稳定币作为一种新的数字支付代币(DPT)类别,具有改变支付方式的巨大潜力。 新加坡金融管理局(MAS)考虑了利益相关者多年来的反馈,简化并最终确定了新加坡稳定币框架的方法。
自 2019 年最初的咨询文件发布以来,数字资产领域的发展加剧了人们对新加坡稳定币监管处理的关注,凸显了建立独立框架的必要性。
26 年 2022 月 XNUMX 日,MAS 发布了后续公告 谘询文件,阐明即将出台的与稳定币发行及其中介功能相关的监管规范,并接收知情利益相关者的反馈,监管机构已将这些反馈纳入新框架。
15 年 2023 月 XNUMX 日,MAS 回复了反馈 来自受访者,现在已经 敲定了第一个监管框架 新加坡的稳定币。
SCS框架的细节
金管局建议 监管与新加坡元或十国集团(G10,包括澳元、英镑、加拿大元、欧元、日元、新西兰元、挪威克朗、瑞典克朗)挂钩的单币种稳定币(SCS) 、瑞士法郎和美元)货币,在新加坡发行时。 这种监管架构被称为“SCS 框架”,将非 SCS 置于现有的《2019 年支付服务法》(PS 法)管辖范围内。 着眼于不断变化的形势,金管局仍然愿意接受有关将其监管范围从新加坡以外地区延伸到南海的反馈意见。
受访者一致同意所概述的监管范围。 然而,对扩展的呼声以及对 SCS 框架的排他性和禁令的担忧已经出现。
根据反馈,金管局打算维持其提议,将 SCS 框架限制为与新加坡元或新加坡境内发行的 G10 货币挂钩的 SCS。 这一决定优先考虑高质量的流动资产,这对于确保南海的强劲储备支持至关重要。 其他稳定币,包括该框架范围之外的稳定币,仍将处于 DPT 监管框架之下。
非银行和银行 SCS 发行人的条件
对于非银行 SCS 发行人,发行量低于 5 万新元的发行人将不受 SCS 框架规定的约束。 但为了获得 SCS 框架下的认可,预计发行量超过此门槛的发行人可以申请主要支付机构 (MPI) 许可证。
银行 SCS 发行人收到的反馈强调了资产支持的稳定币和代币化银行负债之间的差异。 认识到这些细微差别,金管局计划将代币化银行负债排除在新加坡的单币稳定币框架之外,尽管潜在的补充规定仍然存在。
“MAS 监管的稳定币”标签
自 2022 年磋商以来,达成了共识,赞成为受 SCS 框架管辖的 SCS 赋予独特的标签。 为此,将为此类 SCS 保留“MAS 监管的稳定币”一词,以增强该框架的可信度。
在新加坡将稳定币兑换为法定货币
MAS 监管的稳定币可以在合法赎回请求之日起五个工作日内以法定货币从 SCS 发行人处按面值赎回。 可以随时提出请求,对符合合理赎回条件并有直接合法等价赎回主张的索赔人必须予以受理。
储备资产规定
MAS 将要求 SCS 发行人维持低风险储备资产组合,强调稳健的风险管理政策。 信用、流动性和集中风险等基本考虑因素将成为焦点。 此外,SCS发行人必须始终确保其储备资产估值保持在流通SCS的100%或以上。
提高透明度和信任
金管局建议发行人在新加坡持牌金融机构内的独立账户中持有用于支持 SCS 的所有储备资产,这一建议得到了受访者的广泛支持。 金管局还批准了允许海外托管人托管的建议。 前提是他们的信用评分最低为“A-”。
除了在独立账户中持有储备资产外,SCS 发行人还必须每月接受独立审计和审查。 这些证明对于透明度至关重要,应在发行人的网站上提供并立即提交给 MAS。
解决偿付能力和业务限制
根据反馈意见,金管局调整了其偿付能力状况,寻求独立审计来评估 SCS 发行人的复苏策略。 最终目标是与新加坡稳定币框架的基本目标保持一致。
在 SCS 框架下,SCS 发行人将被要求维持至少 1 万新元的基本资本。 他们将主要关注 SCS 发行,避免风险较高的贷款服务或基金管理等业务。
未来一瞥
鉴于全球稳定币监管仍处于早期阶段,MAS 目前不鼓励跨司法管辖区发行,强调“MAS 监管的稳定币”标签的重要性。 尽管如此,随着形势的成熟,金管局预计未来与其他司法管辖区进行合作。
总之,金管局强调监测 DPT 和 SCS 对货币主权和整体金融稳定影响的重要性。 不断发展的 DPT 和 SCS 框架将指导 MAS 确保新加坡金融生态系统的稳定。
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