全球融资趋势表明 2024 年金融科技行业将重新平衡？ – 新加坡金融科技

2023年是金融科技行业的关键时刻，全球融资趋势在经济波动的背景下经历了一段反思和调整的时期，包括 著名的银行倒闭 和 加密货币急剧下滑.

正如《金融科技 (FT) 合作伙伴研究》中所讨论的那样，这个时代虽然充满挑战，但也凸显了该行业的弹性和创新能力，通过估值重新评估和“大型”交易的潮起潮落，继续其重新构想金融服务的轨迹。报告， 金融科技之旅仍在继续：2024 年需要关注什么.

金融科技生态系统的全球融资趋势和动态

随着金融科技行业经受 2023 年的风暴，今年的主要融资趋势发生了重大全球转变。 2023 年金融科技交易量下降 较 70 年峰值减少约 2021%，与五年前的数字密切相关。并购交易量的下降是此次经济低迷的主要原因，宣布的超过 1 亿美元的交易较少。

然而，民间融资在连续三个季度增长后，今年呈现积极态势，第四季度融资额达到15亿美元，同比增长30%。 2023 年的公开市场见证了国际金融科技 IPO 活动的复苏，尽管首次亮相和表现有些平淡。

从交易数量来看，融资和并购均较交易量更具弹性。过去两年，融资偏向早期或规模较小的交易，65% 的融资轮次金额低于 10 万美元（相比之下，46 年为 2021%）。 2022 年种子轮融资创下历史新高，5 笔交易的交易额超过 1,100 亿美元。种子阶段的这一重要活动一直持续到 2023 年，交易量和交易数量都超过了 2021 年和往年。

此外，以伊斯兰为导向的加密资产交易所Haqqex所展示的中东早期融资进一步表明了全球对金融科技潜力的信心。

在并购方面，收购 星生活 日本保险公司住友人寿 (Sumitomo Life) 对 Singlife 的估值为 4.6 亿新加坡元，是东南亚最大规模的保险交易之一。一系列交易活动进一步证明了该行业的动态性质及其对重大投资的吸引力。

迎来保险科技2.0

传统上被认为抵制变革的保险业在过去十年中经历了一波创新浪潮，最终形成了报告所称的“保险科技2.0”。这一新阶段的特点是战略转向企业对企业（B2B）模式、多元化的分销渠道以及对承保绩效的高度关注。

保险科技2.0旨在 建立在其前身奠定的基础上，该公司推出了数字化、消费者友好型解决方案，从而迫使现有保险公司对其产品进行现代化改造。

在这个不断发展的格局中，新加坡的 Bolttech 和 Oona Insurance 等保险科技 2.0 候选者已成为领跑者，成功筹集了大量资金并展示了保险行业的创新潜力。 螺栓技术 是一个连接保险公司、分销商、零售商和客户的平台，简化了购买和销售保障和保险产品的流程。去年，该公司在 B 轮融资中筹集了 196 亿美元，使其总估值达到 1.6 亿美元。

乌纳保险 利用技术简化保险流程、改善客户体验并提高透明度。它在 A 轮融资中筹集了 350 亿美元。解决印度早期保险科技难题的是PolicyBaazar，这是一个在线保险市场，旨在提高透明度并防止不当销售和保单失误。它拥有超过 XNUMX 万客户，并提供来自印度次大陆领先保险公司的顶级保险计划。

这些实体体现了该行业向利用技术简化流程、增强客户体验和提高透明度的转变，为行业树立了新的基准。

B2B 金融科技模式吸引投资者兴趣

当前的经济状况引导了投资者的偏好 B2B金融科技 模式，将其与企业对消费者 (B2C) 模式区分开来。这种转变归因于B2B模式的固有优势，例如较低的营销成本和更快的盈利路径，这在当前的市场环境下尤其有吸引力。

B2B 金融科技公司通过提供关键基础设施和服务，使现有企业能够实现运营数字化， 提供更可持续、更高效的替代方案 到直接消费者的方式。尽管如此，这些实体传统上专注于扩展其主要产品，而不是探索不同的解决方案集。

从历史上看，大型银行 认为中小型企业 (SMB) 的优先级较低，通常认为它们是高风险的，而许多小型银行在技术上没有能力以数字方式迎合中小企业。如今，商业收单机构、工资处理机构和替代贷款机构等成熟的金融科技公司为中小企业提供服务。

嵌入式金融成为最有前途的 B2B 金融科技模式之一，促进金融服务在非金融平台内的整合。这项创新有 取得了显着的势头， 通过驱动 银行即服务中的应用 (BaaS) 和嵌入式支付。

该模式的成功进一步体现在“超级应用程序”在亚洲的主导地位，例如东南亚重量级应用程序 抓 和 微信 来自中国，它彻底改变了金融服务的交付和可及性，从小额贷款到“稍后付款”再到同一应用程序生态系统中的嵌入式保险产品，体现了 嵌入式金融的潜力 重塑当前的金融格局。

2024 年以后的展望

随着金融科技行业迈入 2024 年，全球趋势表明，在早期和成长期融资的持续增长、保险科技 2.0 的演变以及 B2B 模式（尤其是嵌入式领域）的崛起的推动下，金融科技行业正处于进一步转型的风口浪尖。金融。这些趋势不仅反映了该行业持久的适应性和对创新的承诺，而且预示着未来充满活力和变革的旅程。

金融科技行业在2023年的考验中，展现出了非凡的韧性和进化能力。通过将战略重点放在早期融资、拥抱下一波保险科技创新浪潮并优先考虑 B2B 模式，该行业有望继续保持上升势头。

金融科技的旅程远未结束，未来几年将带来进一步的进步、颠覆和机遇。这个充满活力且不断发展的行业仍然处于重新定义金融服务格局的最前沿，预示着技术和金融融合创造更具包容性、高效和创新解决方案的未来。

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• Sumber: https://fintechnews.sg/84759/funding/global-funding-trends-indicate-a-rebalanced-fintech-sector-in-2024/