近年来，拉丁美洲 (LatAm) 的金融包容性取得了长足进步，但金融科技公司、银行和科技公司与监管机构和传统参与者合作，有很多机会进一步推动包容性的使命。
金融业必须在初步取得进展的基础上迈出下一步
使交易账户的访问权民主化是迈向真正和完整的金融包容性的第一步。 为每个人创造参与金融和商业世界的机会，不仅为个人创造了可能性，而且通过推动创新、投资和平等为整个经济体创造了可能性。
由于多种因素，尤其是监管的演变，巴西成为该地区金融包容性的基准。 随着时间的推移，中央银行开启了竞争，并为新企业的出现创造了机会，扩大了能力，引领该国进入金融科技热潮——据巴西中央银行称，在巴西创建的 111 家公司被认为是金融科技公司到 2021 年，2017 年只有 111 家。您还需要考虑乘数效应——银行即服务 (BaaS) 模式使这 XNUMX 家公司中的一家可以拥有数十种独立的金融科技服务和解决方案。 算一下，这给消费者留下了很多选择。
来自金融科技的创新也在推动大银行创造新的产品和服务。 现有金融机构越来越意识到存在可访问性问题。
打破可访问性障碍的一种方法是通过扩展嵌入式金融或非银行机构提供的类似银行的服务。 它允许公司，无论规模、区域或细分市场，都可以向其客户提供金融服务，例如数字账户和银行卡。 参与这一运动的公司范围从零售商到电信提供商再到保险公司。 嵌入式金融意味着消费者不再需要直接与银行合作来创建交易账户或建立信用。 一个人可以走进他们当地的零售店并在该地点进行购买或获得信贷，而无需先去银行。
这些策略有助于在消费者和新一波金融服务提供商之间建立信任。 通过允许任何规模的零售商成为银行，嵌入式金融为人们获取金融服务提供了无数新机会。
新的支付方式也成为实现金融包容性的一种手段，例如巴西的 Pix，这有助于推动该地区几乎一半人口没有银行账户的数字市场。 巴西中央银行的即时支付系统为超过 150 亿人首次在线购物铺平了道路。 这场大流行也是一个助推器，并非双关语，因为它为仅在此期间就有 16.6 万巴西人加入金融体系铺平了道路。
创造更多访问权限的使命正在发挥作用。 根据万事达卡和 AMI 进行的“大流行后”调查，到 40 年底，13 个拉丁美洲国家的超过 2020 万人获得了银行账户——比世界银行 20 年 2020 月的统计数据增加了近 10%。 根据 IBGE 的数据，特别是在巴西，超过 2020 万居民在 XNUMX 年 XNUMX 月中旬至 XNUMX 年 XNUMX 月期间开设了他们的第一个账户，以获得联邦政府的财政援助。 出于同样的原因，哥伦比亚、智利和哥斯达黎加等国家也跟随了这一运动。
我们如何创造一个更具包容性的金融未来？
现在是时候在最初的进展基础上再接再厉，迈出下一步了。
我坚信，拉美金融业即将出现的趋势将是扩大信贷渠道，提供更公平、更透明的产品和服务。 这将使消费者的生活变得更加轻松，赋予个人和公司权力，并鼓励经济发展。
为了达到这一点，金融服务公司需要更好地了解当今的消费者。 社会发生了变化，人们拒绝有害、复杂和不透明的产品。 今天的消费者想要了解、比较和评估。 他们怀疑缺乏信息——关于产品如何运作以及背后公司的价值观。
相反，有许多消费者倾向于提倡透明度、包容性和易于理解的价值主张的品牌的例子。 一旦一家公司获得了客户的信任，通过扩展产品赢得更多思想份额和钱包份额的机会就开始出现。
是时候合作了
为了进一步实现信贷的民主化，科技公司、银行和金融科技公司必须齐心协力，建立一个合作竞争的环境——合作与竞争。 这将使他们和他们的客户受益，同时加速整个金融生态系统的发展。
为了继续取得进展，银行和金融科技公司应致力于两件事：1）为消费者提供更灵活、公平和透明的信贷选择； 2) 为尚未找到获得信贷途径的人提供服务。
该行业应通力合作，使获得金融服务的机会民主化，从而使公司和消费者都受益。 这种方法将为公司提供业务增长机会，同时也带来社会效益。
虽然实现真正的金融包容性肯定还有下一步，但很有希望看到公司正在做的工作将其分解以在系统内创造更多公平。 根据世界银行的数据，2021 年，发达国家 71% 的成年人拥有金融机构或数字钱包的账户，与十年前相比增长了 50% 以上。
仍有工作要做，但通过金融科技公司、监管机构、中小型企业和其他行业参与者之间的团队合作和协作，我们作为一个行业可以开启下一阶段的包容性，并进一步民主化获得更完整的金融服务。
