在我们生活的世界中,许多人经常使用非接触式支付,“接入”公共交通系统,并使用应用程序立即向朋友和家人转账。 考虑到这一点,我们很容易忽视这样一个事实:全球仍有数百万家庭完全没有银行账户。
在没有银行账户的家庭中,没有人拥有活跃的银行账户。 根据世界银行最新的报告,尽管近年来无银行账户的人数有所下降 全球金融指数报告,全球“账户拥有权”仅涵盖全球人口的 76%。 简而言之,剩下的 24%——超过 十亿人 ——是极少数。
当你深入研究细节时,这些数字尤其明显。 例如,在尼日利亚,调查时只有 45% 的成年人拥有账户。 孟加拉国和哥伦比亚的这一数字分别为 53% 和 60%。 在美国,只有 4.5% 的人没有银行账户——但这仍然代表 近百万6 美国家庭。
成年人没有银行账户的原因有很多,而且这个事实也带来了很多后果。 没有银行账户的个人可能会发现自己失去了赚钱的机会和获得基本服务的机会。 人们可能由于贫困和实际考虑而没有银行账户,例如农村社区无法进入金融机构,但另一个主要原因是一些人无法验证自己的身份。
日益, 区块链技术正在提供新的选择 用于身份验证。
让我们考虑一下区块链如何帮助缩小无银行账户人群的差距。
数字身份技术的进步
数字身份管理已成为一项大业务。 自 2016 年以来,埃森哲一直与微软合作 ID2020倡议,重点是数字 ID 技术。
虽然该倡议强调了为近十亿缺乏“通过任何广泛认可的方式证明自己身份的手段”的人带来的好处,但它也试图解决更传统的身份验证方法的安全缺陷和不切实际的问题。 IBM 还拥有自己的基于区块链的数字凭证服务。
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与此同时,大量区块链初创企业和金融科技公司也专注于数字身份管理。 近几个月来占据了许多头条新闻的一个是 世界币,一个专注于虹膜扫描技术的加密货币项目。 截至撰写本文时,Worldcoin 已经收集了超过 XNUMX 万用户的视网膜扫描数据。
以下是数字身份管理平台寻求提供的一些好处:
- 自我主权身份
传统上,身份管理涉及个人将其身份数据的控制权(有时是所有权)交给集中的第三方,例如政府和金融机构。
相反,基于区块链的系统实现了自我主权身份(SSI)的概念。 这可以跨各种系统和机构移植,并允许个人保持完全控制。 SSI 的工作遵循最小披露原则。 例如,如果有人被要求证明自己的出生日期,那么默认情况下,他们并不需要共享整本护照,该护照还暴露了一系列其他个人详细信息。
- 控制和同意
使用基于区块链的系统,用户可以保留对如何共享数据的直接控制,而无需在希望进行更改或撤销同意时依赖第三方。
- 快速验证
区块链身份验证系统通常使用数字签名和公钥/私钥对。 因此,可以快速验证身份,无需纸质文件或第三方验证系统。
- 权力下放
区块链系统的本质是数据分布在节点上,而不是保存在容易受到黑客攻击、停机和系统故障影响的中央服务器上。
- 可追溯分析仪
区块链系统旨在抵御盗窃和欺诈。 记录在区块链上的数据是永久记录的,如果单个服务器受到损害,则无法更改。
- 降低成本
许多区块链技术的开发都考虑到了节省成本。 例如,Ripple(以其 XRP令牌)专门接手已建立的 SWIFT 网络,提供安全、快速的跨境支付。
在身份管理方面,流程存在大量重复,这对个人和为其服务的机构都会产生财务影响。 这可能意味着完成多个类似的“了解您的客户”流程,并向多个第三方提交相同的身份证明文件。
把它放在一起
那么,这一切在现实中到底是什么样子的?它将如何帮助那些没有银行账户的人呢?
许多公司正在努力实现的广阔愿景涉及基于区块链的数字身份,这些数字身份是可互操作的,可以跨境和跨平台使用。 理论上,个人可以通过所需的合规检查 一旦, 然后使用他们的数字 ID 开设帐户并使用多种服务。
尽管许多公司正在接近这一目标,但仍有挑战需要克服。
导航的挑战
区块链数字身份管理面临一些重大障碍,其中最重要的是市场分散以及跨境遵守法规的复杂性。
相关企业的一项关键任务是实现数字身份管理的好处,同时应对合规性挑战。 围绕“了解你的客户”(KYC)、反洗钱(AML)和其他相关立法的问题非常复杂,而且通常针对特定国家/地区 - 而且当局经常“移动球门柱” 当谈到他们的要求时。
狂野西部自然 区块链市场的发展也不容忽视。 网上列出的几家提供区块链身份服务的初创公司已经倒闭。 可悲的是,数字身份管理是一种区块链业务,不能免受诈骗,并且“地毯拉设立的区域办事处外,我们在美国也开设了办事处,以便我们为当地客户提供更多的支持。“
在未来的几年里,几乎可以肯定的是,少数公司将成为市场领导者。 值得庆幸的是,区块链的去中心化性质意味着它们不应该成为代用的中心化第三方——这宁愿打败这个对象!
不同国家正在采取各种方法来推进数字身份管理事业。 例如,在英国,政府允许提供商获得认证以完成可用于各种目的的数字身份检查。
公司可以添加到其反洗钱工具包中的区块链解决方案已经存在,尽管它们主要专注于加密业务。 随着时间的推移,这些可能会在其他领域得到更广泛的应用。
无可否认,这是一项复杂的技术,需要正确实施。 然而,一段时间以来,现代金融科技公司一直在采取跨境业务方式,并寻找方法来接触可能被更传统机构抛弃的客户。
虽然进展将是渐进的,但数字身份管理可以增强各种情况下的金融包容性,为没有银行账户的人提供新的替代方式来获取从小额贷款到在线工作机会等一切服务。 区块链的使用还带来了隐私、速度和安全方面的好处。
具体情况将如何,还有待观察。 但随着从 IBM 到有抱负的初创企业的每个人都在关注这一领域,肯定会不断出现令人兴奋的发展。
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