数字支付渠道和 PSP 彻底改变了这个行业 虽然方便，但也存在固有的风险，即涉及金融犯罪的风险。
支付服务提供商在有效应对这些风险方面处于领先地位，但制定健全的战略来应对金融犯罪并不是一件容易的事。
为此，至少应考虑 4 个关键点：
以风险为中心的交易流程监控和客户细分
在正确的细分策略下，风险管理可以大大提高。
然而，鉴于监控所有客户及其各自交易所需的资源，支付服务提供商的运营成本可能会很高。
因此，该流程需要更加精简但有效，这意味着支付服务提供商应该着眼于发现一小部分潜在风险较高的客户、不良行为者和非法交易。
追求这一策略应该会带来更复杂的细分模型，对交易和客户进行排名，而且还会更有效地使用数据和数据点，即涉及从外部来源获取的最新数据库的内容。
通过重新设计模型并引入外部数据，PSP 将通过实时信息评估来补充其静态历史数据，这引出了我们的第二点。
PSP 通过人工智能数据驱动方法实施风险管理策略
创新促进更好的监控技术。因此，支付服务提供商的自动化流程应以集成机器学习为目标。
随着我们进入人工智能时代，人工智能模型很可能会继续发展，因为它们能够不断地从历史数据中学习，同时能够优化交易监控。
人工智能还可以更快、更结论性地得出偏离预期客户行为的结果，从而实现更好的决策和精确的控制目标。
然而，拥有技术并能够部署机器学习不应该让 PSP 袖手旁观并偏离其核心：客户
通过统一基础设施为 PSP 提供以客户为中心的模型
犯罪控制措施不应以任何方式导致不良的客户体验。
因此，当支付服务提供商设计其客户引导和整体客户旅程时，犯罪控制措施不应该成为整个过程中的痛点，而应该大大增强这些流程。
以透明度为核心，客户和 PSP 都能获益。识别不同的风险类型并将其控制与客户旅程或其他产品叠加，PSP 可以有效地整合团队并统一其基础设施，从而：
· 预测潜在需求和金融犯罪控制，将不同的控制结合在一起并减少流程中的内部和外部摩擦
· 识别流程中可能存在的痛点，同时通过设计使它们变得合规
· 识别不同的风险类型，减轻各自的风险（例如：制裁、反洗钱等），并使用各自的数据来推动其他流程
· 确保他们的要求是透明的
· 在与客户清晰沟通的同时实现更快的决策
· 改进现有的和新的功能
因此，不仅客户体验会更加顺畅，而且 PSP 对客户的看法也会更加清晰。
有效的风险评估作为基础设施的构建块
由于每个支付服务提供商的运营条件不同，面临的风险类型也不同，因此潜在的风险场景也需要不同。
因此，风险识别必须超越理论假设，并超越对每个商家在价值链上的位置和方式、他们的角色是什么、他们吸引哪种类型的客户以及他们的交易流程是什么样子的理解。
这种对数据驱动分析的承诺应该持续下去，因为它将允许在风险偏好方面进行更严格的设置，同时在发现差异时加强控制，从而将 PSP 的监控提升到一个新的水平。
总结：PSP 合作并发挥领导作用
随着监管审查的加强，公共服务提供商最好在三个不同的领域（市场参与者、监管机构和客户）发挥带头作用。
通过在制定监管议程时拥有一席之地，PSP 可以引入行业中最好的想法，并处于更好地定义行业的首要地位。
此外，PSP、银行和客户之间的数据共享解决方案肯定可以帮助人们更好地了解金融犯罪并开发新的打击金融犯罪的方法。
最后，客户教育是另一个有助于打击金融犯罪的主题。 PSP 的未来当然是光明的，但在他们、银行和客户之间，打击金融犯罪的座右铭可能是“et pluribus unum”。
数字支付渠道和 PSP 彻底改变了这个行业 虽然方便，但也存在固有的风险，即涉及金融犯罪的风险。
支付服务提供商在有效应对这些风险方面处于领先地位，但制定健全的战略来应对金融犯罪并不是一件容易的事。
为此，至少应考虑 4 个关键点：
以风险为中心的交易流程监控和客户细分
在正确的细分策略下，风险管理可以大大提高。
然而，鉴于监控所有客户及其各自交易所需的资源，支付服务提供商的运营成本可能会很高。
因此，该流程需要更加精简但有效，这意味着支付服务提供商应该着眼于发现一小部分潜在风险较高的客户、不良行为者和非法交易。
追求这一策略应该会带来更复杂的细分模型，对交易和客户进行排名，而且还会更有效地使用数据和数据点，即涉及从外部来源获取的最新数据库的内容。
通过重新设计模型并引入外部数据，PSP 将通过实时信息评估来补充其静态历史数据，这引出了我们的第二点。
PSP 通过人工智能数据驱动方法实施风险管理策略
创新促进更好的监控技术。因此，支付服务提供商的自动化流程应以集成机器学习为目标。
随着我们进入人工智能时代，人工智能模型很可能会继续发展，因为它们能够不断地从历史数据中学习，同时能够优化交易监控。
人工智能还可以更快、更结论性地得出偏离预期客户行为的结果，从而实现更好的决策和精确的控制目标。
然而，拥有技术并能够部署机器学习不应该让 PSP 袖手旁观并偏离其核心：客户
通过统一基础设施为 PSP 提供以客户为中心的模型
犯罪控制措施不应以任何方式导致不良的客户体验。
因此，当支付服务提供商设计其客户引导和整体客户旅程时，犯罪控制措施不应该成为整个过程中的痛点，而应该大大增强这些流程。
以透明度为核心，客户和 PSP 都能获益。识别不同的风险类型并将其控制与客户旅程或其他产品叠加，PSP 可以有效地整合团队并统一其基础设施，从而：
· 预测潜在需求和金融犯罪控制，将不同的控制结合在一起并减少流程中的内部和外部摩擦
· 识别流程中可能存在的痛点，同时通过设计使它们变得合规
· 识别不同的风险类型，减轻各自的风险（例如：制裁、反洗钱等），并使用各自的数据来推动其他流程
· 确保他们的要求是透明的
· 在与客户清晰沟通的同时实现更快的决策
· 改进现有的和新的功能
因此，不仅客户体验会更加顺畅，而且 PSP 对客户的看法也会更加清晰。
有效的风险评估作为基础设施的构建块
由于每个支付服务提供商的运营条件不同，面临的风险类型也不同，因此潜在的风险场景也需要不同。
因此，风险识别必须超越理论假设，并超越对每个商家在价值链上的位置和方式、他们的角色是什么、他们吸引哪种类型的客户以及他们的交易流程是什么样子的理解。
这种对数据驱动分析的承诺应该持续下去，因为它将允许在风险偏好方面进行更严格的设置，同时在发现差异时加强控制，从而将 PSP 的监控提升到一个新的水平。
总结：PSP 合作并发挥领导作用
随着监管审查的加强，公共服务提供商最好在三个不同的领域（市场参与者、监管机构和客户）发挥带头作用。
通过在制定监管议程时拥有一席之地，PSP 可以引入行业中最好的想法，并处于更好地定义行业的首要地位。
此外，PSP、银行和客户之间的数据共享解决方案肯定可以帮助人们更好地了解金融犯罪并开发新的打击金融犯罪的方法。
最后，客户教育是另一个有助于打击金融犯罪的主题。 PSP 的未来当然是光明的，但在他们、银行和客户之间，打击金融犯罪的座右铭可能是“et pluribus unum”。
