利用数字市场的力量

嵌入式金融和开放银行的兴起

为了服务新一代买家，金融科技公司寻求重新定义金融服务的提供方式，尤其是支付方式。 随着电子商务市场的兴起，金融科技公司正在利用这一机会，通过提供嵌入式金融和开放银行服务来开拓新的收入来源。

美国三大银行监管机构的新监管指导可能会有所帮助。

市场是金融科技公司寻求扩大影响力和实现收入来源多元化的催化剂。 这些平台将买家和卖家聚集在一起，创建一个充满金融服务机会的生态系统。 金融科技可以提供支付处理、贷款选择、保险服务等，从而增强整体客户体验。

为了利用这个机会，公司的数字商务团队和财务团队之间的沟通变得至关重要。 这是最近摩根大通支付网络研讨会“财政部的未来：提高数字市场价值”的主要信息。

嵌入金融服务

嵌入式金融是指将金融服务融入电子商务平台、移动应用等非金融平台。 这种集成可以在客户的旅程中实现无缝的金融交易，从而无需第三方应用程序或单独的金融服务提供商。

By 将金融服务直接嵌入到平台中 消费者已经使用，金融科技可以提供个性化、便捷和实时的解决方案。 “越来越多的公司已经意识到，与客户（无论是消费者、企业还是小企业）建立直接联系可以带来巨大的好处，”摩根大通支付策略团队成员伊索贝尔·克拉克 (Isobel Clarke) 指出。

在讨论嵌入式金融和市场时，摩根大通欧洲、中东和非洲市场产品主管 Helena Forest 讨论了公司为何关注其商业模式的这种演变。 “第一个绝对是消费者的偏好。” 消费者正在寻求更多便利。 “当 Z 世代在购买新产品和服务时做出决定时，大多数都是在网上进行的，甚至通常是在旅途中进行的，”她说。

“为了保持吸引力，公司需要确保能够满足这些期望，并提供便捷、个性化和令人愉快的参与方式。 这就是数字平台的优势，因为您可以继续扩展产品和服务方面的产品，并继续发展与客户的联系。”

解锁开放银行服务

通过采用开放式银行业务，金融科技公司可以访问丰富的客户数据，促进更好的金融决策和定制服务。 将开放银行服务集成到市场中，使金融科技能够提供量身定制的金融解决方案，例如个性化储蓄建议、预算工具或即时贷款审批。

开放式银行业务在欧洲广泛普及，允许第三方开发人员通过安全的 API 访问和利用金融数据，从而在系统之间提供直接的数据连接。

美国的监管不太明确。 然而，9 年 2023 月 XNUMX 日，美联储、联邦存款保险公司和货币监理署发布了最终结果 第三方关系风险管理指南。 银行和金融科技组织 普遍好评 指南的清晰度。

与财政部保持一致

为了最大限度地发挥市场和嵌入式金融的潜力，金融科技公司必须将其电子商务和数字团队与财务团队整合起来。 传统上，这些团队独立运作，协作有限。

然而，公司可以通过协调努力来利用协同效应并简化运营。 数字团队提供客户体验、用户界面和产品开发方面的专业知识，而财务团队提供财务见解、风险管理和监管合规知识。

整合的关键策略

• 合作。 培养电子商务、数字化和财务团队之间的合作文化。 鼓励定期沟通、知识共享和联合决策过程，以确保全面了解目标和挑战。
• 跨职能专业知识。 鼓励团队成员对财务和数字方面有全面的了解。 这种知识和技能的交叉授粉将使团队能够开发创新的解决方案并克服潜在的障碍。
• 法规符合。 确保遵守相关的金融法规和数据隐私法。 与法律和合规专家合作，设计强大的框架来解决潜在风险并保护客户数据。
• 可扩展基础架构。 投资于能够处理增加的交易量的可扩展基础设施。 强大的支付处理系统、安全的 API 和数据分析功能对于支持与市场的无缝集成至关重要。

“从金融角度来看，它将彻底改变金融服务的获取和提供方式，”海伦娜·福里斯特在网络研讨会上表示。 拥抱这种融合将使金融科技公司保持领先地位，推动创新，并巩固其在快速增长的数字金融生态系统中的地位。

——布丽安娜·史密斯