加密货币爱好者普遍认为,DeFi 或去中心化金融是区块链技术最大的潜在用例。 它需要 中岛幸史 一个革命性的新金融体系的原创想法,并将其提升到一个新的水平 以太坊(ETH) 和其他区块链网络。
去中心化金融是一项基于区块链的运动,旨在为没有银行账户的人提供银行服务,并让个人更好地控制他们的数字资产。 DeFi 产品为那些过去可能无法获得金融服务的人提供了一个新的机会世界,让每个人都处于公平的竞争环境中。
DeFi到底是什么? DeFi 协议和智能合约能否取代传统的金融机构和服务,或者这一切都是等待破灭的投机泡沫?
什么是DeFi?
DeFi 是一个术语,用于识别建立在区块链上的金融产品和服务。 这些协议旨在消除不必要的中介机构和中央机构,为每个人提供 加密钱包 公平获得金融服务。
通过去中心化应用程序或 dApp,用户可以在无需许可、无需信任的环境中充分利用他们的加密资产。 但这到底是什么意思呢?
为什么我们需要 DeFi?
在传统的金融交易中,一切都由中央机构监督,这些机构管理谁可以和不能访问金融工具。 这为有偏见的决策留下了空间,并为中间商提供了一个平台,可以为简单的服务收取高额费用。
DeFi 旨在使这些服务民主化,简化它们,并为金融界带来新的效率。 任何有互联网连接和加密钱包的人都可以访问这些应用程序。
例如,假设您想使用您的房屋作为抵押从银行贷款。 这是一个耗时的过程,最终的决定权最终取决于容易受到个人偏见影响的银行家。
正如我们在 2023 年看到的大量银行倒闭一样,资不抵债在该行业很普遍。 无法保证您银行账户中的资金真正安全。
更重要的是,银行会向您收取额外费用和高利率。 在去中心化金融中,所有这些步骤几乎都由开源立即处理 聪明的合同 提供透明、最低的费用。
这在世界各地的发展中国家尤为重要,那里的人们可能无法获得可能对他们长期有帮助的共同金融服务,例如借贷。
区块链提供了金融历史和交易的不可变的、永恒的记录,因此数据是不可篡改的,不能被伪造。
去中心化金融的原则
也许关于 Defi 应用程序要记住的最重要的事情是它们应该是无需许可和无需信任的。 这意味着我们不需要征求任何人的许可就可以使用这些服务,也不需要将我们的信任和我们的资金放在一个中心化的机构中。
去中心化金融核心的另一个基本原则是自我托管。 这意味着您始终可以完全控制您的资金。 智能合约促进了这些金融交易,而无需将资金控制权交给中介机构。
传统金融与去中心化金融
牢记这些关键原则,让我们看看 DeFi 如何 栈 对抗传统金融:
- 在 DeFi 中,您是资金的主人。 您一个人可以完全控制它们的使用方式。 在 Tradfi 中,您将资金委托给容易管理不善或混合的中央机构。
- 区块链交易在几秒钟内执行,市场每周 24 天、每天 XNUMX 小时开放。 相比之下,传统市场仅在预定时间开放。 此外,转移资金可能很昂贵,需要几天时间才能完成。
- 去中心化金融是完全匿名的,对任何有互联网连接的人开放。 同时,传统金融受到严格监管,仅供经批准的用户使用。
- DeFi 依赖于开源合约和绝对透明,使用户能够探索他们最喜欢的应用程序的代码库。 另一方面,中心化金融机构将其分类帐和交易历史安全地锁在钥匙之下。
DeFi应用
去中心化金融的世界是广阔的,每天都会发现新的项目和创造性的用例。 以太坊区块链无疑是去中心化金融的发源地,在其生态系统中托管着数百个独特的 dApp。
去中心化交易所(DEX)
去中心化交易所和 Uniswap 一样,是业内使用频率最高的 dApp。 在 DEX 上,交易者可以通过流动性池即时交换任何加密货币。 虽然像 Coinbase 这样的中心化交易所对上市代币有严格的审查程序,但任何人都可以创建加密代币并制作 流动资金池 在 DEX 上。
这非常适合新兴 加密初创公司 想要推销他们的代币但无力承担顶级中心化交易所昂贵的上市费用的人。
随着时间的推移,去中心化交易所只会越来越好。 通过像这样的 DeFi 项目 型车 或者dydx,用户可以在链上交易永续期货和衍生品合约。 这意味着他们始终可以完全控制自己的数字货币,并且不需要通过具有潜在侵入性的 KYC(了解您的客户)程序。
另一种去中心化交易所是所谓的聚合器。 这些 DeFi 平台会搜索区块链以找到特定资产的最佳价格。 他们通过流动性池自动路由代币交换,为用户提供最佳的交易价值。
数字资产借贷
像 AAVE 和 Compound 这样的借贷协议使加密货币持有者能够以抵押品借入加密货币,或者通过借出他们的数字资产来赚取被动收入。 任何在其加密钱包中拥有 Ether 的人都可以立即从其持有的资产中提取贷款,这对于需要即时流动性但不一定当时想出售其投资的交易者很有帮助。
数字资产借贷并不仅限于加密货币。 随着 NFT 市场的发展,BendDAO 或 JPEGfi 等应用程序让 NFT 收藏家可以借用加密货币来抵消他们的数字收藏品,例如 尤加实验室 无聊的猿游艇俱乐部。
Stablecoins
由于加密市场波动,加密货币如 比特币(BTC) 和以太坊不够可靠,无法用作交换货币。 这就是像 DAI 和 Tether (USDT) 参加进来。
这些数字货币与美元价值挂钩,使其成为在公共区块链上用加密货币交易商品和服务的理想方式。 虽然与美元挂钩的稳定币是标准,但也存在更多其他法定货币(如欧元和加元)的稳定币。
预测市场
像 PolyMarket 这样的 DeFi 项目为交易者提供了无限范围的现实世界市场。 政治选举和体育比赛结果等未来事件可以实时交易,为使用加密货币进行交易提供了一个有趣的新角度。
质押
加密投注 是 DeFi 爱好者赚取被动收入和有机增长资产的一种流行方式。 通过将他们的代币贡献给验证节点,利益相关者帮助保护区块链并验证新交易。
加密货币质押通常被比作传统银行的储蓄账户,因为它们通常需要“锁定期”。
DeFi 的优缺点
去中心化金融为全球无数用户打开了一个充满机遇的世界,然而,仍有许多问题需要解决。
优点
- 无需信任和无需许可 – 去中心化金融向所有人开放,无论其背景如何。
- 快速处理时间 – 在始终开放的国际市场中,DeFi 交易可在数秒内完成。
- 自我监护 – 在 DeFi 中,您始终可以完全控制您的资金。 没有人能够控制你对你的数字资产的访问,如果中央机构被暴露为资不抵债,你也不会有损失资金的风险。
- 创新的 dApp – 去中心化应用程序的生态系统正在扩展,每天都在开发创意应用程序。
缺点
- 流动性低 – 交易大量加密货币的金融机构仍然倾向于使用中心化交易所。 为什么? 因为去中心化市场没有足够的流动性来满足需求。 在 DEX 上交易大量数字货币通常会导致高滑点率,这意味着大玩家无法从他们的交易中获得最大价值。
- 黑客 和骗局 – 不幸的是,去中心化金融的自由和匿名性也是互联网骗子和诈骗者的坚实基础。 仅在 2022 年,就有超过 3 亿美元用于 在黑客中被盗.
- 令人生畏和糟糕的用户体验 – 仅仅因为自我托管为用户提供了大量好处并不意味着它适合所有人。 简单的错误,例如错放 种子短语 意味着您可能无法访问您的钱包。
- 燃气费 – 特别是在以太坊区块链上,汽油费可能非常昂贵。 在高流量期间,一次简单的代币兑换费用可能超过 100 美元。 这些高额费用疏远了用户,并极大地限制了 DeFi 的可访问性。
另一方面
- 去中心化金融仍处于起步阶段,尽管取得了令人瞩目的增长,但在为广泛采用做好准备之前,它还有很长的路要走。
为什么你应该关心
所有伟大的技术创新在崛起过程中都必须克服减速带。 曾几何时,人们说互联网永远不会起飞,因为我们已经有了电话服务。
去中心化金融无疑是一项正在进行的工作,但你不能否认它有可能重塑我们与金融市场和服务互动的方式。 及时了解 DeFi 领域的新兴趋势和用例,将帮助您更好地了解区块链行业的发展和方向。
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- Sumber: https://dailycoin.com/what-is-defi-mysteries-of-decentralized-finance/
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