根据已发表的报告，通货膨胀率在 40 月份达到了 XNUMX 年来的最高水平，美国人正在努力跟上不断上涨的物价。 由于潜在的衰退即将来临，而且没有迹象表明价格会很快下跌，金融机构与消费者建立信任比以往任何时候都更加重要。 事实上，来自技术平台的研究 MX 已经表明，信任和安全是 第一优先事项 客户在选择金融服务提供商时考虑的因素。
从历史上看，这种信任建立在金融提供者如何保护和管理资金的基础上。 消费者求助于银行和信用合作社以保证他们的资金安全，确保交易准确反映在他们的账户上，并确保他们的资金在需要时可以使用。 但在当今数据驱动的世界中，成为消费者资金的可信赖管家只是其中的一部分。
每个客户、每个账户和每笔交易都附带一组必须保护的个人和财务数据。 想想看：典型的消费者平均有五到七个不同的金融账户。 如果每个账户每天只有一笔交易，那么每年至少有1,825笔交易，每笔交易背后都有大量数据，包括交易金额、商户名称、位置、账户类型、账号、消费者姓名和联系方式等。 - 而这样的例子不胜枚举。 并且，根据 基石研究，一对年轻夫妇与 30-40 家金融服务提供商做生意的情况并不少见。
这相当于数十万甚至数百万 财务数据点 每人每年。 现在，数据与金钱一样重要。 那么，金融机构如何从单纯的受信任的资金管家转变为受信任的数据管家呢？
成为值得信赖的供应商
好消息是我们走在正确的轨道上。 MX 进行的一项新调查显示，69% 的受访者表示他们拥有主要的金融服务提供商，他们表示他们信任他们的个人数据。 然而，这仍然意味着至少十分之三的人可能不信任金融机构的个人数据。 这最终可能会让企业客户付出代价。 从研究 麦肯锡 表明如果担心公司的安全实践，87% 的人不会与公司开展业务。 71% 的人表示，如果一家公司未经他们的许可泄露敏感数据，他们将停止与该公司开展业务。
要成为值得信赖的数据和资金管家，银行和信用合作社需要考虑以下三个方面：
1. 年轻一代认为数据共享是必要的。 虽然在选择金融服务提供商时，信任和安全是各代人的首要任务，但对数据共享的态度和期望正在发生变化，尤其是在数字原生的 Z 世代和千禧一代消费者中。
从本质上讲，共享个人信息是当今更好的用户体验的要求。 事实上，62% 的美国成年人 对工资盗窃 如果没有公司收集他们的数据，就不可能过他们的日常生活。 而且，虽然 Z 世代可能会担心被收集的数据，但他们接受它作为获得他们想要的产品、服务和体验的入场费。
对于金融机构来说，这是一个机会。 信任本质上是授予的，直到 Z 世代和千禧一代消费者有理由取消信任。 年轻的消费者希望分享他们的数据，以便他们能够从他们的金融应用程序和服务中获得更多价值。
金融机构应该专注于让他们能够轻松地将各种金融账户汇总到一个视图中，并以强大的安全控制为后盾，以长期保持这种信任。 这可能包括：
- 利用无凭证、标记化的访问来共享数据，而不是询问用户名和密码； 和
- 通过同意仪表板让消费者控制谁可以访问他们的数据以及哪些数据，他们可以随时管理和撤销访问权限。
2. 经验是建立信任关系的第一步。 仅靠安全和隐私实践不会赢得或失去信任。 消费者对卓越的客户体验也有更高的期望。
一个 MX 发现消费者对他们的金融服务提供商和应用程序发挥更加个性化和积极主动的作用有着浓厚的兴趣和期望。 63% 的消费者希望他们的金融服务提供商向他们提供个性化的通知和见解。 同时，XNUMX% 的人希望他们的供应商主动帮助他们更好地管理财务。
虽然现在许多人认为数据共享是获得他们想要的产品和体验的必要条件，但如果这种体验达不到要求，客户就会去别处。 例如，MX 数据显示，72% 的消费者表示，如果他们首选的提供商不支持连接到他们最喜欢的金融科技应用程序，他们会寻找不同的银行或信用合作社。 在 75% 的受访者中，千禧一代和 X 一代的比例更高。
这只是经验现在如何成为建立信任的驱动因素的一个例子。 如果银行和信用合作社不能提供良好的体验，那么安全性就不足以保持客户的忠诚度。
3. 数据共享法规将决定金融生态系统的未来。 虽然澳大利亚、日本和英国等世界其他地区已经对开放银行进行监管已有一段时间了，但我们才刚刚开始在美国看到一些可能适用于更广泛的开放金融生态系统的监管运动。
消费者金融保护局 (CFPB) 将很快将消费者通过第 1033 条规则制定访问和共享其财务数据的权利编入法典。 这项权利是金融服务未来的基础，从开放银行业务开始。 简单来说，开放银行代表：
- 将个人明确定位为其数据的合法所有者；
- 个人同意与第三方共享其财务数据的能力； 和
- API 等数据共享技术使开放银行业务成为可能。
最近，CFPB 采取措施加强对金融科技行业的联邦监管，宣布旧授权的新用途，即 1024，以监管其认为对消费者构成风险的非银行公司。
通过调用 1024 授权，CFPB 正在寻求在银行和目前不受联邦监管的某些金融科技公司之间“平衡 [监管] 竞争环境”。 重要的是，CFPB 认为“不受控制的消费者数据流”具有风险，并可能通过审查建议相关实体与第三方（包括存管机构）建立安全的数据共享方法（即 API）。
在消费者访问和共享数据的权利被编纂之前，消费者数据的访问以及与数据相关的技术标准、披露和安全流程将主要继续留给相关组织。 金融机构和金融科技公司现在都应该开始创建基础，使其成为值得信赖的数据管理者，然后才能成为一项任务。
成为值得信赖的数据管理者需要金融机构像数据公司一样思考——将数据本身作为其业务的主要功能。 除了建立客户忠诚度、信任和满意度之外，这种方法还可以为消费者带来新的收入机会、更好的贷款决策、更强大的风险管理、更高效的业务流程以及更个性化、更主动的见解和建议。
David Whitcomb 是 MX 产品副总裁。 David 在金融服务领域拥有超过 15 年的经验，专注于技术如何为最终用户以及金融机构和提供商带来更大的成果。
