从开放银行到嵌入式金融，金融机构和金融服务提供商有比以往更多的方式来拥抱数字技术，并将更好、更个性化和更易于使用的金融产品推向市场。
一家在帮助企业充分利用金融技术最新创新方面发挥作用的公司是 ASA. 该公司总部位于犹他州，上个月在 Finovate 首次亮相 Finovate秋天，促进金融机构和金融科技公司之间的合作。 ASA 的技术是一种嵌入式解决方案，可帮助社区银行和信用合作社为其客户提供与其较大竞争对手所提供的相同质量的创新数字服务。
我们采访了 ASA 首席战略官 Lisa Gold Schier，讨论了合作银行的机会、如何使银行/金融科技合作伙伴关系发挥作用以及金融机构目前关注的重点。
告诉我你在这个行业的时间和你在 ASA 的新角色。 你为什么从银行业转向金融科技？
丽莎·戈尔德·席尔： 我在一家银行开始了我的金融服务职业生涯，然后在银行和金融科技公司工作。 但是，我从未直接为金融科技公司工作过。 在加入 ASA 之前，我曾担任美国银行家协会 (ABA) 的负责人，领导产品评估并担任银行家、技术提供商和顾问的战略顾问，涉及技术趋势、数字化转型和客户体验。 我帮助建立并领导了唯一一个专注于指导行业创新战略方向的行业委员会，重点是银行/技术合作伙伴关系和核心处理器参与。
在 ABA 工作期间，我评估了数百种金融科技解决方案。 当我发现 ASA 时，我知道它是独一无二的。 我意识到 ASA 的技术和框架发生了变化，并改进了金融机构、金融科技公司和客户访问技术和协同工作的方式。 通过加入该团队，我帮助金融机构和金融科技公司满足其账户持有人的需求。 我现在是 ASA 的首席战略官，负责推动协作银行战略，并通过嵌入式金融科技为创新、规模和客户金融赋能创造一条清晰的道路。
谁是 ASA，什么是协作银行？ 它与开放银行或银行即服务有何不同？
席尔： 尽管 OpenBanking 和银行即服务在市场上各有其一席之地，但各自都存在挑战。 银行即服务要求金融科技公司跨越监管圈，开放银行让银行和金融科技公司相互竞争以争夺客户的财务。 另一方面，协作银行是一种允许金融机构和金融科技公司合作、共享收入和商机的模式。 合作银行采用开放银行的精神并减少陷阱，通过消除传统上与合作伙伴关系相关的监管风险，允许机构和金融科技公司以互利的方式合作。
ASA 是协作银行业务的先驱，它是一种嵌入式金融科技解决方案，将金融机构与面向客户的金融科技公司连接在一个安全、合规且易于实施的市场中，为所有人提供增长和机会。 帐户持有人选择并立即下载满足其个人需求的应用程序，并链接他们的帐户，而无需让金融科技访问任何个人信息。 借助 ASA 和协作银行，金融机构成为金融选择的中心，维护账户持有人关系并通过个性化选择提供金融授权。
传统上，哪些挑战使银行/金融科技合作变得困难，ASA 模式如何帮助克服这些挑战？
席尔： 有许多挑战，其中一些最大的挑战包括制定创新战略和团队来实施和跟进，研究和审查所有金融科技，并确定哪些将解决大多数客户的需求、合同、核心集成以及平衡创新有责任和风险。 这些障碍对社区机构来说尤其具有挑战性，因为他们缺乏地区和国家参与者的大量技术预算。
ASA 通过充当金融机构和金融科技公司之间的单一集成点，通过机构的核心、在线提供商或数据聚合器来解决这些问题。 金融科技从不与机构的核心交互，而 ASA 对客户 PII 数据进行规范化、标记化和匿名化，确保金融科技无法访问个人账户持有人数据。
通过解决一对一集成的痛点，ASA 允许客户选择和下载他们渴望的利基应用程序，而不会削弱与银行或信用合作社的关系，从而实现大规模的个性化。 ASA 在金融机构和金融科技公司之间创建了一个值得信赖的封闭网络，使合作关系比以往任何时候都更容易、更实惠、更安全。
您如何指导和支持该行业的女性？
席尔： 我坚信在谈判桌上有不同的观点，这样做的一部分意味着主动寻找这些不同的观点。 这通常看起来像是在我的组织内或行业内创建网络，然后相互支持。 与初级和高级女性建立关系并分享建议和见解非常重要。
我还通过社交媒体和演讲机会为女性提供支持，关注并创造宣传和广告材料的多样性。 看到缺乏多样性的小组和会议会议令人失望。 因此，当我与会议协调员合作时，我将寻求多元化代表作为优先事项，其中包括推荐可能与会议圈无关的行业领导者和女性。 这还包括与不同社区合作和支持。 既然有这么多人支持我，我想继续回馈这个行业。
现在和未来 12 个月，金融机构和金融科技公司最关心的是什么？
席尔： 引用 Ron Shevlin 的话，我们的行业正处于艰难的道路上，对于银行和信用合作社来说，迈向银行业的合作未来至关重要。 这样做将使他们能够跟上所有新技术应用程序、发展业务并保持相关性。 拥抱嵌入式金融科技并倾向于安全的消费者选择的金融机构和金融科技公司，让消费者对谁可以访问他们的数据以及在什么情况下拥有更多的权力，将获得强大的竞争优势。 展望未来，金融机构和金融科技公司应该准备更充分地接受自我主权身份，以新的、创新的方式让消费者拥有他们的数据。
客户越来越需要更轻松、更快捷地获得一系列金融教育和健康资源，尤其是在当前市场波动的情况下。 那些主动提供更多选择，为客户提供更简单、更安全、更广泛地获得发展金融健康和教育所需工具的金融机构，将有能力促进金融赋权和公平。
