACH 提供了许多优势。 让我们仔细看看:
- 方便
将ACH的便利性与写支票相比,ACH无疑更方便。 使用 ACH,无需处理纸质支票,无需存储支票的文件柜,也不需要笔来签名。 处理 ACH 付款和供应商获得资金所需的时间更少。 虽然支票继续在许多行业中使用, 供应商越来越多地选择 ACH 作为他们首选的付款方式。
2.成本低于信用
虽然信用系统提供与自动清算所类似的便利,但它们通常会带来更高的成本,尤其是对于处理经常性付款的企业而言。 除了固定费率的手续费外,信用卡费用可高达交易价值的 2.5%。 相比之下,ACH 交易通常每笔交易的费用在 20 美分到 1.50 美元之间。 对于处理大量交易的企业,自动清算所可以节省大量资金。
3.长途工作良好
ACH付款 可用于国际汇款,与使用实物支票相比,可以节省几天甚至几周的时间。 尽管没有全球 ACH 系统,但许多国家/地区都有自己的与 ACH 接口的系统。 例如,SEPA(单一欧元支付区)是欧洲的等效系统,而澳大利亚则使用“直接输入”。
4. 跟踪
银行与金融机构的整合 电子转帐 通过消除手动更新两个单独记录的需要来简化会计,就像您在平衡支票簿的情况下所做的那样。 这也允许与众多会计工具和软件服务无缝集成,这些工具和软件服务通过 ACH 系统提供全面的交易历史记录。
如何为您的企业设置 ACH 付款
在开始为您的组织进行 ACH 付款的过程时,熟悉一些(必要的)法规非常重要。 这些都是:
- 账户信息验证 – 您必须验证您的帐户信息是否与 ACH 保持同步。 这可以通过将小额存款(通常为 0.01 美分到 0.50 美分)存入另一个银行账户来实现,该账户在收到确认后会验证您的账户是否已正确关联并获得资金。 这些押金将退还给您。 您可以使用 NACHA 提供的验证工具或第三方工具。
- NACHA认证 – 此认证是对您客户的信任信号,表明您的企业遵守 ACH 网络的规则。 请注意,此认证适用于处理交易的第三方运营商,而非您的企业。 但是,最好选择具有此认证的运营商。 如需更多信息,请参阅 NACHA 网站。
- 当天 ACH 指南 – ACH 使用量的增加导致了当日付款的替代方案(就商业付款而言,这是相当快的!)。 此选项使收款人能够在当地时间下午 1 点访问他们的资金,前提是当天早上处理了付款。
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- Sumber: https://nanonets.com/blog/ach-payments-definition-requirements-and-benefits/
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